به نظر می‌رسد؛ این رؤیاها هستند که «صرفه‌جویی» را به چشم ما «زیبا» می‌کنند. بدون داشتن رویا و دلیلی برای بودجه‌بندی هوشمندانه، انگیزه‌ای برای صرفه‌جویی وجود نخواهد داشت – زندگی با انجام صرفه‌جویی‌های بی‌هدف، اصلا خوش نمی‌گذرد! تنظیم یک برنامه رفاه مالی باید شامل تمام بخش‌های موجودی مالی مانند ایجاد بودجه، برنامه برای پرداخت اقساط، اهداف برای سرمایه‌گذاری، و برنامه گام به گام برای رسیدن به رفاه مالی و رویاها باشد. در ادامه مراحل برنامه‌ریزی برای رفاه مالی و رسیدن به رویاها را توضیح می‌دهیم:
به دارایی‌های مالی خود نگاه کنید. با خودتان صادق باشید و نقطه شروع را انتخاب کنید. چقدر بدهی دارید؟ آیا پس‌اندازی دارید؟ چه مقدار اقساط ماهیانه پرداخت می‌کنید؟ آیا زندگی شما با بودجه‌ای محدود سپری می‌شود؟ هدفی برای آینده‌ی خود دارید؟ الان زمان آن است که با موقعیت خود رو در رو شوید و برای تمکن مالی خود تصمیم بگیرید.
به زندگی خود نگاه کرده و بخش‌هایی را که نیازمند بهبود هستند، مشخص کنید. این مسئله که نقاط قوت و ضعف خود را بدانید کلید شروع برای تقبل هزینه‌های رؤیایتان است. اگر ذاتاً اهل پس‌انداز هستید، خوش به حالتان! اگر اهل پول خرج کردن هستید، می‌توانید در این مورد که پولتان کجا می‌رود هوشمندانه‌تر عمل کنید. باز هم تاکید می‌کنیم با خودتان صادق باشید و تصمیمات واقع‌گرایانه بگیرید. اگر تا الان برای خود بودجه‌ای نداشته‌اید، اکنون زمان این کار فرا رسیده است. با توجه به بودجه‌تان نقاط نیازمند بهبود را مشخص کنید و آن‌ها را از مخارج خود کنار بگذارید.
اهداف خود را برای بعد از اتمام بدهی‌ها مشخص کنید. برای آینده خود هدف تعیین کنید و در راه رسیدن به آن تلاش کنید. این اهداف را بر روی یک تکه کاغذ یا دفترچه که معمولا به آن نگاه می‌کنید یادداشت کنید. باید هزینه‌ی رؤیای خود را محاسبه کنید. قدم بعدی، تعیین تاریخی است که در آن تاریخ، این رؤیا به حقیقت می‌پیوندد. به عنوان مثال؛ در نظر بگیرید از همین امروز که شروع کنید، باید ماهانه چه میزان پول پس‌انداز کنید تا در این بازه‌ی زمانی به رؤیای خود برسید؟ این اطلاعات نقشه‌ی راه شما را تشکیل می‌دهند.
مشکلی نیست اگر دقیقاً نمی‌دانید چقدر پول نیاز خواهید داشت تا به اهداف خود برسید؛ حدس تقریبی هزینه رویاهایتان، نقطه‌ی شروع خوبی محسوب می‌شود. هدف در مراحل اولیه این است که از شرایط آگاه باشید، رؤیا داشته باشید و برای رسیدن به آن کار را شروع کنید.
شما باید عملکرد خود را با توجه به بودجه‌تان بررسی کنید تا ببینید که چه اندازه به هدف خود نزدیک شده‌اید. اهمیت این امر در این است که با این کار از پیشرفت خود در این زمینه قوت قلب خواهید گرفت. دلیل دیگر برای این کار این است که برخی از تغییرات به صورت چشمگیر خود را نشان نمی‌دهند ولی اگر عملکرد را بررسی کنید، خواهید دید که تغییرات خود را نمایان کرده و این امر به شما حس رضایت را القاء می‌کند. چگونگی انجام کار به عهده خودتان است. هیچ راه‌حل مشخصی برای این امر وجود ندارد زیرا تنها شما هستید که از برنامه خود آگاهید و باید طبق سلایق خود در جهت برآورده کردن این هدف گام بردارید.
این کار فقط باید در صورت لزوم انجام شود. اگر می‌بینید نیاز است تا اهداف آینده‌ی خود را تغییر دهید یا اهداف جدیدی منظور کنید از انجام این کار دریغ نکنید. این برنامه شخصی شماست و شما باید آن را با توجه به نیازهایتان تغییر دهید.
دلیل نمی‌شود چون یکبار برنامه مالی تنظیم کرده‌اید، دیگر تغییر و دستکاری آن امکان‌پذیر نباشد. یادتان باشد برنامه‌ها به وجود می‌آیند تا تغییر کنند. اهداف جدید و بزرگ‌تر خود را حتما در برنامه خود قرار دهید.
اگر فقط بخواهید به یکی از نصیحت‌هایم عمل کنید – آن یکی باید این باشد که باید با پس‌انداز مثل قبض برق برخورد کنید و پیش از هر خرجی آن را کنار بگذارید. باید مرزی حداقلی برای این پس‌اندازهای خرد تعیین کنید و هر اتفاقی افتاد به‌صورت مرتب به پول کنار گذاشتن ادامه دهید تا درنهایت به اهدافتان برسید.
اگر رؤیای بزرگ و عمیقی داشته باشید – چه شروع کسب‌وکار خودتان باشد، چه خرید اولین خانه‌تان باشد، چه رفتن به تعطیلات یا پس‌انداز برای اولین بچه باشد – شاید تقبل هزینه‌هایش ترسناک به نظر برسد. بنابراین فرقی ندارد که متاهل هستید یا مجرد، برای ادامه زندگی، داشتن یک برنامه در جهت رسیدن به رفاه مالی از واجبات است. ایجاد بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند که برای خود هدف تعیین کنید و برای رسیدن به آن‌ها تلاش کنید. همچنین برنامه‌ریزی به شما کمک می‌کند که برای شناخت خود و خانواده‌تان قدم‌های موثری بردارید.
