اگه در طول دوره کاریتون ۳۰ سال کار کنید و هر دو هفته حقوق بگیرید.دقیقا ۷۸۰ مورد چک حقوق دریافت میکنید.اگه ۴۰ سال کار کنید ۱۰۴۰ تا می گیرید.با چکا چیکار میکنید؟ وقتی بازنشسته میشید چقدر پول دارید؟ اصن می تونید بازنشسته بشین؟
این مهمه که بدونیم پولمون کجا میره و مهمه که بدونیم پول هر ماهمون چقدر برامون کار میکنه.تو این قسمت با یه سری مفاهیم مالی آشنا میشیم که به حقوق شما ربط دارن. اینا کمکتون میکنن که مدیریت بهتری رو درآمدتون داشته باشین و روی یه سری چیزای دیگه هم برای پولتون فک کنین.
من تابه حال خیلی از همکارامو از خریدن ماشین نو بازداشتم. روشمم یه سناریو هست که تقریبا نظر همه رو عوض میکنه. اگرم نکنه باعث میشه اونا یه تجدید نگاهی رو تصمیمشون بکنن.
هر کسی به من میگه که میخاد یه ماشین نو بخره. من ازش میپرسم که چقد قیمتشه. و اونا یه قیمتی رو میگن مثلا بین ۲۰۰۰۰ تا ۳۰۰۰۰ دلار. و این مقدار پول حاصل پس انداز سالیان اون هاست و بیشتر مردم خوشحال اون پولو با یه ماشین عوض میکنن . اما واقعا اونا ؟
بعد از اونی که بهم میگن ماشین قیمتش چنده. من با این سوال ادامه میدم که چطور میخای پولشو بدی؟ معمولا جواب همشون اینه که وام میگیرم. از اینم میگن که چطور با وام کم سالهای زیاد تموم شدن قسط ها طول میکشه. همین سوالم تا این که بخام سوال بعدی رو بپرسم یه حسی رو توشون درست میکنه.سوال مهم بعدیم هم این مهم تر از همشون: اگه الان یه کیف با ۲۵۰۰۰ دلار داشته باشی با یه ماشین عوضش میکنی؟
بعضی هنوز اصرار دارن که آره. اما غلب افراد به این میرسن که نه. اما اونا راضی بودن که تو بلند مدت ماشین ۲۵۰۰۰ دلاری رو با وام ۳۰۰۰۰ دلاری بخرن.به نظرشون این معامله بهتره.
من ازشون اینم میپرسم که با یه ماشین ۵۰۰۰دلاری که از یه نقطه به نقطه دیگه ببرتشون چقدر لذت میبرن؟ این سوال رو هم بهش اضافه میکنم که اگه شما رو برای سالها با ۲۰۰۰۰ دلار تنها بزارن بقیه سال ها رو چطور زندگی میکنید؟ نمیگم که من تو زندگیم هیچ وقت ماشین نو نخریدم.اما جاستیفای و توجیه کردن تو این شرایط یکم سخته.
یه مشکلی که ماها در رفتار با پول داریم اینه که کوتاه مدت فک میکنیم. در واقع همش فک میکنیم که تو همین ماه ان پولمون چقد برامون ارزش داره. این درحالیه که باید برای سالها این فکر رو داشته باشیم.
زمانی که اولین شغلم رو شروع کردم. همون موقع بود که درمورد چیزا فک میکردم. یادم میاد حساب میکردم که هر ماه چقد درمیارم و این جوری فک میکردم که چطور متونم زندگی کنم.تو هرماه هر چقدر بیشتر پول در میاوردم میتونستم بیشتر اجاره بدم بعد اونم خرج میکردم برای غذا و بیرون رفتن. وهرچی میموند رو میتونستم بدم به قسط ماشین.
یادم میاد یه بار یه افزایشی تو درآمدم ایجاد شد و باعث شد من در مورد این جمله که هر ماه هر چی بیشتر استطاعت داشتم بیشتر خرج میکنم فکر کنم.یادم میاد اون ۵۰۰ دلار افزایشی باعث میشد که من به جز مالیات ۳۰۰ دلار بیشتر بتونم خرج کنم.
اون جون طرز تفکر خیلی خطرناکه. چون یه تفکر کوتاه مدت رو مورد مباحث مالی تو ما درست میکنه. اینم باعث میشه که ما هیچ وقت جلو نریم. و تهش این بشه که هر چی بیشتر در آوردیم ٬ بیشتر خرج کنیم.
یه دوستی داشتم یه بیزینس پرداهت روزانه وام داشت . اون به مردم وام میداد تا مدت حقوق بعدیشون. اون البته یه نرخ مسخره رو هم بهش اضافه میکرد. چون افراد تو شرایطی که مستاصل میشدن اون وامو میگرفتن.
یه بار ازش درمورد نوع افرادی که ازش وام میگرفتن پرسیدم.اینم ذکر کردم که احتمالا ادمای فقیر میان ازت وام میگیرن. اونایی که حقوقشون به سرماه نمی رسه اما جوابش شگفت زدم کرد.اون گفت اغلب مشتریان روی خط فقر یا زیرشن ولی یه درصد خوبشون دکتر ن یا وکیلن و سایر قشر های خوش درآمد هستن. افرادی که هرم اه بیشتر از ۱۰۰۰۰۰ دلار در سال درمیارن.
این موضوع اینو نشون میده که اگه کسی زیاد بتونه دربیاره این رو فهم مالیش تاثیر نمیزاره. این دکتر ها و وکیل هایی هم که از رفیق من وام میگرفتن در واقع تو دام تفکر کوتاه مدت افتاده بودن. یعنی هرچی بیشتر دربیارم بیشتر خرج میکنم.
یه طرز تفکر دیگه هم وجود داره. این شما رو به این مححبور نمیکنه که هرچی بیشتر درمیارید بیشتر خرج کنید. شما میتونید بلند مدت فک کنید و اینو بفهمید ک هارزش واقعی چیز ها چقدره نه این که این ماه براتون چن درمیاد.
این نوع طرز تفکر نزدیکه به ایده دارایی ها و بدهی هاست.خیلی تعریف در این مورد هست. ام ادوس دارم تعریف خودمو بگم.دارایی چیزیه که ارزش بیشتری نسبت به هزینه نگهداریش داره.یعنی یه چیزی اگه بتونه بیشتر از خودش برامون پول در بیاره.
بدهی هم در واقع به تعریف بالا میشه مخالف دارایی. و چیزیه که هزینه ش بیشتر از ارزششه . بدهی هم پول سوزی داره .
حالا٬من فهمیدم این تعریفا رو هر چند که با اون چیزایی که یه حسابدار میگه یکی نیست اما این تعریف من تو خرید یا فروش هر چیزی بهتون کمک میکنه.
بیاید به چن مورد از مثال های دارایی و بدهی نگاه کنیم.
یه مثال واضح برای دارایی میتونه سهام باشه این نگه داشتن سهم هزینه ای براتون نداره اما هرماه دارین ازش پول درمیارین. البته قیمت سهام بالا پایین میشه اما ما بهش به دید یه چیزی نگاه میکنیم که برامون پول درمیاره
یه مثال خوب هم برای بدهی میتونه بدهی کارت اعتباریتون باشه. داشتن کارت اعتباری پولی بهتون نمیده و هرماه براش باید پول بدین تا اعتبار بگیرین. اگه بتونین از شرش خلاص بشید.میتونین شرایط مالی بهتری داشته باشین.
اما چیزها یکم اغوا کننده تر به نظر میرسن مثلا وقتی پای یه خونه وسط باشه.رابرت کیوساکی تو کتاب بابای پولدار ٬ بابای بی پول میگه که خونتون یه بدهیه و یه دارایی محسوب نمیشه و توبیشتر موارد من باهاش موافقم.
همه ما به یه جایی برای زندگی نیاز داریم. بدون در نظر گرفتن این که خونه مال خودمونه یا اجاره کردیم. هممون برای یه سرپناه پول میدیم. وقتی اجاره میکنیم که مستقیم پول میدیم وقتیم مال خودمونه انگار به خودمون داریم اجاره میدیم.
اگه قیمت خونتون بیشتر از قیمت یه سرپناه عادی باشه این بدهی شماست. برای بیشتر افراد بزرگترین بدهی شون محسوب میشه.
این مسئله برای ماشین هم عینا صادق هست.
رابرت کیوساکی نظرش نسبت به من سختتر هم هست اون میگه که هر چی که تو جیبتون پول بزاره سرمایه و دارایی محسوب میشه و برعکسش میشه بدهی.
شمام یه فکری نسبت به دارایی ها و بدهی ها تون بکنید.
بزارید براتون یه داستان تعریف کنم.
این به وقتی برمیگرده که من وقتی ۱۹ سالم بود.من یه فرصت مسخره اون موقع داشتم که سزاوارش نبودم.این فرصت کار تو یه شرکتی بود که بهم ساعتی ۷۵ دلار میداد یعنی سالانه با د هفه تعطیلات حقوقم میشد ۱۵۰۰۰۰
این یه رقم درآمد باور نکردنی برای سن من بود.و فک میکردم که واقعا ثروتمند شدم. اما زود فهمیدم که نه تنها پولدار نشدم بلکه به این زودیام نمیشم.
من تقریبا با قناعت زندگی میکردم. اینطوری رقم حساب میکردم که چقدر طول میکشه که درامدم میلیونی بشه.یعنی اگه من سالی ۱۵۰۰۰۰ دربیارم و ۳۰ درصدشو مالیات بدم.برام ۱۰۵۰۰۰ تا میمونه و میتونم سالی با ۳۵۰۰۰تا زندگی کنم و برام ۷۰۰۰۰تا بمونه.
بعد این جوری حساب میکردم که اگه سالی ۷۰۰۰۰دلار پس انداز کنم.۱۴ سال طول میکشه که یه میلیونر بشم . البته ۱۴ بعد هم ۱ میلیون دلار ارزشش با تورم امروز یکی نبود اگه حساب کنیم به پول امروز میشه یه چیزی حدود ۱.۳ تا ۱.۶ میلیون دلار و من باید بیشتر درمیاوردم.اما حقوقم با تورم افزایش پیدا نمی کرد.
اون روز روزای بدی برام بودن. چون فک میکردم باید ۱۴ سال به شدت تمام و در قناعت مطلق کار کنم که به پول برسم ولی تهش که چی؟ یه نسبتا میلیونر میشدم ولی برای بازنشستگی کافی نبود.چون به ۲ یا ۳ میلیون نیاز داشتم.
این جا بود که فهمیدم برای اینکه یه روز به اونجا برسم علاوه بر این که نباید هدر بدم. باید ک هبه دارایی ها و سرمایه م اضافه کنم.
اگه میخاید که از لحاظ مالی موفق باشید باید یاد بگیرید که چطور سرمایه گذاری کنید. شما هیچ وقت پولدار نمی شید مگه اینکه بفهمید و راهی پیدا کنید که پولتون چطور میتونه براتون کار کنه.
