تسهیلات بانکی به عنوان یکی از ابزارهای مالی کلیدی، نقشی مهم در تأمین مالی افراد و کسب‌وکارها ایفا می‌کند. این تسهیلات با توجه به نوع نیاز و شرایط متقاضی، انواع مختلفی دارند که هر کدام مزایا و کاربردهای خاص خود را دارند.
تسهیلات بانکی در بسیار اوقات می تواند گره های بسیار پیچیده کسب و کارها را باز کرده و به رونق دوباره آنها کمک کند.در ادامه، به بررسی مهم‌ترین انواع تسهیلات بانکی و نحوه استفاده از آنها خواهیم پرداخت.
تسهیلات قرض‌الحسنه یکی از رایج‌ترین انواع وام‌های بانکی است که بدون سود یا با سود بسیار کم به متقاضیان پرداخت می‌شود. این نوع تسهیلات عمدتاً برای تأمین نیازهای ضروری مانند هزینه‌های درمان، تحصیل، ازدواج و یا کمک به افراد کم‌درآمد ارائه می‌شود. بازپرداخت این نوع وام‌ها معمولاً با شرایط ساده‌تری انجام می‌شود و بانک‌ها برای آن، سودی دریافت نمی‌کنند.
یکی از تسهیلات پرکاربرد بانکی برای پروژه‌های بزرگ و تجاری، تسهیلات مشارکت مدنی است. در این مدل، بانک به عنوان شریک مالی در پروژه وارد می‌شود و بخشی از سرمایه را تأمین می‌کند. پس از اتمام پروژه و فروش یا بهره‌برداری از آن، سود بین بانک و متقاضی تقسیم می‌شود. این نوع تسهیلات برای پروژه‌های ساختمانی، تجاری و صنعتی بسیار مناسب است، زیرا بانک در سود و زیان پروژه سهیم می‌شود.
فروش اقساطی یکی دیگر از تسهیلاتی است که بانک‌ها به افراد و شرکت‌ها ارائه می‌دهند. در این نوع قرارداد، بانک کالا یا تجهیزات مورد نیاز متقاضی را خریداری کرده و آن را به صورت اقساطی به وی می‌فروشد. این روش به ویژه برای تأمین تجهیزات یا مواد اولیه در پروژه‌های ساختمانی و تولیدی مورد استفاده قرار می‌گیرد و به متقاضیان امکان می‌دهد تا هزینه خرید را در بازه‌های زمانی طولانی‌تر پرداخت کنند.
در این نوع تسهیلات، بانک دارایی مورد نیاز مشتری را خریداری کرده و آن را به صورت اجاره‌ای در اختیار متقاضی قرار می‌دهد. در پایان دوره اجاره، مالکیت دارایی به مشتری منتقل می‌شود. این نوع تسهیلات برای خرید ماشین‌آلات و تجهیزات سنگین، به‌ویژه در صنایع و ساخت و ساز، کاربرد دارد و امکان مالکیت دارایی را پس از پرداخت اقساط فراهم می‌کند.
تسهیلات مرابحه یکی دیگر از انواع روش‌های تامین مالی است که در آن بانک کالا یا خدمات مورد نیاز متقاضی را خریداری کرده و با افزودن سود مشخصی به آن، به صورت اقساطی به مشتری می‌فروشد. این نوع تسهیلات برای خرید کالاهای سرمایه‌ای مانند خودرو یا ماشین‌آلات مورد استفاده قرار می‌گیرد.
برای بررسی هر چه بیشتر تسهیلات بانکی و تعریف مضاربه و سلف و ارزی به این مقاله مراجعه کنید.
