چند روز پیش سایت دیجیکالا با معرفی طرحی به نام فروش اقساطی کالا از مشتریانش درخواست کرد که اگر قصد خرید اقساطی کالا از دیجیکالا رو دارن برن ثبت نام کنن و نتیجه این بود که در کمتر از ۲ روز ۱۰۰ هزار نفر در این طرح پیش ثبت نام کردند.
در اکثر کشورهای پیشرفته دنیا هر مشتری یک اعتبار بانکی داره که با توجه به اون میتونه خدمات مختلفی از جمله درخواست وام فوری(به معنای واقعی)، خرید اقساطی کالا و... اقدام کنه و این اعتبار سنجی معمولا توسط بانک ها انجام و تضمین میشه. به طوریکه وقتی یک فرد، اقساط، مالیات و ... رو به موقع پرداخت میکنه اعتبارش بالا میره و میتونه کارت اعتباری تا سقف معین از بانکش اخذ کنه و یا تا مبلغی که بانک براش تعیین میکنه درخواست وام کنه و یا از شرکت های دیگر خرید قسطی کنه و دیگه نیازی به تامین ۲ ضامن که حتما کارمند دولت باشه و چک صیاد و سفته و سند منزل به نام و ... نداره.
تو کشور ما ظاهرا تا به حال چنین کاری انجام نشده و کماکان از راه حل ضامن و فیش حقوقی و... استفاده میشه که همه شاهدیم نتیجش چه بوده و معلومه تامین اونها به راحتی برای هرکسی امکان پذیر نیست و الان خیلی از جوان‌ها و زوج‌ها به دلیل نداشتن ضامن حتی امکان گرفتن وام ازدواجشون رو هم ندارن.
مسلماً وام دهنده یا فروشنده حق داره برای مبلغ یا کالایی که به صورت قسطی تحویل مشتری می ده ضمانت درخواست کنه اما با اینکه بسیاری از افراد امکان بازپرداخت اقساط خودشون رو دارن، ولی دسته چک، سند به نام یا فامیل و آشنایی که مورد تایید بانک برای ضامن موندن باشه رو ندارن و همین باعث محروم شدن بسیاری از افراد از دریافت این تسهیلات میشه.
چون احتمال داره یکی قسطاش رو به موقع پرداخت نکنه!؛ راه حلمون اینه که اومدیم همه رو از خرید قسطی محروم کردیم و شرط رو بر تامین ضامن و فیش حقوقی و اشتغال به کار و... گذاشتیم. در حالی که بر فرض مثال فردی با شغل آزاد و درآمد ماهیانه ۶ میلیون تومان با اینکه فیش حقوقی نداره ولی قطعا توانایی پرداخت اقساط حداقل تا ۲ میلیون تومن ماهانه رو داره ولی از نظر این سیستم چون فیش نداره، ضامن دولتی نداره، دسته چک نداره؛ پس نمیدونیم میتونه پرداخت کنه یا نه پس بهش کالا به صورت اقساطی نمیفروشیم! یا بهش وام نمیدیم و...
متاسفانه بانک‌های ما اعتبار سنجی مشتری به معنای واقعی ندارن و ظاهرا حالا حالاها هم دنبالش نیستن.
اگر شرکت یا استارتاپی وجود داشت که انجام اعتبار سنجی افراد رو با تعیین روش های منطقی و دقیق با بررسی آیتم هایی مانند بررسی تراکنش ماهانه حساب بانکی و ورودی و خروجی آن، میانگین مانده حساب، پرداخت به موقع اقساط و... که هر فرد بتونه به تنهایی و بدون نیاز به فرد دیگری برای خودش به صورت پله به پله اعتبار کسب کنه رو در قالب یک پروفایل اعتباری معتبر و ضمانت شده به شرکت ها و بانک ها ارائه می‌کرد، یکی از بزرگترین مشکلات مردم ایران حل می‌شد و بدون شک تغییر و تحول بزرگی در کشور به راه می‌افتاد.
همین که صد هزار نفر تو ۲ روز تو طرح خرید قسطی دیجیکالا ثبت نام میکنن نشون میده که چقدر به وجود سیستم اعتبار بانکی افراد در کشور ما نیاز هست و چه بازار پردرآمدی داره. از اون طرف هم بسیاری از شرکت ها آرزوشونه قسطی بفروشن ولی به دلیل عدم اطمینان از برگشت به موقع وجوهشون هرگز چنین کاری نکردن و اگر هم شده به دلیل عدم اجرای درست با شکست مواجه شده است.
این کار میتونه ابتدا با تخصیص اعتبار خرید کم به افراد شروع بشه و در صورت پرداخت به موقع اقساط و بررسی آیتم های دیگر، شرکت با اعطای امتیاز، اعتبار فرد رو بالا ببره و به صورت پله ای بیشتر و بیشتر کنه
اگر این سیستم امتیاز دهی اعتبار درست و دقیق و تضمین شده طراحی بشه، خواهد توانست منبعی برای اعتبار سنجی افراد برای تمامی تسهیلاتی که به ضامن و ضمانت نیاز دارن باشه و چه حرکت بزرگی خواهد بود.
