درگاه‌های پرداخت، جزئیات کارت اعتباری خریدار را تأیید می‌کنند و سپس آن اطلاعات را بین بانک خود و حساب شرکت مبادله می کنند. هنگامی که یک خریدار یا بانک او در کشور دیگری قرار دارد، درگاه‌های پرداخت بین‌المللی برای مدیریت این فرآیند مورد نیاز است. پردازش تراکنش برای فروش داخلی آسان است، زیرا شما فقط به یک زبان، یک ارز و (معمولا) یک حوزه قضایی برای گزارش مالیات بر فروش نیاز دارید. اما فروش بین المللی بسیار فراتر از یک کشور واحد است. ماهیت ذاتاً بدون مرز SaaS به این معنی است که کاربران می توانند از هر کجای دنیا ثبت نام کنند. اینجاست که همه چیز پیچیده می شود. برای ارائه خدمات به یک بازار جهانی، باید تقریباً از هر کشوری پرداخت ها را بپذیرید و به طور ایده آل از زبان ها و ارزهای مختلف پشتیبانی کنید. درگاه های پرداخت بین المللی به شما در انجام این کار کمک می کنند. بیایید نگاهی دقیق تر به مقایسه فرآیندهای فروش داخلی و بین المللی بیندازیم.
فروش کالا یا خدمات در کشور شما یک گزینه آسان است. به عنوان مثال، فرض کنید کسب و کار شما فقط به مشتریانی در ایران می فروشد که به ریال پرداخت می کنند. نیازهای پرداخت شما احتمالاً موارد زیر است:
پشتیبانی از یک روش پرداخت واحد، به عنوان مثال. کارت های اعتباری را بپذیرید. نیازی به بومی سازی آن نیست: همه چیز به زبان خواهد بود. نیازی به معامله با بانک های خارجی یا مدیریت مسیرهای پرداخت بین المللی نیست. چالش اصلی قوانین بانک مرکزی و شاپرک است. حالا بیایید ببینیم فروش بین المللی چگونه مقایسه می شود.
درگاه پرداخت یکی از اجزای مهم هر کسب و کار تجارت الکترونیکی محسوب می شود. درگاه پرداخت می بایست امن، ساده، پر سرعت و همیشه دردسترس باشد. پیشنهاد ما درگاه پرداخت پی فا می باشد. پی فا با ارائه خدمات هوشمند و ساده می تواند بهترین انتخاب برای وبسایت شما باشد. خدمات پی فا به ارائه درگاه پرداخت ختم نمی شود و شما می توانید از خدماتی همچون فرم پرداخت، درگاه اشتراکی نیز استفاده کنید. به طور کلی بهترین درگاه های پرداخت داخلی عبارت اند از: پی فا، زیبال، زرین پال، پی پینگ و .... اشاره کرد.
فرض کنید شما یک شرکت SaaS (بین المللی) مستقر در خارج از ایران هستید و محصولات نرم افزاری خود را به مشتریان جهانی می فروشید که ترجیح می دهند با طیف گسترده ای از ارزهای مختلف خرید کنند. شرکت های SaaS که در مقیاس جهانی فعالیت می کنند باید از همان ابتدا برای پرداخت های بین المللی آماده باشند. فرآیند پرداخت شما باید برای مشتریان بین المللی به همان اندازه کارآمد باشد که برای کسانی که در خیابان هستند. اما مدیریت فرآیند پرداخت بین المللی آسان نیست. فروش SaaS در سرتاسر جهان با مجموعه‌ای از چالش‌ها و نیازها همراه است. اول، نرم افزار بدون حاشیه است، بنابراین باید به مشتریان در چندین زبان، ارز و سیستم مالیاتی خدمات ارائه دهید. نکته مهم دیگر مدیریت بدهی مالیات فروش است. اخیراً، مالیات بر فروش بر اساس مکان مشتری، صرف نظر از اینکه کسب و کار شما در کجا واقع شده است، جمع آوری می شود. بیایید نگاهی دقیق‌تر به آنچه که همه اینها از راه‌اندازی شما نیاز دارد بیندازیم.
چالش های منحصر به فرد فروش در سطح بین المللی نیازهای خاصی را ایجاد می کند که باید آنها را در نظر بگیرید تا بهترین راه حل پرداخت را انتخاب کنید، راه حلی که بیشترین تبدیل ممکن را به همراه داشته باشد و در عین حال شما را از تعهدات مالیاتی خود حفظ کند.1. روش های پرداخت محلی را اضافه کنید. مردم به روش های پرداخت مورد علاقه خود پایبند هستند، بنابراین روشی که نرم افزار خود را می فروشید باید منعکس کننده این باشد. به عنوان مثال، خریداران در آلمان ترجیح می دهند از اعتبار اجتناب کنند. آنها همچنین ترجیح می دهند از پی پال استفاده کنند. در واقع، 70٪ از تراکنش های ما در آلمان زیر 50 دلار از طریق PayPal پردازش می شود. در ایالت هایی که در زمان های نسبتاً اخیر حکومت اقتدارگرایانه را تجربه کرده اند، مردم تمایل دارند از اشتراک به طور کلی اجتناب کنند، زیرا به پرداخت های تکراری اعتماد ندارند. در کشورهایی مانند برزیل، کارت های محلی به دلیل محدودیت های خاص در سطح بین المللی کار نمی کنند. و در برخی ارزهای محلی، روش‌های پرداخت ممکن است با توجه به اندازه تراکنش محدود شود. در نظر گرفتن روش های پرداخت ترجیحی مشتریان، نرخ تبدیل شما را افزایش می دهد و تجربه مشتری شما را در سطح جهانی بهبود می بخشد.
محلی سازی قیمت شامل تطبیق قیمت های شما با قراردادهای محلی در هر بازار است. این شامل چندین ملاحظات کلیدی است.اول از همه، قیمت لوازم آرایشی وجود دارد. اینجاست که شما قیمت‌ها را تنظیم می‌کنید، بنابراین علیرغم تبدیل دقیق ارز، در هر ارز متفاوت بهتر به نظر می‌رسند. همچنین، استفاده از قراردادهای قیمت گذاری محلی (مانند قیمت های گرد شده '00' در ژاپن و کره) راهی برای ایجاد اعتماد در هر بازار است. بومی سازی واقعی به معنای در نظر گرفتن زمینه اقتصادی بازاری است که در آن می فروشید. به عنوان مثال، 99 دلار بیش از 7000 روپیه هند است. این مقدار در مقایسه با حقوق ماهانه معمولی در هند، که به طور متوسط 16000 روپیه است، بسیار زیاد است. تنظیم قیمت ها با توجه به تمایل به پرداخت هر بازار به شما کمک می کند تا ارزش مشتریان خود را در سراسر جهان به حداکثر برسانید. در اینجا شایان ذکر است که برخی از بنیانگذاران SaaS نسبت به رویکرد قیمت گذاری جغرافیایی تردید دارند. آنها انتظار دارند برخی از مشتریان با استفاده از VPN برای جعل موقعیت جغرافیایی خود و تضمین قیمت های پایین تر از این مزیت استفاده کنند. در پادل، تجربه ما به ما نشان داده که این مشکل چندان رایج نیست. الزام برای ورود به کشور صورتحساب هنگام پرداخت، مشکل را حل می کند.هنگامی که جعل کشور اتفاق می افتد، به سادگی منجر به یک خطای کوچک گرد در میان صدها میلیون دلار در تراکنش می شود، جای نگرانی زیادی وجود ندارد.
در مقایسه با پرداخت های داخلی، احتمال شکست پرداخت های بین المللی بسیار بیشتر است. دلیل اصلی مشکلات ارتباطی بین بانک خریدار شرکت و بانک صادرکننده خریدار است. برای اینکه پرداخت ها با موفقیت پردازش شوند، ضروری است که این دو طرف با هم ارتباط برقرار کنند، به این معنی که بانک های صادر کننده و خریدار باید با یکدیگر ارتباط داشته باشند. به دلیل استفاده از بانک‌های واسطه بین شرکت و بانک‌های خریدار، اوضاع در معاملات بین‌المللی پیچیده‌تر می‌شود. همه این مراحل اضافی نیاز به ارزیابی ریسک دارند و می توانند منجر به از دست رفتن داده ها شوند. یک راه حل این است که پرداخت ها را از طریق بانک های خریداری کننده محلی انجام دهید. به این ترتیب، می توانید واسطه را کنار بگذارید و مستقیماً با قوی ترین روابط بین بانکی کار کنید. نتیجه: نرخ موفقیت پرداخت بهتر.تفاوت قابل توجه است و با یک مثال بهتر نشان داده می شود. در برزیل، برخی از شرکت‌ها گزارش می‌دهند که نرخ مجوز کارت آنها از 30 درصد به 85 درصد افزایش یافته است که پرداخت‌ها را از طریق بانک‌های محلی انجام می‌دهند.
آخرین اما نه کم‌اهمیت، رعایت مالیات فروش جهانی یک مسئله مهم برای شرکت‌های SaaS است. هنگام فروش نرم افزار در سراسر جهان، استفاده از نرخ مالیات فروش محلی بسیار مهم است. اساسا، شما باید در جایی که مشتریان شما از نظر فیزیکی در آن قرار دارند، مالیات بر فروش را ثبت و پرداخت کنید، نه شما. نگاهی به این راهنمای مالیات بر فروش جهانی بیندازید که همه جزئیات را دارد. درگاه پرداخت بین‌المللی شما باید قابلیت محاسبه مالیات فروش را برای استفاده در پرداخت، هزینه‌های مکرر، و هرگونه تغییر در اشتراک‌ها یکپارچه کند. این محاسبه باید برای هر معامله، هر مشتری و هر محصول، طبق قوانین خاص هر حوزه قضایی که در آن مشتری دارید، انجام شود. علاوه بر این، تیم مالی شما باید از ثبت نام مالیات در هر حوزه قضایی، تشکیل پرونده و پرداخت آنها مراقبت کند.همه اینها باید به موقع و بدون خطا اتفاق بیفتداین امر باعث می‌شود بانک‌های شما کارمزد مبادله ارز را از خریداران دریافت نکنند، که به نوبه خود می‌تواند نرخ تبدیل را افزایش دهد. از سردرگمی اجتناب کنید و انتظارات را مدیریت کنید. به عنوان مثال، از خریداران کانادایی ارزش بیشتری به دلار کانادا در مقایسه با دلار آمریکا دریافت می شود. ارائه چندین ارز ممکن است هزینه های اضافی برای تبدیل ارز را به همراه داشته باشد، اما مزایای ذکر شده در بالا بیشتر از آنها است.
ارائه توانایی به مشتریان برای بررسی به زبان مادری خود می تواند تأثیر قدرتمندی بر تجربه کلی آنها داشته باشد. ایجاد درک بهتر و افزایش اعتماد به نفس. به طور ضمنی، نشان می دهد که آنها بخشی از مخاطبان مورد نظر محصول هستند. به نوبه خود، این تبدیل ها را بهبود می بخشد و سوء تفاهم های احتمالی را کاهش می دهد که می تواند به بلیط های پشتیبانی بیشتر و بازپرداخت هزینه منجر شود.
روش معمول هنگام دریافت درآمد به ارزهای دیگر، تبدیل آن به ارزی است که با حساب بانکی کسب و کار اصلی شما مطابقت دارد.اما این می تواند دست و پا گیر، محدود و مستلزم هزینه های بالا باشد. بهبود روش مدیریت پرداخت های درآمد خارجی می تواند برای شرکت هایی با دفاتر در سراسر جهان بسیار ارزشمند باشد. برای مدیریت هزینه های خروجی خود در مناطق مختلف می توانید از درآمد به ارز محلی استفاده کنید. با انجام این کار، به بخش مالی خود نیز کمک می کنید تا از دردسر تبدیل ارزها به عقب و جلو نجات پیدا کنید.
همانطور که کسب و کار شما تعداد فزاینده ای از پرداخت های بین المللی را انجام می دهد، قرار گرفتن در معرض کلاهبرداری های احتمالی افزایش می یابد. تراکنش‌های جعلی مشکل‌ساز هستند، زیرا می‌توانند باعث نرخ‌های بازپرداخت بالا شوند (هنگامی که کارت‌ها به سرقت می‌روند). آنها همچنین می توانند منجر به هزینه های بالای بانکی برای حملات تأیید کارت اعتباری شوند. اینجا جایی است که کارت‌های دزدیده شده بارگذاری می‌شوند تا تأیید شود که می‌توان از آنها استفاده کرد. یک درگاه پرداخت بین‌المللی خوب باید بتواند تراکنش‌های جعلی را از هر نقطه‌ای در جهان شناسایی و متوقف کند و در عین حال اطمینان حاصل کند که مشتریان واقعی همچنان می‌توانند خریدهای خود را تکمیل کنند.اکنون که چهار تغییر متداول را پوشش داده‌ایم، بیایید ببینیم چگونه می‌توانید تنظیمات پردازش پرداخت خود را برای رسیدگی به پرداخت‌های بین‌المللی بهینه کنید.
چشم انداز دروازه پرداخت گسترده است، بنابراین شناسایی بهترین گزینه برای کسب و کار SaaS شما همیشه آسان نیست. می توانید از اطلاعاتی که در بالا توضیح دادیم به عنوان یک راهنمای عملی استفاده کنید. هر درگاه پرداختی که تمام یا اکثر این دستورالعمل ها را برآورده کند، احتمالاً نیازهای پردازش پرداخت بین المللی شما را برآورده می کند. این شامل اشتراک‌ها، بومی‌سازی، رعایت مالیات جهانی، گزارش‌دهی داده‌ها و رسیدگی به خطاهای پرداخت می‌شود. اما با این گفته، همه درگاه‌های پرداخت راه‌حل‌های کاملی را برای نیازهای پرداخت بین‌المللی شما ارائه نمی‌دهند. راه حل های صورتحساب نیز پوشش یکسانی را ارائه نمی دهند. آنها اغلب اجازه می‌دهند که پرداخت‌ها از طریق شبکه انجام شود، بدون اینکه رویکردی جامع برای رسیدگی به بسیاری از وظایف مرتبط با پردازش و آشتی در مقیاس جهانی ارائه دهند.گزینه جایگزین این است که انواع ابزارهای مختلف را برای رسیدگی به هر بخش از فرآیندهای پرداخت بین المللی SaaS و انجام آنها در کنار هم قرار دهید. این امر همیشه منجر به هزینه‌های پروژه‌های مهندسی پیچیده می‌شود که منجر به داده‌های ناخوشایند می‌شود. به طور خلاصه، منابع بیشتری در بک آفیس صرف می‌شود و در زمان واقعی اطلاعات شما قابل مشاهده نیست. برای رویارویی با چالش رسیدگی به پرداخت‌های بین‌المللی، رهبران SaaS معمولاً یکی از دو رویکرد را انتخاب می‌کنند: یک تاجر سابقه (MoR) یا یک پلت فرم پردازش پرداخت SaaS. در بخش بعدی، این دو دسته را به طور عمیق مورد بررسی قرار می‌دهیم و به قابلیت‌های کلیدی آنها نگاه می‌کنیم و بازیگران اصلی این فضا را با هم مقایسه می‌کنیم. اکنون که می دانید درگاه پرداخت آنلاین بین المللی چیست، مهم است که بدانید گزینه های شما چیست. در اینجا خلاصه ای از بهترین ارائه دهندگان درگاه پرداخت بین المللی موجود برای مشاغل در بریتانیا آمده است:
پی پال PayPal – نام آشنا، PayPal یکی از قابل اعتمادترین گزینه ها در مورد فروش آنلاین است. راه‌اندازی آن بسیار آسان است (که آن را به انتخابی عالی برای کسب‌وکارهای کوچک و استارت‌آپ‌ها تبدیل می‌کند) و با سطح بالای تشخیص نام، PayPal می‌تواند به کسب و کار شما کمک کند تا اعتماد خریداران بالقوه را جلب کند. علاوه بر این، PayPal در بیش از 200 کشور/منطقه در دسترس است و از 25 ارز پشتیبانی می کند، که آن را به یک گزینه واقعاً جهانی برای مشاغلی تبدیل می کند که به دنبال ارائه دهنده درگاه پرداخت بین المللی هستند.Worldpay - Worldpay یک پردازشگر پرداخت همه کاره است که به شما کمک می کند پرداخت های کارت اعتباری را مستقیماً از برنامه یا وب سایت خود پردازش کنید. این یکی از پرکاربردترین درگاه‌های پرداخت بین‌المللی در بریتانیا است و از بیش از 120 ارز پشتیبانی می‌کند و پذیرش پرداخت‌ها از مشتریانی را که در سرتاسر جهان هستند آسان می‌کند. با این حال، Worldpay به قراردادهای نسبتا طولانی نیاز دارد و اگر تصمیم به بستن زودهنگام حساب خود داشته باشید، ممکن است هزینه های فسخ زودهنگام را اعمال کند.
سیج پی Sage Pay - با ارائه دو سطح خدمات (کسب و کار برای مشاغل کوچک و متوسط و شرکت برای شرکت های بزرگتر)، Sage Pay به طور گسترده به عنوان یکی از بهترین درگاه های پرداخت بین المللی در جهان در نظر گرفته می شود. این می‌تواند پرداخت‌ها را با بیش از 25 ارز مختلف پردازش کند و به شما امکان می‌دهد پرداخت‌های کارت اعتباری/دبیت را از تمام شرکت‌های اصلی کارت بپذیرید.
برین تری Braintree - اگرچه Braintree متعلق به PayPal است، اما آنها به روش های بسیار متفاوتی عمل می کنند. به طور خلاصه، Braintree حساب های تجاری فردی را ارائه می دهد که به شما امکان می دهد تراکنش ها را پردازش کنید.با بیش از 45 کشور/منطقه تحت پوشش، می تواند یک گزینه عالی برای کسب و کارهای موجود در بازار برای درگاه پرداخت بین المللی باشد.
استریپ Stripe - بر خلاف بسیاری از دیگر ارائه دهندگان درگاه پرداخت بین المللی، Stripe درگاه های پرداخت را بر روی انواع API ارائه می دهد. این بدان معنی است که شما کنترل کامل را در دست خواهید داشت و می توانید به راحتی درگاه پرداخت جدید خود را در فروشگاه آنلاین خود ادغام کنید. علاوه بر این، Stripe پرداخت‌ها را به 135 ارز می‌پذیرد و پشتیبانی گسترده‌ای را برای پرداخت‌های محلی ارائه می‌دهد.
آمازون پی Amazon Pay – اگرچه در صحنه پرداخت نسبتاً جدید است، اما Amazon Pay هنوز یک گزینه عالی برای افرادی است که به دنبال درگاه پرداخت بین المللی با حداقل هزینه و رابط کاربری ساده هستند. علاوه بر این، قابلیت‌های چند ارزی گسترده‌ای را ارائه می‌دهد و به شرکت شما بستر مناسبی برای گسترش بین‌المللی می‌دهد.
آدین Adyen – با ارائه یک راه حل پردازش پرداخت جهانی، Adyen بیش از 30 ارز مختلف از سراسر جهان را پوشش می دهد و آن را به گزینه ای عالی برای مشاغلی تبدیل می کند که به دنبال گسترش در مناطق و مناطق جدید هستند.این درگاه پرداخت آنلاین بین‌المللی به شما امکان می‌دهد طیف وسیعی از روش‌های پرداخت را بپذیرید و تجربه‌ای را به مشتریان خود ارائه می‌دهد که از خرید آنلاین انتظار دارند .
چک اوت Checkout.com - Checkout.comبا راه حل همه کاره خود که حساب های تجاری و درگاه های پرداخت را بسته بندی می کند، یک راه حل نوآورانه است. این پرداخت در 159 کشور جهان را پشتیبانی می کند، و اگرچه نسبتاً گران است، Checkout.com می تواند راه حل خوبی برای بازرگانان کم حجم باشد.
چک اوت 2 2Checkout - به شما امکان می دهد پرداخت ها را در اروپا از بیش از 200 بازار مختلف بپذیرید، 2Checkout می تواند یک گزینه عالی برای مشاغل اروپایی باشد که به دنبال ارائه دهنده درگاه پرداخت بین المللی هستند. همچنین، 2Checkout هیچ هزینه ماهانه ای ندارد، به این معنی که در مقایسه با برخی از نام های بزرگتر می تواند انتخاب مقرون به صرفه تری باشد.
آتورایز Authorize.net – Authorize.netکه در سال 1996 تأسیس شد، یک راه حل بسیار قابل تنظیم برای مشاغلی است که به دنبال درگاه پرداخت بین المللی هستند. با این حال، توجه به این نکته مهم است که Authorize.net تنها می‌تواند به کسب‌وکارهای مستقر در بریتانیا، ایالات متحده، کانادا، استرالیا و اروپا کمک کند تا پرداخت‌های بین‌المللی را بپذیرند، به این معنی که ممکن است گزینه کمتری نسبت به سایرین در لیست باشد.
گو کارتلس GoCardless – از آنجایی که ارزش همه چیز در مورد آن است، ما فکر کردیم که در واقع یک گزینه پرداخت بین المللی اضافی به شما می دهیم! تفاوت GoCardless با سایر ارائه دهندگان ذکر شده در بالا در این است که پرداخت ها از طریق پرداخت های بانکی بین المللی به جای کارت های اعتباری یا نقدی جمع آوری می شود. پرداخت بانکی بین‌المللی یک انتقال مستقیم بین بانک‌ها است که مزایایی نسبت به پرداخت‌های کارتی در زمینه هزینه، نرخ موفقیت پرداخت و ترجیح پرداخت کننده دارد که در زیر توضیح داده شده است.
استفاده از پرداخت بانکی برای وصول در سطح بین المللی به جای اتکا به تراکنش های کارت، مزایای زیادی برای کسب و کارها دارد. اولاً، شرکت‌های کارتی کارمزد تراکنش‌های نسبتاً بالایی را دریافت می‌کنند و شارژ با ارزهای مختلف حتی گران‌تر است. دوم، پرداخت‌های کارتی با نرخ بالای 10 تا 15 درصد شکست می‌خورند، هزینه فروش و تمدید کسب‌وکار.مزیت سوم استفاده از پرداخت های بانکی به جای کارت این است که می توانید به مشتریان بین المللی پرداخت ها را به روش های پرداخت محلی ترجیحی و قابل اعتماد ارائه دهید، به عنوان مثال. SEPA در اروپا، ACH در ایالات متحده. تحقیقات مزایای متعددی را برای مشاغلی که روش‌های پرداخت محلی را ارائه می‌دهند، از جمله افزایش حجم فروش نشان داده است. با پذیرش روش های پرداخت محلی، یک کسب و کار در نهایت موانع و اصطکاک را از روند پرداخت خود حذف می کند و خرید محصولات یا خدمات را برای مشتریان بین المللی آسان تر می کند.
در حالی که GoCardless بنا به تعریف یک "درگاه پرداخت بین المللی" نیست، عملکردهای مشابهی را انجام می دهد و گزینه پرداخت بدهی بانکی محلی را در بیش از 30 کشور ارائه می دهد. این کشورها شامل بریتانیا، کشورهای منطقه یورو، کشورهای شمال اروپا، ایالات متحده آمریکا، کانادا، استرالیا و نیوزلند هستند.
همانطور که می بینید، بسیاری از ارائه دهندگان درگاه پرداخت بین المللی عالی برای انتخاب وجود دارد.هنگامی که گزینه های خود را می سنجید، عوامل زیادی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:
· چقدر دوست داری خرج کنی
· چه مدت باید شروع به دریافت پرداخت کنید؟
· چه مدت باید دریافت وجوه را شروع کنید؟
· احتمالاً به چه میزان پشتیبانی مشتری نیاز دارید؟
این سوال که کدام درگاه های پرداخت بین المللی با موفقیت با سایر راه حل های حسابداری شرکت شما ادغام خواهند شد نیز عامل مهمی در تصمیم نهایی شما خواهد بود. گزینه ای که به بهترین وجه با نیازهای خاص کسب و کار شما مطابقت دارد، انتخاب ترجیحی شما خواهد بود. با این حال، مهم است که به یاد داشته باشید که شما محدود به ارائه یک گزینه پرداخت نیستید. در واقع، ارائه گزینه‌های پرداخت متعدد برای کسب‌وکارها سودمند است، زیرا توجه به اولویت‌های مشتریان مختلف مهم است. برای آموزش های بیشتر می توانید به پی فا مگ مراجعه کنید.
