Revolut یک شرکت فناوری مالی (فینتک) بریتانیایی است که از سال ۲۰۱۵ خدمات بانکی دیجیتال را ارائه میدهد. این پلتفرم با اپلیکیشن موبایلی خود امکان مدیریت مالی، پرداختهای بینالمللی، سرمایهگذاری و خدمات دیگر را با هزینههای پایین و رابط کاربری ساده فراهم میکند. در ادامه، جزئیات سایت، خدمات و امکانات اپلیکیشن Revolut با تمرکز بر نسخه ایالات متحده بررسی میشود.
وبسایت Revolut طراحی ساده و کاربرپسندی دارد که اطلاعات کلیدی درباره خدمات، ویژگیها و نحوه ثبتنام را به وضوح ارائه میدهد. بخشهای اصلی سایت شامل موارد زیر است:
صفحه اصلی: معرفی کلی Revolut بهعنوان یک "اپلیکیشن مالی همهکاره" با تمرکز بر مدیریت پول، انتقال بینالمللی، صرفهجویی در هزینهها و سرمایهگذاری. شعارهایی مانند "Change the way you money" و امکاناتی مانند انتقال سریع پول و نرخهای تبدیل ارز رقابتی برجسته شدهاند.
بخش خدمات: توضیحات درباره حسابهای چندارزی، کارتهای پیشپرداخت، سرمایهگذاری در سهام و رمزارزها، و ویژگیهای امنیتی.
ثبتنام و دانلود اپلیکیشن: لینکهای مستقیم برای دانلود اپلیکیشن از App Store و Google Play، همراه با کد QR برای دسترسی سریع.
بخش پشتیبانی: دسترسی به سؤالات متداول (FAQ)، چت درونبرنامهای و اطلاعات تماس برای پشتیبانی.
شفافیت قانونی: اطلاعات مربوط به مجوزها، شرکای بانکی (مانند Lead Bank و Sutton Bank در آمریکا) و سیاستهای حفظ حریم خصوصی.
وبسایت بهگونهای طراحی شده که کاربران جدید را به دانلود اپلیکیشن و ثبتنام ترغیب کند و اطلاعات کافی درباره پلنهای مختلف (Standard، Premium، Metal و Ultra) ارائه میدهد. با این حال، برخی جزئیات مانند هزینههای دقیق برای تراکنشهای خاص ممکن است نیاز به بررسی در اپلیکیشن یا صفحات پشتیبانی داشته باشد.
اپلیکیشن Revolut بهعنوان هسته اصلی خدمات این شرکت عمل میکند و امکانات گستردهای را در اختیار کاربران قرار میدهد. در ادامه، ویژگیهای کلیدی اپلیکیشن بررسی میشود:
امکانات: امکان نگهداری، ارسال و تبدیل بیش از ۲۵ ارز مختلف در اپلیکیشن با نرخهای نزدیک به نرخ بینبانکی (Interbank). کاربران میتوانند حسابهایی به ارزهای مختلف (مانند دلار، یورو، پوند) ایجاد کنند.
مزایا: مناسب برای مسافران بینالمللی و افرادی که تراکنشهای ارزی متعدد دارند. برای پلن Standard، تبدیل ارز تا سقف ۱۰۰۰ دلار در ماه رایگان است؛ در پلنهای Premium و Metal این سقف بالاتر یا نامحدود است.
محدودیتها: تبدیل ارز در آخر هفتهها (۵ بعدازظهر جمعه تا ۶ بعدازظهر یکشنبه به وقت نیویورک) مشمول کارمزد ۱٪ میشود.
انواع کارت: کارتهای فیزیکی و مجازی (Visa یا Mastercard) برای پرداختهای روزمره، آنلاین و بینالمللی.
ویژگیها:
کارتهای مجازی یکبارمصرف برای خریدهای آنلاین امن.
امکان فریز/آنفریز کردن کارت از طریق اپلیکیشن در صورت گمشدن یا سرقت.
پشتیبانی از Apple Pay و Google Pay برای پرداختهای بدون تماس.
مزایا: کارتها در بیش از ۱۵۰ کشور پذیرفته میشوند و برای مسافران بینالمللی مناسب هستند.
امکانات: انتقال پول به بیش از ۱۶۰ کشور با نرخهای رقابتی و سرعت بالا. امکان ارسال پول به کاربران دیگر Revolut بهصورت آنی و رایگان.
کارمزدها: برای پلن Standard، انتقال بینالمللی ممکن است شامل کارمزدهای متغیر باشد. پلنهای پولی (Premium و Metal) کارمزدهای کمتری دارند.
مزایا: سرعت بالا و نرخهای تبدیل ارز بهتر نسبت به بانکهای سنتی.
محدودیتها: برخی کاربران گزارش دادهاند که انتقال مبالغ بزرگ به بانکهای آمریکایی ممکن است با تأخیر یا رد شدن مواجه شود.
Savings Vaults: امکان ایجاد حسابهای پسانداز جداگانه (Savings Vaults) برای مدیریت اهداف مالی. نرخ سود سالیانه (APY) برای پلن Standard تا ۳.۲۵٪ و برای پلنهای Premium و Metal تا ۴.۲۵٪ است (تا فوریه ۲۰۲۵).
ابزارهای بودجهبندی: نمایش آنی تراکنشها، دستهبندی خودکار هزینهها و امکان تنظیم محدودیتهای مخارج.
مزایا: ابزارهای ساده و بصری برای مدیریت مالی شخصی.
محدودیتها: نرخ سود پسانداز در مقایسه با حسابهای پسانداز سنتی ممکن است کمتر باشد.
سهام: امکان سرمایهگذاری در بیش از ۳۰۰۰ سهم شرکتهای آمریکایی (مانند Apple و Tesla) بدون کارمزد برای تعداد محدودی تراکنش در پلن Standard.
رمزارزها: خرید، فروش و نگهداری رمزارزهایی مانند بیتکوین، اتریوم و لایتکوین. با این حال، Revolut در آمریکا از اکتبر ۲۰۲۳ به دلیل مقررات سختگیرانه، تجارت رمزارز را متوقف کرده است.
کالاها: امکان سرمایهگذاری در طلا و نقره (فقط در برخی مناطق، نه در آمریکا).
محدودیتها: عدم ارائه صندوقهای سرمایهگذاری مشترک یا اوراق قرضه. برای کاربرانی که تحت نهاد Revolut Trading Ltd هستند، ETFها در دسترس نیست.
امنیت پیشرفته: سیستم جلوگیری از تقلب که تراکنشهای مشکوک را شناسایی و هشدار میدهد. احراز هویت دو مرحلهای و بیومتریک (مانند اثر انگشت).
کنترل کارت: امکان فریز کردن کارت، تنظیم محدودیتهای مخارج و استفاده از کارتهای مجازی یکبارمصرف.
بیمه FDIC: وجوه در حسابهای پیشپرداخت Revolut تا سقف ۲۵۰,۰۰۰ دلار توسط FDIC (از طریق Lead Bank) بیمه شدهاند.
مزایای سفر: بیمه پزشکی بینالمللی، پوشش تأخیر پرواز (تا ۹۰۰ دلار) و چمدان گمشده برای کاربران پلنهای Premium و Metal. دسترسی به سالنهای فرودگاهی با تخفیف.
مزایا: نرخهای تبدیل ارز رقابتی و امکان برداشت بدون کارمزد از دستگاههای خودپرداز (تا سقف مشخص در هر پلن).
محدودیتها: برخی ویژگیهای سفر فقط در پلنهای پولی در دسترس است.
امکانات: حسابهای چندارزی برای کسبوکارها، کارتهای پیشپرداخت برای کارکنان، ادغام با نرمافزارهای حسابداری مانند Quickbooks و Xero، و API باز برای پرداختهای خودکار.
مزایا: مناسب برای کسبوکارهایی با تراکنشهای بینالمللی.
محدودیتها: برخی کاربران از پیچیدگیهای رابط کاربری برای حسابهای تجاری شکایت کردهاند.
تقسیم فاکتورها (Split Bills): امکان تقسیم هزینهها بین دوستان یا اعضای خانواده.
اهداف پسانداز: امکان تنظیم پرداختهای دورهای یا گرد کردن تراکنشها برای پسانداز.
اهداف خیریه (Donations): امکان اهدا به سازمانهای خیریه از طریق اپلیکیشن.
اشتراکگذاری اشتراکها: مدیریت اشتراکهای دیجیتال (مانند Netflix) و لغو آسان آنها.
Revolut در آمریکا سه پلن اصلی ارائه میدهد:
Standard (رایگان):
تبدیل ارز تا ۱۰۰۰ دلار در ماه بدون کارمزد.
برداشت رایگان از خودپرداز تا ۱۲۰۰ دلار در ماه (در شبکه).
تجارت سهام بدون کارمزد (با محدودیت تعداد تراکنش).
Premium (۹.۹۹ دلار در ماه):
تبدیل ارز تا ۱۰,۰۰۰ دلار در ماه بدون کارمزد.
نرخ سود بالاتر (تا ۴.۲۵٪).
بیمه سفر و دسترسی به سالنهای فرودگاهی.
Metal (۱۶.۹۹ دلار در ماه):
تبدیل ارز نامحدود بدون کارمزد.
کارت فلزی اختصاصی.
مزایای سفر پیشرفتهتر (مانند پوشش لغو سفر تا ۵۰۰۰ دلار).
Ultra (فقط در برخی مناطق، نه در آمریکا): امکانات پیشرفتهتر مانند کارت LED و کیفپول سرد برای رمزارزها.
کاربری آسان: رابط کاربری اپلیکیشن ساده و بصری است.
هزینههای پایین: نرخهای تبدیل ارز رقابتی و کارمزدهای کم در مقایسه با بانکهای سنتی.
انعطافپذیری: مناسب برای مسافران، کسبوکارها و افرادی که به حسابهای چندارزی نیاز دارند.
امنیت بالا: ابزارهای امنیتی مانند فریز کردن کارت و کارتهای مجازی یکبارمصرف.
ویژگیهای متنوع: ترکیب خدمات بانکی، سرمایهگذاری و ابزارهای بودجهبندی در یک اپلیکیشن.
پشتیبانی مشتری محدود: عدم وجود پشتیبانی تلفنی مستقیم (فقط چت درونبرنامهای). کاربران پلن Standard ممکن است زمان انتظار طولانیتری داشته باشند.
محدودیتهای حساب رایگان: بسیاری از ویژگیها (مانند بیمه سفر یا تبدیل ارز نامحدود) فقط در پلنهای پولی در دسترس است.
مشکلات حسابهای مسدود شده: برخی کاربران گزارش دادهاند که حسابهایشان بدون توضیح واضح مسدود شده و رفع مشکل زمانبر بوده است.
عدم ارائه برخی خدمات سنتی: بدون امکان سپردهگذاری چک از طریق موبایل یا دسترسی به شعب فیزیکی.
محدودیتهای نظارتی: Revolut در آمریکا بهعنوان بانک کامل فعالیت نمیکند و وجوه آن تحت پوشش FSCS (در بریتانیا) نیست، هرچند بیمه FDIC تا ۲۵۰,۰۰۰ دلار ارائه میشود.
امتیازات: Revolut در Trustpilot امتیاز ۴.۵ از ۵ از بیش از ۱۷۹,۰۰۰ بررسی دریافت کرده است. کاربران از سهولت استفاده، نرخهای ارز رقابتی و ویژگیهای بودجهبندی تمجید کردهاند.
انتقادات: برخی کاربران از مشکلات مربوط به مسدود شدن حساب، تأخیر در انتقال وجوه و پشتیبانی مشتری ضعیف شکایت دارند. بهویژه، مسدود شدن حساب بدون توضیح واضح یکی از نگرانیهای رایج است.
Monzo و Starling: این بانکهای دیجیتال بریتانیایی خدمات مشابهی ارائه میدهند، اما در آمریکا در دسترس نیستند. Revolut در تبدیل ارز و حسابهای چندارزی برتری دارد، اما Monzo و Starling خدمات بانکی سنتیتری مانند وام و سود در حسابهای جاری ارائه میدهند.
Wise: Wise در انتقال پول بینالمللی و کارمزدهای شفاف قویتر است، اما ویژگیهای سرمایهگذاری و بودجهبندی Revolut را ندارد.
eToro و Robinhood: برای سرمایهگذاری در سهام و رمزارزها، این پلتفرمها گزینههای گستردهتری نسبت به Revolut ارائه میدهند.
مجوزها: Revolut در آمریکا از طریق شرکای بانکی مانند Lead Bank و Sutton Bank فعالیت میکند و وجوه تا ۲۵۰,۰۰۰ دلار تحت پوشش FDIC است. در بریتانیا، Revolut در سال ۲۰۲۴ مجوز بانکی دریافت کرده، اما هنوز بهعنوان یک بانک کامل فعالیت نمیکند.
امنیت: سیستمهای پیشرفته ضدتقلب، احراز هویت بیومتریک و کارتهای مجازی یکبارمصرف امنیت بالایی ارائه میدهند. با این حال، در سال ۲۰۲۲ یک حمله سایبری منجر به دسترسی غیرمجاز به اطلاعات ۰.۱۶٪ از مشتریان شد.
Revolut یک اپلیکیشن مالی قدرتمند و نوآورانه است که برای افرادی که به حسابهای چندارزی، انتقال بینالمللی سریع و ابزارهای مدیریت مالی نیاز دارند، مناسب است. این پلتفرم بهویژه برای مسافران بینالمللی و کسبوکارهای کوچک ایدهآل است. با این حال، محدودیتهایی مانند پشتیبانی مشتری ضعیف، مسدود شدن حسابها و عدم ارائه خدمات بانکی سنتی ممکن است برای برخی کاربران مشکلساز باشد.
توصیه: اگر به دنبال یک راهحل ساده برای مدیریت مالی و پرداختهای بینالمللی هستید، Revolut گزینهای عالی است. اما برای نیازهای بانکی پیچیدهتر یا پشتیبانی حضوری، ممکن است لازم باشد گزینههای دیگری مانند بانکهای سنتی یا پلتفرمهای تخصصی مانند Wise را نیز بررسی کنید.
