در این مطلب می‌خواهیم مرور جامعی بر تمام نکاتی که لازم است قبل از خرید بیمه حوادث انفرادی بدانید انجام دهیم و مواردی از جمله پوشش‌های اصلی و اضافی و استثنائات آن را بررسی کنیم
آگاهی از این موارد به شما کمک می‌کند بتوانید بیمه حوادث انفرادی مناسبی را خریداری کنید.
هر رشته بیمه‌ای شرایط و ویژگی‌های مخصوص به خود را دارد و بیمه حوادث انفرادی نیز از این قاعده مستثنی نیست.
بیمه حوادث انفرادی مانند بسیاری از رشته‌های بیمه‌ای، دارای پوشش‌های اصلی و اضافیبوده و هم‌چنین برخی خطرات را که به آن استثنائات بیمه حوادث انفرادی گفته می‌شود، تحت پوشش قرار نمی‌دهد.
قبل از خرید بیمه حوادث انفرادی لازم است ابتدا درباره کلیات این رشته و خطرات تحت پوشش آن اطلاعات کسب کنید؛ آگاهی از این موارد به شما کمک می‌کند با دقت بیشتری بتوانید بیمه حوادث انفرادی مناسب را خریداری کنید.
بیمه حوادث یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است که به دو دسته بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می‌شود و بیمه حوادث انفرادی یکی از متداول‌ترین انواع آن است.
در بیمه حوادث انفرادی، بیمه‌گر (شرکت بیمه) خطراتی مانند فوت، نقص عضو، از کارافتادگی دائم و کامل، از کارافتادگی موقت و هم‌چنین هزینه‌های درمانی که ناشی از حادثه باشد را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد.
این بیمه از شما دربرابر طیف وسیعی از حوادث حمایت می‌کند؛ حوادثی مانند غرق شدن، برق‌گرفتگی، سقوط از ارتفاع، سوانح رانندگی، مسمومیت، سوختگی، حمله حیوانات، ابتلا به بیماری‌هایی مانند هاری، کزاز، سیاه‌زخم، گزیدگی و بسیاری موارد دیگر تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند.
در واقع بیمه حوادث انفرادی همان‌گونه که از نام آن پیداست شما را در برابر وقوع هر حادثه‌ای تحت پوشش قرار می‌دهد و هیچ فرقی ندارد که این حوادث در کجا و در چه ساعتی از شبانه‌روز برای شما اتفاق افتاده باشد؛ بیمه حوادث انفرادی از شما دربرابر هر حادثه‌ای که در طول 24 ساعت شبانه‌روز اتفاق بیفتد حمایت می‌کند.
در این بیمه‌نامه اگر بیمه‌شده بر اثر حادثه فوت کند، کل سرمایه قیدشده در بیمه‌نامه به وراث او پرداخت می‌شود. هم‌چنین در صورت نقص عضو بر اثر حادثه، با توجه به تشخیص کلی یا جزئی بودن نقص عضو، مبلغی به عنوان غرامت به او پرداخت می‌شود.
مدت بیمه‌نامه حوادث انفرادی یک سال شمسی است و از ساعت 24 روز شروع بیمه‌نامه آغاز شده و در ساعت 24 روز انقضا بیمه‌نامه خاتمه می‌یابد.
حق‌بیمه حوادث انفرادی بر اساس فاکتورهای مختلفی تعیین می‌شود که مهم‌ترین آن شغل بیمهگذار است و کلیه مشاغل در 5 طبقه مختلف از کم خطرترین تا پرخطرترین قرار می‌گیرند. هریک از این طبقات شغلی دارای ضریبی برای غرامت‌های مختلف است و طبیعتا افراد با شغل با خطر و ریسک بیشتر، حق‌بیمه بیشتری می‌پردازند.
قبل از این که به بررسی غرامت‌های اصلی و اضافی بیمه حوادث انفرادی و انواع استثنائات آن بپردازیم، لازم است ابتدا درک روشنی از معنی حادثه از دیدگاه بیمه‌ای داشته باشیم و بدانیم چه اتفاقاتی حادثه تلقی شده و تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار می‌گیرند.
در بیمه، به هرگونه اتفاق ناگهانی و ناشی از یک عامل خارجی که بدون اراده و قصد بیمه‌شده باشد و منجر به جرح، نقص عضو، فوت و از کارافتادگی فرد شود، حادثه گفته می‌شود.
برای مثال سقوط از ارتفاع و یا ابتلا به بیماری‌هایی مانند هاری و کزاز، حادثه تلقی می‌شود و در شرکت بیمه آن‌ها را پوشش می‌دهد.
اما در مقابل اتفاقات عمدی مانند اقدام به خودکشی و یا صدمات بدنی که به صورت عمدی توسط خود شخص وارد شده باشد، با اراده و قصد بیمه‌شده است و طبق تعریف، حادثه تلقی نشده و تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند.
غرامت‌هایی که بیمه حوادث انفرادی پرداخت می‌کند به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شوند.
غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی با خرید این بیمه‌نامه و پرداخت حق‌بیمه پایه، درصورت بروز حوادث مشمول، پرداخت می‌شوند.
اما سایر غرامت‌ها که به آن‌ها غرامت‌های فرعی گفته می‌شود، اجباری نبوده و درصورتی که تمایل داشته باشید با پرداخت حق‌بیمه بیشتر، می‌توانید آن‌ها را به بیمه‌نامه اضافه کنید.
بیمه حوادث انفرادی نیز مانند هر بیمه دیگری برخی خطرات را تحت پوشش قرار نمی‌دهد که به این موارد استثنائات بیمه حوادث انفرادی گفته می‌شود.
استثنائات بیمه حوادث انفرادی به دو دسته تقسیم می‌شود؛ دسته اول، استثنائاتی هستند که تحت هیچ شرایطی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند و دسته دوم آن دسته خساراتی که فقط با موافقت کتبی شرکت بیمه و پرداخت حق‌بیمه اضافی قابل پوشش هستند.
این خسارات تحت هیچ شرایطی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند؛ یعنی در صورت بروز چنین حوادثی، شرکت بیمه هیچ هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند و جبران خسارات ناشی از این موارد، به عهده فرد بیمهگذار هست.
لیست استثنائاتی که به هیچ وجه پوشش داده نمی‌شوند:
این گروه از خطرات در حالت عادی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی قرار نمی‌گیرند ولی در صورت پرداخت حق‌بیمه بیشتر و گرفتن تعهد کتبی از شرکت بیمه، می‌توان این خسارات را نیز تحت پوشش این بیمه قرار داد. البته ذکر این مطلب نیز ضروری است که این مساله کاملا بستگی به شرکت بیمه دارد و ممکن است برخی شرکت‌های بیمه در هیچ شرایطی این خطرات را تحت پوشش قرار ندهند.
لیست استثنائاتی که با پرداخت حق‌بیمه بیشتر و اخذ موافقت کتبی شرکت بیمه پوشش داده می‌شوند:
به زودی شما می‌توانید انواع طرح‌های بیمه حوادث انفرادی را با استفاده از ایمنتاکارت از طریق کد ussd و بدون نیاز به اینترنت، خریداری نمایید.
