مدیریت ثروت خصوصی (Private Wealth Management) نوعی خدمات مشاوره‌ای سرمایه‌گذاری است که به افراد با دارایی بالا (High-Net-Worth Individuals یا HNWIs) ارائه می‌شود. این خدمات معمولاً شامل مدیریت جامع دارایی‌ها و ارائه راهکارهای مالی شخصی‌سازی‌شده است که توسط مؤسسات مالی یا شرکت‌های مستقل ارائه می‌گردد. هدف اصلی این خدمت، کمک به مشتریان در حفظ، رشد و انتقال ثروتشان به نسل‌های بعدی یا اهداف موردنظرشان است.
مدیریت ثروت خصوصی معمولاً برای افرادی طراحی شده است که دارایی قابل‌توجهی دارند، مانند میلیونرها یا کسانی که ثروتشان فراتر از سطح متوسط است. این خدمات اغلب توسط بانک‌ها، شرکت‌های کارگزاری یا مؤسسات تخصصی مدیریت ثروت ارائه می‌شود. مشاوران مدیریت ثروت با مشتریان خود همکاری نزدیکی دارند تا نیازها، اهداف مالی، میزان تحمل ریسک و افق زمانی سرمایه‌گذاری آن‌ها را درک کنند. بر اساس این اطلاعات، یک برنامه مالی جامع و شخصی‌سازی‌شده تدوین می‌شود که ممکن است شامل موارد زیر باشد:
به عنوان مثال، یک مشتری ممکن است با یک مدیر ثروت کار کند تا بخشی از دارایی خود را در بازار سهام سرمایه‌گذاری کند، بخشی را به املاک اختصاص دهد و همزمان برنامه‌ای برای کاهش مالیات بر ارث تنظیم کند.
مدیریت ثروت خصوصی با خدمات مالی معمولی مانند مشاوره سرمایه‌گذاری یا برنامه‌ریزی مالی تفاوت دارد، زیرا رویکردی جامع‌تر و شخصی‌تر ارائه می‌دهد. در حالی که یک مشاور مالی ممکن است فقط بر مدیریت سرمایه‌گذاری تمرکز کند، مدیر ثروت خصوصی تمام جنبه‌های مالی زندگی مشتری را در نظر می‌گیرد. این خدمات همچنین معمولاً گران‌تر هستند و به حداقل دارایی مشخصی (مثلاً ۵۰۰,۰۰۰ دلار یا بیشتر) نیاز دارند که از سوی مؤسسه ارائه‌دهنده تعیین می‌شود.
این خدمات به‌طور خاص برای افراد ثروتمند یا خانواده‌هایی طراحی شده است که دارایی‌های قابل‌توجهی دارند و به مدیریت پیچیده‌تری نیاز دارند. این افراد ممکن است شامل کارآفرینان، مدیران ارشد شرکت‌ها، وراث ثروت خانوادگی یا افرادی باشند که از طریق سرمایه‌گذاری‌های موفق به ثروت رسیده‌اند. به عنوان مثال، یک کارآفرین که شرکت خود را فروخته و حالا با حجم زیادی از پول نقد مواجه است، ممکن است به مدیر ثروت مراجعه کند تا دارایی‌اش را به شکلی هوشمندانه مدیریت کند.
مزایا:
معایب:
مدیریت ثروت خصوصی گزینه‌ای ایده‌آل برای افرادی است که می‌خواهند با استفاده از تخصص حرفه‌ای، ثروت خود را به شکلی مؤثر مدیریت کنند. این خدمات نه‌تنها به رشد دارایی‌ها کمک می‌کند، بلکه آرامش خاطر را برای مشتریان به ارمغان می‌آورد، زیرا می‌دانند امور مالی پیچیده‌شان در دست متخصصان است. با این حال، هزینه‌های بالا و نیاز به دارایی قابل‌توجه ممکن است آن را برای همه مناسب نکند.
