در شرایط اقتصادی فعلی ایران، بسیاری از افراد با این سؤال اساسی روبهرو هستند:
با ۱۰۰ میلیون تومان چه کنیم؟
آن را در بانک سپردهگذاری کنیم یا تبدیل به دلار کنیم؟
در این مقاله با تحلیل دادههای واقعی و مدلسازی دقیق، این دو مسیر را با هم مقایسه میکنیم تا ببینیم کدام یک در بازههای ۶ ماهه و ۱ ساله سودآورتر است — یا دستکم ارزش پول شما را حفظ میکند.
سناریو اول: سپردهگذاری بانکی
اگر ۱۰۰ میلیون تومان را در بانک بگذارید و نرخ سود سالانه بانک را ۳۰٪ در نظر بگیریم (که بهصورت ماهانه حدود ۲.۵ میلیون تومان است)، بعد از:
۶ ماه: حدود ۱۵ میلیون تومان سود دریافت میکنید. اصل سرمایه شما ۱۰۰ میلیون باقی میماند، و در مجموع ۱۱۵ میلیون دارید.
۱ سال: حدود ۳۰ میلیون تومان سود دریافت میکنید. جمع سرمایه ۱۳۰ میلیون تومان خواهد شد.
اما باید در نظر گرفت:
🔻 طبق گزارش بانک جهانی، نرخ تورم رسمی در ایران طی ۱۲ ماه گذشته بیش از ۴۵٪ بوده است (در عمل بیشتر).
یعنی قدرت خرید ۱۰۰ میلیون تومان بعد از یک سال، حدود ۵۵ میلیون تومان فعلی خواهد بود.
سناریو دوم: خرید دلار و فروش ماهانه برای تأمین هزینه
فرض کنید در لحظه نوشتن این مقاله، قیمت دلار آزاد حدود ۹۰,۰۰۰ تومان است. با ۱۰۰ میلیون تومان، میتوان حدود ۱,۱۱۰ دلار خرید.
برنامه این است:
هر ماه برای تأمین هزینه ماهانه (۲.۵ میلیون تومان)، مقداری از این دلارها فروخته شود.
الف) بازه ۶ ماهه با رشد دلار تا ۱۲۰,۰۰۰ تومان:
اگر قیمت دلار طبق روند اخیر، ظرف ۶ ماه به حدود ۱۲۰ هزار تومان برسد (حدود 33٪ افزایش که مطابق با نرخ ماهانه میانگین 4.8٪ است)، هر ماه نیاز است دلار کمتری برای فروش خرج شود.
میانگین فروش دلاری در این بازه به حدود ۱۶۵ دلار در کل ۶ ماه میرسد.
در پایان، حدود ۹۴۵ دلار باقی میماند.
ارزش باقیمانده با نرخ دلار جدید:
۹۴۵ × ۱۲۰,۰۰۰ = ۱۱۳,۴۰۰,۰۰۰ تومان
🔹 سود نهایی: حدود ۱۳ میلیون تومان + حفظ ارزش سرمایه به دلار
🔹 قدرت خرید: تقریباً ثابت یا حتی رو به رشد (بسته به نرخ دلار)
ب) بازه ۱ ساله با رشد دلار تا ۱۸۰,۰۰۰ تومان:
اگر روند ۱۲ ماهه گذشته را ملاک قرار دهیم (با دلار حدود ۴۵٪ تا ۱۰۰٪ رشد کرده)، در سناریوی خوشبینانه، دلار به ۱۸۰ هزار تومان برسد. در این حالت، مجموع فروش دلاری برای تأمین هزینههای ۱۲ ماه، حدود ۲۹۵ دلار خواهد بود.
باقیمانده:
۱,۱۱۰ - ۲۹۵ = ۸۱۵ دلار
ارزش باقیمانده با نرخ جدید:
۸۱۵ × ۱۸۰,۰۰۰ = ۱۴۶,۷۰۰,۰۰۰ تومان
🔹 سود نهایی: بیش از ۴۶ میلیون تومان
🔹 قدرت خرید: نهتنها حفظ شده بلکه رشد کرده
جمعبندی نهایی
بازه زمانی سپرده بانکی (ریال) خرید دلار و فروش ماهانه
۶ ماه ۱۱۵ میلیون ۱۱۳.۴ میلیون + دلار
۱ سال ۱۳۰ میلیون ۱۴۶.۷ میلیون + دلار
🔹 اگر تورم ادامهدار باشد و نرخ دلار طبق روند پیش برود، خرید دلار و فروش ماهانه، نهتنها هزینه زندگی را پوشش میدهد، بلکه سرمایه شما را نیز در برابر کاهش ارزش پول ملی حفظ میکند.
🔸 از سوی دیگر، سپردهگذاری بانکی در شرایط فعلی، به سختی میتواند حتی ارزش واقعی پول را حفظ کند، چه رسد به سود خالص.
نکته مهم:
هیچ تحلیلی نمیتواند ۱۰۰٪ آینده را پیشبینی کند. هدف از این مقاله، شبیهسازی تصمیمگیری مالی با تکیه بر دادههای گذشته و روندهای جاری است. در نهایت، بسته به ریسکپذیری، اهداف مالی و دیدگاه شما نسبت به اقتصاد ایران، انتخاب بهترین گزینه میتواند متفاوت باشد.
🔗 ارتباط با ما
برای دریافت تحلیلهای روز، مشاوره شخصی و بررسی استراتژی سرمایهگذاری دلاری یا ترکیبی، با ما در ارتباط باشید:
📷 اینستاگرام: mohamad_h_g
📘 فیسبوک: mohamad_h_g
🔗 لینکدین: mohamad-hajikabari
