چهارچوب معماری بانکداری دیجیتال گارتنر

در مدل مفهومی گارتنر برای تحقق دیجیتالی شدن باید 5 پلتفرم معرفی شده را توسعه دهند.

آنچه باید در تعریف پلتفرم ها در نظر بگیریم بصورت خلاصه موارد زیر است :

الگوریتم ها در قلب پلت فرم قرار دارند.

پلت فرم باید به نیازهاي گروه هاي مختلف بازیگر گوش بدهد.

پلت فرم باید تغییرات را بپذیرد و ویژگی هاي خود و الگوریتم خود را انطباق دهد.

پلت فرم باید توسعه پذیر باشد و با تغییرات محیط فناوري، بازار و استراتژي هاي کسب و کار خود را تغییر دهد.

1- پلت فرم اکوسیستمی و API : همان پلتفرم های بیرونی و آزاد که متناسب با نیاز و علاقه مشتری ها در نظر گرفته می شود مثل بیمه ها، فروشگاه ها و شرکت های خدماتی که به بانک ها ملحق می شوند.

این پلتفرم بیشتر دارای ماهیتی با بعد تجاری ست و نیازمند بیزینس قوی دیجیتالی بوده و در واقع ارتباط بین بانک و شرکاء از طریق API خواهد بود. این پلتفرم در 5 دسته تقسیم بندی و جهت گیری فعالیتی و ماهیتی دارد، شامل :

1. شامل API مدیریت

2. اکوسیستم سازمانی

3. اکوسیستم هاي صنعت

4. شامل API های مشتریان

5. شامل API هاي شرکاء

2- پلت فرم سیستم هاي اطلاعاتی : همان سرویس های جاری که بانک ها تا الان بصورت سنتی ارائه می کردند؛ مثل پرداخت، انتقال، گشایش حساب، درخواست تسهیلات و ... که به سمت مکانیزه شدن، سیستمی و سرویسی توسعه یافته اند و نرم افزار های Core Banking از قدیمی ترین قدم ها در توسعه این پلتفرم است. درباره دسته بندی های موجود در این پلتفرم می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1- اپلیکیشن ها و پورتال هاي تامین کنندگان

2- اپلیکیشن ها و پورتال هاي مشتریان

3- محیط کار و مشارکت کارکنان

4- سامانه هاي Back-Office

5- نرم افزارهاي Core-Banking

6- سامانه هاي End Point

7- سامانه Computing

8- سامانه هاي هوش کسب و کار یا BI

9- سامانه هاي عملیاتی

10- اینترنت اشیا

3- پلت فرم اینترنت اشیاء : ارتباط اشیاء با ماهیت خدماتی به سیستم ها و سرویس های بانکی شرحی مناسب برای توصیف این پلتفرم می باشد مثل ارتباط صندوق های فروشگاهی با سامانه ها و سرویس های بانکی به منظور پرداخت اتومات صورت حساب خرید از محل حساب نقدی و اعتباری مشتریان

1- اشیاء متصل اینترنت

2- اشیاء متصل مشتریان

3- اشیاء متصل شرکاء

4- تحلیل اینترنت اشیاء

دسته بندی بالا مربوط به دسته بندی های مربوط به پلت فرم اینترنت اشیاء می باشد.

4- پلت فرم دیجیتالی مشتریان : این پلتفرم ها در واقع نقطه آغازین و شروع طراحی سفر مشتری بوده و Omni channel خدمات بانک ها را در خود جای می دهند.

عبارت Omni channel مفهومی است که در آن خدمات ارئه شده توسط بانک از همه کانال ها بصورت یکپارچه و مرتبط به مشتری ارئه می شود.

1- شبکه هاي اجتماعی

2- تحلیل مشتریان

3- تجارت و تعامل فراکانال

5- پلت فرم تحلیل داده : این پلتفرم که نقش یک پلتفرم واسط بین 4 پلتفرم قبلی را به عهده دارد در واقع نقطه کانونی تجمیع داده ست و بهره برداری از BI و گذر از BI به BA در بستر این پلتفرم محقق می شود.

1- یادگیري ماشینی

2- تحلیل شرکاء و تامین کنندگان

3- تحلیل کسب و کار و عملیات

4- موتور الگوریتم

5- هوش مصنوعی