با پیشرفت و نفوذ فناوری در همه عرصه‌های زندگی، پای این پدیده به حوزه مالی و حسابداری هم باز شده و مفاهیم جدیدی با توجه و تمرکز بر فناوری در این زمینه تعریف شده‌اند. یکی از حوزه‌های جذاب و کارآمد مسائل حسابداری و مالی، بحث وام است. با ورود فناوری به این زمینه، مفهوم جدیدی به وجود آمده است که به آن وام‌دهی فرد به فرد می‌گویند.
این مفهوم با عنوان لند تک شناخته می‌شود که یکی از زیر شاخه‌های مفهوم اصلی‌تری به نام فین تک است. در ادامه با ما همراه باشید تا به صورت مختصر به تعریف لند تک و یکی از زیرشاخه‌های مهم آن بپردازیم.
لند تک که از دو واژه lend به معنی قرض دادن و Technology به معنی فناوری ساخته شده، در واقع تغییر فرآیند وام‌دهی به شکل نوین فرد به فرد است.
به بیان ساده در لند تک با کمک فناوری برای جذب سرمایه و سوق دادن آن به سمت متقاضی وام تلاش می‌شود. مهم‌ترین ویژگی این فرآیند، پشت سر گذاشتن چالش‌ها و موانع زمانبری است که عمدتا از سمت بانک‌ها به متقاضیان وام‌ها تحمیل می‌شود. با استفاده از لند تک روند وام‌دهی بسیار راحت و ساده و سریع انجام می‌شود.
در یک تعریف کلی، لند تک پلتفرمی است که در بستر اینترنت به مبادله وام میان وام‌دهنده و وام‌گیرنده می‌پردازد. این پلتفرم دیجیتال مسیر وام‌دهی بانک‌ها و موسسه‌های خصوصی و اعتباری را به متقاضیان وام تسریع کرده و با پشتیبانی از انواع وام مانند وام مسکن، وام خودرو و وام خرید کالا روشی نوین در زمینه وام‌دهی به وجود آورده است.
در واقع لند تک‌ها رابطی بین وام‌دهندگان که می‌توانند اشخاص حقیقی، موسسات مالی و سرمایه‌گذاری و حتی بانک‌ها باشند و وام‌گیرندگان هستند و با متصل کردن آن‌ها به یکدیگر، موانع سخت و طولانی وام‌دهی سنتی را برطرف می‌کنند.
وام‌دهی فرد به فرد به سرعت در حال رشد است و با توجه به امتیازاتی که نسبت به وام‌های سنتی وابسته به بانک‌ها دارد اقبال عمومی هم به سمت آن بیشتر شده است و کسانی که نیاز به وام‌های خرد و سبک دارند تمایل بیشتری به تهیه مبلغ مورد نیازشان از این طریق پیدا کرده‌اند.
در فرآیند وام‌دهی به روش فرد به فرد نیازی به مکان فیزیکی خاصی نیست و تقریبا همه مراحل به شکل آنلاین و مجازی انجام می‌شود. متقاضی وام باید فرم‌هایی را که شامل اطلاعات شخصی مورد نیاز برای وام هستند پر کند و درباره نوع کار، میزان درآمد، هدفی که برای آن می‌خواهد وام بگیرد و مدت زمان تحویل وام را به صورت شفاف توضیح دهد.
سپس با استفاده از الگوریتم‌های خاصی اطلاعات متقاضی با اطلاعات کسانی که به عنوان وام‌دهنده و سرمایه‌گذار ثبت نام کرده‌اند مطابقت داده می‌شود و با پیدا کردن مورد مناسب، وام‌گیرنده و وام‌دهنده فرآیند وام‌دهی را سپری می‌کنند. پس از انجام این مراحل متقاضی وام به راحتی و با گذشت چند روز می‌تواند وام مورد نیاز خود را دریافت کند.
لند تک‌ها در انواع مختلفی مانند فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و قرض الحسنه بیشترین قالبیت فعالیت را دارند که شاید نوع قرض الحسنه آن برای متقاضیان وام‌های خرد مناسب‌ترین روش باشد. وجود مشکلات اقتصادی شدیدی که این روزها بسیاری از خانواده‌ها با آن درگیر هستند، نیاز به گرفتن وام را روز به روز بیشتر می‌کند.
شرایط سخت و زمانبر بانک‌ها و لزوم داشتن ضامن‌های معتبر متعدد هم موانعی هستند که گزینه گرفتن وام از بانک را در بیشتر مواقع منتفی می‌کنند.
با توجه به شرایط موجود، ایده جدیدی از دل نیازهای خانواده‌ها سر برآورد و آن هم وام صندوق قرض الحسنه خانوادگی بود.
در این نوع وام که در واقع نوعی سیستم وام‌دهی فرد به فرد است، عده‌ای از افراد خانواده، دوستان و آشنایان هر کدام مبلغ مشخصی پول را به صورت ماهیانه در صندوقی که توافق کرده‌اند، واریز می‌کنند و هر ماه با انجام قرعه کشی، کل مبلغ به شخصی که قرعه به نامش درآمده تعلق می‌گیرد.
این روند تا زمانی که همه اعضا برنده قرعه کشی شوند و یک بار کل مبلغ را دریافت کنند ادامه پیدا می‌کند.
این روش وام‌دهی برای متقاضیانی که نیاز به مبالغ کم دارند در مقایسه با وام‌های بانکی مزایای بی‌شماری دارد.
مهم‌ترین فایده وام صندوق قرض الحسنه خانوادگی این است که از دردسر پیدا کردن ضامن رها می‌شوید و تنها ضمانتی که برای ایجاد صندوق نیاز دارید، اعتمادی است که به اعضای صندوق خواهید داشت.
از آنجایی که معمولا اعضای خانواده، فامیل و کسانی که آشنایی کامل با آن‌ها دارید عضو صندوق هستند، موضوع اعتماد خود به خود برطرف می‌شود. هر چند که اعتماد شرط کافی نیست اما در بیشتر مواقع برای این گونه وام‌ها جواب می‌دهد.
ویژگی مهم دیگر این است که روی وام‌های صندوق قرض الحسنه خانوادگی سود تعلق نمی‌گیرد و نیاز نیست بابت مبلغی که دریافت می‌کنید، مقدار زیادی بهره به صندوق بپردازید.
ممکن است رقم وام‌های صندوق قرض الحسنه خانوادگی، چندان چشم‌گیر نباشند اما با توجه به مزایایی که شمردیم، می‌توانند گزینه مناسبی برای مصارف خانگی باشند.
در ادامه درباره برنامه‌ای برای مدیریت صندوق قرض الحسنه خانوادگی توضیح خواهیم داد.
اما وام‌های صندوق قرض الحسنه خانوادگی با مشکلاتی هم مانند کارشکنی و نپذیرفتن نوبت قرعه از طرف بعضی اعضا و نپرداختن به موقع قسط ماهیانه روبه‌رو هستند که به علت ملاحظات فامیلی و نبودن قانون مشخص، بعضی اوقات به انحلال فرآیند وام‌دهی منجر می‌شوند.
یکی از راهکارهایی که برای حل این مشکل توسط فناوری به وجود آمده است؛ اپلیکیشن‌هایی مانند برنامه ضامن هستند که به اعضای وام صندوق قرض الحسنه خانوادگی کمک می‌کنند تا حساب و کتاب مشخصی داشته باشند و از بروز اختلاف و دلخوری جلوگیری کنند.
با استفاده از این اپلیکیشن‌ها اعضا می‌توانند اقساط خود را به صورت مستقیم از طریق درگاه‌های اینترنتی واریز کنند و قرعه‌کشی هم کاملا بی‌طرفانه توسط برنامه انجام و مبلغ مورد نظر برای فرد برنده واریز شود.
شفافیت اطلاعات تراکنش‌ها، اطلاع‌رسانی زمان پرداخت قسط هر شخص و زمان قرعه‌کشی از امکانات دیگر این نوع برنامه‌ها است.
ضامن یکی از فعالان موفق و مطرح در زمینه اپلیکیشن مدیریت وام صندوق قرض الحسنه خانوادگی است که با اپلیکیشن مدیریتی خود بستر مناسبی را برای یک وام صندوق قرض الحسنه خانوادگی مطمئن و آرام فراهم کرده است و می‌توانید برای مدیریت و یکپارچه کردن سیستم وام قرض الحسنه خانوادگی خود از آن بهره بگیرید.
