فینتک‌ها و بانکهای پیشرو و بزرگ در حال استفاده از پلتفرم‌های مبتنی بر ابر هستند و به سرعت در حال ادغام شدن با اکوسیستم خود می‌باشند که بتوانند پیشنهادات و خدمات خود را سریعتر به بازار عرضه کنند. این پیشرفت‌ها و نیاز مشتریان شرایطی را به وجود آورده تا بانکهایِ کندتر (که اغلب دارای سیستم‌های قدیمی هستند) به بانکهای دیجیتال تبدیل شوند تا بتوانند با همتایان خود همسو شوند. تنها راه فعال کردن این تحول از طریق نوسازی هسته بانکداری می‌باشد[1].
با ارائه پیشنهادات مدرنسازی بانکی توسط شرکت Capgemini، بانک‌ها یک رویکرد اثبات شده و روشمند را پیش گرفته و به آنها کمک می‌کند تا با رقبای دیجیتال همگام شده و تجربیات مشتری پسندی را به آنها ارائه دهد.
مشتریان امروزه تجربه‌ای فراتر از سرویس‌های قبل می‌خواهند، ارائه وام دیگر کافی نیست. امروزه بانک‌ها به مشتریان خود “خریدهای یک مرحله‌ای” را پیشنهاد می‌دهند. خدمات با ارزش افزده مانند خرید خانه یا خرید ماشین که مشتریان می‌توانند از طریق فروشگاه‌های زنجیره‌ای (متصل) یا پلتفرم‌های دیگر اقدام به این عمل نمایند. مشتریان سپس می‌توانند جستجو کرده، خرید کنند و بودجه خرید خود را طی چند مرحله تامین نمایند. این بانک‌ها در حال تمرین Banking as a Lifestyle هستند. مدلسازی، تصویرسازی سفرهای مشتری برای ارائه مشاوره، محصولات و خدمات ارزشمند، با یک کلیک در زمان مناسب زندگی مشتری می‌باشند. بانکداری در تمام جریان زندگی مشتریان خواهد بود.
پلتفرم‌ها این امکان را می‌دهند تا به راحتی با پارتنرها در اکوسیستم یکپارچه شود تا مارکت خود را توسعه دهد. برای اینکه بتوان از این ظرفیت بهره برد بایستی بانکهای سنتی مهاجرت خود را به بانکداری دیجیتال استارت بزنند و با انعطاف و چابکی این مسیر را طی کنند.
اما برای بسیاری از بانک‌ها طی این مسیر می‌تواند حرکت کندی باشد، در عصر بانکی تبادل اطلاعات، Apiها، اکوسیستم‌های باز، بانک‌ها توسط سیستم‌های قدیمی (legacy) خودشان محدود شده‌اند و بایستی تلاش کنند تا با چالشی که مواجه هستند مقابله نمایند. با حجم بزرگ و گسترده سیستم‌های قدیمی راه برای تعامل با برنامه‌های جانبی بسیار سخت و دشوار شده و تنها راه باقی مانده برای بانک‌ها، نوسازی (مدرنیزه) کربنکینگ بانک می‌باشد. سیستم‌های قدیمی می‌توانند مانع حرکت بانک‌ها به سمت Banking as a Lifestyle باشند و همچنین تاثیر خود را بر خط مشی بانک قرار دهد.
همچنین سیستم‌های قدیمی بزرگترین چالش‌های بانک‌ها بودند و از جمله این چالش‌ها می‌توان به این موارد اشاره کرد:
بانک‌ها با پلتفرم‌های مدرن می‌توانند به رشد درآمد بالاتر دست یابند، هزینه‌ها را به شدت کاهش دهند و ریسک عملکرد خود را نیز کاهش دهند. از جمله می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
این بانک دارای یک هسته قدیمی محصول محور و غیرانعطاف پذیر بود که تقسیم‌بندی مشتری و پشتیبانی از کانال‌ها و خدمات مشتری محور را محدود می‌کرد و زمان بازاریابی محصولات و خدمات جدید را کند می‌کرد. شرکت Capgemini فرایندهای تجاری و نقشه راه معماری مرجع را ایجاد کرد و نسخه‌ای از پلتفرم Capgemini’s Connected Banking را ارائه کرد که توسط Temenos Transact پشتیبانی می‌شود. با اتمام اجرا، سیستم‌های قدیمی از رده خارج می‌شوند، که امکان صرفه‌جویی در هزینه و بهبود کارایی از طریق بستر مبتنی بر ابر را فراهم می‌کند و همچنین امکان ایجاد سریع محصولات و خدمات متمرکز بر مشتری را فراهم می‌کند.
مدرنیزه کردن هسته، یک تغییر سطح سازمانی است. در این راه بانک‌ها با چالش‌های منحصر به فردی رو به رو هستند که از جمله می‌توان به تصمیم گیری درباره ساخت در مقابل خرید، پیاده‌سازی مرحله‌ای در مقابل پیاده سازی یکدفعه و انتخاب بین پیاده سازی‌های داخلی در مقابل ابر اشاره کرد. علاوه براین، بانک‌ها با تغییر فرایندهای تجاری، مهاجرت به فرایندهای Agile و DevOps، اطمینان از حداقل تأثیر در یکپارچه‌سازی سیستم‌های جانبی و مهاجرت ترابایتی از داده‌های امن از هسته‌های قدیمی به هسته‌های مدرن روبرو هستند. مدیریت تغییر سازمانی، از جمله آموزش وتوانمندسازی کارکنان، نیز مهم است. در نهایت، بانک‌ها همچنین برای اطمینان از تحقق منافع تجاری باید اجرای کلی را تسریع کنند.
ارائه خدمات نوسازی هسته بانكی شرکت Capgemini، به بانك‌ها كمك می‌كند تا تحت مدرنسازی هسته قرار بگیرند، تمام چالش‌های فوق را برطرف كنند و برای ادامه رقابت، به نتایج تجاری دست یابند.
رویکرد شرکت Capgemini برای مدرنیزه کردن هسته، مشتری محور و بررسی راه حل‌های end-to end می‌باشد که با تیم‌های تجاری، عملیاتی، داده‌ای و فناوری اطلاعات با اولویت‌های تجاری و مدل عملیاتی شما همسو باشد. راه حل و روش پیاده سازی مناسب برای کل چرخه را پوشش می‌دهد که شامل راه حل و تعریف نقشه راه، پیاده سازی، انتقال داده‌ها، ارزش نگهداری برنامه، قابلیت پشتیبانی کارکنان بانک، وعملیات و نگهداری فرایندهای فناوری اطلاعات در حال انجام برای بانک می‌باشد.
Temenos با داشتن نرم‌افزار باز، یکپارچه، Component Base و قابل ارتقا که گستردگی و عمق عملکرد را در سراسر زنجیره ارزش بانکی ارائه می‌دهد، بهترین گزینه برای بانک‌ها است زیرا آنها ابتکارات تحول دیجیتال را انجام می‌دهند.
Capgemini به عنوان یک شریک کلیدی استراتژیک Temenos، خدمات و راه‌حل‌های جامعی را ارائه می‌دهد که به بانک‌ها کمک می‌کند ارزش کامل این پلتفرم قدرتمند را باز کنند و یک هسته بانکی مدرن با محیطی ساده تر و کارآمدتر، بسیار انعطاف پذیر و پاسخگو به فضای بانکی پویا ایجاد کنند.
با بیش از 25 مورد پیاده‌سازی، Capgemini فریم ورکهای قابل استفاده مجدد را ایجاد کرده است تا اطمینان حاصل کند که تمام جنبه‌ها و مراحل مدرنسازی بانکداری (شامل پیاده سازی، آزمایش و انتقال داده‌ها) تحت پوشش قرار گرفته است.
تمنوس در طراحی مجدد خود از طریق روش RAPID استفاده می‌کند، که امکان می‌دهد فرآیندهای اجرای تمونس را با بهترین روش در چرخه‌های تحویل همسو کند. علاوه بر این، RAPID با شناسایی نتایج کلیدی و قابل تحویل و همچنین تعامل جریان کار، از هماهنگی جریان‌های کاری کسب و کار و فناوری در چرخه حیات برنامه اطمینان حاصل می‌کند. این روش‌های تحویل چرخه تکرار شونده را در مراحل مختلف پشتیبانی می‌کند تا دید زودرس/ مداوم نتایج را فراهم کند.
Capgemini از دارایی‌ها و تسریع کننده‌ها، از مجموعه استاندارد الگوها و فرآیندها، نقشه‌های معماری، الگوهای یکپارچه سازی و کتابخانه‌های API استفاده کرده تا بتواند مجموعه‌های اتوماسیون و برنامه‌های آماده DevOps و پیاده سازی Cloud را در جهت تراکنشهای Temenos آزمایش کند که به ما کمک می‌کند ریسک و زمان پیاده‌سازی را برای مشتریان خود کاهش دهیم. این دارایی‌ها / شتاب دهنده‌ها با گذشت زمان ساخته شده‌اند و مراحل end-to-end اجرا go-live را پوشش دهند.
اتحادیه اعتباری دارای یک پلتفرم قدیمی بود که پشتیبانی یا تقویت آن دشوار بود و نیاز به هزینه‌های بالای نگهداری داشت. علاوه بر این، ابزار انبارداری و گزارشگری داده نمی‌توانست به درستی با پلتفرم تلفیق شود. Capgemini با همکاری یک مشتری، هسته قدیمی را با هسته مدرن جایگزین کرد. در حال حاضر، بیش از 20 گیگابایت داده به هسته مدرن منتقل شده است، که امکان نمایش مشتری محور را فراهم می‌کند که دسترسی آسان به داده‌ها و حاکمیت آنها و همچنین هزینه‌های نگهداری پایین را امکان پذیر می‌کند.
محمدمهدی اشجعی
www.mm-ashjaei.ir
