"بودجه بندی اضطراری" چیست؟

صندوق مالی اضطراری

صندوق مالی اضطراری برای پوشش دادن هزینه های غیرمنتظره یا اتفاقات خارج از برنامه [ آنچه هزینه های ناگهانی نامیده می شود] ایجاد می شود.

این صندوق باید چه ویژگی هایی داشته باشد؟

جدایی از سیستم زندگی روزمره: صندوق مالی اضطراری باید جدا از سیستم زندگی عادی روزانه شما باشد / نباید در هزینه های روزمره از آن استفاده کرد؛ این جدایی به شما کمک می‌کند تا در مواقع اضطراری به راحتی به منابع مالی مورد نیاز دسترسی داشته باشید، بدون اینکه به برنامه‌های روزانه خود آسیب بزنید.

شارژ مداوم: صندوق باید همواره شارژ شود / بعد از بار استفاده از صندوق اضطراری باید بلافاصله اقدام به شارژ مجدد نمود؛ یکی از اصول حیاتی در مدیریت صندوق اضطراری این است که پس از هر بار استفاده، بلافاصله اقدام به شارژ مجدد صندوق کنید. به این ترتیب، همواره مطمئن خواهید بود که در مواجهه با بحران‌های بعدی، منابع کافی در اختیار دارید.

موجودی کافی: صندوق باید موجودی کافی برای شرایط غیرعادی داشته باشد / بین 3 تا 6 ماه هزینه زندگی باید در صندوق موجود باشد؛ این بازه زمانی به شما فرصت می‌دهد تا در صورت وقوع یک بحران بزرگ مانند از دست دادن شغل، بدون دغدغه مالی به دنبال راه‌حلی بلندمدت بگردید.

دسترسی سریع: صندوق اضطراری باید در هر لحظه و به سرعت قابل دسترسی باشد. این بدان معناست که منابع مالی شما باید به شکلی باشد که در صورت بروز یک موقعیت اورژانسی، بدون تأخیر قابل استفاده باشند. مثلاً اگر نیاز به جراحی فوری یکی از اعضای خانواده پیش بیاید، باید بتوانید به سرعت از صندوق خود استفاده کنید.

"زندگی سراسر اتفاقات پیش بینی نشده و خارج از کنترل است؛ بنابراین داشتن پس انداز اضطراری نیاز مبرم هر فرد می باشد."

سوالاتی که هر فرد باید از خود بپرسد بدین شرح است:

• آیا وضعیت همیشه به همین منوال خواهد بود؟

- قطعا خیر.

• چه مقدار پول برای پس انداز کافی است؟

- حداقل پس انداز برای پوشش مخارج 6 ماه است.

• گرفتن وام های ریالی با توجه به تورم در ایران آیا اقدام درستی می باشد؟

- بله؛ به شرطی که این سرمایه ریالی "تبدیل" شود؛ یعنی آن را تبدیل به ملک (ولو زمین های کوچک روستایی)، ارزهای خارجی (مانند دلار یا یورو)، طلا، اوراق بهادار و کالاهای با ارزش کنید.

برای بودجه بندی درست و ایجاد صندوق اضطراری باید به چه نکاتی توجه کنیم؟

1. اختصاص دادن یا ایجاد حساب بانکی جداگانه به صندوق اضطراری

2. تقویت عادت به پس انداز در خود

3. گسترش روش های درآمدزایی

4. تبدیل روند پس انداز به یک سرگرمی هیجان انگیز

5. وفادار ماندن به عهد درونی و عدم برداشت غیرضروری از صندوق

6. بررسی مداوم موجودی حساب صندوق

تأثیر صندوق اضطراری بر سلامت روان

کاهش اضطراب و استرس مالی: یکی از بزرگ‌ترین عوامل اضطراب و استرس در زندگی بسیاری از افراد، نگرانی‌های مالی است. هنگامی که فرد مطمئن است که برای مواجهه با هزینه‌های غیرمنتظره پس‌اندازی دارد، این اضطراب‌ها به طور قابل توجهی کاهش می‌یابد. به عبارت دیگر، صندوق اضطراری به شما اجازه می‌دهد با آرامش بیشتری به زندگی روزمره خود ادامه دهید، زیرا می‌دانید که در صورت بروز بحران مالی، منابع لازم برای مقابله با آن را دارید.

• افزایش احساس امنیت و کنترل: داشتن یک صندوق اضطراری باعث می‌شود که افراد احساس کنند کنترل بیشتری بر روی وضعیت مالی خود دارند. این حس کنترل و امنیت در شرایطی که زندگی پر از عدم قطعیت‌ها و وقایع غیرمنتظره است، می‌تواند باعث تقویت اعتماد به نفس و بهبود سلامت روان شود. افراد احساس می‌کنند که در مواجهه با مشکلات مالی تنها نیستند و برنامه‌ای برای مقابله با آن‌ها دارند.
  
• جلوگیری از تصمیم‌گیری‌های عجولانه و پر استرس: در مواقع بحرانی، نبود یک صندوق اضطراری ممکن است فرد را به سمت تصمیم‌گیری‌های عجولانه و پر استرس مانند گرفتن وام با بهره بالا یا فروش دارایی‌ها در شرایط نامساعد سوق دهد. این تصمیمات نه تنها مشکلات مالی را بیشتر می‌کنند، بلکه فشار روانی بیشتری را نیز به همراه دارند. با داشتن صندوق اضطراری، فرد می‌تواند تصمیمات بهتری بگیرد و از پیامدهای منفی این گونه تصمیمات اجتناب کند.
  
• حفظ روابط اجتماعی و خانوادگی: مسائل مالی می‌توانند به شدت بر روابط خانوادگی و اجتماعی تأثیر بگذارند. نگرانی‌های مالی مداوم ممکن است باعث ایجاد تنش و اختلاف در روابط شود. داشتن یک صندوق اضطراری به کاهش این تنش‌ها کمک می‌کند، زیرا مشکلات مالی به سرعت و بدون نیاز به دخالت دیگران حل می‌شوند. این امر باعث می‌شود که روابط اجتماعی و خانوادگی سالم‌تر و پایدارتر باقی بمانند.
  
• تسهیل تمرکز بر اهداف بلندمدت: زمانی که افراد نگرانی کمتری درباره مسائل مالی روزمره دارند، می‌توانند با آرامش بیشتری بر روی اهداف بلندمدت خود مانند تحصیل، شغل، یا سرمایه‌گذاری تمرکز کنند. این تمرکز و آرامش ذهنی می‌تواند به بهبود عملکرد فرد در جنبه‌های مختلف زندگی و افزایش رضایت کلی از زندگی منجر شود.