در گذشته، بانکداری به معنای صفهای طولانی، برگههای متعدد، امضاهای فراوان و زمانهای از دسترفته پشت باجهها بود. اما امروز، تنها با چند لمس روی گوشی یا کلیک در لپتاپ، میتوانید حساب باز کنید، وام بگیرید، اقساط بپردازید، سرمایهگذاری کنید یا حتی چک صادر کنید. به این شیوه نوین و هوشمند، «بانکداری در خانه» گفته میشود. در این مطلب، نگاهی جامع به مفهوم بانکداری آنلاین، مزایا، ابزارها و خدمات دیجیتالی خواهیم داشت که باعث شدهاند حضور فیزیکی در بانک تقریباً به تاریخ بپیوندد.
بانکداری سنتی، محور اصلی فعالیتهای اقتصادی در قرن گذشته بود. اما با گسترش اینترنت، موبایل و فناوریهای مالی (فینتکها)، مفهومی تازه شکل گرفت: بانکداری دیجیتال. در بانکداری دیجیتال، مشتری نه به ساعت کاری بانک وابسته است و نه به مکان شعبه. همهچیز، از افتتاح حساب تا دریافت تسهیلات، میتواند بهصورت ۲۴ ساعته و از هر نقطهای انجام شود. امروز حتی بانکهایی وجود دارند که هیچ شعبه فیزیکیای ندارند و صرفاً از طریق اپلیکیشنها و پلتفرمهای آنلاین فعالیت میکنند.
محبوبیت بانکداری خانگی دلایل متعددی دارد، اما سه عامل کلیدی را میتوان اصلیترین دانست:
۱) دیگر نیازی به رفتوآمد و انتظار نیست. تمام عملیات بانکی با چند کلیک انجام میشود.
۲) حتی در نیمهشب یا تعطیلات رسمی، بانک در جیب شماست.
۳) با ورود فناوریهای رمزنگاری، احراز هویت دو مرحلهای و پایگاههای اعتبارسنجی، خطای انسانی و جعل به حداقل رسیده است.
بانکداری در خانه فقط پرداخت قبض و انتقال وجه نیست؛ امروز میتوانید تقریباً تمام امور مالی را بدون حضور فیزیکی انجام دهید:
اکثر بانکها امکان افتتاح حساب غیرحضوری را فراهم کردهاند. با استفاده از کارت ملی هوشمند و احراز هویت از طریق ویدیو یا امضای دیجیتال، میتوانید در کمتر از ۱۰ دقیقه حساب باز کنید.
یکی از ابزارهای مهم در بانکداری دیجیتال، بررسی وضعیت اعتبار مالی افراد است. امروز با سرویس رتبه اعتباری وام در رده، هر کاربر میتواند در چند ثانیه رتبه مالی خود را ببیند و بفهمد در چه سطحی از اعتبار برای دریافت تسهیلات بانکی قرار دارد. این شفافیت به مشتریان کمک میکند تا بتوانند برنامهریزی بهتری برای گرفتن وام یا بهبود وضعیت مالیشان داشته باشند.
بسیاری از بانکها و فینتکها امکان درخواست وام را بهصورت آنلاین فراهم کردهاند. تنها کافی است مدارک خود را بارگذاری کنید و پس از ارزیابی اعتبار، مبلغ وام در حساب شما واریز میشود.
پیشتر، صدور و تأیید چک کاری زمانبر و پرخطر بود، اما امروز با سامانه استعلام چکهای صیادی میتوانید تنها با وارد کردن کد ملی و شماره موبایل، از وضعیت چک، سوابق صادرکننده و اعتبار آن مطلع شوید. این خدمت نهتنها امنیت معاملات را افزایش داده بلکه باعث کاهش چکهای برگشتی و دعاوی حقوقی شده است.
بسیاری از افراد هنوز نمیدانند که آیا سهام عدالت دارند یا نه. اگر برای شما هم این سؤال پیش آمده که چطور بفهمیم سهام عدالت داریم؟، باید بگوییم پاسخ این پرسش هم در دنیای بانکداری دیجیتال است. تنها با مراجعه به سایت یا اپلیکیشن رده، میتوان وضعیت مالکیت و ارزش روز سهام را مشاهده کرد.
مقایسه بانکداری سنتی و بانکداری دیجیتال
تحول دیجیتال در نظام بانکی باعث شده مفهوم «رفتن به بانک» بهتدریج از زندگی روزمره حذف شود. با این حال، هنوز بسیاری از افراد تفاوت واقعی بین بانکداری سنتی و بانکداری دیجیتال را بهخوبی نمیدانند. در جدول زیر میتوان دید که چگونه فناوری، مدل قدیمی بانکداری را دگرگون کرده است:
همانطور که دیده میشود، بانکداری دیجیتال نهفقط جایگزین بانکداری سنتی شده، بلکه سطح تازهای از راحتی، شفافیت و استقلال مالی را برای کاربران بهوجود آورده است.
هرچند بانکداری در خانه امن است، اما رعایت نکات ایمنی برای جلوگیری از مشکلات احتمالی ضروری است:
۱) از رمزهای قوی استفاده کنید: رمز عبور شما باید ترکیبی از حروف، اعداد و نمادها باشد. از استفاده از تاریخ تولد یا شمارههای قابلحدس خودداری کنید.
۲) بهروزرسانی نرمافزارها: مطمئن شوید که اپلیکیشن بانکی و سیستمعامل دستگاه شما همیشه بهروز است.
۳) از شبکههای Wi-Fi عمومی استفاده نکنید: برای انجام تراکنشهای بانکی، از شبکههای امن و خصوصی استفاده کنید.
۴) مراقب ایمیلها و پیامهای جعلی باشید: بانکها هرگز از شما درخواست نمیکنند که اطلاعات حساب خود را از طریق ایمیل یا پیامک ارسال کنید. هرگونه پیام مشکوک را نادیده بگیرید.
یکی از دلایل موفقیت بانکداری در خانه، تجربه کاربری ساده و دلنشین است. رابطهای کاربری اپلیکیشنهای مالی روزبهروز مدرنتر و مینیمالتر میشوند تا حتی افرادی که دانش فنی بالایی ندارند، بتوانند از آنها استفاده کنند. عناصر مهم در تجربه کاربری بانکداری دیجیتال عبارتاند از:
طراحی ساده و شفاف منوها
قابلیت جستوجوی سریع تراکنشها
امکان گفتوگو با پشتیبان در لحظه
اعلانهای هوشمند برای تراکنشها
بانکداری در خانه دیگر آینده نیست؛ حال است. امروز میتوانید در خانه بنشینید، قبض بپردازید، وام بگیرید، چک استعلام کنید، داراییتان را مدیریت کنید و حتی سرمایهگذاری انجام دهید. تکنولوژی نهفقط بانکها را هوشمند کرده، بلکه به هر فردی این امکان را داده تا مدیر مالی زندگی خود باشد. اگر تا چند سال پیش برای سادهترین کار بانکی باید ساعتها در صف میایستادید، امروز تنها کافی است آنلاین باشید.
