در دنیای پیچیده و پویای بانکداری امروز، موسسات قرضالحسنه و تعاونیهای اعتبار برای بقا و رشد پایدار نیازمند نرمافزاری هستند که نهتنها عملیات جاری آنها را تسهیل کند، بلکه بستری برای توسعه و همگامی با فناوریهای نوین بانکی فراهم آورد. انتخاب نرمافزار مناسب بسته به اندازه و سطح فعالیت صندوق یا موسسه متفاوت است؛ برای مثال، یک صندوق قرضالحسنه خانوادگی یا کوچک ممکن است تنها به امکانات پایهای مانند ثبت اعضا، پرداخت وام و مدیریت اقساط نیاز داشته باشد. اما زمانی که صندوق شما در سطح مسجد، سازمان، مؤسسه تکشعبهای یا چندشعبهای گسترش مییابد، بسیار حیاتی است که نرمافزار انتخابی شما پاسخگوی تمامی نیازهای عملیاتی، گزارشگیری، امنیتی، نظارتی و ارتباطی باشد. علاوه بر این، قابلیت سفارشیسازی و توسعهپذیری نرمافزار بر اساس نیازهای خاص هر موسسه نیز اهمیت ویژهای دارد.
در این راستا، نرم افزار قرض الحسنه پاسارگاد با تکیه بر معماری پیشرفته و طراحی ماژولار، این امکان را فراهم کرده است که هم برای صندوقهای کوچک و هم برای موسسات گسترده، راهحلی مناسب و منعطف ارائه دهد. این نرمافزار، علاوه بر پوشش کامل چرخه عملیات مالی و حسابداری، از سامانههای نوین مانند اینترنت بانک، همراه بانک، سیستمهای نظارتی، و ابزارهای دیجیتالسازی دفاتر نیز پشتیبانی میکند که در ادامه به تفصیل به آنها پرداخته شده است.
مشخصات بهترین نرم افزار قرض الحسنه
یک نرم افزار قرض الحسنه قدرتمند باید هم از لحاظ فنی و عملیاتی و هم از نظر قانونی و نوآوری دیجیتال، کامل و قابل اطمینان باشد. مشخصات زیر، ویژگیهای یک نرمافزار ایدهآل را تشکیل میدهد:
1. پوشش کامل چرخه وامدهی و سپردهگذاری
تعریف و مدیریت انواع وامها (عادی، ضروری، جعاله و ...)
پشتیبانی از انواع سپردهها (کوتاهمدت، بلندمدت، قرضالحسنه)
محاسبه سود، جرائم تأخیر، تخفیف، کارمزد و تسویه زودهنگام
امکان تعریف ضامن، وثیقه، اقساط متغیر یا پلکانی
2. پرتال مدیریت جامع اعضا
ثبت اطلاعات هویتی، مالی، شغلی، اعتباری و خانوادگی اعضا
امتیازدهی اعتباری داخلی
آرشیو مدارک، تاریخچه تراکنشها، درخواستها و ارتباطات
3. حسابداری و گزارشگیری مالی حرفهای
حسابداری دوبل با سرفصلهای استاندارد
دفاتر کل، معین، تفصیلی
ترازنامه، سود و زیان، گزارش نقدینگی
پشتیبانی از دفاتر قانونی (روزنامه، کل و دارایی)
4. سیستم جامع پیامرسانی و اطلاعرسانی
پیامک خودکار یادآور اقساط و اطلاعیهها
ارسال ایمیل و اعلان در اپلیکیشن
ارتباط دوطرفه با اعضا از طریق پنل کاربری
5. مدیریت دسترسی و امنیت پیشرفته
تعیین سطوح دسترسی برای کاربران و اپراتورها
گزارش لاگهای ورود، تغییرات و فعالیتها
پشتیبانی از رمزنگاری اطلاعات، OTP و لاگین دو مرحلهای
6. قابلیت توسعه و یکپارچگی
API باز برای اتصال به سامانههای دیگر
قابلیت سفارشیسازی فرمها، گزارشات و فرآیندها
سازگاری با سرورهای ویندوز و پایگاهدادههای امن
با وجود اینکه بسیاری از نرمافزارهای موجود در بازار حتی در تأمین نیازهای پایهای موسسات مالی دچار محدودیت هستند و امکانات کافی را ارائه نمیدهند، نرم افزار قرض الحسنه پاسارگاد در همان نسخه پایه نیز قادر است بخش عمدهای از نیازهای عملیاتی و مدیریتی موسسات قرضالحسنه و تعاونیهای اعتبار را بهطور کامل پوشش دهد. این نرمافزار، علاوه بر عملکرد قدرتمند در نسخه پایه، مجموعهای گسترده از امکانات پیشرفته را نیز در قالب سامانههای تخصصی ارائه میدهد. این سامانهها متناسب با نیاز و سطح فعالیت هر موسسه، بهصورت ماژولار قابل فعالسازی هستند که در ادامه به تشریح آنها پرداختهایم.
مطالعه مشخصات نرم افزار قرض الحسنه پاسارگاد : https://bnpco.ir
سامانههای مورد نیاز موسسات قرض الحسنه برای همگام شدن با بانکداری نوین
برای همراستا شدن با سیستمهای بانکی کشور، یک نرمافزار قرضالحسنه باید به سامانههای زیر مجهز باشد:
1. اینترنت بانک
این سامانه امکان ارائه خدمات بانکی به اعضا از طریق مرورگر اینترنت را فراهم میکند. کاربران میتوانند موجودی حساب خود را مشاهده کرده، اقساط را پرداخت کنند، گردش حساب بگیرند، وام درخواست کنند و حتی انتقال وجه داخلی یا شتابی انجام دهند. این سامانه به افزایش دسترسی غیرحضوری و کاهش مراجعه فیزیکی به شعب کمک میکند.
2. همراه بانک
اپلیکیشن موبایلی همپا پلاس که خدمات اینترنت بانک را در قالبی ساده و قابلدسترس روی گوشی هوشمند ارائه میدهد. کاربران میتوانند حسابهای خود را مدیریت کرده، اقساط را پرداخت و انتقال وجه انجام دهند. پشتیبانی از رمز پویا و امنیت دو مرحلهای، از ویژگیهای کلیدی همراه بانک همپا + شرکت پاسارگاد است.
3. کارت شتاب
این سامانه امکان صدور کارت بانکی برای اعضا را فراهم میسازد که به شبکه شتاب متصل است. اعضا میتوانند با این کارتها از ATM، POS و درگاههای اینترنتی استفاده کنند. اتصال به شتاب موجب افزایش اعتبار موسسه و تسهیل خدماترسانی در سراسر کشور میشود. دریافت و پرداخت های کارت شتاب به صورت خودکار در نرم افزار قرض الحسنه پاسارگاد سند زده میشوند.
4. پیشخوان مجازی
این سامانه معادل یک شعبه غیرحضوری موسسه است. اعضا میتوانند از طریق آن ثبتنام کنند، مدارک بارگذاری نمایند، وام و سپرده درخواست دهند و وضعیت درخواستهای خود را پیگیری کنند. پیشخوان مجازی تعامل اعضا با موسسه را بدون مراجعه حضوری ممکن میسازد.
5. سامانه لینک پرداخت
با تولید لینک اختصاصی برای هر پرداخت (مثلاً اقساط، ثبتنام یا کمک مالی)، این سامانه پرداخت آنلاین را برای اعضا و حتی افراد غیرعضو آسان میسازد. پرداخت از طریق این لینکها به درگاه بانکی متصل شده و بهصورت اتوماتیک در سیستم ثبت میشود.
6. سامانه چک صیادی
این سامانه امکان ثبت، تأیید، انتقال، استعلام و گزارشگیری چکهای صیاد را بهصورت سیستمی فراهم میکند. با اتصال به سامانه بانک مرکزی، کنترل ریسک چکهای برگشتی و تخلفات در صدور چک بهبود مییابد و فرآیند مدیریت چک شفافتر میشود.
7. سامانه تماس معوقات مرکزی
سامانهای برای اطلاعرسانی به مشتریان بدحساب یا دارای اقساط معوق از طریق تماس صوتی خودکار. با تنظیم پیامهای صوتی هوشمند، این سامانه به اعضا یادآوری میکند تا اقساط خود را در مهلت مقرر پرداخت کنند و مانع از افزایش معوقات میشود.
8. پشتیبانگیری خودکار
یکی از مهمترین ابزارهای حفظ امنیت و تداوم خدمات نرمافزار. این سامانه نسخههای پشتیبان از اطلاعات را در بازههای زمانی مشخص بهصورت خودکار تهیه میکند و در سرورهای اختصاصی شرکت برنامه نویسان پاسارگاد در برج میلاد تهران ذخیره میسازد. بازیابی آسان در مواقع بحران، از مزایای پشتبان گیری خودکار نرم افزار قرض الحسنه پاسارگاد است.
9. سامانه اتصال به وبکیوسک، کشلس و PC-POS
این سامانه امکان ارتباط با تجهیزات فیزیکی مانند کیوسکهای خدمات بانکی، پایانههای بدون پول نقد (Cashless) و دستگاههای PC-POS را فراهم میکند. اعضا میتوانند بدون نیاز به اپراتور، فعالیت های مالی خود را انجام دهند.
11. سامانه استعلام کد پستی
با اتصال به پایگاه داده شرکت ملی پست، صحت و اعتبار کد پستی ثبتشده اعضا بررسی میشود. این استعلام برای احراز هویت مکانی و تطابق با آدرس واقعی مشتری الزامی است و مانع از جعل یا ارائه اطلاعات اشتباه میشود.
12. سامانه استعلام ثبت احوال
این سامانه به پایگاه اطلاعات سازمان ثبت احوال کشور متصل است و برای استعلام صحت کد ملی، نام، نام پدر و تاریخ تولد افراد استفاده میشود. وجود این سامانه، دقت در احراز هویت مشتریان را بهشدت افزایش میدهد.
13. سامانه اعتبارسنجی مشتری
اعتبارسنجی بر اساس اطلاعات مالی، شغلی، سوابق بانکی و تعهدات قبلی عضو انجام میشود. این سامانه به کاهش ریسک پرداختنشدن وام کمک میکند.
14. سامانه تولید و استعلام شبا
این سامانه شماره شبا (شناسه بانکی ایران) را بر اساس شماره حساب مشتری تولید میکند یا صحت آن را استعلام میگیرد. استفاده از شماره شبا برای انتقال بین بانکی، گزارش به سامانه مودیان و استعلامهای مالی ضروری است.
15. سامانه مبارزه با پولشویی
ابزار نظارت و تحلیل تراکنشها برای شناسایی رفتارهای مشکوک به پولشویی یا تأمین مالی تروریسم. گزارشهای این سامانه به مرکز اطلاعات مالی (FIU) ارسال میشود و نقش مهمی در رعایت قوانین AML (مبارزه با پولشویی) دارد.
16. سامانه مودیان
سامانهای برای ثبت و ارسال صورتحسابهای الکترونیکی به سازمان امور مالیاتی. با اتصال به سامانه مودیان، موسسه میتواند اطلاعات مالیاتی خود را طبق قانون پایانههای فروشگاهی و سامانه مودیان، بهصورت هوشمند از طریق نرم افزار صندوق وام پاسارگاد ارسال کند.
17. سامانه دفاتر الکترونیکی
امکان تولید و ارسال دفاتر قانونی روزنامه، کل و دارایی به صورت دیجیتال برای سازمان مالیاتی را فراهم میکند. این سامانه با ساختار استاندارد دفاتر قانونی سازگار است و جایگزین دفترنویسی سنتی شده است.
با توجه به نیازهای متنوع و روبهافزایش موسسات مالی در حوزه بانکداری دیجیتال، انتخاب نرمافزاری جامع، امن و قابل توسعه دیگر یک انتخاب اختیاری نیست، بلکه یک ضرورت است. نرم افزار قرض الحسنه پاسارگاد و نرم افزار تعاونی اعتبار پاسارگاد با ارائه نسخه پایهای که بسیاری از نیازهای حیاتی موسسات را برطرف میکند، و همچنین با قابلیت افزودن سامانههای پیشرفته و تخصصی، راهکاری مطمئن برای ارتقاء سطح خدمات و انطباق کامل با الزامات نظارتی و فنی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران فراهم کرده است. این سامانهها، در کنار زیرساخت پشتیبانگیری و امنیت بالا، موسسه شما را به سطح عملکردی یک بانک تمامعیار نزدیک میکنند. بنابراین، اگر بهدنبال نرمافزاری هستید که بتواند آیندهنگرانه، باثبات و پاسخگو به نیازهای شما باشد، پاسارگاد یک انتخاب حرفهای و آیندهمحور است.
