گسترش روز افزون تکنولوژی و نفوذ آن در تمام وجوه زندگی تحولات بسیاری را به وجود آورده است، بانک‌ها یکی از مکان‌هایی‌اند که تحت تاثیر تحول و حضور تکنولوژی بوده‌اند؛ ترکیب تکنولوژی و اینترنت و به کارگیری آن در بانک‌ها موجب شکل‌گیری سیستمی شده است که آن را بانکداری دیجیتال یا به عبارتی نئوبانک می‌نامند.
بانکداری دیجیتال با استفاده از فناوری‌های روز به ارائه‌ی خدمات مالی می‌پردازد و مشتریان می‌توانند تمام خدمات خود را در بهینه‌ترین شکل آن دریافت نمایند. علاوه بر ارائه‌ی خدمات دیجیتال، این شکل از بانکداری تمام فرایندهای ارتباط مشتری با بانک را به‌صورت خودکار انجام می‌دهد.
نئوبانک‌ها، بانک‌های دنیای دیجیتال هستند که برخلاف بانک‌های سنتی هیچ مکان فیزیکی و یا شعبه برای رجوع ندارند. آن‌ها تمام خدمات خود را به‌صورت دیجیتال ارائه می‌دهند. انتقال پول، دریافت وام، پرداخت قبوض و سایر خدمات مالی توسط گوشی‌های همراه امکانی است که نئوبانک‌ها فراهم کرده‌اند.
با پیشرفت تکنولوژی و احاطه‌ی روزافزون زندگی با فناوری‌های جدید، گسترش و توسعه‌ی بانکداری دیجیتال روز به روز حائز اهمیت می‌شود چرا که بانک‌ها با ارائه‌ی خدمات دیجیتال و آنلاین می‌توانند مشتری‌های زیادی را جذب کنند و سهولت بیشتری به تراکنشهای مالی بدهند. همچنین ارائه‌ی خدمات دیجیتال توسط بانک‌ها می‌تواند موجب افزایش رقابت بین بانک‌های مختلف و در نتیجه افزایش خدمات‌دهی بهتر و باکیفیت‌تر بانک‌ها به مشتری‌ها شوند.
“نئو” به معنای جدید است. این بانک‌های جدید که به هیچ مکان فیزیکی‌ای وابسته نیستند خدمات متنوعی را به‌صورت آنلاین در اختیارمشتریان خود قرار می‌دهند: در کنار فراهم کردن امکان انجام تراکنشهای ساده‌ی مالی، سپرده‌گذاری و برداشت پول، صدور کارت‌های بانکی، ارائه‌ی تسهیلات در صورت سرمایه‌گذاری، ارائه‌ی خدمات اعتباری و وام نیز از جمله خدماتی است که توسط نئوبانک‌ها انجام می‌شود.
با اینحال باید به این نکته اشاره کرد که نئوبانک‌ها مجوز بانکداری ندارند و نمی‌توانند به تنهایی فعالیت کنند از همین رو برای شروع به فعالیت باید با بانک‌های دارای مجوز که شعبه‌های حضوری نیز دارند قرارداد همکاری داشته باشند تا بتوانند مجوز دریافت نمایند.
نئوبانک‌ها شعبه فیزیکی ندارند، به این معنی که پولی را برای اجاره، برق، زیرساخت‌ها و سایر هزینه‌هایی که بانک‌های سنتی دارند، را ندارند از اینرو هزینه‌های کمتری دارند و کارمزد کمتری نیز از مشتریان خود دریافت می‌کنند و نرخ سود بالاتری را در صورت سرمایه‌گذاری به مشتریان‌شان می‌دهند. نئوبانک‌ها می‌توانند منابع بیشتری هم از لحاظ مالی و هم از لحاظ نیروی انسانی داشته باشند.
روند افتتاح حساب در بانکداری سنتی طولانی و خسته‌کننده است. افراد باید فرم‌هایی را پر کنند و همچنین ساعت‌ها در انتظار برای رسیدن نوبت‌شان صرف کنند. در حالی که با نئوبانک، همه چیز دیجیتال است. کاربران می‌توانند حساب کاربری خود را در تلفن همراه خود افتتاح کنند در حالی که در خانه هستند در طول چند دقیقه بدون انتظار و اتلاف وقت حساب بانکی‌شان ایجاد می‌شود. هنگامی که در حال رفتن به سرکار هستند، در مترو یا اتوبوس می‌توانند تمام فعالیت‌های مالی خود همچون انتقال پول، پرداخت بدهی‌ها و … را انجام دهند.
یکی از اولویت‌های استراتژیک موسسات مالی، بهبود تجربه دیجیتالی مشتریان است. اپلیکیشن‌های نئوبانک در جهت بهبود علمکرد تجربه‌ی بانکداری دیجیتال ساخته شده‌اند. اپلیکیشن‌های طراحی شده عمدتا ساده، راحت هستند و کار با آن‌ها بدون دردسر است.
نئوبانک ها بانک های واقعی نیستند و همچون بانک‌های سنتی ملزم به دریافت مجوز نیستند از اینرو ایشان مشمول قوانین و الزامات بانک‌های سنتی نمی‌شوند و به همین دلیل از استقلال بیشتری برخورداراند.
خدماتی که نئوبانک‌ها انجام می‌دهند تنها منحصربه به افراد حقیقی نیست و شرکت‌های حقوقی نیز می‌توانند خدمات مالی خود را ازطریق نئوبانک‌ها انجام دهند. کسب‌وکارهایی که به سیستم‌های سنتی متکی هستند، اغلب مجبورند عملیات بانکی خود را به صورت دستی انجام دهند که در این حالت ممکن است در روند فعالیت خطایی رخ دهد و تاخیرهایی صورت پذیرد. در حالیکه کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط، با روی آوردن به بانکداری نوین سود زیادی خواهند برد. صرفه‌جویی در زمان، انجام خودکار فرآیندها، حذف خطاها با پرداخت‌های فوری، مدیریت مالی، صدور فاکتور هوشمند هنگام خرید از جمله مزایایی هستند که نئوبانک‌ها برای کسب‌وکارها دارند.
در ایران نیز اکثر بانک‌ها تلاش نموده‌اند تا خدمات آنلاین خود را گسترش دهند و در دسته‌ی بانک‌های دیجیتال قرار بگیرند. بانک‌های شناخت شده‌‌ای همچون کشاورزی، ملی، رسالت و … از طریق برنامه‌های مختلفی خدمات آنلاین خود را در اختیار مخاطبان قرار می‌دهند.
اما در این بین بانک ایران زمین را می‌توان اولین بانک دیجیتال در ایران نامید نه به خاطر خدمات آنلاینی که ارائه می‌دهند بلکه به دلیل مهم قلمداد کردن مشتری و تجزیه و تحلیل اطلاعات مشتری‌ها.
همانطوری که پیشتر گفته شد یکی از معیارهای بانک دیجیتال که آن را از بانکداری الکترونیک متمایز می‌کند توجه و اهمیت به نیازهای مشتری است. بانک ایران زمین نیز در تلاش است تا با محور قرار دادن نیازهای مشتری، خدماتی متمایزی را برای هر گروه ارائه دهد.
برای مطالعه مطالب بیشتر با محوریت بانکداری دیجیتال و نئوبانک های تک را دنبال کنید.
