شفافیت مالی و مقابله با فساد اقتصادی

رؤسای محترم سه قوه

رئیس و اعضای محترم مجمع تشخیص مصلحت نظام

سلام و احترام

نقشه راه اجرای سیستم ملی ضد فساد و پولشویی (مدل ایرانی FATF)

فاز ۱: پایهگذاری قانونی و نهادی
۱. تدوین قانون جامع مبارزه با فساد مالی و پولشویی
- تجمیع و تقویت قوانین پراکنده موجود
- تعریف شفاف از رانت، رشوه، پولشویی، حسابسازی جعلی، و تراکنشهای مشکوک

۲. ایجاد نهاد مستقل "سازمان ملی شفافیت مالی و مبارزه با فساد"
- کاملاً مستقل از دولت، مجلس، و نهادهای خاص
- گزارش مستقیم به رئیس جمهور و مردم، مثل دیوان محاسبات.
- دارای اختیارات قضایی، نظارتی، و بازدارنده

فاز ۲: شفافسازی شبکه مالی کشور
۳. راهاندازی سامانه متمرکز تراکنشهای مالی کشور (مثل «سامانه شفافیت بانکی») نمونه: سیستم سنا و نیما در بانک مرکزی ایران که برای کنترل ارز طراحی شده، اما باید گسترش پیدا کند.

- رصد تمام تراکنشهای بانکی، کارتبهکارت، انتقالها، و حوالهها
- حوالههای بانکی بالای ۱۰۰۰ دلار/یورو باید دارای اطلاعات کامل فرستنده و گیرنده باشند.
- دلالان املاک، طلافروشان و وکلای مالی همه افراد جامعه نیز موظف به رعایت قوانین هستند.
- اتصال به سازمان امور مالیاتی، ثبت شرکتها و بانک مرکزی
- گزارش هوشمند معاملات مشکوک با هوش مصنوعی (AI)

۴. الزام حسابهای بانکی به احراز هویت بیومتریک (KYC)
- الزام شرکتها و نهادهای مالی به شفافسازی تراکنشهای بالای یک مبلغ مشخص (مثلاً ۵۰۰ میلیون تومان).
- تمام حسابها باید به نام فرد حقیقی یا حقوقی معتبر باشد
- پایان حسابهای اجارهای یا بدون شناسنامه

۵. ایجاد پایگاه داده ملی "املاک، خودرو، حسابها، شرکتها"
- تجمیع اطلاعات اقتصادی همه افراد و شرکتها نهاد کشور
- ارتباط با ثبت اسناد، پلیس راهور، بانک مرکزی و...

فاز ۳: نظارت بر بازارهای خاص
۶. نظارت هوشمند بر بازار طلا و جواهر
- ثبت الکترونیکی فاکتورها
- الزام طلافروشیها به ارائه گزارش هفتگی تراکنشها
- اتصال به سامانه مالیاتی و رصد لحظهای خریدهای کلان

توصیه: طلافروشان، خریداران و صرافیهای طلا موظفند هرگونه معامله غیرعادی یا با مبالغ بالا را به مراجع مالی گزارش دهند. مثالها:1. خرید طلای سنگین با پول نقد.2. معاملات تکراری با مبالغی که کمی کمتر از آستانه گزارشدهی است (۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان)تا از نظارت فرار کنند.

(احراز هویت مشتریان):
- فروشندگان طلا باید شناسه کامل خریدار (مثل کارت ملی، گذرنامه یا مدارک شرکتی) را ثبت کنند.
- برای معاملات بالای ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون یا ۱۰٫۰۰۰ یورو/دلار، مدارک دقیقتری لازم است.

3. ثبت اطلاعات خریداران و فروشندگان طلا
(مقررات برای کسبوکارهای غیرمالی):
- طلافروشان، دلالان و صرافیهای طلا مشمول قوانین ضد پولشویی مثل AML/CFT موظف به اجرای آن هستند.
- باید دفتر ثبت معاملات داشته باشند و اطلاعات خریداران را حداقل ۵ سال نگهداری کنند.

4. ممنوعیت معاملات نقدی سنگین
(حوالههای مالی و معاملات نقدی):
- در بسیاری از کشورها، خرید طلا با پول نقد *بالای ۱۰٫۰۰۰ یورو/دلار* ممنوع است یا نیاز به گزارش دارد. مثال: اتحادیه اروپا خرید نقدی طلا بالای *۱۰٫۰۰۰ یورو* نیاز به ثبت هویت خریدار دارد.
- آمریکا: طلافروشان باید فرم ۸۳۰۰ را برای معاملات نقدی بالای ۱۰٫۰۰۰ دلار پر کنند.

5. شفافیت در زنجیره تأمین طلا
(مالکیت واقعی شرکتها):

- شرکتهای استخراج، واردات و صادرات طلا باید مالکان واقعی UBO خود را شفاف کنند تا از طلای قاچاق یا خونین مثلا از مناطق جنگی جلوگیری شود.
- نظارت کامل بر صرافیهای طلا و ارزهای دیجیتال اینترنتی مرتبط

۷. سامانه سراسری صرافیها و رمزارزها
- مجوز فعالیت فقط برای صرافیهای ثبتشده و شفاف - احراز هویت کامل کاربران ارز دیجیتال
- ثبت و بررسی تراکنشها با الگوریتم تحلیل بلاکچین
- ممنوعیت فروش ارز به حسابهای مشکوک یا ناشناس

فاز ۴: پیشگیری و برخورد قضایی
۸. ایجاد سامانه سوتزنی ملی (گزارش فساد توسط مردم)
- مخفیماندن هویت سوتزنها
- پاداش مالی و حمایت قانونی
- بررسی فوری گزارشها توسط نهاد مستقل ضدفساد

۹. دادگاههای ویژه شفاف و آنلاین مفاسد اقتصادی
- پخش زنده محاکمه مفسدان اقتصادی
- رسیدگی سریع و علنی
- حذف مصونیتهای سیاسی و اقتصادی

۱۰. مجازاتهای بازدارنده برای تخلفات مالی
- مصادره کامل اموال نامشروع
- ممنوعالخروجی و محرومیت دائم از مناصب دولتی
- شفافسازی لیست مفسدان محکومشده در رسانه ملی و شبکههای اجتماعی

فاز ۵: همکاری با کشورهای منطقهای و بینالمللی با همسایگان متحدان عضو در بریکس (بدون FATF)
۱۱. تشکیل "ائتلاف مالی شفافیتمحور" با کشورهای مستقل
- پیمانهای دوجانبه پولی (Currency Swap Agreements)
- توافق با کشورها برای استفاده از پولهای ملی به جای دلار یا یورو. مثال: استفاده از ریال-روبل در تجارت با روسیه یا ریال-یوان با چین. مزیت: کاهش نیاز به سیستم مالی غربی و دور زدن تحریمها. چالش: نوسانات ارز ملی و محدودیتهایی در ذخایر ارزی کشور مقابل.
- همکاری با روسیه، چین، هند، کشورهای آسیای میانه و آفریقا
- تبادل دادههای مالی مشکوک
- ایجاد نسخه غیرغربی FATF

۱۲. راهاندازی سیستم پیامرسان مالی مستقل ملی (مثل SPFS روسیه یا CIPS چین)
- قطع وابستگی به سوئیفت
- تبادلات مالی بینبانکی با رمزگذاری قوی و داخلی

مثالها: هند – سامانه “Aadhaar” و “PAiSA”:
- Aadhaar: سیستم هویتسنجی دیجیتال برای همه مردم هند با اثر انگشت و چهره.
باعث حذف حساب های جعلی و دریافت یارانههای تکراری تقلبی شد
- PAiSA: سامانه شفافیت پرداختهای دولتی و یارانهها.تمام واریزهای دولتی به حساب مردم رصد و گزارش میشه

سنگاپور – نهاد CPIB:
- نهاد مستقل زیر نظر نخستوزیر.
- امکان بررسی حسابها، املاک و معاملات افراد بلندپایه.
- سامانه گزارش فساد مردمی با حفظ هویت گزارشدهنده.

چین – سیستم اعتبار اجتماعی + سامانه ضد پولشویی بانک مرکزی:
- ارزیابی مالی و اخلاقی شهروندان.
- رصد لحظهای تراکنشها. مالیات جرائم وامها و...

آمریکا – سیستم FinCEN + قانون Patriot Act:
- رصد تراکنشهای بانکی، رمزارز، شرکتهای پوششی.- گزارش اجباری تراکنشهای بالای ۱۰ هزار دلار.

روسیه – سامانه SPFS و Rosfinmonitoring:
- جایگزین داخلی سوئیفت مخصوص بانکهای داخلی و کشورهای دوست
- نهاد رسمی رصد تراکنشهای،رمز ارزها و شرکتهای


مقایسه سیستمهای ضد فساد و مالی در کشورهای مختلف

1. سنگاپور:
دارای نهاد بسیار قدرتمندی به نام CPIB (دفتر بررسی شیوههای فاسد) است که مستقیماً زیر نظر نخستوزیر عمل میکند.

این نهاد با اختیارات کامل میتواند حسابهای بانکی، املاک و داراییهای مقامها و مردم را بررسی کند.

تراکنشهای مالی بهصورت کامل رصد میشود و صرافیهای ارز دیجیتال با مجوز رسمی فعالیت میکنند.
احراز هویت در تمامی سطوح با روش بیومتریک و ثبت رسمی انجام میشود.
نقطه قوت سنگاپور، محاکمه سریع و علنی مقامهای فاسد است.

پیشنهاد برای ایران: ایجاد نهادی مستقل مانند "سپیدار" با اختیار قضایی و پاسخگویی مستقیم به رئیس جمهور یا مردم.


2. چین:
چین ترکیبی از دو سیستم را به کار گرفته:

یکی سیستم اعتبار اجتماعی که مردم را بر اساس رفتار مالی، مالیاتی و اخلاقی امتیازدهی میکند،

و دیگری سامانه مبارزه با پولشویی که زیر نظر بانک مرکزی فعالیت دارد.
تراکنشها بهصورت لحظهای رصد میشوند و تمامی صرافیهای ارز دیجیتال تحت کنترل دقیق دولت فعالیت میکنند.
احراز هویت بهصورت اجباری، کامل و سراسری است.

ویژگی برجسته: استفاده از هوش مصنوعی برای امتیازدهی و کشف تخلفات.
پیشنهاد برای ایران: ایجاد امتیازدهی مالی هوشمند با بهرهگیری از دادههای بانکی و مالیاتی.


3. هند:
هند دو ابزار کلیدی دارد:
Aadhaar که بزرگترین سیستم هویتسنجی بیومتریک در دنیاست و PAiSA که یک سامانه شفافیت پرداختهای دولتی و یارانهای است.

همه حسابها، خدمات مالی و تراکنشها به Aadhaar متصل شدهاند، بنابراین حساب جعلی عملاً وجود ندارد.
صرافیهای رمزارز تحت نظارت فعالیت میکنند و گزارشهای تراکنشهای مشکوک الزامی است.

ویژگی مهم: حذف تقلب گسترده در یارانهها و فساد با احراز هویت کامل.
پیشنهاد برای ایران: ایجاد سامانه احراز هویت ملی مالی با اتصال به حساب بانکی، تلفن همراه، و داراییها.

4. آمریکا:

آمریکا از طریق FinCEN (شبکه اجرای جرائم مالی) و قانون Patriot Act کنترل شدیدی بر تراکنشها دارد.

هر نقلوانتقال مالی بالای ۱۰ هزار دلار باید گزارش شود.

صرافیهای رمزارز میتوانند فعالیت کنند اما ملزم به ارسال گزارش به FinCEN هستند.

احراز هویت مشتریان در مؤسسات مالی اجباری و دقیق است.

ویژگی کلیدی: قانونگذاری شدید برای رصد تأمین مالی تروریسم و پولشویی.

پیشنهاد برای ایران: قانون گزارش تراکنشهای مشکوک و بالای مبلغ خاص با جریمه شدید برای تخلف.

5. روسیه:

در روسیه Rosfinmonitoring مسئول رصد تراکنشهای مالی، ارز دیجیتال و فعالیت شرکتهای مشکوک است.

همچنین روسیه برای مقابله با تحریمها، سیستم SPFS را بهعنوان جایگزینی برای سوئیفت طراحی کرده است.

صرافیها تحت مجوز فعالیت میکنند و تراکنشهای بزرگ بررسی میشوند، اما نظارت شدیدتر در حال توسعه است.

نکته مهم: تعامل با کشورهایی مثل ایران از طریق شبکههای مالی غیروابسته به غرب.
پیشنهاد برای ایران: ایجاد پیامرسان مالی مستقل ملی برای دور زدن تحریم و همکاری با چین، روسیه و متحدان.


6. امارات:
در سالهای اخیر، امارات با ایجاد نهادهای شفاف مالی و قوانین دقیق گزارشدهی مالیاتی توانسته از لیست خاکستری FATF خارج شود.
صرافیهای ارز دیجیتال فعالیت میکنند اما با مقررات سنگین و شفاف.

تمامی تراکنشها باید با احراز هویت کامل انجام شوند.
نقطه قوت: اصلاحات سریع و اجرایی برای شفافسازی بازار مالی و جذب سرمایهگذار خارجی.

پیشنهاد برای ایران: تنظیم مقررات شفاف برای طلا و رمزارز همراه با ثبت الکترونیک و گزارشگیری هوشمند.

#پیشنهاد نام برای نهاد و سازمانهای داخلی مثل FATF:
۱. سپیدار: نماد شفافیت، پاکی و رشد. مخفف: سامانه پایش، اطلاعرسانی و دفاع از عدالت در امور ریالی. ۲. رادین: ناظر، دیدهبان. برندپذیر، مناسب برای سیستم ملی پایش تراکنشها.

جمعبندی: با اجرای این طرح:

- کاهش شدید رانت، رشوه، پولشویی و فساد کلان
- اقتصاد شفافتر و سالمتر
- کاهش وابستگی به سیستمهای مالی غربی
- مسیر همکاری با کشورهای دوست و مستقل همسایه عضو بریکس باز میشود.

تکمیلی: ما امضاکنندگان این کارزار بر این باوریم که یکی از ریشههای اصلی بحرانهای اقتصادی، بیعدالتی مالی، گسترش رانت، رشوه و فساد سیستماتیک در کشور، نبود یک سامانه ملی شفافساز مالی است. ما خواهان طراحی و اجرای سامانهای هوشمند، ملی و مستقل برای نظارت جامع بر تراکنشهای مالی، رمزارزها، طلا، بودجهها و قراردادهای دولتی و غیردولتی هستیم تا با شفافیت، اعتماد عمومی بازگردد و زمینه فساد از بین برود. اجرای چنین سامانهای نهتنها مانعی برای پیشرفت اقتصادی نیست، بلکه راهحلی مؤثر برای جلوگیری از فرار مالیاتی، پولشویی و اختلاسهای بزرگ است. این مطالبه، نه سیاسی است، نه جناحی؛ بلکه یک خواسته ملی است برای آیندهای روشنتر، عادلانهتر و امنتر. با احترام، امضاکنندگان این کارزار


"شفافیت مالی، ستون عدالت اقتصادی ایران"

**📢 امضا برای شفافیت مالی!**

ما میخواهیم **سامانه ملی شفافیت مالی** برای مبارزه با فساد ایجاد شود.
✅ همه درآمدها و هزینههای کشور شفاف شود.
✅ نظارت مردمی و رسانهای ممکن گردد.

**✍️ امضا کنید، به اشتراک بگذارید!**
🔗 [ https://www.karzar.net/206063 ]

#شفافیت_مالی #نه_به_فساد