(( بلاک چین در صنعت بیمه ))

فناوری بلاک چین چیست؟

فناوری بلاک چین یک مکانیسم پایگاه داده پیشرفته است که امکان به اشتراک گذاری شفاف اطلاعات در یک شبکه تجاری را فراهم می کند. یک پایگاه داده بلاک چین ، داده ها را در بلوک هایی ذخیره می کند که در یک زنجیره به یکدیگر متصل شده اند. داده‌ها از نظر زمانی یکسان هستند زیرا نمی‌توانید زنجیره را بدون توافق دیگران از شبکه حذف یا اصلاح کنید. در نتیجه، می‌توانید از فناوری بلاک چین برای ایجاد یک بستر (مانند دفتر کل) غیرقابل تغییر یا تغییرناپذیر برای ردیابی سفارش‌ها، پرداخت‌ها، حساب‌ها و سایر تراکنش‌ها استفاده کنید. این سیستم دارای مکانیسم‌های داخلی است که از ورود تراکنش‌های غیرمجاز جلوگیری می‌کند و یکپارچگی در این تراکنش‌ها را ایجاد می‌کند.

چرا بلاک چین مهم است؟

فن آوری های پایگاه داده سنتی ، چالش های متعددی را برای ثبت تراکنش های مالی بوجود می آورد. به عنوان مثال، فروش یک ملک را در نظر بگیرید. پس از رد و بدل شدن پول، مالکیت ملک به خریدار منتقل می شود. خریدار و فروشنده به صورت جداگانه می توانند تراکنش های پولی را ثبت کنند، اما نمی توان به هیچ یک از آنها اعتماد کرد. فروشنده به راحتی می تواند ادعا کند که پول را دریافت نکرده است، حتی اگر دریافت کرده باشد، و خریدار می تواند به همان اندازه استدلال کند که پول را پرداخت کرده است، حتی اگر پرداخت نکرده باشد.

برای جلوگیری از مشکلات قانونی احتمالی فوق ، یک شخص ثالث قابل اعتماد باید بر تراکنش ها نظارت و اعتبار سنجی کند. حضور این شخص یا هر مرجع مرکزی دیگر نه تنها معامله را پیچیده می کند، بلکه یک نقطه آسیب پذیری واحد ایجاد می کند. اگر پایگاه داده ی مرکزی به خطر بیفتد، هر دو طرف ممکن است آسیب ببینند.

بلاک چین با ایجاد یک سیستم غیرمتمرکز و ضد دستکاری برای ثبت تراکنش ها، چنین مشکلاتی را کاهش می دهد. در سناریوی تراکنش دارایی، بلاک چین ، یک بلاک در دفتر کل برای هر کدام یعنی خریدار و فروشنده ایجاد می کند. همه تراکنش‌ها باید توسط هر دو طرف تأیید شوند و به‌طور خودکار در دفتر کل (بستر بلاک چین) هر دو به‌صورت بلادرنگ به‌روزرسانی ‌شوند. این ویژگی های فناوری بلاک چین منجر به استفاده از آن در بخش های مختلف از جمله ایجاد ارز دیجیتال مانند بیت کوین شده است.

صنایع مختلف چگونه از بلاک چین استفاده می کنند؟

بلاک چین یک فناوری نوظهور است که به روشی نوآورانه توسط صنایع مختلف پذیرفته شده است. موارد استفاده در صنایع مختلف را در حوزه های زیر شرح می دهیم:

· انرژی

شرکت‌های انرژی از فناوری بلاک چین برای ایجاد پلتفرم‌های تجارت انرژی نقطه به نقطه و ساده‌سازی دسترسی به انرژی‌های تجدیدپذیر استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، این موارد را در نظر بگیرید:

شرکت های انرژی مبتنی بر بلاک چین یک پلتفرم تجاری برای فروش برق بین افراد ایجاد کرده اند. صاحبان خانه های دارای پنل های خورشیدی از این پلت فرم برای فروش انرژی خورشیدی اضافی خود به همسایگان استفاده می کنند. این فرآیند تا حد زیادی خودکار است: مترهای هوشمند ، تراکنش ها را ایجاد می کنند و زنجیره بلوکی آنها را ثبت می کند.

با طرح‌های سرمایه‌گذاری جمعی مبتنی بر بلاک چین، کاربران می‌توانند در مناطقی که دسترسی به انرژی ندارند، از پنل‌های خورشیدی حمایت کرده و مالک آن شوند. حامیان مالی نیز ممکن است برای این مناطق پس از ساخته شدن پانل های خورشیدی، اجاره دریافت کنند.

· سرمایه گذاری

سیستم‌های مالی سنتی، مانند بانک‌ها و بورس‌ها، از خدمات بلاک چین برای مدیریت پرداخت‌های آنلاین، حساب‌ها و معاملات بازار استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، Singapore Exchange Limited، یک شرکت هلدینگ سرمایه گذاری که خدمات معاملات مالی را در سراسر آسیا ارائه می دهد، از فناوری بلاک چین برای ایجاد یک حساب پرداخت بین بانکی کارآمدتر ، استفاده می کند. آنها با پذیرش بلاک چین ، چندین چالش از جمله پردازش دسته ای و تطبیق دستی چندین هزار تراکنش مالی را حل کرده اند.

· خرده فروشی

شرکت های خرده فروشی از بلاک چین برای ردیابی جابجایی کالا بین تامین کنندگان و خریداران استفاده می کنند. به عنوان مثال ، خرده فروشی آمازون حق اختراعی را برای یک سیستم فناوری دفتر کل توزیع شده به ثبت رسانده است که از فناوری بلاک چین برای تأیید صحت همه کالاهای فروخته شده در این پلت فرم استفاده می کند.

قراردادهای هوشمند چیست؟

اصطلاح قرارداد هوشمند برای اولین بار توسط رمزنگار نیک سابو در دانشگاه واشنگتن در سال 1996 رسمیت یافت. به گفته سابو، «موسسات جدید و راه‌های جدید برای رسمی کردن روابطی که این مؤسسات را تشکیل می‌دهند، اکنون با انقلاب دیجیتال امکان‌پذیر شده‌اند. به عبارت دیگر ، قرارداد هوشمند مجموعه‌ای از وعده‌ها است که به شکل دیجیتالی مشخص شده‌اند، از جمله پروتکل‌هایی که طرفین در آن به این وعده‌ها عمل می‌کنند.»

شرکت ها از قراردادهای هوشمند برای مدیریت قراردادهای تجاری بدون نیاز به شخص ثالث یا واسطه ها استفاده می کنند. آنها (قرارداد هوشمند) برنامه‌هایی هستند که در سیستم بلاک چین ذخیره می‌شوند و در صورت برآورده شدن شرایط از پیش تعیین‌شده ، به‌طور خودکار اجرا می‌شوند. آنها کنترل ها را بصورت if-then (یعنی اگر شرطی برقرار باشد آنگاه عملی را انجام دهد) را اجرا می کنند تا تراکنش ها با اطمینان کامل انجام شوند. به عنوان مثال، یک شرکت لجستیک می‌تواند قرارداد هوشمندی داشته باشد که به‌طور خودکار پس از رسیدن کالا به بندر، پرداخت پول را انجام می‌دهد.

قراردادهای هوشمند چه کاری می توانند انجام دهند؟

مزایای بالقوه قراردادهای هوشمند در طول یک تراکنش اقتصادی و مالی شامل :

تأخیر: کاهش زمان معاملات و ساده سازی یا حذف فرآیندهای دستی اضافی

امنیت :معاملات رمزگذاری شده و در یک پلتفرم بلاک چینی طراحی شده است ذخیره می‌شوند.

استانداردسازی : طرحها و پروتکل‌های استاندارد شده که هزینه مذاکرات و توافق‌ها را کاهش می‌دهند.

اطمینان تراکنش :اجرای برنامه ریزی شده، که ریسک انجام تراکنش را برای هر دو طرف کاهش می دهد.

و بسیاری موارد دیگر.

آیا دنیای تجارت واقعاً به قراردادهای هوشمند نیاز دارد؟

همانطور که می دانید قراردادهای هوشمند یک پدیده سوار بر بلاک چین هستند که قبلاً بر دنیای تجارت تأثیر خود را گذاشته اند. یک قرارداد هوشمند در واقع یک برنامه کامپیوتری (مجموعه ای از کدها) است که ابتدا شرایط یک توافقنامه را تنظیم می کند و سپس به طور خودکار دستورالعمل هایی را که برای آن مشخص شده است در صورت رعایت قوانین از پیش تعریف شده و توافق شده اجرا می کند.

برای درک ماهیت قراردادهای هوشمند، ابتدا باید نقش بستر بلاک چین را درک کنیم. اگرچه بیت کوین معمولاً اولین چیزی است که با شنیدن بلاک چین به ذهن مردم خطور می کند، اما موضوعات دیگری نیز برای استفاده از این فناوری وجود دارد که می خواهیم به استفاده ی آن در صنعت بیمه اشاره کنیم.

بلاک چین در صنعت بیمه

بازار بیمه یکی از تأثیرگذاران برتر در اقتصاد جهانی است. مشاغل، شهروندان عادی، سازمان های مراقبت های بهداشتی و حتی نهادهای دولتی همگی به انواع بیمه نیاز دارند. اما علیرغم اندازه قابل توجه بازار، سیستم بیمه فعلی حجیم و بزرگ است و میان طرفین بیمه و ذینفعان ارتباطی منطقی و اصولی وجود ندارد.

قراردادهای هوشمند برای بیمه به جای پیش نویس قراردادهای کاغذی نامناسب می تواند این وضعیت را تغییر دهد. با فناوری بلاک چین، شرکت‌های بیمه می‌توانند قراردادهای هوشمندی برای ردیابی مطالبات بیمه، خودکارسازی فرآیندهای اسناد قدیمی و حفاظت از اطلاعات حساس را ایجاد کنند.

صنعت بیمه که به خوبی تثبیت شده و ارزشمند است، مشکلات فراوانی دارد - از جمله ناکارآمدی، تقلب، خطای انسانی و مهم‌تر از همه، حملات سایبری. در سال 2015، Anthem Insurance نقض داده‌ای را مطرح کرد که اطلاعات حساس نزدیک به 80 میلیون مشتری خود را در حملات سایبری فاش شده است و مجبور شد 39 میلیون دلار خسارت بپردازد.

توانایی بلاک چین برای ایجاد اعتماد در یک اکوسیستم غیرقابل اعتماد ، از طریق استفاده از یک بستر بلاک چین مشترک (دفتر کل عمومی ) و پروتکل های امنیت سایبری تقویت شده، پیامدهای مثبتی برای رشد آینده صنعت بیمه دارد.

پایان قسمت اول