علیرضا هاشمی، کارشناس ارشد مهندسی فناوری اطلاعات گرایش تجارت الکترونیک
تجربیات کار مشترک در صنعت بانکداری و بیمه این انگیزه را برام بوجود آورد که با مطالعات داخل و خارج از کشور، تحقیقی را در خصوص تفاوت ها و تشابهات بانکداری و بیمه گری و فواید و معایب همکاری مشترک این دو صنعت مالی داشته باشم و آن با شما همراهان گرامی به اشتراک بگذارم. به طور کلی بانک‌ها و بیمه‌ها به عنوان دو رکن اصلی نظام مالی و اقتصادی در بسیاری از جنبه‌ها با یکدیگر تشابه دارند، اما در عین حال تفاوت‌های کلیدی نیز میان آنها وجود دارد. در ادامه به بررسی این تشابهات و تفاوت‌ها می‌پردازیم.
1. هدف اقتصادی مشابه
هر دو نهاد در جهت مدیریت منابع مالی و ارائه خدمات مالی به افراد و شرکت‌ها فعالیت می‌کنند و نقش مهمی در رشد اقتصادی ایفا می‌کنند.
2. مدیریت ریسک
هر دو نهاد به نوعی با مدیریت ریسک سر و کار دارند:
3. نظارت و قوانین سخت‌گیرانه
فعالیت بانک‌ها و شرکت‌های بیمه تحت نظارت‌های دقیق و قوانین مشخص از سوی دولت‌ها و سازمان‌های نظارتی انجام می‌شود تا اعتماد عمومی جلب شود.
4. وابستگی به اعتماد مشتریان
موفقیت هر دو نهاد به اعتماد مشتریان به خدمات آنها وابسته است.
5. سرمایه‌گذاری و سودآوری
هر دو از منابع مالی جمع‌آوری‌شده برای سرمایه‌گذاری استفاده کرده و درآمد کسب می‌کنند.
1. نوع خدمات
2. مدت زمان تعهدات
3. منبع درآمد اصلی
4. ریسک عملیاتی
5. نقش در اقتصاد
بیمه بانکی به عنوان یک اصطلاح اولین بار در دهه 1980 در فرانسه ظاهر شد. در ابتدا، بسیاری از کشورها بر این باور بودند که عمل بیمه بانکی به بانک ها کنترل بیش از حد بر محصولات مالی در بازار می دهد. در نتیجه محدود شد.
امروزه بسیاری از کشورها این عمل را مجاز می دانند و رشد قابل توجهی را در سراسر جهان نشان می دهند. در اروپا بیشترین موفقیت را دارد. در بیمه بانکی، بانک ها کانال توزیع را فراهم می کنند و شرکت های بیمه توسعه دهندگان محصول باقی می مانند. این به دو بخش اجازه می دهد تا از شبکه موجود بانک ها استفاده کنند.
برای بانک ها، آنها می توانند با ارائه پلت فرم آن به شرکت های بیمه درآمد اضافی کسب کنند. آنها همچنین میتوانند فرصتی برای ارائه محصولات بیشتر به مشتریان داشته باشند. خدمات گسترده تر به بانک ها کمک میکند تا وفاداری مشتریان را افزایش دهند. در نتیجه، آنها می توانند به مرکز محصولات مالی برای هر مشتری تبدیل شوند. برای شرکت های بیمه می توانند از طریق شبکه توزیع بانک ها به فروش بیشتری دست یابند. شرکت های بیمه به مشتریان بانک های همکار نیز دسترسی دارند. این به توسعه محصولات آنها کمک می کند.
نیازهای مالی مشتریان را می توان از طریق بیمه بانکی برآورده کرد. آنها می توانند در زمان و انرژی صرفه جویی کنند زیرا به دو سرویس مالی مختلف در آن واحد دسترسی دارند. علاوه بر این، آنها با مشاوران مالی خود در بانک آشنایی بیشتری دارند و روند بررسی و انتخاب محصول را هموار می کنند. در بیمه بانکی، روابط بانک با مشتری نقش حیاتی دارد.
بانک ها، از طریق کانال های بانکی، معمولاً بر فروش محصولات بیمه عمر تمرکز می کنند، زیرا آنها معمولاً قیمت بالاتری نسبت به محصولات بیمه غیرزندگی دارند.
همچنین بانک‌ها میتوانند بر اساس اعتبار و نیازهای شخصی مشتریان، مناسب‌ترین بیمه عمر را بیابند و تبلیغ کنند.
بیمه بانکی هم بانک ها و هم شرکت های بیمه را ملزم به همکاری با یکدیگر می کند. با این حال، ادغام عملیات تجاری این دو بخش کار آسانی نیست.
در بیمه بانکی، شرکت های بیمه کنترل مستقیم بر فروش محصولات خود ندارند. مدیریت استراتژی های بازاریابی می تواند سخت تر باشد. به عنوان مثال، هدف قرار دادن مشتریان مناسب برای شرکت های بیمه میتواند دشوار باشد.
برای بانک ها، کارمندان آنها باید در مورد محصولات بیمه بیاموزند، که به حجم کار و آموزش بیشتری نیاز دارد. در مورد قراردادهای متعدد بیمه بانکی، مشاوران بانک ممکن است انگیزه های تضاد داشته باشند. آنها ممکن است یک محصول را به دلیل نفع شخصی خود نسبت به محصول دیگر توصیه کنند. همچنین تعیین اینکه چه کسی باید مسئولیت قانونی در صورت اختلاف مشتری را بپذیرد دشوار است.
برای حل مشکلات، بانک ها و شرکت های بیمه باید اهداف خود را هماهنگ کنند. علاوه بر این، شرکت های بیمه می توانند آموزش فروش را برای کارمندان بانک ارائه دهند. این به دستیابی به اهداف متقابل و کاهش ارتباطات نادرست کمک می کند.
دیجیتالی شدن به طور قابل توجهی بر مدل کسب و کار بیمه بانکی تأثیر می گذارد و بانک ها به آرامی کسب و کار بیمه بانکی خود را به صورت آنلاین پیش می برند.
اینترنت شکاف بین توسعه‌دهنده محصول و مشتریان را کاهش می‌دهد. از این نظر، بانک ها می توانند مزایای شبکه خود را در قرارداد بیمه بانکی از دست بدهند. علاوه بر این، شرکت‌های بیمه میتوانند رفتارهای مشتری را به صورت آنلاین جمع‌آوری کنند تا محصولات را به صورت شخصی برای مشتریان مناسب‌تر کنند.
بانک‌ها و بیمه‌ها به عنوان دو بازیگر کلیدی در نظام مالی، مکمل یکدیگر هستند. بانک‌ها با ارائه وام‌ها و خدمات اعتباری به افراد و کسب‌وکارها کمک می‌کنند، در حالی که بیمه‌ها امنیت مالی را در برابر ریسک‌ها تضمین می‌کنند. این تفاوت‌ها و تشابهات باعث می‌شود هر دو در کنار هم نقش مهمی در پایداری اقتصادی ایفا کنند.
دیجیتالی شدن علاوه بر محاسن و خدمات ارزش افزوده مشترکی که در حوزه بانکی و بیمه بوجود می آورد می تواند بانک ها و شرکت های بیمه را برای اصلاح قرارداد بیمه بانکی خود به چالش بکشد. آنها باید با هم به تغییر پاسخ دهند و نحوه خدمت رسانی به مشتریان خود را تغییر دهند.
