آیا بعد از خرید بیمه تکمیلی، می توان از آن استفاده کرد؟ بله اما نه برای خدمات درمانی. این مساله ای است که در ادامه به بررسی آن خواهیم پرداخت. اینکه چرا و تا چه زمانی نمی توان استفاده کرد.
بیمه تکمیلی یک نوع پوشش بیمه ای در کنار بیمه های پایه است که برای جبران هزینه های سرسام آور درمان استفاده می کند. متاسفانه بیمه های پایه درصد بسیار ناچیزی را پوشش می دهند. به قول یک نفر، فقط پول نوشابه سفارش رستوران را حساب می کنند. در این حالت، افراد می توانند با استفاده از بیمه تکمیلی هر شرکتی، بر اساس نوع طرح خریداری شده، هزینه های درمانی خود را جبران کنند. برای آشنایی بیشتر با این نوع بیمه، می توانید مقاله بیمه تکمیلی چیست را مطالعه کنید.
پوشش های بیمه تکمیلی در حالت کلی شامل موارد زیر هستند:
۱۰.پرداخت هزینه حضور همراه برای بیماران زیر ۷ و بالاتر از ۷۰ سال.
۱۱. پرداخت هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی
۱۲. پرداخت مبالغ تهیه اروتز
۱۳. پوشش بلایای طبیعی و جبران هزینه‌های ناشی از آن
اینکه چند درصد از هزینه های درمانی پوشش داده می شوند، بر اساس طرح انتخابی شما بستگی دارد. البته این نوع بیمه مانند بقیه دارای استثنائاتی است که شامل موارد زیر هستند:
شرکت ها برای کاهش جبران خسارت های وارد شده به خود، هزینه درمانی بعضی بیماری ها را تا مدت معینی بعد از خرید پوشش نمی دهند. به این مدت زمان، دوره انتظار می گویند و باید سپری شود. به عبارتی اگر فرد در این مدت این دوره دچار بیماری مشخص شده باشد، بیمه گر تعهدی برای پرداخت هزینه های درمانی نخواهد داشت.
همه بیماری ها دوره انتظار ندارند. اصولا برای عمل جراحی، خدمات بستری، پاراکلینیکی و بیماری‌های مزمن مانند دیابت و همچنین زایمان به ترتیب برابر با 3 و 9 ماه است. در حالت کلی، خدمات زیر دارای دوره انتظار هستند:
برای مثال، اگر شما از همین امروز اقدام به خرید بیمه تکمیلی کنید، تا سه ماه نمی توانید از آن برای درمان بیماری های سرطانی یا تا 9 ماه برای زایمان استفاده کنید.
چرا اصلا شرکت های بیمه دوره انتظار گذاشته اند:
از دیدگاه شرکت ها، شما باید زمانی بیمه را خریداری کنید که سالم هستید. برای همین اگر از قبل بیماری داشته باشید و بخواهید از بیمه تکمیلی برای درمان استفاده کنید، برای شرکت ضرر به حساب خواهد آمد. پس برای همین تا چند ماه پوشش نمی دهند تا از این بابت خیالشان راحت باشد.
اگر در فرم پرسشنامه سلامت خود هم بیان نکرده باشید، بیشتر باعث از بین بردن اعتبار خود خواهید شد.
بله. در صورتی که بیمه درمان به صورت گروهی خریداری شود، امکان حذف دوره انتظار وجود دارد. البته حذف این دوره در هر شرکتی می تواند متفاوت باشد. برای گروه های بین 250 تا 1000 نفر، دوره انتظار زایمان 6 ماه و برای شرکت های بیش از 1000 نفر برابر دیگر وجود ندارد. البته امکان خرید بیمه تکمیلی گروهی برای شرکت ها و سازمان های بزرگ امکان پذیر است. اینکه چند نفر دور هم جمع شوند، امکان خرید آن وجود ندارند.
دوره انتظار زمانی است که بیمه گزار نمی تواند از بیمه تکمیلی خود برای پوشش هزینه های درمانی استفاده کند و باید اجازه دهد تا آن زمان تمام شود. البته این دوره یکسال است و بعد از تمدید دیگر دوره انتظار وجود ندارد.
