این دهه آخر ماه آخر جزو نقاط اوج خرید و در نتیجه اوج استفاده از خدمات بانکی به ویژه "پرداخت" هاست.
نقض حریم خصوصی مشکل اول و بسیار رایج در پرداخت های مبتی بر pos (point of sal) بود.با اطمینان خوبی میشه گفت که 80تا 90 درصد فروشندگان کارت عابر بانک رو دریافت میکنن و به شخصه کارت رو میکشن و سپس رمز رو به صورت شفاهی درخواست میکنن و از اون بدتر تقریبا همه مشتریان و صاحبان کارت های بانکی بدون کوچکترین نگرانی رمز رو به فروشنده میگن.
اول اینکه فروشنده میتونه خیلی راحت کارت شما رو کپی کنه و رمز رو هم که داره ، البته نداشت خودتون بهش گفتین.?
دوم اینکه اگر فروشنده هم فرد درستکاری باشه و این کار رو نکنه،ممکنه شخص سومی در اون مغازه رمز شما رو شنیده باشه و بیاد کارت شما رو اصطاحا کش بره ? و در اولین فرصت خالی یا حداقل مبلغ قابل توجهی رو برداشت کنه.
✔ انتقاد اول به خود مشتریان وارد هست ، اگر همه یا اکثر مشتریان رمز و کارت رو به فروشنده تقدیم نکنن ?، فروشنده رو مجبور میکنن که کارت خوان رو در مقابل مشتریان قرار بدن.
✔انتقاد دوم با اطمینان بسیار زیادی به سیستم بانکی وارد هست(مثل همیشه?).سیستم بانکی میتونه هنگام ارائه کارت خوان به فروشنگان یک تعهد کتبی بگیره ؛ مبنی بر لزوم در دسترس بودن دستگاه و ممنوعیت دریافت کارت بانکی از مشتری.
✔انتقاد سوم هم به بانک هست،بسیاری از این دستگاه ها با سیم هستن و نیاز به برق و شبکه تلفن دارند،فراهم کردن این دو معمولا در یک نقطه خاص از فروشگاه مسیر هست و بهانه ای جالب به فروشنده مبنی بر قرار ندادن دستگاه در دسترس مستقیم مشتری میدهد،البته رفته رفته این دستگاه ها با نسخه بی سیم جایگزین میشوند.
البته از جهت دیگه به ماجرا میشه نگاه کرد ، فروشندگان هم نگرانی های قابل قبولی دارن اعم از :به سرقت رفتن دستگاه،سو استفاده از رسید های پرداخت قبلی و ...?اینم از ضربه به نعل?
✌راه حل:هر دستگاه کارتخوان دو مانیتور داشته باشه و مشتری در پشت پیشخوان کارت بکشه ، رمز بزنه و رسید بگیره و فروشنده پشت پیشخوان رسید خودش رو دریافت کنه.درسته هزینه دستگاه های مقداری غیر قابل توجهی بالاتر میره اما کلا سیستم کارتخوان ، سیستم هزینه بری هست و باید با سیستم کارت های اعتباری (credit card) جایگزین بشه ، البته من و تقریبا هر مشتری معمولی بانک حاضر هست در مقابل امنیت بیشتر ، مقدار ناچیزی هزینه بیشتر پرداخت کند.?
مشکل بعدی از کار افتادن چند دقیقه ای و متناوب دستگاه های POS و کارت های بانکی بود.من خودم هنگام حدود 4 خرید با مشکل "پرداخت ناموفق" مواجه و در نتیجه مجبور به پرداخت نقدی شدم.?
این مشکل به علت تعداد تراکنش ها و ترافیک بیش از حد به وجود اومده بود.به نظرم با چند راه حل ساده و تعدادی راه حل غیر ساده میشه این مشکل رو حل کرد.?به شخصه میدیدم که برای خرید های زیر 10هزار تومن هم کارت میکشیدن ، تعداد قابل توجهی از خرید ها به احتمال زیاد زیر 20هزار تومن هست.
سیستم بانکی میتونه در روزای های پرتراکنش (نظیر چند روز مانده به عید نوروز) با اعلام قبلی،مبالغ زیر 20هزار تومن (یا هر مبلغ کارشناسی شده ای) رو پشتیبانی نکنه،چون این مبالغ رو میشه نقدا و بدون هیچ مشکلی پرداخت کرد.?✌
راه حل مکمل هم افزایش سقف مبلغ دریافتی از دستگاه های ATM هست.البته این مورد امسال انجام شده بود.به نظرم میشد برای حساب های با مقدار گردش بالا ، سقف محدودیت رو بیشتر از مقدار میانگین و نرمال کرد.چون مثلا من به عنوان یک مشتری بانک ، وقتی از کارت بانکی 500هزار تومن برداشت کردم و باز هم به مقدار بیشتری نیاز دارم مجبور میشوم مقداری از مبلغ را به کارت دیگری کارت به کارت کنم (اولین تراکنش اضافه) و سپس از کارت دیگر برداشت کنم(دومین تراکنش اضافه).?عملا دو تراکنش بیشتر از حالت معمول و عملا اضافه.حالا این دو تراکنش را در عددی معقول ضرب کنید.همین ترافیک ها باعث میشود که دستگاه های pos از کار بیافتد.?
مورد های کوچکی هم هستن شاید تعدادشون خیلی قابل توجه نباشه ، یکی از این موارد پرداخت قبوض خدماتی غیر واجب مثلا قبوضی که مهلت پرداخت دارند و میشود بعد چندین روز اون ها رو پرداخت کرد?، یه سری میان چندین دقیقه مقابل ATM منتظر میمونن ?و چندین دقیقه کد قبض رو میزنن و وقت بقیه رو که کار واجب تر دارن رو میگیرن.البته درسته این قبیل تراکنش ها نقدینگی رو کاهش میده و مزایایی زیادی داره ، اما باعث ایجاد ترافیک در شبکه بانکی هم میشه،حالا باید بنچمارک گرفت که اولویت با کدوم بخش ماجرا هست.?
یه راه حل کوچیک هم میشه عنوان کرد.تعداد تراکنش در ساعت رو محدود کرد، مثلا هر ساعت هر کارت بانکی محدود به انجام 20 تراکنش باشه،که خیلی میتونه به جیب آقایونی که کارت بانکیشون دست خانومشون هست کمک کنه???
✔مورد بعدی ایجاد تمایز در پروتکل های پرداخت با مبالغ متفاوت هست.با توجه به اینکه میزان قابل توجهی از زمان تراکنش (بله ، همان چند ثانیه) به مراحل امنیتی پرداخت مربوط میشود،میتوان مراحل امنیت را برای پرداخت های مثلا زیر 5 هزار تومن رو کاهش داد.مثلا خرید شارژ سیم کارت.با این چند ثانیه ها میشود مشکل را تا حد بسیار زیادی حل کرد.?
✔✔راه حل بهتری که امروزه داره رونق میگیره استفاده از سیستم ها و نرم افزار پرداخت خرد هست، که عمده این مشکلات را حل میکند.
شاید در نگاه اول این موارد باعث ایجاد اختلال در شبکه بانکی و یا حتی امورات معمولی بشه،اما این موارد صرفا باید در زمان ترافیک شبکه بانکی به کار بره تا به نفع مشتریان باشه.
این پست در وبلاگم:
http://www.hoesbati.ir/iran-bank-problem/2019/07/
