Imenta
Imenta
خواندن ۵ دقیقه·۳ سال پیش

الف تا ی بیمه آتش‌سوزی!

الف تا ی بیمه آتش‌سوزی!


بیمه آتش‌سوزی چگونه متولد شد؟!

بیمه آتش‌سوزی را می‌توان یکی از مسن‌ترین رشته‌های بیمه‌ای دانست!

این رشته بیمه‌ای از قرن 17 تا 19 میلادی به تدریج شناخته شده و شکل گرفته است اما نقطه آغاز شکل‌گیری آن، آتش‌سوزی بزرگ لندن است.

در سال 1666 میلادی، آتش‌سوزی بزرگ و فاجعه‌آمیزی در مناطق مرکزی لندن به وقوع پیوست. در آن زمان وسایل اطفاء حریق هنوز در مراحل ابتدایی بوده و هیچ‌گونه پوشش بیمه آتش‌سوزی در جامعه متداول نبود.

این آتش‌سوزی از یکشنبه 2 سپتامبر تا چهارشنبه 5 سپتامبر ادامه یافت و گستردگی آن تا حدی بود که قسمت مرکزی لندن با بافت قرون وسطایی که در داخل دیوار رومی شهر قرار داشت به طور کلی ویران شد و از بین رفت.

پس از این آتش‌سوزی مهیب که 4 شبانه‌روز ادامه یافت و شهر را با خاک یکسان کرد، مسئولان و سرمایه‌داران این شهر در کافه لویدز گردهم آمدند تا چاره‌ای بیندیشند؛ بدین ترتیب بیمه آتش‌سوزی به عنوان دومین رشته بیمه پس از بیمه حمل‌ونقل دریایی در جهان مدرن متولد شد و موسسات مختلف برای ارائه پوشش‌ بیمه آتش‌سوزی ایجاد شدند.

در این نقاشی که از سال 1666 باقی مانده است و نقاش آن نامعلوم است، گوشه‌ای از آتش‌سوزی بزرگ لندن به تصویر کشیده شده است.
در این نقاشی که از سال 1666 باقی مانده است و نقاش آن نامعلوم است، گوشه‌ای از آتش‌سوزی بزرگ لندن به تصویر کشیده شده است.



چه نکاتی را قبل از خرید بیمه آتش‌سوزی باید بدانیم؟!

هر رشته بیمه‌ای شرایط و ویژگی‌های مخصوص به خود را دارد و بیمه آتش‌سوزی نیز از این قاعده مستثنی نیست.

بیمه آتش‌سوزی مانند بسیاری از رشته‌های بیمه‌ای، دارای پوشش‌های اصلی و اضافی بوده و هم‌چنین برخی خطرات را که به آن استثنائات بیمه آتش‌سوزی گفته می‌شود، تحت پوشش قرار نمی‌دهد.

قبل از خرید بیمه آتش‌سوزی لازم است ابتدا درباره کلیات این رشته و خطرات تحت پوشش آن اطلاعات کسب کنید؛ آگاهی از این موارد به شما کمک می‌کند بتوانید بهترین و مناسب‌ترین بیمه آتش‌سوزی را خریداری کنید.

بیمه آتش‌سوزی چیست؟

بیمه آتش‌سوزی، زیرمجموعه بیمه اموال بوده و طیف وسیعی از خطرات مانند آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، زلزله، طوفان، سیل، ریزش کوه و... را در قالب پوشش‌های اصلی و فرعی تحت پوشش قرار می‌دهد.

در این بیمه‌نامه، شرکت بیمه متعهد می‌شود زیان‌های مالی یا مادی که بر اثر وقوع آتش سوزی به اموال و دارائی‌های منقول و یا غیرمنقول بیمه‌گذار وارد شود را جبران کند.

البته همان‌گونه که گفتیم بیمه آتش‌سوزی زیرمجموعه بیمه‌های اموال است و تنها خساراتی که بر اثر خطرات اصلی و فرعی به اموال و دارایی‌های تحت پوشش وارد شود را جبران می‌کند؛ بنابراین شرکت بیمه در قبال جراحات و صدمات بدنی و جانی و هم‌چنین هزینه‌های بستری مسئولیتی نداشته و مبلغی پرداخت نمی‌کند.

پوشش‌‌های بیمه آتش‌سوزی

بیمه آتش‌سوزی به طور کلی دارای 2 دسته پوشش اصلی و فرعی است که خطرات اصلی و فرعی را پوشش می‌دهد.

پوشش‌های اصلی

پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی همانطور که از نام آن پیداست، خطرات اصلی را جبران می‌کند. این دسته پوشش‌ها را می‌توان پوشش‌های اجباری نیز دانست چرا که با خرید بیمه‌نامه، این خطرات پوشش داده می‌شوند و قابل حذف نیستند.

خطرات اصلی بیمه آتش‌سوزی:

  • آتش‌سوزی
  • صاعقه
  • انفجار

این خطرات که در میان بیمه‌دان‌ها به آصا (حروف ابتدایی کلمات آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار) معروف است، هر سه باهم تحت پوشش قرار گرفته و قابل انتخاب، حذف و یا تفکیک نیستند.


پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی
پوشش‌های اصلی بیمه آتش‌سوزی



پوشش‌های فرعی یا اضافی

این دسته از پوشش‌ها برخلاف پوشش‌های اصلی، اجباری نیستند و به ‌صورت جداگانه خریداری شده و به بیمه‌نامه اضافه می‌شوند.

بنابراین برای تهیه پوشش‌های فرعی، لازم است حتما ابتدا پوشش‌های اصلی را خریداری نمایید.

هم‌چنین به این نکته توجه داشته باشید که هرکدام از پوشش‌های اضافی، نرخ و شرایط مخصوص به خود را دارد؛ بنابراین لازم است قبل از انتخاب و خریداری پوشش‌های اضافی، موارد قابل پوشش آن، استثنائات، فرانشیز و سایر شرایط مربوطه را مطالعه نموده و در این رابطه آگاهی کسب کنید.

انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی، مبلغی به حق‌بیمه بیمه‌نامه آتش‌سوزی شما اضافه می‌کند بنابراین بهتر است هنگام خرید بیمه آتش‌سوزی، پوشش‌های اضافی مختلف را متناسب با موقعیت و نیازتان از لیست انتخاب نموده و خریداری کنید.

لیست خطرات اضافی بیمه آتش‌سوزی:

  • زلزله و آتشفشان
  • سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
  • طوفان و گردباد
  • ترکیدن لوله آب
  • ضایعات ناشی از برف و باران
  • سقوط هواپیما و هلیکوپتر یا قطعات آنها
  • ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
  • ریزش و رانش و فروکش زمین
  • ریزش کوه و سقوط بهمن
  • هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
  • شکست شیشه
  • سرقت با شکست حرز
  • انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
  • نشت دستگاه آب‌فشانی
  • مسئولیت خسارت ناشی از آتش‌سوزی و انفجار در قبال همسایگان
  • برخورد اجسام خارجی به ساختمان

همان‌گونه که گفته شد، پوشش‌های اصلی، اجباری بوده و با خرید بیمه آتش‌سوزی، به بیمه‌نامه اضافه می‌شوند اما شرکت‌های بیمه مختلف ممکن است پوشش‌های فرعی متفاوتی ارائه دهند بنابراین بهتر است قبل از انتخاب شرکت بیمه، لیست پوشش‌های اضافی ارائه‌شده آن را مطالعه کنید.


پوشش‌های فرعی بیمه آتش‌سوزی
پوشش‌های فرعی بیمه آتش‌سوزی



استثنائات بیمه آتش‌سوزی

طبق قوانین و شرایط عمومی بیمه آتش‌سوزی، بعضی از اموال و خطرات قابل بیمه شدن نبوده و در صورت وقوع خسارت، شرکت بیمه مبلغی برای جبران خسارت وارده پرداخت نمی‌کند.

به این دسته از خطرات که تحت پوشش بیمه‌ آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند، استثنائات بیمه آتش‌سوزیمی‌گویند.

این استثنائات در ماده‌های 30 الی 34 آیین‌نامه بیمه آتش‌سوزی در غالب استثنائات بیمه آتش‌سوزی تعریف شده است که در ادامه به بخشی از این استثنائات می‌پردازیم.


اموالی که تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار نمی‌گیرند:

  • مسکوکات (مانند سکه طلا، سکه‌های کلکسیونی و عتیقه)
  • پول
  • اوراق بهادار (سهام، اوراق قرضه، اوراق مشارکت، مشتقات و …)
  • هرگونه اسناد و نسخ خطی
  • فلزات قیمتی به هر شکل
  • جواهرات و مروارید
  • سنگ‌های قیمتی سوارنشده
  • هزینه بازسازی نقشه


در صورتی که خطرات اصلی و اضافی که در بیمه‌نامه آتش‌سوزی درج شده، در اثر حوادث و وقایع زیر اتفاق بیفتد، تحت پوشش بیمه ‌آتش‌سوزی نبوده و شرکت بیمه خسارتی پرداخت نمی‌کند:

  • خطرات ناشی از جنگ، جنگ داخلی، آشوب و بلوا، اعتصاب، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی
  • ریسک‌های ناشی از آتشفشان، ریزش زمین، سیل، طغیان رودخانه‌ها، حریق تحت‌الارضی و یا آفات آسمانی
  • خطراتی که در اثر انفجار مواد منفجره مثل دینامیت، تی‌ان‌تی و باروت اتفاق بیفتد.
  • حریق و وقایعی که در اثر فعل و انفعالات هسته‌ای باشد.


البته گاهی ممکن است شرکت بیمه در ازای دریافت حق‌بیمه بیشتر، برخی از استثنائات ذکر شده را نیز تحت پوشش بیمه قرار دهد که با توافق طرفین در شرایط خصوصی قید می‌شود؛ در این صورت شرایط خصوصی اولویت داشته و موارد توافق‌شده نیز پوشش داده می‌شوند.

به طور مثال در بیمه آتش‌سوزی، اسکناس‌ها و اوراق بهادار تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند اما در صورت توافق بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر (شرکت بیمه)، خسارات وارده به آن‌ها هم توسط شرکت بیمه جبران می‌شود.


اموال تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی

ساختمان مسکونی:

شامل تمامی ساختمان‌های مسکونی و اثاثیه موجود در آن‌ها می‌شود.

ساختمان صنعتی:

شامل تمامی کارگاه‌ها و کارخانجات تولیدی و هم‌چنین تاسیسات و تجهیزات موجود در آن‌ها است.

ساختمان غیر صنعتی:

تمامی واحدهای تجاری، اداری و آموزشی و هم‌چنین انبارها و کالاهای موجود در آن‌ها نیز در این دسته قرار دارند؛ به علاوه، ارزش دکوراسیون این واحدها نیز می‌تواند تحت پوشش قرار بگیرد.


به زودی شما می‌توانید انواع طرح‌های بیمه‌ آتش‌سوزی را با استفاده از ایمنتاکارت از طریق کد ussd و بدون نیاز به اینترنت، خریداری نمایید.

بیمه آتشسوزیبیمهپوشش‌های بیمه‌ایاستثنائاتتاریخچه بیمه
نسل نوین خدمات بیمه‌ای؛ مشاور و مجری طرح‌های نوین صنعت بیمه
شاید از این پست‌ها خوشتان بیاید