مطالعات نشان می دهد که بلاکچین در ایجاد اختلال در صنعت بانکداری و همچنین تغییر شکل نوآوری فناوری در بخش مالی تأثیر می گذارد و به طور اساسی مدل های عملیاتی بانکی و مالی موجود را به دور جدیدی از نوآوری فناوری مالی (Fintech) تبدیل کرده است.
فناوری های بلاکچین هزینه تراکنش ها را کاهش می دهد و همچنین پیگیری شفافیت، پاسخگویی و اعتماد در اکوسیستم پیچیده بانکی و مالی را تقویت کرده است.
اکثر بانک ها مقدار قابل توجهی از معاملات را روزانه با استفاده از سیستم های پردازش معاملات با امنیت کمتر و شفافیت کمتر انجام می دهند.
همچنین ، اگر این بانک ها هر بار که معامله ای انجام می شد ، دفترهای خود را به روز می کردند، حساب های دفتر کل به سرعت بهم ریخته و خطاها اجتناب ناپذیر بودند.
بلاکچین فرصت هایی برای ساده سازی فرآیندهای پیچیده بانکی سنتی و همچنین اطمینان از معاملات امن و شفاف فراهم می کند .استفاده از بلاکچین یک ردیابی حسابرسی قابل اعتماد برای معاملات (لیست تراکنش ها) را فراهم می کند. بلاکچین انتقال بین المللی بانکی را افزایش داده و اعتبارات صادراتی را سریعتر می کند. پیش از این، بیشتر بانک ها در اجرای معاملات مربوط به تأمین مالی بین المللی دچار عوارض و گلوگاه هایی شده اند. صدور اعتبار نامه به ارتباط و تبادل اسناد مالی پیچیده بین چندین شرکت کننده در سراسر جهان نیاز دارد. این شرکت کنندگان شامل واردکنندگان، بانک های صادر کننده، بانک های معرفی شده، مشاوره به بانک ها، مذاکره کننده بانک ها، تأیید بانک ها، شرکت های بیمه و حتی مقامات بندری هستند. بانک ها مجبورند چندین تشریفات عملیاتی و پروتکل را در اجرای معاملات خارجی انجام دهند. بانک های درگیر قبل از هر چیز می توانند از پایگاه داده تولید شده توسط فناوری بلاکچین برای بررسی تاریخ معاملات ذینفعان در برابر لیست ضمانت اجرایی قانون داخلی و خارجی برای اطمینان از اعتبار و یکپارچگی آنها استفاده کنند. بانک های شرکت کننده همچنین می توانند از بانک اطلاعاتی بلاکچین برای اطمینان از انطباق بانک های مرکزی و دیگران با مقررات استفاده کنند. بانک تأمین مالی ممکن است به ترتیب دهندگان وام های مشترک (نمایندگان) نیاز داشته باشد تا بانک های درگیر را قادر به توافق در مورد ضمانت های امنیتی طولانی مدت در برابر پرداخت وجوه و بازپرداخت اعتبار کنند.
برای درک بهتر شکل زیر را مشاهده کنید.
بلاکچین قراردادهای هوشمند را ترویج می کند و حساب های دفتر مرکزی خود را توزیع می کند تا همه طرفها بتوانند فعالیت های این زنجیره را رصد کنند. بلاکچین با استفاده از فناوری هش و همچنین ساده سازی کلیه فرایندها ، کاهش تنگناها ، کاهش خطاهای مرتبط با معاملات فوق ، تسریع در صدور اعتبار اسنادی و همچنین به حداقل رساندن اختلافات ، اجماع را فراهم می کند. علاوه بر این، یک صادرکننده با شفافیت و اعتماد بیشتر تضمین شده توسط بلاکچین، دسترسی سریع تری به اعتبار خواهد داشت. دفتر توزیع شده بانک های درگیر را قادر می سازد تا اطلاعات و همچنین تاریخ مالیات و معاملات مشتریان را به اشتراک بگذارند. همچنین استفاده از بلاکچین نقش clearing houses (ساز و کارهای تصفیه) در پردازش معاملات را به حداقل می رساند.
همچنین، بلاکچین، یک گزارش داده های اعتباری چند بعدی ارائه می دهد. برای نمونه، بلاکچین فهرست (لیست) سفید و سیاه را به عنوان مرجع اعتبار ایجاد می کند که در کنترل ریسک نقش دارد و به اینصورت یک سیستم اعتماد مبتنی بر بلاکچین ایجاد می شود.
استفاده از بلاکچین باعث می شود که روش های پرداخت متفاوت شود و در آینده روش های پرداخت نشات گرفته از بلاکچین که با قرارداد های هوشمند عملی می شوند ممکن است که کاملا با روش های پرداخت فعلی در دنیای تجارت الکترونیک جایگزین شوند اما به دلیل نوپا بودن و عدم بلوغ بلاکچین و فناوری های مرتبط با آن، هنوز در مواردی (همچون عدم دانش فنی استفاده کنندگان، امنیت و جلوگیری از روش های کلاهبرداری و نقص های احتمالی قراردادهای هوشمند، کارمزد های نسبتا بالا در برخی از بلاکچین ها، مقیاس پذیری، عدم ارتباط بلاکچین ها با یکدیگر، کسر کارمزد در هر بلاکچین فقط از سکه های خودش، سرعت ایجاد بلاک و تایید اعتبار تراکنش ها، پشتیبانی متفاوت کیف های پول از رمز ارزها، درجه آهسته پذیرش، نوسانات قیمت رمز ارزها، برگشت ناپذیر بودن پرداخت ها، عدم بهبودی زمانی که کیف پول یا پشتیبانی الکترونیکی به خطر بیفتد، مشکلات قانونی و مالی، و ...) با چالش هایی روبرو است.
البته باید این را هم در نظر گرفت که پرداخت ها با استفاده از بلاکچین، قراردادهای هوشمند و رمز ارزها مزایای قابل توجهی نیز دارد که نوید جایگزین شدنشان با روش های فعلی را می دهد. برای مثال استفاده از فناوری بلاکچین در پرداختها موجب کسب مزایایی همچون شفافیت در پرداختها ، حسابرسی راحت پرداختها ، مالیات ناچیز بر پرداختها که معمولا نسبت به مقدار پول پرداخت شده تغییری نمی کند، عدم استفاده از واسط ها مانند بانک ها و موسسات مالی، غیر قابل سرقت بودن، حل شدن مشکل دوبار خرج کردن، امنیتی که بلاکچین در ثبت و ذخیره اطلاعات پرداختها دارد، کارمزد پایین تر نسبت به بانکها و موسسات مالی و اعتباری، پرداخت سریع تر خصوصا در پرداخت های بین مرزی، استفاده رایگان، عدم نیاز به افتتاح حساب و پرداخت کارمزد و مالیات مربوط به آن، مقاوم بودن بلاکچین ها در برابر هک ها و تغییر اطلاعات ثبت شده در دفتر های توزیع شده و ... می شود.
