بگذارید همین ابتدا چیزی را یاد آور شوم که همهی ما میدانیم! “پول ما روز به روز بیارزشتر میشود و اوضاع آیندهی اقتصاد ایران، چندان درخشان به نظر نمیرسد!” این روزها چنین جملاتی را نه کم میشنویم، نه کم به زبان میآوریم. جملاتی که ریشه در عدم ثبات اقتصاد امروز ایران و نا اطمینانی از وضعیت آیندهی آن دارد. یک وضعیت مبهم، که البته بهترین راه حل برای برون رفت از آن، سرمایه گذاری است.
در چنین شرایطی، هر کس با توجه به وضعیت اقتصادی و تواناییهای شخصیاش، روشی را برای سرمایه گذاری و حفظ ارزش پولش در پیش میگیرد. برخی به خرید مسکن روی میآورند؛ برخی خرید طلا را سودمند میدانند؛ عدهای دلار میخرند و دیگرانی به سرمایهگذاری در بانک یا سرمایه گذاری در بورس رو میآورند. البته در این میان، برخی هم به کل قید اقتصاد ایران را میزنند و به سرمایه گذاری در ترکیه، سرمایه گذاری در گرجستان و یا دیگر کشورهای دور و نزدیک روی میآورند. اما اولا که همهی افراد این موقعیت را ندارند و ثانیا اینکه سرمایه گذاری در خارج از کشور امنیت تضمین شدهای ندارد؛ پس اگر قصد سرمایهگذاری خارجی دارید، ممکن است این مقاله برای شما مناسب نباشد. در مورد سرمایه گذاری در ایران اما، اغلب فرصتهای سرمایه گذاری در داخل کشور جذابیت مطلوبی برای افراد ندارند و در مقایسه با تورم، عایدی زیادی به فرد نمیرسانند.
با این حال
- آیا راهی برای شناسایی بهترین سرمایه گذاری در ایران وجود ندارد؟
- آیا سرمایه گذاری مطمئن، سرمایه گذاری پرسود و سرمایه گذاری کم ریسک، در کشور ما امکان پذیر نیست؟
- آیا برای سرمایه گذاری در بازارهای مالی، حتما باید دانش و تجربه مالی پیش رفتهای داشت؟
- آیا سرمایه گذاری با پول کم، جایی در اقتصاد امروزی ایران دارد؟
در این مقاله سعی داریم روشی علمی و ساده، برای سرمایه گذاری سودده و مطمئن به شما معرفی کنیم تا بتوانید بدون گزند از بازارهای مالی، سود کسب کنید.
حقیقت آن است که سرمایه گذاری، تابع هیچ فرمول جادویی و منحصر به فردی نیست. هرکس، با توجه به اهداف سرمایه گذاری ، میزان ریسک پذیری و افق زمانی سرمایه گذاری (سرمایه گذاری زود بازده یا سرمایه گذاری بلندمدت)، بازدهی انتظاری متفاوتی از سرمایهگذاری میطلبد. فردی میخواهد طی سه ماه ۲۰ میلیونش سه برابر شود؛ فرد دیگری میخواهد ماهانه ۱۰۰ هزارتومان سرمایهگذاری کند تا یکی دوسال دیگر بتواند به ترکیه سفر کند! این موضوع در مورد ریسک پذیری افراد هم صدق میکند. شخصی با کاهش نرخ دلار، تمام دلارهایی که به امید سود بیشتر خریده است را میفروشد تا کمتر ضرر کند؛ شخص دیگری بیشتر دلار میخرد تا اگر نرخ دلار بالاتر رفت، بیشتر سود کند. در واقع:
بهترین سرمایهگذاری ، سرمایهگذاری است که بیشترین سازگاری را با روحیات شخص شما داشته باشد.
این سازگاری، با سنجش میزان ریسک پذیری شما مشخص میشود. به عبارت دیگر، راهحلهای کاملا عملیاتی وجود دارند که میتوانید با استفاده از آنها، تصمیمتان در مورد سرمایهگذاری را اتخاذ کنید. فقط باید توجه کنید که اگر فرد یا موسسهای بدون شناخت ویژگیهای شخصیتی شما یا به بیان بهتر بدون شناخت میزان تحمل ریسکتان، ادعا کرد که بهترین سرمایهگذاری در سال ۹۸ را به شما معرفی میکند، در صحت گفتههایش شک کنید.
سرمایهگذاری، تنها به پیشبینی آینده مربوط نیست؛ بلکه ارتباط عمیقی با اطلاعات و رخدادهای گذشته دارد. به همین دلیل، به سراغ دادههای بانک مرکزی مرتبط با بازده سرمایه گذاری از سال ۱۳۷۷ تا سال ۱۳۹۷ در ایران رفتهایم. دادههایی که نشان میدهند در افق کوتاه مدت، بهترین سرمایه گذاری در ایران، سرمایه گذاری بر روی صندوق درآمد ثابت یا صندوقهای سرمایه گذاری است. این صندوقها به عنوان یکی از بازیگران بازار سرمایه، ریسک و بازدهی مطلوبی را، خصوصا برای افراد ناآشنا به بازارهای مالی فراهم میکنند. دلیل مطلوب بودن این نوع سرمایهگذاری را نیز میتوان در همین دادههای بانک مرکزی جستجو کرد. در واقع با مقایسه سرمایهگذاریهای مختلف، به راحتی متوجه خواهیم شد که (در افق زمانی کوتاه مدت)، خرید سکه، دلار و یا سرمایهگذاری در بورس، ممکن است در کوتاه مدت ضرر زیادی را به شما تحمیل کند؛ در حالی که در افقهای زمانی طولانیتر منطقا اینطور نخواهند بود. سود سپردههای بانکی نیز، توان پوشش تورم را ندارند و با سپردهگذاری در بانک، حتی با بیشترین سود بانکی، ارزش پولتان هر روز کمتر و کمتر خواهد شد. خرید زمین هم به عنوان یک سرمایهگذاری گران، حداقل در تهران کار سادهای نیست. علاوه بر آنکه ممکن است با رکود تورمی بازار مسکن، شاهد رشد چشمگیری در قیمت مسکن، طی یک بازهی زمانی ۱ تا ۵ ساله نباشیم.
با سپردهگذاری در بانک، حتی با بیشترین سود بانکی، ارزش پولتان هر روز کمتر و کمتر خواهد شد
برای افق زمانی بلند مدت، بهترین سرمایهگذاری، ورود به بورس است. جالب است بدانید که از سال ۷۷ تا به امروز، بازار سهام (بورس اوراق بهادار)، در اکثر بازههای زمانی بیش از ۷ سال، بالاترین سود را به سرمایهگذارانش رسانده است. البته در این بین، طی دورههایی هم، سکه، طلا و زمین پیشتاز بودهاند؛ اما عایدی فعالیت طولانی مدت در این بازارها، مشخصا کمتر از بورس بوده است. از طرفی، ورود به این بازارهای طلا، سکه، زمین، دلار و ... صرفا طی زمانهای خاصی به نسبت بورس سودبخش بوده است. مثلا اگر فردی از سال ۹۶ به بازار سکه ورود میکرد، سود بسیار قابل توجهی متوجه سرمایهاش میشد. اما همچنان، ریسک محسوسی را باید متحمل میشد.
ریسک پذیری (تحمل ریسک)، برای هر فرد میزان متفاوتی دارد. در واقع ریسک پذیری را میتوان یک ویژگی فردی معرفی کرد. هر یک از ما، در موقعیتهای گوناگون، تحمل ریسک متفاوتی داریم. این میزان میتواند در برخی حوزهها زیاد و در حوزههای دیگر کمتر باشد. اما با توجه به شرایط امروزی اقتصاد ایران، آیا باید ریسک پذیر بود یا ریسک گریز؟ سرمایه گذاری در شرایط نامطمئن، همیشه چالشهای زیادی داشته است. انتخاب داراییهایی که ریسک بالایی دارند –مثل سهام برخی شرکتها- ممکن است عایدی بسیار بالایی برای شما داشته باشند، اما در عین حال این احتمال که اصل سرمایه شما را هم با مشکل روبرو سازند، وجود دارد.
از همین بابت، بهترین راه برای کنترل ریسک، سرمایه گذاری بر روی داراییهای بی خطر، و بازسرمایهگذاری سود این داراییها، در بازارهای ریسکیتر است. به بیان سادهتر، با سرمایه گذاری در صندوقهای درآمد ثابت، سودی ثابت و تضمین شده به دست آورده و با این سود، روی بورس سهام و یا طلا سرمایه گذاری میکنید. در این شرایط، ترکیبی معقول از درآمد ثابت، سهام و سکه خواهید داشت که طی آن به اصل سرمایهتان آسیبی نمیرسد و از سوددهی آن هم کاملا مطمئن خواهید بود.
پر واضح است که سرمایه گذاری در هر یک از این صندوقها، دانش مالی و وقت زیادی را میطلبد؛ اما لازم نیست نگران نباشید. اصلیترین خدمتی که «پلتفرم سرمایه گذاری نزدیک» به شما ارائه میکند، امکان سرمایه گذاری آسان در بازارهای مالی مختلف است. در واقع با استفاده از این اپلیکیشن، میتوانید بدون هیچ دانش مالی پیشرفتهای، سرمایه خود را در صندوقهای درآمد ثابت، سهام و طلا سرمایهگذاری کنید و میزان سوددهی هر یک از داراییهایتان را به صورت لحظهای مشاهده کنید. علاوه بر آن، این پلتفرم رایگان سرمایه گذاری، میزان ریسک پذیری شما را به دقت میسنجد و بر اساس این سنجش، مشاورههای مالی رایگانی به شما ارائه میدهد که اتخاذ تصمیمات مالیتان را به شدت آسانتر خواهند کرد.
پلتفرم نزدیک، بر یک اصل بنیادی بنا نهاده شده است. آنهم هر چه سادهتر شدن سرمایهگذاری کاربران در صندوقهای سرمایه گذاری است. در این پلتفرم، سرمایه گذاری با پول کم هم امکانپذیر بوده و سقف یا کف سرمایه گذاری به هیچ وجه مطرح نیست. در واقع شما میتوانید صرف نظر از مبلغ اولیه سرمایه و مقداری که ماهانه به آن اضافه میکنید، برای اهداف مالی مختلف، از سرمایه گذاری برای بازنشستگی تا سرمایه گذاری برای سفر برنامه ریزی کنید و میزان دقیق سود هر داراییتان را به تفکیک هدف سرمایه گذاری و صندوق انتخابی مشاهده کنید. همچنین در این پلتفرم، روند صدور و ابطال واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری به صورت خودکار انجام شده و انجام این فرآیندها بدون حضور فیزیکی سرمایه گذار فراهم گردیده است. مضاف بر اینکه با شروع سادهتر سرمایه گذاری در «نزدیک»، میتوانید از بازگشت اصل و سود پیشبینی شده سرمایه خود، اطمینان کامل داشته باشید. همچنین، با امکان برداشتی که نزدیک در اختیار شما میگذارد، میتوانید در کمترین زمان ممکن، سرمایهتان را به پول نقد تبدیل کنید.
