استاندارد سازی داده پیش نیاز تحول دیجیتال در صنعت بیمه

شرح مسئله

همگام با تحول دیجیتال در صنعت بیمه و دیجیتالی نمودن فرآیندها و عملیات بیمه گری، نیاز به استاندارد سازی و یکپارچه سازی کدینگ داده های عمومی و تخصصی بیشتر از گذشته احساس شده و نیاز است با توجه به ماهیت و کسب و کار صنعت بیمه که داده محور بوده و فعالیت آن در برگیرنده سازمان های مختلف حاکمیتی و بخش های اقتصادی و اجتماعی جامعه است، ساز و کاری از سوی نهاد تنظیم گر اتخاذ گردد تا از آن طریق برنامه ریزی و اقدامات مقتضی صورت پذیرد.

همچنین نیاز است که زیرساختهای تبادل داده بین المللی فی مابین بیمه گران داخل کشور و بیمه گران و سازمان های ارائه خدمات بیمه ای (اتکایی ، ارزیاب خسارت و غیره) از طریق استانداردهای بین المللی (مانند ACORD ) فراهم گردد تا از طریق سرویس های API تبادل داده در محیط امن صورت پذیرد.

در این مقاله سعی شده است مزایا و کاربردهای استانداردسازی داده مورد مطالعه قرار گرفته و نتیجه آن تقدیم همکاران محترم صنعت بیمه شود.

هدف

هدف از استاندارد سازی داده این است که جریان کارآمد و موثر داده ها را در بین همه ذینفعان در سراسر زنجیره ارزش بیمه فراهم کند. تمامی تراکنش های بیمه متکی به تبادل به موقع و دقیق داده ها است و با استانداردهای داده، صنعت بیمه قادر به عملکرد بهینه و ارائه بهترین تجربه برای مصرف کنندگان خود می باشد. تجربیات جهانی نشان داده شده است که اجرای استانداردهای داده باعث بهبود کیفیت و جریان داده ها، افزایش کارایی و صرفه جویی (منابع مالی، انسانی و غیره) در صنعت بیمه و بهبود تجربه مشتری می شود.

اهمیت و کاربرد

استانداردهای داده به همان هدفی عمل می کنند که همه استانداردها، از جمله استانداردهایی که برای اشیاء روزمره خانگی مانند لوازم خانگی ایجاد می شوند.

به عنوان مثال، استانداردهای برق به سیم برق دستگاه، صرف نظر از اینکه چه کسی آن را تولید کرده است، اجازه می دهد تا به یک پریز سازگار وصل شود. به روشی مشابه، استانداردهای داده به ذینفعان صنعت بیمه اجازه می‌دهد تا داده‌ها را بدون توجه به نحوه ایجاد یا جمع‌آوری برای نیازهای خود مبادله و استفاده کنند. آن‌ها سپس می‌توانند روی عوامل متمایزکننده‌ای که به آنها مزیت رقابتی واقعی می‌دهد تمرکز کنند، با اطمینان از اینکه محصولات و فرآیندهایشان با استانداردهای صنعت سازگار است.

استانداردهای داده به دلیل سه عامل پیچیده برای صنعت بیمه اهمیت ویژه ای دارند:

• تنوع گسترده: ذینفعان شامل نهاد ناظر، بیمه گران ، نمایندگان، کارگزاران و تامین کنندگان نرم افزار بیمه گری و غیره هستند. هر یک از این ذینفعان خواسته های عملکردی و فنی و همچنین اهداف و مقاصد متفاوتی دارند.
• رشد نمایی داده ها: سرعت و بزرگی داده های مربوطه به طور پیوسته با نرخ جمعی در دهه گذشته افزایش یافته است.
• تغییر صنعت: بیمه با بسیاری از تغییرات کلان اقتصادی، فنی و جمعیتی، از جمله افزایش تقاضای مصرف کنندگان، پیر شدن سریع نیروی کار و منسوخ شدن فناوری مواجه است.

مزایای استانداردهای داده های بیمه

ارزش استاندارد سازی داده را می توان از طریق سه لنز مشاهده نمود:

1- کارایی

2- اثربخشی

3- انعطاف پذیری

هنگامی که سازمان‌ها استانداردهای داده را برای مقابله با چالش‌هایی که با آن مواجه هستند، اتخاذ و اجرا می‌کنند، به بهبود قابلیت‌ها در ابعاد فرآیند، سازمان و فناوری پی می‌برند.

کارایی

• فرآیند: استانداردهای داده عملیات را ساده می کند، به کاهش ظرفیت مورد نیاز برای تراکنش ها کمک می کند و سازمان ها را برای دستیابی به پردازش مستقیم (STP) مجهز می کند. آنها درک مشترکی از داده ها ارائه می دهند و به سازمان اجازه می دهند یک بار داده ها را جمع آوری کند و از آنها در حوزه های مختلف تجاری در سراسر سازمان استفاده مجدد کند. آنها اولین گام به سوی یک سیستم کاملاً خودکار هستند که در آن اطلاعات به طور خودکار بدون ورودی یا مداخله دستی منتقل و به اشتراک گذاشته می شود.
• سازمان: استانداردهای سازمانی به تیم ها اجازه می دهد تا به طور مؤثرتری با یکدیگر همکاری کنند. آن‌ها زمان کمتری را صرف جنبه‌های اساسی جمع‌آوری داده‌ها می‌کنند و محیط کاری پربازده‌تری را ایجاد می‌کنند که در آن کارکنان می‌توانند تأثیر مستقیم آن‌ها را بر سازمان ببینند، به‌جای اینکه در کارهای روزمره غرق شوند. این امر حفظ استعداد و رضایت را افزایش می دهد.
• فناوری: استانداردهای داده به سازمان ها مزایای پیاده سازی سریع تر و ادغام کم هزینه تر می دهد. آنها می توانند از راه حل های بیرونی که توسط ارائه کنندگان محصول و خدمت ارائه می شود برای رفع نیازهای تجاری خود استفاده کنند. آنها از ایجاد راه حل های اختصاصی داخلی که هزینه نگهداری آنها بیشتر است، اجتناب می کنند.

اثربخشی

• فرآیند: استانداردهای داده ابزارهایی را به سازمان ها می دهند تا دقت و ثبات داده ها را بهبود بخشند و امکان استفاده از تجزیه و تحلیل های پیشرفته را برای ایجاد فرآیندهای مؤثر فراهم کنند. آنها به سازمان اجازه می دهند تا جمع آوری داده ها را مقیاس بندی کند و در عین حال گزینه ای را برای آنها فراهم می کند که فرآیندهای متناسب با نیازهای خاص را تنظیم کنند.
• سازمان: اتخاذ استانداردهای داده به سازمان ها این ظرفیت را می دهد که بهترین افراد خود را در بزرگترین فرصت ها و نه بزرگترین مشکلات قرار دهند. سازمان‌ها زمانی مؤثرتر هستند که کارکنان آن‌ها به جای وارد کردن داده‌ها، روی کارهایی با ارزش بالاتر مانند جذب مشتری، حفظ و مدیریت تمرکز کنند.
• فناوری: استانداردهای داده به سازمان ها اجازه می دهد تا پذیرش و استقرار راه حل های جدید را افزایش دهند. استفاده از استانداردها ابزارهایی را برای پیاده سازی این فناوری های جدید در شبکه ها و عملیات تجاری مربوطه به آنها می دهد.

انعطاف پذیری

• فرآیند: استانداردهای داده ،زمان بین تشخیص تغییرات در محیط تا انطباق فرآیندهای جدید را کوتاه می کند. آن‌ها سازمان‌ها را قادر می‌سازند راحت‌تر خود را با سازمان‌های دیگر مقایسه کنند و به آن‌ها اجازه می‌دهند بهترین شیوه‌های عملکردی را پیدا و اجرا کنند. سپس می‌توانند بر روی طراحی فرآیندهای خود با نیازهای خاص خود برای ایجاد مزیت رقابتی تمرکز کنند.
• سازمان: استانداردهای داده زبان مشترکی را برای سازمان ها برای برقراری ارتباط با شرکا ایجاد می کند. این به هر یک از طرفین امکان می دهد دقیقاً معنی آن داده ها را بفهمند و یکپارچگی یکپارچه ایجاد کنند. آنها می توانند اطلاعات جدید را به اشتراک بگذارند و به منابع داده جدید دسترسی داشته باشند، انعطاف پذیری را افزایش دهند و سازمان را برای پیشرفت در چشم انداز کسب و کار در حال تکامل بهتر قرار دهند.
• فناوری: استانداردها به سازمان‌ها کمک می‌کنند از خطر توافق بلند مدت و وابستگی به شرکای خود خودداری کنند که ممکن است هزینه‌های زیادی داشته باشند یا نیازهای تجاری را برآورده نکنند. سازمان به جای اینکه به طور نامطلوب به راه حل های سفارشی یا اختصاصی گره بخورد، می تواند داده های خود را به راه حل های جدید منتقل کند و شرکای خود را با تغییر نیازها و اهداف تجاری خود تغییر دهد.

جمع بندی

از رهبران صنعت بیمه گرفته تا فروشندگان و محققان، اتفاق نظر بر این است که استانداردها برای بهبود موقعیت استراتژیک و تاکتیکی شرکت ها در صنعت ضروری هستند. همانطور که میل به استفاده از داده ها به طور تصاعدی افزایش می یابد، مزایای استانداردها آشکارتر می شود. به منظور بقا و شکوفایی در محیط کسب و کار نوظهور، سهامداران بیمه باید بتوانند داده ها را به شیوه ای استاندارد شده به کار گیرند. پیاده سازی استانداردهای داده یک عامل اساسی است.