ممکن است به یک مشاور مالی نیاز داشته باشید
یک مشاور مالی کسی هست که به سرمایه گذاران مشاوره می دهد. یک مشاور به شما کمک می کند تا
یک برنامه مالی برای دستیابی به اهداف خود ایجاد کنید، خواه استقلال مالی باشد یا برنامه ریزی
بازنشستگی . مشاوره مالی فقط برای افراد ثروتمند نیست. مشاوران می توانند در موارد زیر کمک کنند
بودجه بندی
صرفه جویی درسرمایه گذاری
استراتژی های بیمه
نکات مالیاتی
سواد مالی
مشاوران مالی می تواند به شما کمک کند تا ثروتمند بشوید، به اهداف مالی خود برسید و از خطرات قابل
پیش بینی اجتناب کنید.
حتما به دنبال یک مشاور مالی باشید که امانتدار هم باشد. امانتداران موظفند به نفع شما عمل کنند. یک
مشاور مالی که امانتدار نیست ممکن است بر اساس سود خود تصمیم بگیرند.
مشاوران مالی مبتنی بر حق الزحمه
مشاوران مبتنی بر حق الزحمه دارای یک نرخ تعیین شده می باشند .
بسته به کاری که آنها انجام می دهند، نرخ آن ها می تواند سالانه یا ساعتی باشد.
نوع دیگری از مشاوران فقط شامل هزینه ثابت است، مانند شارژ درصد مشخصی از دارایی هایی که
مدیریت می کنند.
مشاوران مالی مبتنی بر کمیسیون
این مشاوران با گرفتن پورسانت از هر سرمایه‌گذاری که می‌فروشند یا خرید میکنند، درآمد خود را به دست
می‌آورند.
مشاوران مالی مبتنی بر کارمزد
توجه داشته باشید که این نوع بر اساس حق الزحمه مشاور می باشد .این مشاوران یک کارمزد تعیین
شده دارند، اما در ازای مدیریت آنها درصدی از سرمایه گذاری شما را نیز به دست می آورند
کمک به برنامه ریزی آینده مالی شما
مهم نیست که چقدر دانش در صنعت مالی دارید. مشاوران برای کمک به نیازهای خاص شما
آموزش های خاصی دارند.
برای برخی شخصیت ها برنامه ریزی از قبل دشوار است. فکر کردن به آنچه در دوران بازنشستگی می
خواهید، زمانی که به تازگی شروع به کار خود می کنید، می تواند دشوار باشد. تخصص یک مشاور مالی
ناشی از کار با افراد مختلف در مراحل مختلف زندگی است. آنها توانسته اند آینده مالی مردم را ببینند. به
علاوه، دانستن اینکه آینده شما چیست و چگونه می توانید آن را به ثمر برسانید، هیجان انگیز است.
به شما این امکان را می دهد که کمتر نگران پول خود باشید.
با داشتن یک برنامه مشخص، می‌توانید بدون نیاز به چند روز تحقیق، دقیقاً بدانید که با پول خود چه
کاری انجام دهید. شما می‌دانید آینده پولتان چه می‌شود و چرا آن برنامه را در دست اجرا دارید. یک
نقشه راه سرمایه گذاری وجود دارد، بنابراین لازم نیست نگران هر چیز کوچکی باشید.
به عنوان یک نظر شخص ثالث بی طرف عمل می کند
سرمایه گذاری یک کار شخصی می باشد ، بنابراین تصمیمات مالی می تواند از نظر احساسی ریسک
بسیاری داشته باشد. یک مشاور مالی می تواند در طول این تصمیمات یک منبع اطلاعاتی بی طرفانه
باشد. به شما امکان می دهد تصمیمات مالی را از هر دو طرف ببینید. مشاور شما همچنین ممکن است
شما را از ریسک مالی بزرگ بر اساس احساسی که در آن لحظه دارید نجات دهد. به همین ترتیب،
اگر شما و شریک زندگیتان نمی توانید در مورد یک تصمیم مالی به توافق برسید، یک مشاور می تواند
نظر خود را بر اساس واقعیت ها ارائه دهد و میانجی خوبی باشد.
اکنون می دانید که چرا باید یک مشاور مالی استخدام کنید
اما هنوز نمی دانید چه زمانی
کسب درآمد اضافی حرکتی است که بسیاری از مشاوران مالی شما را به آن تشویق میکنند.
یک مشاور مالی می تواند به شما در مدیریت جریان های پولی متعدد کمک کند، به خصوص اگر این راه
برای سرمایه گذاری جدید شما باشد. حتی اگر تجربه ای در زمینه درآمد اضافی دارید، یک متخصص مالی
می تواند به شما کمک کند تا حاشیه خطا را به حداقل برسانید و در نتیجه به موفقیت مطلوب برسید.
تغییرات اساسی در زندگی
حتی اگر احساس می‌کنید که زندگیتان در طول همه‌گیری دچار رکود شده است، این بدان معنا نیست که
زندگیتان بدون تغییر است. بسیاری از ما در تلاش هستیم تا شغل خود را حفظ کنیم، سرمایه‌گذاری‌هایمان
نامشخص شده است، یا انبوهی از صورت‌حساب‌ها در حال افزایش است، در میان بسیاری از تغییرات
ناگهانی دیگر، در حالی که ما برای تامین مخارج زندگی خود تلاش می کنیم، ممکن است به نظر برسد که
صرف پول بیشتر برای کمک های متخصص، اقدام اشتباهی به نظر برسد، به خصوص اگر صرف هزینه
برای صورتحساب، یافتن شغل یا لوازم خانه مهم تر به نظر برسد. در واقعیت، یک قدم به عقب و
درخواست کمک در حال حاضر می تواند شما را بیش از آنچه تصور می کنید نجات دهد.
می توانید یک مشاور برای کمک به شروع کار یا به عنوان یک مربی سرمایه گذاری برای مدت طولانی
استخدام کنید.بسیاری از مشاوران مالی از روشی به نام کوچینگ رفتاری استفاده میکنند تا نگرانی‌های
شما را کنترل کنند و به شما کمک کنند برای آنچه پیش رو دارید برنامه‌ریزی کنید.
در حال حاضر، همی ما دانش پولی گسترده ای نداریم . برخی از ما ممکن است ندانیم چه اقداماتی انجام
دهیم، پول را کجا خرج کنیم، یا چگونه بدهی ها را پرداخت کنیم.
این می تواند یک فرصت عالی برای فشار دادن دکمه تنظیم مجدد و ایجاد یک استراتژی جدید به تنهایی یا
کمک خارجی باشد.
به عنوان مثال، یک برنامه ریز مالی می تواند به شما کمک کند درآمد خود را سازماندهی کنید و یک
جدول زمانی هدفمند تنظیم کنید .مشاوران مالی می‌توانند به شما کمک کنند تا از میان بهم ریختگی‌ها
الویت های خود را مرتب کنید، و در نقشه راه با شما همکاری کنند تا مقداری از فشار را کاهش دهید.
وقتی کسی سعی می کند به شما بگوید چگونه پول خود را خرج کنید، به آن بی اعتماد باشید.
زندگی مالی شما خصوصی است. بعلاوه، ممکن است در زمینه دانش خود تخصص اقتصادی داشته
باشید. این عالی است، اما مجموعه ای دیگر از چشم ها (چشم های حرفه ای) ممکن است تمام چیزی
باشد که برای حرکت در مسیر درست به آن نیاز دارید.
شاید به کودکی کمک می کنید تا برای دانشگاه آماده شود یا دوران بازنشستگی شما نزدیک است. مشاور
مالی شما می‌خواهد هر چه در توان دارد انجام دهد تا به شما کمک کند بهترین تصمیم را برای آینده خود
بگیرید. حتی موقعیت هایی مانند ارث خانوادگی می تواند دلهره آور باشد. داشتن یک مشاور برای کمک به
رفع ابهام در دارایی های شما می تواند چیز خوبی باشد.
مطمئن شوید که فرد مناسبی را برای موقعیت خود استخدام کرده اید. ویژگی‌های یک مشاور بازنشستگی
ممکن است مانند کسی نباشد که به شما یا فرزندتان برای ادامه تحصیل کمک می‌کند.
چرا یک مشاور مالی برای کمک به دوران بازنشستگی خود استخدام کنید؟
وقتی وارد مرحله بعدی زندگی خود می شوید، مرحله قبلی به پایان می رسد. اطمینان از اینکه همه
بدهی‌های قبلی، دارایی‌ها، نیازهای مراقبت طولانی‌مدت، و حساب‌های مختلف مرتب باشند، برای هر
شخص یک وظیفه طاقت‌فرسا می باشد.
بنابراین شما تصمیم گرفته اید که می خواهید قدم بعدی را بردارید و یک مشاور مالی پیدا کنید!
شما به چرایی و کی پاسخ دادید، اما اکنون زمان آن است که به چه کسی پاسخ دهید.
پورتفولیوها را مدیریت می کنند و استراتژی را بر اساس سبد سرمایه گذاری و اهداف مالی شما ارائه
می دهند. آنها می توانند به شما کمک کنند تا درک کنید که چگونه سرمایه گذاری ،ثروت شما را ایجاد
می کند و آنها می دانند که کدام حساب های سرمایه گذاری را توصیه کنند.
برنامه ریزان مالی معتبر (CFP) به تصویر بزرگتر نگاه می کنند و به راحتی می توانند پیچیدگی ها را
مدیریت کنند. آنها پس‌اندازهای بازنشستگی، پس‌اندازهای اضطراری، بودجه ماهانه، آرمان‌های سبک
زندگی و نیازهای بیمه را در نظر می‌گیرند تا برنامه‌ای ایجاد کنند و توصیه‌هایی را برای شما ارائه دهند.
مدیران ثروت معمولاً با جمعیت با ارزش خالص کار می کنند. آنها همان هدف کل‌نگر CFP را دارند،
اما در برنامه‌ریزی املاک، حسابداری، و تصمیم‌های بشردوستانه نیز تخصص دارند.
مشاوران Robo درآسان کردن سرمایه گذاری برای افراد( به ویژه با برنامه های مالی)
جذاب ترهستند.
آنها بر اساس پاسخ های شما به سوالات مربوط به تحمل ریسک، اهداف مالی و جدول زمانی،
سبد خودکاری را برای شما ایجاد می کنند. اگر مداخله متوسط و حداقلی انسانی را می خواهید،
این مسیری است که باید انتخاب کنید.
فرقی نمی‌کند که به دنبال استقلال مالی هستید، تغییر ناگهانی زندگی را تجربه کرده‌اید، کوهی از
بدهی‌ها شما را فرا گرفته یا در حال برنامه‌ریزی برای فصل بعدی زندگی خود هستید. مهم نیست
که چقدر با مدیریت امور مالی خود راحت یا ناراحت هستید، صحبت کردن با کسی برای اطمینان از
اینکه در مسیر درستی هستید ضرری ندارد.
