سرمایه گذاری با پول کم ، چیزی است که مردم معمولا ارزشی برای آن قائل نمی شوند. شاید شما هم تا حالا با خود فکر کرده باشید سرمایه گذاری با پول کم فایده‌ای ندارد و اهمیتی نخواهد داشت. در این شرایط احتمالا پولتان مصرف می شود و در خیلی جاها کالاهای بی دوامی می خرید که سودی برایتان نخواهد داشت. اما نکته مهم این است: دیدن نتایج بلند مدتِ سرمایه گذاری می تواند دیدگاه شما را کاملا عوض کند. هیچ وقت هیچ مقداری از سرمایه گذاری را دست کم نگیرید. شاید بپرسید مثلا با ۵ میلیون تومان کجا می توانم سرمایه گذاری کنم؟ جواب ما به شما این است که چندین گزینه برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد. در ادامه با هم نگاهی به آن ها می اندازیم. حتی شاید این متن دیدگاه شما را نسبت به سرمایه گذاری با پول کم عوض کند.
بازار سهام یکی از بازارهایی است که می شود با پول کم سرمایه گذاری کرد. حتی اگر ۵ میلیون تومان پول دارید می توانید وارد بازار شوید. حداقل مبلغ لازم برای ورود به این بازار و معامله یک سهم ۵۰۰ هزار تومان است. اما شاید از بازار سهام بترسید و از دوستان و آشنایان شنیده باشید که در این بازار زیان کرده اند. اما به این نکته توجه کنید: بازار سهام در بلندمدت سودآورترین بازار است و تنها در سه سال اخیر حدود ۱۲ برابر شده است. یعنی حتی با وجود تمام ریزش های اخیر، اگر بلند مدت به این بازار نگاه کنید، سود شما محقق می شود. بنابراین، اگر می خواهید وارد بورس شوید، چند نکته مهم را به یاد داشته باشید. اول این که سهامی را انتخاب کنید که ارزنده باشد. اگر هم خودتان چنین سهامی را سراغ ندارید، از متخصصان و کارشناسان خبره یا شرکت های سرمایه گذاری کمک بگیرید.
نکته دوم این است که با نوسانات کوچک، سریع فروشنده نشوید. بازار سهام پر است از بالا و پایین شدن قیمت. در بازار سهام صبر و حوصله اهمیت زیادی دارد. اگر سهام مناسبی انتخاب کرده اید، دلیلی برای نگرانی وجود ندارد. با کمی صبر، مزد انتظار خود را دریافت می کنید. نکته سومی که نباید فراموش کنید این است که اگر دانش کافی در این حیطه ندارید، سعی کنید ابتدا آموزش لازم را ببینید. در مجموع، خوبی بازار سهام عایدی و سود زیاد آن است. نکته منفی آن نیز لزوم آشنایی با این بازار و ریسک موجود در آن است. بنابراین اگر دانش کافی را در خصوص بورس ندارید یا حس می کنید از نظر اعصاب و روان بازار سنگینی است و انرژی شما را می‌گیرد، گزینه های دیگری حتی برای سرمایه گذاری با پول کم برایتان سراغ داریم.
اگر دانش کافی در خصوص سرمایه گذاری در بازار سهام را ندارید، می توانید از صندوق های سهام استفاده کنید. اگر دوست یا قوم و خویش شما که با بازار آشنایی دارد برای خرید یک دارایی از شما پول بخواهد و بگوید شما را در آن دارایی شریک می کند، چه جوابی به او می‌دهید؟ خرید صندوق های سهام هم شبیه همین است. در این روش سرمایه گذاری، شما صندوق های سهام را می خرید و دیگر نیازی ندارید مستقیما به بازار سهام وارد شوید. معمولا در این صندوق‌ها کارشناسان خبره ای وجود دارند که سبدی از دارایی ها و سهام ارزشمند تشکیل می دهند. شما با خرید این صندوق ها در واقع مالک بخشی از آن سبد سهام می شوید. خوبی این روش آن است که هم عایدی خوبی دارد و هم نیاز به دانش خیلی خاصی ندارد. علاوه بر این، با پول کم هم می شود وارد آن ها شد. با این حال در صندوق های سهام هم ریسک وجود دارد.
در گزینه های بالا گفتیم که سرمایه گذاری با کمترین پول ها هم ممکن است. همین طور گفتیم که سهام و صندوق ها از جمله گزینه‌های خوب و سودده هستند. اما ریسک آن ها باعث می‌شود برای همه افراد مناسب نباشند. به همین دلیل هم گزینه سومی را در اینجا مطرح می کنیم. طلا از قدیم به عنوان گزینه ای محبوب مورد توجه همه قرار دارد. از قدیمی‌تر ها و سالمندان تا جوانان همه به طلا به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری مناسب به خصوص وقتی تورم در کشور زیاد باشد، فکر می کنند. خرید طلا مزایایی دارد. برای مثال قدرت خرید شما را حفظ می کند، سرمایه گذاری مطمئنی است و ریسک آن هم زیاد نیست. با این حال شاید برای سرمایه گذاری با پول کم خیلی خوب نباشد. قیمت هر گرم طلا در حال حاضر نزدیک به یک میلیون تومان است و قیمت هر سکه امامی هم بالای ۱۰ میلیون تومان است.
صرف نظر از این موارد، خرید طلای گرمی معمولا با اجرت همراه است که خودش قیمت را بالا می برد. سکه هم دچار حباب می شود و قیمت آن گاهی بالاتر از ارزش واقعی اش قرار می گیرد. علاوه بر این، خرید طلای فیزیکی همیشه ترس از گم شدن و دزدی یا تقلبی بودن را به دنبال دارد. به طور کلی، سرمایه گذاری در طلا با پول خیلی کم چندان شدنی نیست و سرمایه های متوسط به بالا را جذب می کند. اما نگران نباشید. یک گزینه دیگر برای خرید طلا سراغ داریم که بتوانید با پول کم هم در طلا سرمایه گذاری کنید. بهترین سرمایه گذاری با پول کم در فلزات قیمتی، شاید خرید صندوق های طلا باشد. اما صندوق طلا چیست و چطور با پول کم می توان صاحب صندوق طلا شد؟
صندوق طلا یکی از ابتکاراتی است که از سوی برخی شرکت های سرمایه گذاری صورت گرفته و ارائه می شود. صندوق های طلا همانند صندوق های سهام هستند ولی تفاوت هایی دارند. فکر کنید یکی از آشنایان معتبر شما بخواهد در سکه، طلا و برخی دارایی های مشابه سرمایه گذاری کند. اگر از شما بخواهد در این کار با او مشارکت کنید، چه می کنید؟ بزرگترین ویژگی این صندوق ها آن است که با پول کم هم می شود وارد آن ها شد. به همین دلیل هم برای کسانی که پول کمی دارند و ریسک زیادی هم نمی خواهند، گزینه مناسبی است. در صندوق های طلا، حداقل ۷۰ درصد از سرمایه گذاری روی خرید سکه طلا است و بقیه سرمایه هم اوراق درآمد ثابت خریداری می شود. در واقع، با این کار شما به طور غیر مستقیم روی طلا سرمایه گذاری کرده اید. این صندوق ها در بورس تهران هم قابل معامله هستند.
یکی از نکات مثبت بانک این است که سرمایه گذاری در آن با کمترین پول هم امکان پذیر است. بانک ها معمولا برای اقشار سنتی و مسن‌تر ها جذاب هستند. اما در سال های اخیر اقبال نسبت به آن ها کمتر شده است. دلیل آن هم این است که تورم کشور ما بسیار زیاد است. در سال های اخیر هم تورم بیشتر شده است. حتما شما هم احساس کرده اید که سود بانکی کمتر از تورم رشد کرده است و احتمالا از میزان آن رضایت ندارید. در واقع، دلیل استقبال افراد از بانک ها، ریسک اندک و توانایی سرمایه گذاری با پول کم در آن ها است. البته عیب آن ها هم این است که سودی که می دهند خصوصا در شرایط تورمی اصلا جالب نیست. همین مساله هم باعث می شود بانک بهترین سرمایه گذاری با پول کم نباشد. بانک تقریبا سالانه ۱۸ درصد سود می دهد که با توجه به تورم بلندمدت ایران یعنی حتی تورم را هم پوشش نمی‌دهد.
تازه بگذریم که در سال های اخیر تورم خیلی بیشتر هم شده است. اگر سود بانکی را سالانه ۱۸ درصد و مرکب آن را ۱۹٫۵ درصد بدانیم ۵ میلیون تومان شما در بانک بعد از یک سال کمی کمتر از ۶ میلیون می شد. اما آیا گزینه ای هست که بتوان با پول کم سرمایه گذاری کرد و ریسک پایینی داشته باشد؟ پاسخ ما صندوق های درآمد ثابت است. در ادامه به این گزینه می پردازیم.
ششمین جایی که در اینجا بررسی می کنیم و می شود با پول کم هم در آن سرمایه گذاری کرد، صندوق درآمد ثابت است. این صندوق ها ریسک بسیار اندکی دارند و سرمایه گذاری در آن ها برای افرادی که مایل نیستند سرمایه شان (هر چقدر هم کم باشد) در ریسک باشد، مناسب است. این صندوق ها مانند صندوق های سهام و طلا هستند. البته تفاوت آن ها در این است که آن ها بیشتر سرمایه خود را صرف سپرده بانکی می کنند. علاوه بر این، آن ها در اوراق و سایر دارایی ها نیز سرمایه گذاری می کنند. سودی که این صندوق ها به سرمایه گذاران خود می پردازند، بالاتر از بانک اما ریسک آن ها همین حدود است.
ارز دیجیتال یکی از گزینه هایی است که به تازگی بین مردم معروف شده است. این گزینه هم می تواند سرمایه های خرد و پول های کم را به خود جلب کند. با این حال، چند مشکل در این زمینه وجود دارد. یکی این است که سرمایه گذاری در این ارزها نیازمند آشنایی با این بازار و پیچیدگی های آن است. علاوه بر آن، ریسک این بازارها خیلی زیاد است. بنابر همین موضوع هم توصیه ما این است که با وجود این که این بازار برای سرمایه گذاری با پول کم گزینه خوبی است، در صورت عدم آشنایی با آن، وارد نشوید. در غیر این صورت میزان ضرر و زیانی که می کنید اصلا مشخص نیست.
در بالا ۷ مورد از سرمایه گذاری هایی که با پول کم هم امکان پذیر هستند، را بیان کردیم. هرچند در میان این گزینه ها طلای فیزیکی، سخت‌تر از بقیه با پول کم ممکن است. اما چند بازار هم برای سرمایه گذاری با پول کم مناسب نیستند. از جمله این بازارها مسکن است. مسکن به دلیل رشد قیمتی که در سال های اخیر داشته و احتمالا وارد رکود می شود، برای خرید سفته بازی و سرمایه گذاری مناسب نیست. در ادامه به مقایسه بازارهای مختلف برای تعیین بهترین سرمایه گذاری با پول کم می‌پردازیم.
جواب سوال بالا به این مساله ربط دارد که تا چه حد حاضرید ریسک بپذیرید یا از ریسک گریزان هستید. بین گزینه هایی که در بالا معرفی کردیم، درجه ریسک متنوع و متفاوت است. هر کسی درجه ریسک پذیری و ریسک گریزی متفاوتی دارد. بنابراین خودتان را با بقیه نسنجید. سعی کنید بهترین استراتژی ممکن برای خودتان را پیدا کنید و در آن سرمایه گذاری کنید. برای مثال در میان گزینه های بالا ارزهای دیجیتال از بقیه ریسکی تر است. از طرف دیگر، بانک و صندوق درآمد ثابت کم ریسک ترین گزینه های معرفی شده هستند. دقت داشته باشید که ریسک و سود معمولا خلاف هم هستند. یعنی به طور کلی هر چه ریسک یک سرمایه گذاری بالاتر باشد، احتمالا سودی که عاید سرمایه گذاران می کند بالاتر است. اگر هم یک سرمایه گذاری سود کمتری داشته باشد، احتمالا کم ریسک تر هم هست.
یکی از سوالاتی که افراد ممکن است با آن مواجه شوند این است که اگر بخواهم با پول کم سرمایه گذاری کنم، بهترین راه کدام است؟ مثلا اگر ۵ میلیون تومان داشته باشم، آیا می توانم سرمایه گذاری خوبی انجام بدهم؟ جواب ما این است که بله. کافی است به مثال های مطرح شده در بالا نگاهی بیندازید. اگر حتی چنین پول کمی را در گزینه های مختلف سرمایه گذاری کنید، می توانید سود معقولی کسب کنید. اگر فردی کم ریسک و ریسک گریز باشید، توصیه ما به شما صندوق درآمد ثابت است. همان طور که دیدید، این صندوق می تواند تا دو برابر سود بانکی عاید شما کند. یعنی در یک سال بدون ریسک خاصی عایدی خوبی کسب کنید. اما اگر حس می کنید روحیه ماجراجویانه تری دارید، توصیه ما به شما ورود به سهام یا صندوق سهام است.
همان طور که در ابتدای مقاله هم مطرح کردیم، اهمیت سرمایه گذاری با پول کم از دید بسیاری از افراد مغفول مانده است. این موضوع کمتر مورد توجه قرار می گیرد و بسیاری از افراد به جای سرمایه گذاری با کمترین پول ها، رو به مصرف آن ها می آورند. همان طور که نشان دادیم این چنین نیست. حتی سرمایه گذاری با کمترین پول هم می تواند به شرط انتخاب درست، سود خوبی به شما بدهد و در طول زمان شما را هر چه بیشتر بهره مند کند. بهترین سرمایه گذاری با پول کم برای افراد مختلف بسته به سطحی که از ریسک فرار می کنند یا استقبال می کنند، متفاوت است. برای ریسک گریزها گزینه صندوق درآمد ثابت بهتر از بانک است و عایدی بیشتری نصیب سرمایه گذاران می کند. ریسک آن هم اندک است.
از سوی دیگر، افراد ریسک پذیر بهتر است روی سهام یا صندوق سهام بیشتر متمرکز شوند. با به کار بستن نکات مطرح شده در این نوشته، خواهید دید که این سرمایه گذاری با پول کم در طول زمان تا چه میزان می تواند برای شما مفید باشد. در پایان لازم است باز هم روی این نکته تاکید کنیم که هیچ مقدار از سرمایه گذاری کم و ناقابل نیست. سعی کنید این ضرب المثل جالب و پند آموز فارسی را همیشه به یاد داشته باشید: «قطره قطره جمع گردد وانگهی دریا شود.» برای اطلاع بیشتر کلیک کنید.
اگر می خواهید بدانید بهترین سرمایه گذاری با ۵ میلیون کدام سرمایه گذاری می باشد به شما می گوییم که شما این امکان را دارید که در هریک از موارد گفته شده سرمایه گذاری کنید و سود معقولی را دریافت کنید . البته که این موارد همه روش های سرمایه گذاری با پول کم نیست و راه های متعدد زیادی برای سرمایه گذاری با پول کم وجود دارد . اگر به دنبال ایده های نو و آسان برای سرمایه گذاری هستید از مشاوران متخصص ما مشاوره کسب و کار رایگان دریافت کنید.
