امروزه کاربرد هوش مصنوعی در حوزه فینتک (FinTech) به سرعت در حال تحول و گسترش است و پیش بینی می شود که در آینده، هوش مصنوعی کاربرد به مراتب گسترده تری در صنعت مالی خواهد داشت. هوش مصنوعی در زمینه های مختلفی از جمله پرداخت های الکترونیکی، مدیریت ریسک، تصمیم گیری های سرمایه گذاری و بررسی تاریخچه اعمال مالی و مشتریان، به کار گرفته می شود. همچنین، ترکیب هوش مصنوعی با فناوری های دیگر مانند بلاکچین (Blockchain) و اینترنت اشیاء (IoT) می تواند بهبود عملکرد صنعت مالی و ارایه خدمات مالی بهتر و با کیفیت تری را به ارمغان آورد. به طور خلاصه، کاربرد هوش مصنوعی در حوزه فینتک شدیدا در حال توسعه بوده و امید است موجب بهبود شرایط بخصوص در حوزه ی فینتک و ارائه خدمات مالی به مشتریان در آینده شود.
موارد کاربرد هوش مصنوعی در حوزه ی فینتک:
بخش کاربرد هوش مصنوعی در حوزه فینتک، یکی از مهمترین و جذاب‌ترین زمینه‌های تلاش‌های تحقیقاتی در دنیای امروز است. در این حوزه، هوش مصنوعی به‌عنوان یک ابزار قدرتمند در ایجاد تغییرات قابل ملاحظه در حوزه‌های مختلفی از جمله مالی، بانکی، بیمه، سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک بکار می‌رود. در ادامه به برخی از کاربردهای هوش مصنوعی در حوزه فینتک پرداخته می‌شود:
تصمیم‌گیری هوشمند: با استفاده از هوش مصنوعی، شرکت‌های فینتک می‌توانند تصمیم‌گیری‌های هوشمندانه‌تری در خصوص سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک، تخصیص منابع مالی و مدیریت دارایی‌های مالی اتخاذ کنند. به عنوان مثال، الگوریتم‌های هوشمند می‌توانند با استفاده از تحلیل داده‌های مالی و ریسک‌های بازار، تصمیمات مناسبی در خصوص سرمایه‌گذاری در بورس یا بازار فارکس بگیرند.
شناسایی تقلب: شرکت‌های فینتک با استفاده از الگوریتم‌های هوشمند، می‌توانند اقدامات تقلبی مانند شناسایی تقلب در کارت‌های اعتباری، شناسایی سوء استفاده از حساب‌های بانکی و جلوگیری از انتقال‌های مالی غیرمجاز را شناسایی و پیشگیری کنند.
مدیریت خطر: با استفاده از هوش مصنوعی، شرکت‌های مالی می‌توانند ریسک‌های مختلف را شناسایی کرده و روش‌های بهبود آن‌ها را پیشنهاد دهند.
پیش‌بینی روند بازار و قیمت‌های ارز: هوش مصنوعی بر اساس داده‌های بازار، رفتار آینده بازار را پیش بینی میکند و به این خاطر در تصمیم‌گیری‌های مدیریتی جایگاه حائز اهمیتی دارد . برای مثال، در بورس‌های مالی، هوش مصنوعی می‌تواند برای پیش‌بینی وضعیت بازار و تحلیل داده‌های مربوط به قیمت‌های سهام، استفاده شود.
خدمات مشتریان: استفاده از هوش مصنوعی در حوزه فینتک، می‌تواند بهبود خدمات مشتریان را نیز به همراه داشته باشد. به عنوان مثال، هوش مصنوعی می‌تواند به صورت خودکار پاسخ‌های مناسبی را به مشتریان دهد، مشتریان را در انتخاب محصولات و خدمات بهتر راهنمایی کند، با تحلیل رفتار مشتریان، پیشنهادات شخصی‌سازی شده ارائه دهد و همچنین در رفع مشکلات و شکایات مشتریان نیز مفید باشد. این راهکارها باعث افزایش رضایت مشتریان و پایداری کسب و کارهای فینتک می‌شود.
مدیریت موجودی: با استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توان به طور هوشمندانه‌تری موجودی را مدیریت کرد و هزینه‌های اضافی را کاهش داد. به طور مثال، با تحلیل داده‌های موجود، می‌توان پیش‌بینی کرد که در چه بازه‌ای نیاز به تامین موجودی بیشتر است و در نتیجه برنامه‌ریزی بهتری برای تامین موجودی صورت می‌گیرد. همچنین با استفاده از روش‌های هوش مصنوعی می‌توان ریسک‌های مرتبط با موجودی را کاهش داد و همینطور هزینه‌های حمل و نقل را کاهش داد.
پرداخت‌های الکترونیکی: پرداخت الکترونیکی به عنوان یکی از خدمات مهم در حوزه فینتک، توسط هوش مصنوعی بهبود یافته است. الگوریتم‌های هوش مصنوعی می‌توانند به شیوه‌ای خودکار، تشخیص دهند کدام پرداخت‌ها مشکوک هستند و از پرداخت‌های تقلبی جلوگیری کنند. همچنین، به کمک هوش مصنوعی می‌توان فرآیند تشخیص و پیگیری تراکنش‌های مالی را به صورت خودکار انجام داد.
تحلیل داده‌های بزرگ: با توجه به حجم بزرگ داده‌های مالی، هوش مصنوعی به‌عنوان یک ابزار برای تحلیل و استخراج اطلاعات از این داده‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد. این اطلاعات می‌توانند در تصمیم‌گیری‌های مدیریتی و سرمایه‌گذاری مفید باشند.
چالش های هوش مصنوعی در حوزه ی فینتک:
اوجود مزایای فراوانی که هوش مصنوعی و تکنولوژی نوین برای بشر به ارمغان آورده است بدیهی است همچون سایر حوزه ها علیرغم پیشرفت های ستودنی ناچار به رویارویی با چالش هایی نیز خواهیم شد. در ادامه به برخی از این چالش ها اشاره می‌کنیم:
داده‌های بزرگ: اطلاعاتی که در حوزه فینتک تولید می‌شوند، به حجم بالایی از داده‌ها می‌رسند. این داده‌ها علاوه بر حجم، باید با سرعت بالا در دسترس باشند و قابلیت پردازش و تحلیل دقیق داشته باشند. این چالش‌ها در استفاده از هوش مصنوعی برای ارائه خدمات فینتکی به شدت محسوس و قابل توجه می باشد.
مسائل امنیتی: بخش قابل توجهی از فعالیت‌های حوزه فینتک با اطلاعات حساس و مالی مشتریان سروکار دارد. این امر موجب شده است که امنیت در این حوزه بسیار حائز اهمیت باشد. با استفاده از هوش مصنوعی، می‌توان امنیت سیستم‌های فینتکی را افزایش داد، اما همچنان مسائلی مانند تقلب و کلاهبرداری وجود دارد که نیاز به راهکارهای جدیدی دارند.
اخلاقی بودن: از آنجایی که هوش مصنوعی به شدت قادر به پردازش داده‌های حساس مالی مشتریان است، نیاز است که رویکرد اخلاقی در استفاده از آن رعایت شود. در غیر این صورت، می‌تواند منجر به نقض حریم خصوصی مشتریان و ایجاد مشکلاتی شود.
فرصت های هوش مصنوعی در حوزه ی فینتک:
امروزه فرصت هایی که هوش مصنوعی در حوزه ی فینتک در اختیار بشر قرار میدهد با سرعت بسیار قابل توجهی در حال گسترش است. برخی از این فرصت ها شامل موارد زیر است :
پیش‌بینی خطاهای مالی: هوش مصنوعی می‌تواند به صورت خودکار پیش‌بینی خطاهای مالی را انجام دهد و در صورتی که یک خطای مالی رخ دهد، سریعاً در این رابطه به کاربران اعلام شود.
مدیریت ریسک: هوش مصنوعی می‌تواند در مدیریت ریسک مالی، اخبار بازار و حتی شرایط جوی که بر بازار تأثیر می‌گذارد، مفید باشد. این فناوری می‌تواند به عنوان یک ابزار کارآمد برای کاهش ریسک و افزایش سود در صنعت فینتک مورد استفاده قرار گیرد.
امنیت مالی: امنیت در بخش مالی از اهمیت بسیاری برخوردار است و هوش مصنوعی می‌تواند در تشخیص و پیشگیری از تقلبات مالی و سرقت های مالی مفید باشد. با استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی، می‌توان از فعالیت‌های تقلبی به صورت خودکار آگاه شد و این امر به تأمین امنیت مالی کمک میکند.
پیش‌بینی رفتار مشتریان: هوش مصنوعی می‌تواند در پیش‌بینی رفتار مشتریان مؤثر باشد و اطلاعات لازم را در اختیار کارشناسان فروش قرار دهد تا بهترین راهکارها برای جذب مشتریان و افزایش فروش ارائه شود.
بهینه‌سازی فرآیندهای کسب و کار: بهینه سازی کسب و کار با استفاده از هوش مصنوعی به عنوان یک ابزار قدرتمند، می‌تواند منجر به کاهش هزینه‌های کسب و کار، بهبود کارایی، افزایش سرعت تصمیم‌گیری و بهبود تجربه کاربری شود. به عنوان مثال، استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل داده‌های مشتری و تشخیص الگوهای خرید کاربران، می‌تواند بهبود تجربه خرید کاربران و افزایش فروش را به دنبال داشته باشد. همچنین، استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل داده‌های مالی، می‌تواند به بهبود برنامه‌ریزی مالی، کاهش خطرات مالی و افزایش سود کمک کند.
نتیجه گیری
با گسترش روزافزون استفاده از هوش مصنوعی در حوزه‌ی فینتک، فرصت‌های بیشتری برای بهبود خدمات مالی و کاهش هزینه‌ها به وجود می‌آید. همچنین، با این‌که چالش‌هایی نیز در این حوزه وجود دارد، اما با بهره‌گیری از پتانسیل هوش مصنوعی و انجام تحقیقات و پژوهش‌های بیشتر، می‌توان به راه حل مناسب برای تمام این چالش ها رسید. به طور کلی، بهره گیری از هوش مصنوعی در حوزه فینتک، به‌طور قابل توجهی منجر به بهبود عملکرد و کارایی در صنعت مالی خواهد شد. برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با پیشرفت های هوش مصنوعی و امکاناتی که در زمینه ی فین تک در دسترس است، حتما به وبسایت ونیفای سر بزنید.
