افرادی که دارای وسیله نقلیه هستند حتما با بیمه شخص ثالث آشنایی دارند، چراکه نداشتن آن عواقب سنگینی به‌همراه دارد. بیمه شخص ثالث در واقع بیمه‌ای است که خسارت مربوط به جان و مال شخص ثالث را پرداخت می‌کند.
شخص ثالث، به فردی گفته می‌شود که در حوادث رانندگی دچار ضرر و زیان جانی و مالی می‌شود. در این میان راننده‌ای که مقصر حادثه است، باید تحت پوشش بیمه شخص ثالث باشد تا بتواند زمان وقوع حادثه، خسارت وارد شده بر شخص ثالث را پرداخت کند.
راننده‌ای که منجر به ایجاد تصادف شده و موظف است خسارتهای واردشده را پرداخت کند، «راننده مقصر حادثه» شناخته می‌شود.
راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود، اما در سال‌های اخیر قانونی که راننده مقصر را هم جزو پوشش‌های بیمه شخص ثالث در نظر بگیرد، به‌تصویب رسید.
مطابق این قانون اگر در یک حادثه تصادف، راننده مقصر دچار خسارت جانی شود، شرکت بیمه موظف است خسارت وارد شده بر او را جبران کند و در صورت فوت راننده مقصر، دیه از سوی شرکت بیمه به خانواده وی پرداخت می‌شود.
بیمه شخص ثالث هم خسارتهای مالی و هم خسارتهای جانی را پوشش می‌دهد اما بیمه حوادث راننده تنها خسارتهای جانی را پشتیبانی می‌کند. البته این خسارتهای جانی تنها به نقص عضو و فوت محدود نیست و مطابق قانون جدید، هزینه‌های پزشکی و دیه نقص عضو را هم شامل می‌شود.
رانندگان مقصر حادثه زمانی می‌توانند از این پوشش استفاده کنند که گواهینامه معتبر و مرتبط با وسیله نقلیه داشته باشند. از طرفی محاسبه دیه در این مورد برمبنای دیه یک مرد مسلمان در «ماه غیرحرام» است.
مبلغ دیه در سال ۹۹ برای ماه حرام معادل ۳۳۰ میلیون تومان و برای ماه حرام معادل ۴۴۰ میلیون بوده است.
محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه، ماه‌های حرام هستند.
مطابق رای دیوان عالی کشور، دیه زن و مرد در تصادفاتی که منجر به فوت می‌شود، برابر است.
به‌طور کلی بیمه شخص ثالث، سه نوع خسارت جانی، مالی و راننده مقصر حادثه را پوشش می‌دهد:
به‌طور کلی حداقل پوشش بیمه شخص ثالث که از سوی بیمه مرکزی برای شرکت‌های بیمه تعیین شده، ۲.۵٪ دیه ماه حرام است که مطابق این فرمول حداقل پوشش بیمه سال ۹۹ معادل ۱۱ میلیون می‌باشد.
افزایش مبلغ دیه تاثیر مستقیم روی نرخ بیمه شخص ثالث دارد. بر همین اساس قیمت بیمه شخص ثالث سال ۹۹ نسبت به سال گذشته با افزایش قیمت همراه بوده است.
عوامل تاثیرگزار بر محاسبه بیمه شخص ثالث را در ادامه بررسی خواهیم کرد:
به‌منظور استعلام بیمه شخص ثالث، بدون نیاز به حضور در نمایندگی‌های شرکت بیمه موردنظر، می‌توانید به‌صورت آنلاین اقدام کنید و بیمه‌نامه خود را اینترنتی تهیه کنید. شما می‌توانید از طریق سایت بیمه بازار استعلام و خرید خود را بسیار سریع انجام دهید.
در صورت فراموش کردن زمان تمدید بیمه‌نامه خود، می‌توانید تاریخ انقضای آن را در یادآور بیمه شخص ثالث ثبت کنید. بیمه بازار موعد سررسید بیمه‌نامه را از طریق پیامک به شما اطلاع‌رسانی می‌کند.
درصد تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث تعداد سال‌هایی است که بیمه‌گزار یا راننده از بیمه ثالث خود در تصادفات رانندگی استفاده نکرده باشد. چگونگی اعمال این تخفیف در جدول زیر آمده است:
در سال‌های گذشته اگر خودروی شما دچار تصادف می‌شد، تمام تخفیف‌های بیمه‌نامه‌تان از بین می‌رفت اما در قانون جدید از تخفیف‌ها به‌صورت پلکانی کسر می‌شود:
اگر بیمه‌نامه شخص ثالث به موقع تمدید نشود، جریمه‌ای به آن تعلق می‌گیرد که به آن جریمه دیرکرد می‌گویند. این جریمه به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود و به ازای هرروز یک مبلغ مشخصی به حق بیمه‌ای که باید واریز کنید، افزوده می‌شود.
البته جریمه دیرکرد موجب کاهش یا از بین رفتن تخفیف عدم خسارت نمی‌شود. با استفاده از فرمول زیر به‌راحتی می‌توانید جریمه دیرکرد بیمه‌نامه خود را محاسبه کنید:
نکته مهم: حق بیمه باید بدون اعمال تخفیف عدم خسارت در نظر گرفته شود.
حق بیمه شخص ثالث با توجه به کاربری خودرو ممکن است متفاوت باشد. صاحبان بعضی از خودروها ممکن است مجبور به پرداخت حق بیمه بالاتری باشند. به‌طور مثال حق بیمه شخص ثالث آمبولانس نسبت به سواری بیشتر است.
چند نمونه از کاربری‌های خودرو که حق بیمه شخص ثالث آنها ممکن است بالاتر باشد، عبارتند از:
حق بیمه پایه برخی از کاربری‌ها را که از سوی بیمه مرکزی اعلام شده است، می‌توانید در جدول زیر ببینید:
بیمه‌نامه‌ها ممکن است کوتاه مدت یا یک‌ساله صادر شوند:
بیمه‌نامه یک‌ساله: این بیمه‌نامه برای تمام روزهای سال اعتبار دارد و خرید آن نسبت به بیمه‌نامه کوتاه مدت به‌صرفه‌تر است.
بیمه‌نامه کوتاه‌مدت: در گذشته این نوع بیمه‌نامه وجود نداشت اما عواملی چون عدم توانایی پرداخت یکجای حق بیمه از سوی بیمه‌گزار، فروش خودروی تازه خریداری شده و توقیف خودرو توسط راهنمایی و رانندگی به دلیل نداشتن بیمه شخص ثالث، باعث به‌وجود آمدن این بیمه‌نامه شد.
خریداران بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت باید به این نکته توجه داشته باشند که مجموع مدت بیمه‌نامه آنها باید به یک‌سال برسد تا تخفیف سال‌های عدم خسارت برای آنها اعمال شود.
۱) اگر بیمه‌گزار به‌هنگام اخذ خسارت از شرکت بیمه کار غیرقانونی انجام دهد و این موضوع از سوی آن شرکت تایید شود، می‌تواند از شخص متقلب شکایت کند که عواقب آن حبس تعزیری یا جریمه نقدی است.
۲) خسارت مالی وارد شده بر شخص ثالث اگر کمتر از ۱۱ میلیون تومان (حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۹۹) باشد، نیازی به کشیدن کروکی نیست.
۳) اگر شرکت بیمه در پرداخت خسارت تاخیر داشته باشد، موظف است علاوه بر پرداخت خسارت، جریمه تاخیر را به‌صورت روزانه پرداخت کند.
هر شخصی ممکن است به دلایل مختلف یک شرکت بیمه خاص را برای خرید بیمه‌نامه خود انتخاب کند. اما به‌طور کلی، چند فاکتور مهم وجود دارد که می‌تواند مبنایی برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث باشد و شرکت‌های بیمه نیز براساس آن رده‌بندی می‌شوند.
در اینجا به چند معیار مهم برای انتخاب بیمه شخص ثالث اشاره می‌کنیم که هرساله از سوی بیمه مرکزی مشخص و منتشر می‌شود. بیمه‌بازار این اطلاعات را بی‌طرفانه در اختیار شما قرار می‌دهد تا بتوانید با آگاهی کامل، بهترین انتخاب را هنگام خرید بیمه موردنظرتان داشته باشید.
توانگری مالی شرکت: این شاخص در واقع میزان توانایی یک شرکت بیمه در عمل به تعهداتش است.
آخرین بروزرسانی سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه:
زمان پاسخگویی شرکت‌ها: یکی از معیارهایی که ممکن است یک شرکت بیمه را نسبت به دیگری در اولویت قرار دهد، مدت زمان پاسخگویی به شکایات مشتریان است، به این معنا که شرکت بیمه چند روز پس از ثبت شکایت، پاسخگوی مشتری خواهد بود.
رتبه رضایتمندی: اطلاعات مربوط به رضایتمندی مشتری از سوی پژوهشکده بیمه منتشر شده و در سامانه بیمه مرکزی به ثبت می‌رسد. این شاخص، رضایت مشتری از مبلغ خسارت قابل پرداخت توسط شرکت بیمه را نشان می‌دهد.
شعب پرداخت خسارت: تعداد مراکز پرداخت خسارتِ یک شرکت بیمه و میزان گستردگی آنها در سطح کشور، یکی از شاخص‌های پراهمیت در انتخاب بیمه شخص ثالث است، چراکه امکان دسترسی هرچه بهتر و سریعتر را به بیمه‌گزاران می‌دهد. از طرفی برخی از این شرکت‌ها دارای مراکز پرداخت خسارت سیار هستند.
شعب پرداخت خسارت شرکت‌های بیمه:
قیمت پایین بیمه: برای بسیاری از مردم بهترین بیمه، ارزان‌ترین آن است. با وارد شدن به سایت بیمه‌بازار می‌توانید تنها با چند کلیک قیمت و پوشش‌های مختلف شرکت‌های بیمه را با هم مقایسه و به انتخاب خود ارزان‌ترین بیمه‌نامه شخص ثالث را تهیه کنید.
یکی از ساده‌ترین راه‌ها برای تهیه بیمه شخص ثالث، خرید اینترنتی آن از سایت‌های معتبر و شناخته شده است. با این‌کار هم در زمان خود صرفه‌جویی می‌کنید و هم مشکلات خرید حضوری مانند دردسرهای رفت‌وآمد و تحمل ترافیک سنگین، بسته بودن شعبه موردنظر یا دیر رسیدن به محل و عدم دسترسی همیشگی به مراکز و نمایندگی‌های بیمه را نخواهید داشت.
بیمه بازار علاوه بر مشاوره رایگان در زمینه خرید بیمه‌نامه، اطلاعات جامع و دقیقی را درباره شرکت‌های بیمه در اختیار شما قرار می‌دهد تا با مقایسه شرکت‌ها و میزان پوشش و تخفیفی که هریک ارائه می‌دهند، بهترین انتخاب را داشته باشید.
به منظور خرید اقساطی بیمه شخص ثالث، فقط کافی‌ست هنگام ثبت سفارش بیمه‌نامه خود در سایت بیمه بازار، گزینه اقساطی را انتخاب کنید و سپس مراحل مربوط به خرید خود را تکمیل کنید. در مورد خرید اقساطی این نکته را در نظر بگیرید که ممکن است شرکت قبلی، در سال جدید این امکان را از فرایند خرید خود حذف کرده باشد.
تغییر شرکت بیمه در صورتی امکان‌پذیر است که از تاریخ انقضای بیمه‌نامه قبلی شما گذشته باشد. در این شرایط به هنگام تمدید بیمه‌نامه نیازی به تغییر مدارک نیست و فقط کافی‌ست شرکت موردنظر را از میان فهرست شرکت‌های ارائه شده در سایت بیمه بازار انتخاب کنید. تمامی تخفیفات بیمه شخص ثالث شما نیز حفظ و به بیمه‌نامه جدید منتقل می‌شود.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث متعلق به خودرو است و به هنگام فروش خودرو این تخفیف به خودروی جدید منتقل می‌شود.
اما اگر مالک خودرو مایل باشد و در صورت داشتن یک وسیله نقلیه دیگر با همان تعداد سیلندر، می‌تواند این تخفیف را به خودروی بعدی خود یا خودروی یکی از اعضای خانواده‌اش مانند همسر، فرزندان، پدر و مادر نیز انتقال دهد.
زمانی‌که دارنده وسیله نقلیه به دلایل مختلف مانند داشتن مشکلات مالی، فراموش کردن تاریخ انقضای بیمه‌نامه، عدم دسترسی به دفاتر بیمه یا به هر دلیل دیگری بیمه‌نامه خود را تمدید نکند، به وی جریمه تعلق می‌گیرد که روزانه به مبلغ بیمه شخص ثالث او افزوده می‌شود.
اما با توجه به تمهیداتی که بیمه مرکزی برای این مسئله اندیشیده است، عموماً در بهمن ماه هر سال این جریمه دیرکرد بخشیده می‌شود و صاحبان وسیله نقلیه می‌توانند در صورت خرید بیمه‌نامه یک‌ساله شامل این بخشودگی شوند.
در صورت مفقودی بیمه‌نامه شخص ثالث، می‌توانید همراه با کارت خودرو و کارت شناسایی به نمایندگی بیمه موردنظر مراجعه کنید. پس از اینکه پروسه اعلام مفقودی به پایان رسید، شرکت بیمه‌گر یک گواهی برای شما صادر خواهد کرد که ارزش آن با اصل بیمه‌نامه برابری می‌کند.
فسخ بیمه شخص ثالث اغلب امکان‌پذیر نیست اما شرایطی وجود دارد که به بیمه‌گزار اجازه فسخ بیمه‌نامه را می‌دهد: در صورتی که خودرو اسقاط، مسروقه، فرسوده و از رده خارج باشد یا یک خودرو از دو نمایندگی بیمه داشته باشد. در چنین شرایط نادری، بیمه‌گزار می‌تواند یکی از بیمه‌نامه‌ها را باطل کند و اولویت با شرکتی است که زودتر بیمه‌نامه را صادر کرده باشد.
علت حذف کوپن را می‌توان حرکتی مثبت به سمت خدمات بیمه آنلاین و فراهم آوردن یک بستر رقابتی مناسب برای ارائه خدمات بیمه‌ای در میان شرکت‌های بیمه دانست.
امروزه خرید، صدور و پرداخت خسارت و حق بیمه به‌صورت اینترنتی انجام می‌شود و همین امر باعث حذف نسخه فیزیکی و صدور نسخه دیجیتالی بیمه‌نامه‌ها شده است. بیمه‌گزاران می‌توانند از فایل پی دی اف بیمه‌نامه شخص ثالث خود عکس گرفته یا تنها کافی‌ست کد یکتای درج شده در آن را همراه خود داشته باشند.
برای این کار می‌توانید وارد سایت بیمه مرکزی و سامانه سَنهاب شوید. شماره بیمه‌نامه، کد یکتا، کد VIN و کد ملی خود را در محل مشخص شده وارد کنید. همچنین شما می‌توانید با ارسال پیامک از اصالت بیمه‌نامه خود باخبر شوید. برای این‌کار به آدرس bimebazar.com/sanhabInquiry مراجعه نمایید.
سوالات مربوط به بیمه شخص ثالث خودتون رو همینجا پست بپرسید ??
