کتاب «Just keep buying» اثر «نیک ماگیولی» (Nick Maggiulli)
وقتی صحبت از تصمیمات مالی می‌شود، اکثر ما به وسیله‌ی باور و حدس به یکی از مسیرها هدایت می‌شویم. اما برخلاف این تفکر، «نیک ماگیولی» رویکردی نقریبا ضد شهودی ارائه می‌هد که ریشه در داده‌ها، شواهد و مدارک دارد.
او باوری دارد که در کتاب خود، آن را به این صورت بیان کرده است: «مهم نیست که چه زمانی بخریم، چه مقدار بخریم یا چه چیزی بخریم؛ فقط به خرید ادامه دهیم.»
او کتاب خود را به دو بخش تقسیم می‌کند: پس انداز و سرمایه گذاری- که هر دو، اجزای جدا نشدنی زندگی مالی ما هستند. همچنین می‌گوید: «زمان همیشه مهم‌ترین دارایی ما خواهد بود؛ ما می‌توانیم ابزاری برای کسب درآمدِ بیشتر پیدا کنیم، اما هیچ چیز نمی‌تواند زمان بیشتری برای ما بخرد.»
۱.پس انداز یا سرمایه گذاری؟
این تصمیم بستگی به این دارد که ما در زنجیره پس انداز-سرمایه گذاری در کجا قرار داریم. ماگیولی یک محاسبه ساده ارائه می‌دهد: «پس انداز مورد انتظار» (یعنی چه‌قدر انتظار داریم که به راحتی در سال آینده پس انداز کنیم) و «رشد سرمایه گذاری مورد انتظار» (یعنی چه‌قدر انتظار داریم سرمایه گذاری‌ها در سال آینده رشد کنند) را مقایسه کنید. اگر «پس انداز مورد انتظار» بیشتر است، پس باید بیشتر روی پس انداز پول تمرکز کنیم. و بالعکس. اگر تفاوت زیاد نیست، باید روی هر دو تمرکز کرد.
۲.چه‌قدر باید پس انداز کرد؟
قانون ثابت و دائمی نمی‌توان برای این مورد در نظر گرفت زیرا حقوق و درآمد هرگز ثابت نیست. ماگیولی با قانون «پس انداز ۲۰ درصد از درآمد» موافق است اما این مبلغ برای هر شخص متفاوت است. وقتی توانش را دارید، بیشتر از این درصد پس‌انداز کنید و اگر ندارید، کم‌تر.
در صورت تمایل، مطلب «۱۶ کتاب از بهترین‌های سال ۲۰۱۹ در زمینۀ کسب‌و‌کار» را مطالعه کنید.
۳.هزینه‌ها را کاهش دهیم یا درآمدمان را افزایش دهیم؟
همیشه همه‌جا گفته شده است که با کاهش هزینه‌ها می‌توان به موفقیت رسید؛ بله اما همیشه لازم نیست از نوشیدن قهوه‌ی مورد علاقه‌ی خود به دلیل کاستن از هزینه‌ها گذشت کنید. ماگیولی معتقد است به جای آن درآمد خود را افزایش دهید. از نظر او منسجم‌ترین راه برای ثروتمند شدن، افزایش درآمد و سرمایه گذاری کردن در دارایی‌های درآمدزا است.
۴.خرج کردن بدون احساس گناه
قانون دوم ماگیولی: هر زمان که ولخرجی می‌کنید، همان مقدار را نیز باید سرمایه گذاری کنید. درواقع این خرید ناخواسته نیست که به ما احساس گناه می‌دهد بلکه قاب‌بندی آن (شیوه‌ی فکر کردن به آن) در ذهن ماست که این حس را ایجاد می‌کند. بنابراین اگر احساس کنیم که یک خرید شادی بیشتر و طولانی‌تری نسبت به آن مقدار پول برای ما به ارمغان می‌آورد، ارزشش را دارد. اگر چنین نیست و آن حس آنی و گذرا بود، پس به این نتیجه می‌رسیم که آن پول باید در جای دیگری خرج و پس انداز شود.
۵.آیا قرض گرفتن (یا وام گرفتن) بد است؟
نکته اصلی این است: بدهی یک ابزار مالی است، خوب یا بد بودن آن بستگی به زمینه‌ای دارد که در آن استفاده می‌شود. اگر برای خرید ملک و یا هر چیزی که بتوان آن را به عنوان سرمایه دانست وامی گرفته شود یا شخصی بدهکار شود، این بدهی خوب است و بازده آن در درازمدت مشخص می‌شود. بدهی برای خرید کالای مصرفی مانند مبل که بعد از نهایتا ۳ سال کهنه و خراب می‌شود، بسیار بد است.
۶.خرید خانه یا اجاره؟
خرید خانه بزرگ‌ترین خرید مالی است؛ پس در آن عجله نکنید. زمان مناسب برای این کار، وقتی است که بتوانیم سه شرط را برآورده کنیم: قصد داشته باشیم حداقل ۱۰ سال در آن مکان بمانیم، زندگی شخصی و حرفه‌ای ثابتی داشته و توان مالی برای پرداخت آن را نیز داشته باشیم. وقتی بتوان ۲۰ درصد مبلغ را به عنوان پیش پرداخت ارائه کرد و نسبت بدهی به درآمد را زیر ۴۳ درصد نگه داشت، شرایط آسان‌تر خواهد شد.
۷.چه زمان می‌توانیم بازنشسته شویم؟
یک راه برای تصمیم‌گیری، استفاده از «قانون ۴ درصد ویلیام بنگن» می‌باشد. این کار مستلزم آن است که در اولین سال بازنشستگی ۲۵ برابر مخارج "مورد انتظار" خود، پس انداز کنیم. زمانی که به این هدف رسیدیم، می‌توانیم با خیال راحت بازنشسته شویم. بازنشستگی به همان اندازه که یک تصمیم مالی است، یک تصمیم برای سبک زندگی نیز می‌باشد.
۸.از تک سهمی بودن دوری کنید
با وجود نوسانات زیاد، سهام یکی از مطمئن‌ترین راه‌ها برای ایجاد ثروت در بلندمدت است. نیاز به نگهداری آن‌ها کم بوده و خرید و فروش آن‌ها نیز آسان است. با این حال، ماگیولی توصیه می‌کند از خرید تنها یک سهام خودداری کنید. اگر تمام ثروت خود را در یک سهم بریزید، با افت اندک آن، بسیار ضرر خواهید کرد. او می‌گوید خرید چندین سهام (با خرید یک صندق شاخص) گزینه‌ی بهتری است.
۹.سریع بخر، آرام بفروش
به گفته‌ی ماگیولی، تنها ۳ دلیل برای فروش سرمایه و سهم خود وجود دارد: برای تعادل مجدد، برای خارج شدن از موقعیت متمرکز (یا از دست رفته) و یا برای برآورده کردن نیازهای مالی. با این حال، از آن‌جایی که بازارها در طول زمان رو به افزایش هستند، بهتر است تا جایی که ممکن است دیرتر بفروشید. شعار ما این است: «سریع بخر، اما آهسته بفروش»
۱۰. منتظر خرید در قیمت نزولی نباشید
ماگیولی پول جمع کردن برای خرید نزولی را بیهوده می‌داند زیرا فهمیدن این که کف بازار دقیقاً کجاست کار سختی است و هر کسی آن را نمی‌داند. همچنین خطر از دست دادن رشد مرکب با افزایش مداوم قیمت بازار وجود دارد. بنابراین، محتاطانه‌ترین کار این است که «در اسرع وقت و هر چند وقت یک بار که می‌شود، سرمایه‌گذاری کنیم». این جمله را هرگز فراموش نکنید: «فقط به خرید ادامه دهید»
با ما همراه باشید...
مطلب مشابه: نگاهی به فلسفه کتاب پدر پولدار، پدر بی پول
