برای سالها، وقتی صحبت از سیستمهای اصلی (Core Systems) به میان میآمد، بیمهگران همواره یک سوال مشترک میپرسیدند: آیا باید پلتفرمهای خود را بسازیم یا آنها را از فروشندگان خریداری کنیم؟
اما امروز صنعت بیمه در حال ورود به مرحلهای بسیار پویاتر است. انتظارات مشتریان سریعتر در حال تغییر است، اکوسیستمهای توزیع گسترش مییابند و مدلهای عملیاتی به طور فزایندهای دیجیتال و به هم پیوسته میشوند.
به همین دلیل است که این گفتگو دیگر تنها درباره «ساخت در برابر خرید» نیست؛ بلکه درباره این است که آیا سیستمهای اصلی شما میتوانند به طور مداوم با سرعتی که خودِ صنعت بیمه در حال تحول است، سازگار شوند یا خیر.
سیستمهای اصلی هرگز قرار نبود به موضوعی برای اتاق هیئتمدیره تبدیل شوند. تا اینکه اکنون چنین شد.
برای سالها، سیستمهای اصلی در پسزمینه و به آرامی عملیات بیمه را پیش میبردند. اما بیمه مدرن آنقدر سریع در حال تحول است که این سیستمها دیگر نمیتوانند صرفاً یک دغدغه فناوری اطلاعات باقی بمانند.
امروزه هر اولویت استراتژیکی، از بیمه تعبیهشده (Embedded Insurance) و عملیات مبتنی بر هوش مصنوعی گرفته تا عرضه سریعتر محصولات و اکوسیستمهای به هم پیوسته، به این بستگی دارد که سیستم اصلی تا چه حد واقعاً انعطافپذیر است.
و بسیاری از سیستمهای قدیمی هرگز برای این سرعت از تغییرات طراحی نشده بودند.
به همین دلیل است که بیمهگران دیگر تحول سیستمهای اصلی را صرفاً به عنوان نوسازی زیرساخت نمیبینند. آنها آن را به عنوان یک تصمیم تجاری میبینند که مستقیماً چابکی، مقیاسپذیری و آمادگی برای آینده را شکل میدهد.
به طور سنتی، این مناظره ساده به نظر میرسید
ساختن به معنای کنترل بود بیمهگران میتوانستند سیستمها را بر اساس محصولات، گردشهای کاری و مدلهای عملیاتی خود طراحی کنند. این امر انعطافپذیری و مالکیت را فراهم میکرد. اما در واقعیت، ساختن اغلب بسیار پرهزینهتر و زمانبرتر از آنچه انتظار میرفت، میشد.
خرید کردن به معنای سرعت بود پلتفرمهای فروشندگان، پیادهسازی سریعتر، گردشهای کاری از پیش تعبیهشده، مقیاسپذیری ابری و پشتیبانی مستمر از نوآوری را ارائه میدادند. اما خرید نگرانیهای خاص خود را به همراه داشت:
محدودیتهای سفارشیسازی
وابستگی به فروشنده
پیچیدگی یکپارچهسازی
انعطافناپذیری فرآیندها
بیمهگران اغلب برای تطبیق سیستمهای بستهبندیشده با نیازهای عملیاتی بسیار خاص، با دشواری مواجه میشدند.
صنعت به آرامی در حال حرکت به سمت یک نقطه میانه است
آنچه روز به روز واضحتر میشود این است که بیمهگران دیگر به این موضوع به عنوان یک تصمیم صرفاً «ساخت در برابر خرید» نمینگرند. صنعت به سمت مدل انعطافپذیرتری در حال حرکت است:
پلتفرمهای قابل پیکربندی
اکوسیستمهای API-محور (API-first)
معماری ماژولار
سیستمهای اصلی بومی ابری (Cloud-native)
نوسازی تدریجی
تحول مبتنی بر اجرا در عمل چگونه به نظر میرسد
بیمه پینگ آن (Ping An) در حال گسترش هوش مصنوعی در سراسر کسبوکار است بیمه پینگ آن، هوش مصنوعی را در گردشهای کاری صدور بیمهنامه، پرداخت خسارت، خدماترسانی و کشف تقلب تعبیه کرده است. این امر به بهبود کارایی پرداخت خسارت، تسریع تصمیمگیری و ایجاد عملیات مقیاسپذیرتر کمک کرده است.
بیمه زوریخ در حال سادهسازی تجربیات مشتریان است گروه بیمه زوریخ بر کاهش اصطکاک در گردشهای کاری خدماترسانی به مشتریان و پرداخت خسارت تمرکز کرده است. تلاشهای آنها شامل بهبود یکپارچگی چندکاناله، سادهسازی مسیرهای مشتری و ایجاد مدلهای خدماترسانی پاسخگوتر است.
پرسش واقعی که بیمهگران باید بپرسند
آینده سیستمهای اصلی بیمه ممکن است توسط این موضوع تعیین نشود که آیا بیمهگران میسازند یا میخرند. ممکن است توسط چیز بسیار مهمتری تعیین شود « کسبوکار چقدر سریع میتواند سازگار شود » ، در حالی که انتظارات مشتریان، مدلهای توزیع، قابلیتهای هوش مصنوعی و تقاضای اکوسیستم همچنان در حال تحول هستند؟ زیرا بیمه مدرن دیگر در یک محیط پایدار فعالیت نمیکند.
این تغییر هماکنون در جریان است
مناظره «ساخت در برابر خرید» به این زودیها از بین نخواهد رفت. اما صنعت در حال درک این موضوع است که این دیگر صرفاً یک تصمیم فناورانه نیست؛ بلکه یک تصمیم مربوط به چابکی کسبوکار است. بیمهگرانی که در دهه آینده موفق میشوند، لزوماً کسانی نیستند که سفارشیترین پلتفرمها یا سریعترین پیادهسازیها را دارند.
پیشنهاد اکثر خبرگان و متخصصان حوزه فناوری های بیمه این است که با توجه به هزینه های بالای حوزه فناوری اطلاعات و مشکلاتی که در ایجاد و نگهداری تیم های حوزه فناوری اطلاعات وجود دارد، جهت مدیریت هزینه و تسریع در دست یابی به اهداف عملیاتی، کسب و کارهای صنعت بیمه بیشتر تمرکز خود را صرف طراحی و تولید محصولات و خدمات جدید ، بهبود تجربه مشتری و مدیریت ریسک نمایند و ایجاد زیرساخت ها، سامانه ها و سرویس های فناوری را به شرکت های معتبر و متخصص در این حوزه به صورت خرید لایسنس، اشتراک سالانه یا تراکنشی برون سپاری نمایند.
