مدیریت هزینه‌های زندگی یکی از راه های رسیدن به آزادی مالی و بهینه خرج کردن درآمد است. یکی از بهترین راه‌های شروع سرمایه‌گذاری مدیریت خرج‌ها و هزینه‌ها و پسانداز کردن برای شروع سرمایه‌گذاری است.
حتما شما هم تا بحال متوجه شده‌اید که خیلی از اوقات دخل و خرج ما با هم جور در نمی‌آید و همیشه به آخر ماه نرسیده پول‌مان ته می‌کشد و حساب بانکی‌مان خالی می‌شود. تنها راه پیشگیری از این که بتوانیم خرج ها را کنترل کنیم و هیچ‌گاه لنگ پول نمانیم این است که مدیریت هزینه داشته باشیم. در این مطلب من قصد دارم کمی از این هم بیشتر پیش بروم، تمام نشدن پول تا انتهای ماه دستاورد چندانی نیست. هدف من آموزش مدیریت هزینه‌ها و جمع‌کردن سرمایه برای شروع سرمایه‌گذرای است.
من قصد دارم روش مدیریت هزینه‌ای را برای شما مثال بزنم که با اجرای آن نه تنها میتوانید مدیریت هزینه کنید بلکه میتوانید برای سرمایه‌گذاری نیز سرمایه‌ای فراهم کنید.
در ادامه مطلب بهترین راه برای مدیریت هزینه های زندگی را به شما آموزش خواهم داد.
مجبور نیستید خود را محدود کنید فقط کافی است بدانید که طی یک ماه پول‌هایتان را در چگونه خرج می‌کنید. رسید و قبض تمامی خریدهایتان را نگه دارید، حتی اگر رسیدی هم به شما داده نمی‌شود، تمام خریدهایتان را یادداشت کنید و ببینید آخر ماه، چه چه مقدار پول برای‌تان باقی مانده است.
مثال ساده‌ای برای شما می‌زنم درآمد ماهانه خود را مشخص کنید و در ادامه مخارج رزی و درشت آن را نیز مشخص کنید.
اگر درآمد ماهانه شما 5/2 میلیون تومان باشد و مخارج شما به شکل زیر باشد:
مخار شما:
اجاره‌خانه: 1 میلیون تومان
قبض آب، برق، تلفن، گاز و اینترنت/ شارژ آپارتمان: ۱۰۰ هزار تومان
خریدهای سوپرمارکت و میدان تره‌بار: 300 هزار تومان
شام یا کافه در طول ماه: 100 هزار تومان
هزینه‌های درمانی: ۱۰۰ هزار تومان
سایر هزینه‌ها: 200 هزار تومان
پسانداز: 700 هزار تومان
همانطور که در مثال بالا ملاحظه می‌کنید با درآمد 5/2 میلیون تومانی می‌توان 700 هزار تومان پسانداز کرد. این میزان پول می2تواند مبلغ مناسبی برای شروع سرمایه‌گذاری شما باشد.
بسیاری از افراد در بودجه‌ی خود بخش بزرگی را به پسانداز اختصاص می‌دهند. شما لازم نیست در بودجه‌ی خود پس‌اندازها را هم لحاظ کنید، اما اگر این کار را بکنید، فکر خوبی است و ضرری ندارد. من به عنوان مربی مالی به شما توصیه می‌کنم حداقل بین ۱۰ تا ۱۵ درصد از مجموع درآمدهایتان را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید.<br/>
پولی که در مورد آن صحبت می‌کنیم پول شماست و شما برای آن زحمت کشیده‌اید. با خود صادق باشید. در هدف‌گذاری و برنامه‌ریزی واقع‌بین و صادق باشید. اگر اینکار را به درستی انجام ندهید تنها کسی که ضرر خواهد کرد خود شما هستید.
اگر هدف‌گذاری کرده‌اید و تعیین کرده‌اید که در هر ماه 500 هزار تومان سرمایه‌گذاری کنید و می‌دانید که برای‌تان سخت است، آن را در بودجه ننویسید؛ رقمی را بنویسید که واقعا میتوانید هر ماه از عهده‌ی سرمایه‌گذاری آن بربیایید. سپس در طی ماه به بودجه‌ی خود نگاه کنید و ببینید آیا میتوانید کمی آن را منطعف‌تر کنید یا امکان اینکار وجود ندارد.
مدام بودجه و هزینه‌های خود را زیر ذره‌بین قرار دهید. قسمت دشوار بودجه این است که مخارج‌تان ماه به ماه تغییر میکند. بخش مهمی که در یک بودجه باید به آن توجه داشته باشید، همان تغییرات ماهانه است. بدین ترتیب تصور صحیحی از مخارج خود خواهید داشت.
تعیین بودجه به شما کمک میکند درک بهتری از مدیریت پول و خرج‌و‌مخارج‌تان داشته باشید. بسیاری از افراد پس از تعیین بودجه تازه می‌فهمند که برای خیلی چیزهای پیش‌پا‌افتاده و غیرضروری پول خرج می‌کنند. و وقتی این نکته را فهمیدند عادات خرج‌کردن خود را به سمت چیزها و کالاها و خدمات مهم و ضروری سوق می‌دهند.
برای اتفاقات و مخارج غیرمترقبه برنامه ریزی کنید. تعیین بودجه به شما می‌آموزد که همیشه مخارج غیرمترقبه‌ای در زندگی هستند که باید آنها را درنظر داشته باشید.
وقتی می‌شود چیزی را قرض یا اجاره کرد، آن را نخرید. حتما برای شما پیش آمده که فیلمی را خریده‌اید، آن را یک‌بار تماشا کرده‌اید و حالا چند سال است که در کمدتان دارد خاک می‌خورد؟ کتاب، مجله، ابزارآلات و لوازم ورزشی هم به‌همین ترتیب. می‌توان آنها را با هزینه کمتری قرض گرفت، استفاده کرد و سپس پس داد. بدین‌تریب، هم فضای خانه‌تان بیهوده اشغال نمی‌شود و هم در پول صرفه‌جویی کرده‌اید.
اگر مطمئن هستید که چیزی را واقعا نیاز دارید حتما آن را بخرید. یا یک حساب سرانگشتی میتوانید متوجه شوید که خرید وسایل مورد نیازتان منفعت بیشتری دارد یا قرض کردن آنها.
خود را بدهکار نکنید. برای خریدهای بزرگی مثل خرید خودرو و یا خرید مسکن، سرمایه‌گذاری گزینه بهتری است. بجای گرفتن و.ام بانکی و انتخاب‌های محدود برای بازپرداخت وام، سرمایه‌گذاری کنید و بسته به توان مالی خود پرداخت‌های ماهیانه را تعیین کنید.
طبق آنچه که دارید و مطابق با درآمد واقعی‌تان خرج کنید، نه مطابق با درآمد خیالی‌تان. شاید فکر کنید درآمد بالایی دارید، اما اگر واقعا مقدار پولی که سر ماه به حساب‌تان واریز می‌شود این تصور را تأیید نکند.
وقتی کودکی و نوجوانی را به پایان می‌رسانید و وارد دنیای بزرگسالان می‌شوید، تمام تصوراتی که نسبت‌به پول داشته‌اید رنگ می‌بازد و با دنیای جدیدی مواجه می‌شوید. در کودکی و نوجوانی تصورتان از درآمد فقط حقوق و دستمزد بود. حالا می‌بینید که درآمد خانوار، از راه‌های متنوعی تأمین می‌شود، که فقط یکی از آنها حقوق و دستمزدی است که سر ماه به حساب‌تان واریز می‌شود.
در این زمان است که می‌بینیم دنیای امور مالی و پول پیچیده‌تر از آن است که خیال می‌کردید. با دنیای سهام‌های پیچیده و بازار بورس بیشتر آشنا می‌شوید. هرقدر که بیشتر با اسناد مالی و قابلیت‌های آن آشنا شوید، بهتر میتوانید پول‌تان را مدیریت کنید. تنوع روش‌های سرمایه‌گذاری آنقدر زیاد است که نمی‌توان با جزئیات همه آنها آشنا شد. بهترین راه‌حل سپردن کار به یک مربی مالی است.
یکی از حساس‌ترین مقاطع زندگی دوران بازنشستگی است. سنی که درآن دیگر توان کار کردن وجود ندارد و باید از ثمره تلاش دوران جوانی استفاده کرد. اگر در جوانی به فکر بازنشستگی خود نباشید قطعا با چالش‌های فراوانی روبه‌رو خواهید شد. پیشنهاد من این است که حتما بخشی از پسانداز ماهیانه خود را برای بازنشستگی‌تان سرمایه‌گذاری کنید.
بورس بازار بسیار جذابی است. اما باید این حقیقت را باور کنید که افراد کمی هستند که می‌توانند سود زیادی از بورس کسب کنند. ریسک بالا، زمان‌بر بودن و نیاز به داشتن تجربه و دانش بالا مواردی هستند که برای کسب سود از بازار بورس به آنها نیاز خواهید داشت.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای خرید سهام گزینه‌ی خوبی هستند و ریسک کمتری دارند. در این صندوق‌ها چندین سبد سهام باهم جمع شده‌اند تا ریسک به حداقل برسد.
پیشنهاد من به شما این است که وقت و انرژی خود را روی نحوه سرمایه‌گذاری نگذارید. شما روی اهداف . الویت‌های مالی خود تمرکز کنید و انتخاب روش سرمایه‌گذاری را به مربی مالی خود بسپارید.
به نظر من اگر پول خود را سرمایه‌گذاری نکنید پسانداز ارزشی نخواهد داشت. واژه سرمایه‌گذاری را جایگزین پسانداز کنید. اگر مخارج خود را کاهش می‌دهید یا پول اضافه‌ای به دست شما می‌رسد حتما آن را سرمایه‌گذاری کنید. بگذارید پسانداز شما رشد کند نه اینکه برای ماه‌ها و هفته‌ها ثابت بماند و ارزش خود را از دست بدهد.
سرمایه‌گذاری را به اولویت زندگی خود تبدیل کنید. حتی اگر بودجه‌ی محدودی دارید، سعی کنید ۱۰ درصد از مجموع درآمدهای خود را سرمایه‌گذاری کنید. تا جایی که میتوانید پسانداز کنید و پسانداز خود را سرمایه‌گذاری کنید تا خود و خانواده‌تان آتیه‌ی درخشانی به‌لحاظ مالی داشته باشید.
حتی اگر دانشجو هستید هم باید به فکر پسانداز و سرمایه‌گذاری باشید. اگر پسانداز خود را سرمایه‌گذاری کنید، خواهید دید که مبلغی که ابتدا مثل یک گلوله‌ی برفی بود، حالا به یک بهمن تبدیل شده است. آینده‌نگری همیشه به نفع شما خواهد بود.
پسانداز یعنی درآمدی را که میتوانید آن را خرج موارد بیهوده و غیرضروری کنید، کنار بگذارید. پیشنهاد ممن این است که برای روز مبادا و اتفاقات پیش‌بینی نشده هم سرمایه‌گذاری کنید. قطعا برای روز مبادا پول بیشتر کار شما را بیشتر راه خواهد انداخت. پس در سرمایه‌گذاری شک نکنید.
مهم نیست چه بدهی دارید و این بدهی به چه علتی به وجود آمده است. به محض اینکه پول دست‌تان آمد آنها را پرداخت کنید. توصیه من این است که خود را بدهکار وام‌های بانکی نکنید ولی اگر وامی گرفته‌اید. اول از همه وامی را بازپرداخت کنید که بیشترین بهره را دارد. سپس به سراغ وام‌های دیگر بروید و آنها را بازپرداخت کنید تا در آخر همه‌ی بدهی‌های خود را صاف کرده باشید.
در این مطلب سعی کردم بهترین روش‌های مدیریت هزینه های زندگی را به شما آموزش بدهم.
مدیریت هزینه‌ها، کاهش هزینه‌ها و مخارج، برنامه‌ریزی و تمام تلاش‌های شما وقتی ارزش دارد که ارزش و سودی در آینده به شما برسد. برای داشتن آینده‌ای بهتر باید از هر فرصی برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید. مهم نیست که سرمایه اولیه شما چقدر است و ماهانه چه میزان میتوانید سرمایه‌گذاری کنید، مهم این است که از کوچک‌ترین قدم‌ها برای سرمایه‌گذاری شروع کنید. ساختن آینده بهتر با همین گام‌های کوچک امکان‌پذیر است.
