بانک‌ها به عنوان تسهیلات دهندگان مالی یکی از مهم‌ترین ارکان جامعه هستند. سند ملکی رهنی یکی از ابزارهای مهم در نظام مالی و حقوقی ایران است که نقش کلیدی در تأمین مالی و تضمین وام‌ها و تسهیلات بانکی ایفا می‌کند. این سند به عنوان یک وثیقه معتبر، امکان دسترسی به منابع مالی را برای افراد و کسب‌وکارها فراهم می‌سازد و این یکی از انواع سند های ملکی شناخته می شود.
سند ملکی رهنی به سندی گفته می‌شود که در آن مالک یک ملک به عنوان وثیقه برای دریافت وام یا تسهیلات بانکی، ملک خود را در اختیار بانک یا موسسه مالی قرار می‌دهد. این سند به عنوان تضمین بازپرداخت وام عمل می‌کند و در صورت عدم توانایی وام‌گیرنده در بازپرداخت وام، بانک می‌تواند از طریق این سند اقدام به تصرف و فروش ملک کند تا مطالبات خود را وصول نماید.
صدور سند ملکی رهنی شامل مراحل متعددی است که هر یک از این مراحل نیاز به دقت و رعایت قوانین و مقررات خاص دارد. این مراحل عبارتند از:
اولین گام در فرآیند صدور سند ملکی رهنی، ارزیابی ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری یا کارشناس معتبر بانکی است. ارزش ملک به عنوان مبنای تعیین میزان وام قابل اعطا قرار می‌گیرد.
وام‌گیرنده باید مدارک مورد نیاز شامل سند مالکیت، مدارک شناسایی و مدارک مالی را به بانک ارائه دهد. این مدارک برای ارزیابی توانایی وام‌گیرنده در بازپرداخت وام ضروری است.
پس از ارزیابی مدارک و تایید ملک به عنوان وثیقه، قرارداد رهنی بین بانک و وام‌گیرنده منعقد می‌شود. این قرارداد شامل شرایط و ضوابط وام، نرخ بهره، مدت بازپرداخت و سایر شرایط مربوطه است.
پس از عقد قرارداد، سند رهنی در دفتر اسناد رسمی ثبت می‌شود. این مرحله از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است، زیرا ثبت رسمی سند رهنی، اعتبار قانونی آن را تضمین می‌کند.
پس از ثبت سند رهنی، بانک وام مورد نظر را به وام‌گیرنده اعطا می‌کند. وام‌گیرنده موظف به بازپرداخت وام طبق شرایط مندرج در قرارداد رهنی است.
سند ملکی رهنی از جنبه‌های مختلفی مزایای قابل توجهی دارد که در زیر به برخی از این مزایا اشاره می‌کنیم:
یکی از اصلی‌ترین مزایای سند ملکی رهنی، فراهم کردن امکان دسترسی به منابع مالی برای افراد و کسب‌وکارها است. این سند به عنوان وثیقه، تضمین می‌کند که وام‌دهنده در صورت عدم بازپرداخت وام، می‌تواند از طریق فروش ملک، مطالبات خود را وصول نماید.
به دلیل وجود وثیقه معتبر، بانک‌ها معمولاً نرخ بهره پایین‌تری برای وام‌های رهنی ارائه می‌دهند. این امر به نفع وام‌گیرنده است که می‌تواند وام با هزینه کمتری دریافت کند.
وام‌های رهنی معمولاً دارای مدت بازپرداخت بلندمدت‌تری نسبت به وام‌های بدون وثیقه هستند. این امر به وام‌گیرنده کمک می‌کند تا به طور متعادل‌تری بازپرداخت وام را انجام دهد.
داشتن سند ملکی رهنی می‌تواند به وام‌گیرنده کمک کند تا اعتبار مالی خود را افزایش دهد. بانک‌ها و موسسات مالی به افراد و کسب‌وکارهایی که دارای وثیقه ملکی هستند، اعتماد بیشتری دارند.
علاوه بر مزایا، سند ملکی رهنی با چالش‌ها و محدودیت‌هایی نیز همراه است که برخی از این چالش‌ها عبارتند از:
یکی از مهم‌ترین چالش‌های سند ملکی رهنی، ریسک از دست دادن ملک در صورت عدم توانایی در بازپرداخت وام است. وام‌گیرنده باید مطمئن باشد که توانایی مالی برای بازپرداخت وام را دارد تا از این ریسک جلوگیری کند.
صدور سند ملکی رهنی نیاز به مراحل اداری و قانونی متعددی دارد که ممکن است زمان‌بر و پیچیده باشد. این امر می‌تواند برای وام‌گیرنده مشکل‌ساز باشد.
فرآیند صدور و ثبت سند ملکی رهنی با هزینه‌های اضافی از جمله هزینه ارزیابی ملک، هزینه ثبت اسناد و هزینه‌های بانکی همراه است که باید توسط وام‌گیرنده پرداخت شود.
سند ملکی رهنی یکی از ابزارهای حیاتی در نظام مالی و حقوقی ایران است که امکان دسترسی به منابع مالی را برای افراد و کسب‌وکارها فراهم می‌سازد. این سند با ارائه وثیقه معتبر، نرخ بهره پایین‌تر و مدت بازپرداخت بلندمدت‌تری را به وام‌گیرنده ارائه می‌دهد. با این حال، وام‌گیرندگان باید از ریسک‌ها و چالش‌های مربوط به سند ملکی رهنی آگاه باشند و با دقت و رعایت قوانین و مقررات، از این ابزار مالی استفاده کنند.
منبع: املاک مثلث
