سند رهنی سندی می باشد که از طرف بانک یا موسسات مالی و اعتباری تنظیم می شود تا به عنوان وثیقه ای برای بازپرداخت قسط های وام باشد. زمانی که یک شخصی به بانک مراجعه می نماید تا وام اخذ نمایند بانک جهت تضمین بازپرداخت اقساط اقدام به تنظیم سندی می نماید تا در صورتی که شخص وام گیرنده نسبت به بازپرداخت اقساط ننمود، بانک نسبت به سند رهنی اجرائیه صادر نماید تا بدهی خود را تسویه نماید.
افراد بسیاری برای بسیاری از مقاصد اقتصادی خود بدنبال دریافت وام می باشند. یکی از شروط بانک ها در قبال وام، رهن سند املاک می باشد. بطوری که در قبال سند ملک به افراد تسهیلاتی از جمله وام ارائه می دهند . وام شرایطی دارد که در صورت پذیرش این شروط توسط گیرنده وام قراردادی بین بانک و فرد گیرنده وام عقد می شود. اگر بخواهیم در قالب حقوقی بیان کنیم: عقد رهن عقدی است که به موجب آن مدیون مالی را برای وثیقه به داین می‌دهد. رهن‌دهنده را راهن و طرف دیگر را مرتهن گویند.
بانک ها شرایطی جهت ارائه وام دارند که یکی از شرایط رهن ملک می باشد. این ضمانت که بصورت رهن ملک می باشد در قبال ارائه وام و یا تسهیلات از طرف بانک دریافت می شود. در این حالت فقط ملک در رهن بانک قرار می گیرد و به هیچ عنوان ملک موردنظر از مالکیت مالک خارج نمی شود و تمامی منافع مربوط به ملک متعلق به مالک خواهد بود . در واقع مراحل رهن سند در بانک قوانین خود را دارد که در این جا به این مراحل پرداخته خواهد شد. لازم به ذکر است خرید و فروش ملک در رهن بانک نیز با توجه به طی شرایطی امکان پذیر خوهد بود.
بهتر است که به ارکان اصلی رهن اشاره کنیم تا با درک بهتر به ادامه مقاله بپردازیم:
در پاسخ به این سوال باید بگوییم که خیر. با فوت راهن و یا مرتهن هیج رخدادی نسبت به عقد رهن وارد نمی شود و سند ملک رهنی همچنان در رهن بانک قرار می گیرد. ولی در صورت فوت،راهن می‌تواند، تقاضای این را داشته باشد که رهن به تصرف شخص ثالث که با رضایت او و ورثه تعیین می‌شود داده شود و در صورت عدم توافق موضوع از طریق دادگاه حل خواهد شد.
فک رهن چیست؟ آزادکردن سند ملک رهنی از بانک را فک رهن می گویند. فک رهن در صورت تسویه حساب با بانک انجام می شود. البته راههای دیگری برای فک رهن وجود دارد که فرد وام گیرنده می تواند برای فک رهن انجام دهد از جمله سپرده گذاری و تعوض وثیقه. به شرح هر کدام می پردازیم.
تسویه وام : شخص وام گیرنده تمامی اقساط باقیمانده را به حساب بانک واریز نماید و وام ملک را تسویه کامل کند .
سپرده گذاری : برای انجام این کار می توان پس از محاسبه بدهی مبلغ 110 درصد بدهی را در بانک سپرده گذاری نماید .
تعویض وثیقه : در این روش فرد می تواند با قرار دادن سند ملک دیگری سند مذکور را از رهن خارج کند . چنانچه سند به نام فرد دیگری باشد بصورت موقت می توان فک رهن نمود و بانک مهلتی 6 ماهه در نظر خواهد گرفت .
چنانچه فرد بدون انجام فک رهن اقدام به فروش ملک نماید متحمل مجازات فروش ملک در رهن بانک خواهد شد .
در پاسخ به این سوال که فک رهن چقدر طول میکشد؟ باید بگوییم که پروسه فک رهن در صورت اجرای تعهدات و رضایت بطور معمول حدود یک هفته طول میکشد تا از رهن بانک بیرون آید و سند فک رهن خانه به محضر اسناد اعلام گردد. استعلام ثبتی سند رسمی نخستین کار در دفتر اسناد رسمی است.
در صورتی که از اقساط وام تعداد اندکی باقی مانده باشد بهترین تصمیم تسویه حساب وام با بانک موردنظر می باشد. چرا تسویه حساب بهترین تصمیم می باشد؟ زیرا بدهی فرد وام گیرنده به بانک متشکل از میزان اصل وام و سود آن می باشد. در اقساطی که شما می‌پردازید، نسبت اصل بدهی و سود باز پرداخت یکسان نیست. به عبارت دیگر در اقساط اولیه، سهم سود بازپرداخت بالاتر است. به مرور و با پرداخت اقساط بعدی، از سهم سود باز پرداخت کم و به اصل بدهی افزوده می‌شود. اما اگر بخواهید در همان اقساط اول تسویه حساب کنید، فقط اصل بدهی‌تان را خواهید پرداخت. در این صورت شما با پرداخت سودهای باز پرداخت بیشتر ضرر نمی‌کنید و با پرداخت اصل بدهی، سند فک رهن می‌شود.
ممکن است شما بخش زیادی از اقساط وام را پرداخت کرده باشید. بنابراین شما تا اینجا مبلغ زیادی را بابت سود باز پرداخت داده‌اید، درحالی که اصل بدهی‌تان تغییر زیادی نکرده است. در چنین شرایطی اگر بخواهید تسویه حساب کنید، باید مبلغی حدود بدهی اولیه را بپردازید. بنابراین در این وضعیت انتخاب روش سرمایه‌گذاری برای شما به‌صرفه‌تر از تسویه حساب خواهد بود.
با تمامی توضیحات ارائه شده چنانچه نیاز به مشاوره حقوقی ملکی داشتید می توانید با شماره های مندرج در وب سایت تماس بگیرید. دفتر وکالت حمیرا پارسا وکیل ملکی اماده ارائه مشاوره حقوقی بصورت حضوری و یا تلفنی می باشد. وکیل متخصص ملکی بهترین انتخاب برای مشکلات حقوقی ملکی می باشد.
