تحول دیجیتال، یک فرآیند تغییر است که همه کسب‌وکارها باید آن را طی کنند تا بتوانند بصورت رقابتی در عصر دیجیتال باقی بمانند. اما برای شرکت‌های بیمه، این فرآیند می‌تواند دشوار باشد.
داده‌ها نشان می‌دهد که بخش بیمه یکی از کم‌دیجیتالی‌ترین صنایع در جهان است. این امر احتمالاً به این دلیل است که بیمه‌گران با مجموعه‌ای از چالش‌های منحصربه‌فرد در رابطه با تحول دیجیتال روبه‌رو هستند.
در این مقاله، به هشت مورد از عمده‌ترین موانع تحول دیجیتال در بیمه و چگونگی غلبه بر آن‌ها توسط شرکت‌ها می‌پردازیم:
1. عدم استانداردسازی داده‌ها
2. سفرهای تکه تکه شده مشتری
3. عدم چابکی
4. چالش‌های نظارتی و انطباق
5. عدم مشتری‌مداری
6. دادههای جزیره‌ای
7. هزینه بالای تحول دیجیتال
1. عدم استانداردسازی داده‌ها
یکی از بزرگ‌ترین موانع برای تحول دیجیتال در بیمه، عدم استانداردسازی داده‌ها در سراسر صنعت است. این عدم استانداردسازی، جمع‌آوری و استفاده مداوم از داده‌ها را برای بیمه‌گران دشوار می‌کند.
برای غلبه بر این مانع، بیمه‌گران باید روی راهکارهای مدیریت داده سرمایه‌گذاری کنند که می‌تواند به آن‌ها در استانداردسازی داده‌هایشان کمک کند. علاوه بر این، بیمه‌گران باید با سایر شرکت‌های صنعت برای ایجاد استانداردهایی برای جمع‌آوری و استفاده از داده‌ها همکاری کنند.
2. مسیرهای پراکنده مشتری
یکی دیگر از موانع تحول دیجیتال در بیمه، سفر پراکنده مشتری [برای خرید] است. مشتریان بیمه اغلب باید قبل از خرید بیمه‌نامه با چندین نقطه تماس(حوزه مختلف) همانند نمایندگان، کارگزاران و مراکز تماس تعامل داشته باشند.
این پراکندی، ارائه یک تجربه یکپارچه مشتری را برای بیمه‌گران دشوار می‌سازد. برای غلبه بر این مانع، بیمه‌گران باید روی فناوری‌هایی سرمایه‌گذاری کنند که می‌توانند به آن‌ها در یکپارچه‌سازی نقاط تماس مختلف مشتریان کمک کنند. علاوه بر این، بیمه‌گران باید بر ساده‌سازی مسیرهای [خرید] مشتریان خود تمرکز کنند.
3. عدم چابکی
شرکت‌های بیمه اغلب در پذیرش فناوری‌ها و فرآیندهای جدید کُند هستند. برخلاف سایر صنایع، بیمه‌گران قادر به انجام سریع و آزمایش ایده‌های جدید نیستند. این عدم چابکی می‌تواند مانع بزرگی برای تحول دیجیتال باشد.
برای غلبه بر این مانع، بیمه‌گران باید روی راهکارهای چابک سرمایه‌گذاری کنند که بتواند به آن‌ها کمک کند تا سریعاً با تغییرات سازگار شوند. علاوه بر این، بیمه‌گران باید ساختارها و فرآیندهای داخلی را ایجاد کنند که چابکی را پرورش دهند.
4. چالش‌های نظارتی و انطباق با قانون
آخرین مانع برای تحول دیجیتال در بیمه، چشم انداز نظارتی و انطباق با قانون است. صنعت بیمه به شدت قانونمند است و شرکت‌ها باید از قوانین و مقررات بی‌شماری پیروی کنند.
به منظور رعایت مقررات، شرکت‌های بیمه باید حجم زیادی از داده‌ها و اسناد را حفظ کنند. این امر می‌تواند دیجیتالی‌کردن فرآیندها را دشوار کند و مانع بزرگی برای تحول دیجیتال باشد.
بسیاری از شرکت‌های بیمه هنوز از سیستم‌های قدیمی و فرآیندهای دستی استفاده می‌کنند که برای جمع‌آوری دادههای دیجیتال طراحی نشده‌اند. این موضوع می‌تواند جمع‌آوری و ردیابی دقیق دادههای مشتریان را که برای ارائه خدمات و محصولات شخصی‌سازی‌شده (سفارشی)ضروری است، دشوار کند.
5. عدم مشتری مداری
برای موفقیت، تحول دیجیتال باید از مشتری شروع شود. با این حال، اغلب اوقات، شرکت‌های بیمه به جای تمرکز بر نیازهای مشتریان‌شان. ابتدا بر نیازها و فرآیندهای خود تمرکز می‌کنند. در نتیجه، ممکن است در نهایت راهکارهایی را اجرا کنند که مورد پسند کاربران نیستند و یا نیازهای مشتری را برآورده نمی‌سازند.
برای شرکت‌های بیمه ضروری است که خود را جای مشتریان قرار دهند و راهکارهایی را طراحی کنند که زندگی آن‌ها را ساده‌تر کند. تنها در این صورت است که تحول دیجیتال موفقیت آمیز خواهد بود.
6. دادههای جزیره‌ای
دادههای جزیره‌ای (سیلویی) یک مانع بزرگ برای بسیاری از شرکت‌ها، نه فقط شرکت‌های بیمه است. برای ایجاد یک دیدگاه واحد از مشتری، داده‌ها باید از سراسر سازمان جمع‌آوری شده و در یک مجموعه داده[7] واحد ترکیب شوند. چنانچه داده‌ها در سیلوها (به عنوان مثال در بخش‌های مختلف یک سازمان) پخش شده باشند، انجام این کار می‌تواند دشوار باشد.
در بسیاری از سازمان‌ها، بخش‌های مختلف در سیلوها و با ارتباطات و همکاری کمی کار می‌کنند. این امر می‌تواند اجرای راهکارهای دیجیتالی را که نیاز به همکاری بین بخش‌ها دارد، دشوار کند.
برای غلبه بر این امر، شرکت‌های بیمه باید سیلوها (جزیره داده‌ها) را خراب کنند و ارتباطات و همکاری بین بخش‌ها را تقویت نمایند. همچنین، آن‌ها باید برای کارمندان انگیزه ایجاد کنند تا در جهت اهداف مشترک با یکدیگر همکاری نمایند.
7. هزینه بالای تبدیل دیجیتال
یکی دیگر از موانع، هزینه بالای تحول دیجیتال است. شرکت‌های بیمه ریسک‌گریز هستند و ممکن است تمایلی به سرمایه‌گذاری در فناوری جدید نداشته باشند. هزینه اجرای سیستم‌های جدید نیز می‌تواند بالا باشد.
بسیاری از شرکت‌های بیمه دارای بخش‌های کوچک فناوری اطلاعات و منابع محدود هستند. این امر می‌تواند سرمایه‌گذاری در فناوری جدید و راهکارهای دیجیتال را دشوار کند.
برای غلبه بر این موضوع، شرکت‌های بیمه باید راه‌هایی برای بهینه‌سازی بودجه فناوری اطلاعات خود بیابند. برای غلبه بر این امر، شرکت‌های بیمه باید یک انگیزه تجاری واضح برای تحول دیجیتال ایجاد کنند. همچنین، آن‌ها باید راه‌هایی برای کاهش هزینه پیاده‌سازی پیدا کنند، مانند استفاده از راهکارهای مبتنی برابر پلتفرم‌های بدون کد و یا کم‌کد می‌توانند گزینه خوبی باشند، زیرا اغلب مقرون به صرفه‌تر از رویکردهای توسعه‌ی سنتی هستند.
حرف آخر
علی‌رغم این موانع، روش‌هایی برای غلبه بر آن‌ها و موفقیت تحول دیجیتال در بیمه وجود دارد. یکی از روش‌ها، این است که شرکت بیمه با یک ارائه‌دهنده فناوری قابل اعتماد، با سابقه تجربه کمک به شرکت‌های بیمه، در مسیر تحول دیجیتال خود شریک شود.
راه دیگر، سرمایه‌گذاری در راهکارهای چابک است که می‌تواند به شرکت کمک کند تا به سرعت با تغییرات سازگار شود. پلتفرم‌های بدون کد و کم‌کد گزینه خوبی برای شرکت‌های بیمه هستند، زیرا به شرکت این امکان را می‌دهند که به سرعت برنامه‌ها را با ریسک کمی توسعه و گسترش دهند.
هر رویکردی که شرکت در پیش بگیرد، مهم این است که مشتری را در مرکز توجه خود، نگه دارد. شرکت‌ها با اولویت دادن به مشتریان خود، می‌توانند راهکارهایی را ایجاد کنند که نیازهای مشتریان را برآورده سازد و به شرکت بیمه در موفقیت در تحول دیجیتال کمک کند.
در خاتمه، می‌توان گفت، اگرچه موانع زیادی برای تحول دیجیتال در بیمه وجود دارد، با این حال، می‌توان با مشارکت با ارائه‌دهنده فناوری قابل‌‌اعتماد، سرمایه‌گذاری در راهکارهای چابک و حفظ مشتری در مرکز توجه [سازمان]، بر این چالش‌ها غلبه کرد.
