همانطور که می‌دانید، داشتن بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل نقلیه قانوناً الزامی است. بنابراین، تمام مالکان ماشین و موتور باید برای تردد در سطح شهر بیمه نامه معتبر داشته باشند. با افزایش تصادفات و افزایش هزینه‌های تعمیر خودرو و درمان، افراد به دنبال راهی برای خرید ارزان تر بیمه شخص ثالث هستند. در این مقاله، علاوه بر معرفی این نوع بیمه، روش‌هایی برای کاهش هزینه را نیز به شما معرفی خواهیم کرد. به یاد داشته باشید که طبق قانون جدید، پرداخت عوارض آزاد راهی برای دریافت بیمه شخص ثالث است. پس از قبل از انتخاب، ابتدا از تسویه عوارض مطمئن شوید.
در بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه متعهد می‌شود که در صورت بروز حادثه و ایجاد خسارت، هزینه‌ها را تا سقف مشخص شده پرداخت نماید. در این نوع بیمه‌نامه، مسئولیت بیمه‌گذار جبران خسارات وارده به شخص مقابل بیمه‌گر خواهد بود. اگر شما با کسی تصادف کنید و فرد یا اتومبیل او دچار خسارت شود، با داشتن بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه این خسارت را پرداخت خواهد کرد.
همچنین، در زمان خرید این بیمه، می‌توانید بیمه حوادث راننده را نیز تهیه کنید. این امکان از سال 95 به بعد فراهم شده است و باعث می‌شود جبران خسارات جانی وارده به راننده مقصر نیز در حیطه وظایف شرکت بیمه قرار بگیرد. در کل، با داشتن شناخت کافی از این نوع بیمه، می توانید شرکت های فعال در این حوزه و راه های کاهش هزینه خرید بیمه نامه را انتخاب کنید.
پوشش‌های متداول بیمه شخص ثالث را می‌توان به سه دسته جانی، مالی و حوادث راننده تقسیم کرد. در صورت آسیب جسمانی به شخص بیمه‌شده ناشی از تصادف، پوشش جانی مورد استفاده قرار می‌گیرد و شرکت بیمه موظف است هزینه‌های درمان را پرداخت کند. همچنین، در صورت فوت شخص، دیه او نیز پرداخت می‌شود. سقف پوشش جانی برابر با دیه تعیین شده برای ماه‌های حرام است.
در بخش دوم، اگر خسارتی به اموال شخص مقابل وارد شود، پوشش مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد و شرکت بیمه هزینه‌های تعمیر و بازسازی خودرو را تا سقف تعیین شده پرداخت می‌کند. لازم به ذکر است که سقف پوشش خسارات مالی برای هر شرکت بیمه متفاوت است.
سومین چیزی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می گیرد، حوادث راننده است. اگر راننده دچار آسیب جسمانی شود، شرکت بیمه هزینه درمان او را تا سقف مشخص شده بر عهده می گیرد. سقف پوشش حوادث راننده برابر با دیه یک مرد مسلمان در ماه‌های حرام خواهد بود.
خرید بیمه شخص ثالث اجباری است و نمی‌توان از آن چشم‌پوشی کرد. انتخاب هوشمندانه از میان شرکت‌های بیمه، توان مالی شرکت بیمه، و تعداد مراکز پرداخت خسارت نقش مهمی در مقرون به صرفه بودن انتخاب شما دارد. همچنین، فاکتورهای دیگری نیز وجود دارند که با در نظر گرفتن آن‌ها، انتخاب شما هوشمندانه‌تر و مقرون به صرفه‌تر خواهد بود. نرخ بیمه شخص ثالث هر سال اعلام می‌شود و همیشه راه‌هایی برای خرید ارزان تر وجود دارد. در ادامه، به بررسی مواردی می پردازیم که در خرید بیمه شخص ثالث با قیمت کمتر نقش دارند.
در ابتدا به شما اطلاع دادیم که میزان سقف پوشش خسارات مالی در هر شرکت بیمه متفاوت است. این مقدار می تواند از حداقل ۳۰ میلیون تومان تا ۶۰۰ میلیون تومان متغیر باشد. حتماً به یاد داشته باشید که این مبلغ در بیمه‌نامه شما مشخص می‌شود. همچنین، با افزایش سقف بیمه نامه، هزینه خرید آن نیز افزایش خواهد یافت. بنابراین، انتخاب بیمه شخص ثالث با سقف جبران خسارات مالی کمتر می‌تواند هزینه‌های شما را کاهش دهد.
اگر در مدت اعتبار بیمه نامه خود از آن استفاده نکنید، می توانید برای دوره بعدی بیمه خود را با تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث تهیه کنید. این تخفیف برای سال اول ۵ درصد است و در هر سال متوالی دوباره ۵ درصد افزایش می‌یابد. به عنوان مثال، اگر به مدت ۵ سال از بیمه خود استفاده نکنید، می‌توانید در سال ششم بیمه‌نامه را با ۲۵ درصد تخفیف تهیه کنید.حواستان به تاریخ باشد همیشه تاریخ اعتبار بیمه نامه خود را کنترل کنید. پس از پایان اعتبار، باید بیمه خود را تمدید کنید. در غیر این صورت مجبور به پرداخت جریمه تأخیر خواهید شد. میزان این جریمه با توجه به نوع خودرو و به صورت روزانه محاسبه می شود.
این روش بیشتر جلوگیری از افزایش قیمت بیمه است تا کاهش آن. در راستای تشویق مردم به رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی، این جریمه در نظر گرفته می شود. اگر گواهینامه شما به دلیل تخلفات نمره منفی دریافت کند، باید بیمه شخص ثالث خود را با قیمت بالاتر خریداری کنید.
مدت اعتبار یک بیمه‌نامه شخص ثالث می‌تواند ۱ ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و یا یک ساله باشد. به طور کلی، هرچه زمان اعتبار بیمه‌نامه کمتر باشد، خرید آن هزینه بیشتری خواهد داشت. بنابراین، به شما توصیه می شود که بیمه‌نامه خود را یکساله بخرید، مگر این که قصد فروش وسیله نقلیه خود را داشته باشید.
بعد از در نظر گرفتن همه روش‌های بالا، می‌توانید بیمه‌نامه خود را با تخفیف خریداری کنید. یکی از راه‌های جذاب خرید بیمه با تخفیف، دریافت کد تخفیف انواع بیمه‌نامه‌ها از کانال‌های تخفیف و استفاده از آن‌ها برای ثبت سفارش است. با استفاده از این کدها می‌توانید بیمه‌نامه خود را از بهترین سایت‌های خرید آنلاین بیمه و شرکت‌های بیمه گذار با قیمت مناسب تهیه کنید.
با توجه به تورم، روند افزایشی قیمت‌ها و افزایش نرخ دیه، قیمت بیمه شخص ثالث در ابتدای سال 1402 با یک افزایش 33 درصدی روبرو شد. در حال حاضر، قیمت پایه بیمه شخص ثالث برای خودروهای سوای در بازه ۳،۰۴۷،۲۰۰ تومان الی ۴،۷۴۷،۶۰۰ تومان قرار دارد. عواملی مانند تعداد سیلندر یا نوع کاربری در نهایت تعیین می‌کنند که هزینه بیمه خودرو شما در کدام بخش از این بازه قرار بگیرد. با استفاده از جدول می‌توانید نرخ حق بیمه ثالث را برای خودرو خود محاسبه کنید. البته این قیمت‌ها مربوط به سال 402 هستند و ممکن است در سال‌های آتی با افزایش هزینه‌های خرید بیمه نامه مواجه شویم.
از سال 1395 به بعد، نامحدود بودن پرداخت خسارت در بیمه شخص ثالث به پایان رسید. این قانون جدید برای پرداخت خسارت سقف تعیین می کند. یکی از عوامل موثر در تعیین این سقف پرداخت هزینه، گروه‌بندی خودروها به دو دسته متعارف و نامتعارف است. خودروهایی که قیمت آن‌ها از نصف دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام بیشتر باشد، نامتعارف شناخته می‌شوند.
با توجه به این که قیمت دیه در سال 1402 برای ماه‌های حرام 1 میلیارد و 200 میلیون تومان تعیین شده، خودرویی که قیمت آن بیش از 600 میلیون تومان باشد، لوکس محسوب می‌شود. حالا اگر این خودروها در حادثه رانندگی آسیبی ببینند، چه اتفاقی می افتد؟ فرقی ندارد که خسارت خودرو چقدر باشد، در هر حال راننده مقصر و به تبع آن شرکت بیمه فقط تا 600 میلیون تومان خسارت را بر عهده دارند. حتی اگر خودرو به صورت کامل اسقاط شود.
