« اگر مسئله تحول را حل کنیم، ممکن است زنده بمانیم، در غیر این صورت حتما نابود می‌شویم»؛ این جمله از آقای مین‌هوآ، مدیر استراتژی بانک بازرگانان چین (China Merchants Bank [CMB]) نقل شده است. این بانک، در حال حاضر، ۶۶۷ شعبه و ۱۵۶۷ دستگاه خودپرداز در اختیار دارد و تعداد کارکنانش در سال 2018 بیش از 74 هزار نفر بوده است. مدیر استراتژی این بانک، با چنین جایگاه استراتژیکی در اقتصاد چین، از نابودی کسب وکارش در صورت عدم درک تحول دیجیتال سخن می‌گوید و ضرورت اتخاذ استراتژی دقیق و مشخص از سوی سازمان بانک را برای مواجهه با این پدیده، با صدای بلند اعلام می‌کند. حال پرسش اساسی این است صنعت بیمه کشور ایران که هم اکنون بخش عمده ای از فعالیت های آن به صورت سنتی صورت می پذیرد، چه استراتژی‌ای را باید در برابر سونامی تحول دیجیتال اتخاذ کند که بتواند به سلامت از دل این سونامی ویرانگر عبور کند و به کسب و کار و حیات خویش ادامه دهد.
دنیا به صورت دیجیتالی در حال تغییر است. ما به سمت عصری می رویم که کمتر مداخله بشری را در بر می گیرد. فناوری‌های در حال تکامل، اختلالات بزرگی را در پلت‌فرم‌های دیجیتالی خود ایجاد کرده‌اند. ما شاهد اتومبیل‌های مستقل، پرداخت‌های بدون تماس و چت‌بات‌هایی هستیم که به مردم در مورد نحوه مدیریت ثروت و سرمایه‌گذاری خود توصیه می‌کنند.
رهبران صنعت بیمه جهانی در حال کار بر روی توسعه پورتال های دیجیتال شرکتی هستند که برای نیازهای آینده ساخته شده اند. آنها شامل برآورده کردن خواسته های آینده با تجزیه و تحلیل پیش بینی، گزارش عملکرد مالی محصولات و برنامه هایی برای ارائه یک دید جهشی از همه شاخص های خرد و کلان کسب و کار بیمه هستند.
مزایایی که تحول دیجیتال برای شرکت های بیمه به ارمغان می آورد
مردم اکنون جهت دریافت محصولات و خدمات بیمه ای خود از طریق برنامه های دستگاه‌های خود (موبایل هوشمند، لپ تاپ، تبلت) نسبت به اخذ استعلام و بارگذاری اسناد صدور، اعلام خسارت و بارگذاری اسناد خسارت، یادآوری و پرداخت حق بیمه و غیره خود استفاده می‌کنند.
همانطور که جهان تحول را پذیرفت، صنعت بیمه مجبور شد برای نوآوری دیجیتال همراه شود. آنها با اعمال تغییرات کوچک اما حیاتی، تغییراتی را در فرآیند و عملیات خود انجام دادند. پذیرندگان اولیه تحول توانایی های خود را برای دستاوردهای بلندمدت افزایش داده اند. آنها ارزش های تجاری بزرگی را برای جذب مشتریان بیشتر و به دست آوردن مزایای جامع مانند:
· دسترسی سریعتر به بازار محصولات و خدمات بیمه.
· کاهش هزینه و زمان در عملیات تجاری.
· بهبود فرآیندها و افزایش کارایی صدور بیمه نامه و پرداخت حق بیمه آن.
· انجم فرآیندهای همزمان جهت افزایش فروش، بهره وری و سود.
· طراحی و بکارگیری سیستم های یکپارچه جهت افزایش تجربه مشتری.
· تجزیه و تحلیل پیش بینی کننده، تا به بینش های مهم تجاری اجازه دهد تا تصمیمات سریع تری بگیرند.
· اتوماسیون فرآیند برای عملیات اصلی کسب و کار.
مراحل تحول دیجیتال برای صنعت بیمه
شرکت های بیمه می توانند با یک نقشه راه مرحله ای به ارائه دهندگان بیمه دیجیتال تبدیل شوند. آنها می‌توانند موقعیت‌ها، سیستم‌ها و زیرساخت‌های فعلی خود را ارزیابی کنند تا برنامه‌ریزی کنند که کدام فرآیندها و بخشی از کسب‌وکار به سمت چشم‌انداز دیجیتال حرکت می‌کند. این به اولویت بندی سرمایه گذاری و ایجاد مکان های کاری دیجیتالی که برای نیازهای آینده ساخته شده اند کمک می کند.
تکامل بلندمدت با ارزش افزوده کوتاه‌مدت، موثرترین استراتژی برای صنعت بیمه است که استراتژی تحول دیجیتال را در سه مرحله اولیه با توجه به قابلیت‌های خود هدایت می‌کند.
1- در حال تکامل: تازه شروع به درک پتانسیل تحول دیجیتال شده است. کار بر روی چندین ابتکار برای خودکارسازی فرآیندهای خود و کالیبره کردن مدل کسب و کار خود برای مطابقت با نیازهای تجاری آنها.
2- بالغ شدن: از فناوری‌های دیجیتال پیشرفته و راه‌حل‌های پورتال سازمانی استفاده می‌کند که روندهای نوظهور را برای توسعه و راه‌اندازی سریع محصول یکپارچه می‌کند.
3- بهینه شده: کار به سمت راه حل های آینده نگر با استفاده از فناوری های NextGen با تجزیه و تحلیل سیستم های یکپارچه و محصولات نوآورانه که تجربه همه سهامداران را تغییر می دهد.
روندهای نوظهور در تحول دیجیتال برای صنعت بیمه
- پورتال ها و سیستم های به هم پیوسته: ارتباطات کلیدی در کسب و کارهای دیجیتال است. صنعت بیمه قبلاً پورتال های شریک، پورتال های سازمانی و پورتال های اینترانت را پیاده سازی کرده است. برای ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال همه‌کاناله، تلاش‌هایی برای ادغام همه آنها در یک پلتفرم واحد و دور شدن از فناوری‌های مختلف قدیمی انجام خواهد شد.
- داشبوردهای خود خدمت: مشاهده تمام اطلاعات از نمای بالا در تصمیم گیری حیاتی است. مشتریان و شرکا با مشاهده عملکرد، سیاست‌ها، قیمت‌ها، سررسید و تاریخ‌های پرداخت، سود زیادی خواهند برد. دریافت تمام اطلاعات حیاتی در یک مکان واحد به بخشی جدایی ناپذیر از سیستم شرکت بیمه تبدیل خواهد شد.
- رایانش ابری: آینده در ابرها است. در این نظرسنجی، 80 درصد از ارائه دهندگان بیمه موافق بودند که یا برخی از عملکردهای تجاری خود را از طریق فضای ابری منتقل می کنند یا قبلاً به ذخیره سازی ابری روی آورده اند.
- کلان داده و تجزیه و تحلیل: با افزایش تعداد کاربرانی که برای خرید آنلاین بیمه نامه و اعلام آنلاین و پیگیری پرداخت خسارت اقدام می کنند ، بیمه گران می توانند از این حجم عظیم داده ها برای درک نیازهای مصرف کننده و تنظیم سیاست های خود برای برآورده کردن آنها استفاده کنند. با تجزیه و تحلیل پیشرفته، آنها قادر خواهند بود نوع بیمه نامه، مدیریت خسارت و مشخصات مشتریان را برای اطمینان از شفافیت کامل پیش بینی کنند.
- اینترنت اشیاء و فناوری بیمه: صنعت بیمه از چراغ‌ها و ردیابی GPS برای ماشین‌ها، وسایل نقلیه صنعتی و بسیاری از ابزارهای دیگر برای نظارت بر استفاده از آنها استفاده می‌کند. فناوری بیمه به بیمه‌گران کمک می‌کند تا کاربرد آنها را درک کرده و فعالیت‌های خود را برای ایجاد محصولات و خدمات بیمه سفارشی برای بیمه‌گذاران فردی ثبت کنند.
- بهبود در هوش مصنوعی: چت ربات های خودکار که به عنوان مشاور کار می کنند رایج تر خواهند شد. آنها حتی شروع به پیشنهاد مصرف کنندگان منتخب در مورد سیاست های مختلف بر اساس خریدهای گذشته و نیازهای آینده خود خواهند کرد.
ما حتی ممکن است برخی از روباتیک را در تأیید فیزیکی تسویه ادعاها ببینیم، اما با موفقیت محدود، زیرا هنوز در مراحل اولیه است. اما به طور کلی هوش مصنوعی در آینده بهتر خواهد شد.
نتیجه نهایی
ما می توانیم به عنوان عنوان نشانه ای از تحول دیجیتال، تحولی را هم در رویکرد و هم در استراتژی صنعت بیمه ببینیم. اتوماسیون مدیریت ادعاها، به‌روزرسانی‌های خط‌مشی و جبران خسارت با دیجیتالی شدن پیشرفت زیادی داشته است. این امر باعث می‌شود که ارائه دهندگان بیمه که زودتر به عصر دیجیتال در حال تغییر روی می‌آورند، با غلبه بر رقبای خود پیشرفت نمایند و شرکت هایی که دیرتر اقدام می نمایند در این تحول حذف شوند.
در صورت نیاز به مشاوره استقرار تحول دیجیتال در سازمان خود ، درخوست خود را از طریق پیام یا پست الکترونیک ارسال نمائید.
https://a-hashemi.blogsky.com/
