انواع وام‌ها با عناوین متنوعی به مردم ارائه می‌شوند؛ از جمله وام‌های مسکن، وام ازدواج، وام خرید کالا، وام قرض‌الحسنه و سایر موارد. هر مؤسسه مالی قوانین خاص خود را برای اختصاص وام‌ها دارد. به عنوان مثال، برای دریافت وام با مبالغ بالا یا بهره کم، ممکن است نیاز باشد مقداری از مبلغ وام را به عنوان سپرده در بانک نگه دارید. همچنین، در بسیاری از مواقع، نیاز به یک یا چند ضامن برای درخواست وام وجود دارد. این قوانین جهت تضمین بازگرداندن وام به بانک و حفظ حقوق طرفین اساسی است. با این حال، راهکارهای مدرن‌تری نیز توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی برای سهولت در فرآیند درخواست وام اتخاذ می‌شود.
در این مقاله، به بررسی بهترین انواع وام‌ها از منابع مختلف مانند بانک‌های رسالت، ملت، مهر، بلوبانک و سایر نهادها می‌پردازیم. این انواع وام‌ها با شرایط و مزایای متفاوتی ارائه می‌شوند که به شما امکان دریافت وام با توجه به نیازهای شخصی‌تان را می‌دهد.
با توجه به اینکه نرخ تورم در ایران به شدت افزایش یافته است، قیمت‌ها به شکل روزافزون در حال افزایش هستند. این موضوع باعث می‌شود که اگر به نیازهای خریدی داریم، بهتر است هر چه سریع‌تر اقدام به خرید کنیم. زیرا در آینده ممکن است هزینه‌ها به طور قابل توجهی افزایش یابد و ما مجبور به پرداخت مبالغ بیشتری شویم.
اما وضعیتی ممکن است پیش بیاید که به علت محدودیت‌های مالی، نتوانیم به صورت نقدی هزینه مورد نیاز را تهیه کنیم. در اینجا به نمایندگی از دیگر مشکلات مالی می‌آید. در این مواقع، امکان دریافت وام به‌عنوان یک راهکار مناسب برای حل این مسئله در نظر گرفته می‌شود. این راه حل به شما این امکان را می‌دهد که هر چه سریع‌تر کالا یا خدمات مورد نیاز خود را تهیه کنید، حتی اگر به مبلغ کافی برای پرداخت به صورت نقدی نداشته باشید.
با دریافت وام، می‌توانید ابتدا خرید خود را انجام دهید و سپس مبلغ معینی را به صورت اقساطی به بانک یا مؤسسات مالی بازپرداخت کنید. این روش به شما این امکان را می‌دهد که هم‌چنان نیاز خود را در زمان مورد نیاز برآورده کنید و در عین حال با پرداخت مبالغ کلان در یک زمان، به فشار مالی نیازمند نشوید. این اقداستراحت در پرداخت وام، اجازه می‌دهد تا به صورت پایدارتر با مسائل مالی خود برخورد کنید و از تغییرات ناگهانی در هزینه‌ها جلوگیری کنید.
بلو، یک بانک کاملاً دیجیتال و وابسته به بانک سامان، عمل می‌کند. این بانک بدون وجود شعب فیزیکی مشغول به ارائه خدمات است. تمامی امور بانکی از طریق اینترنت به مشتریان ارائه می‌شود. به همین دلیل، می‌توانید به سرعت حساب خود را باز کنید و تمام فعالیت‌های مالی خود را به صورت آنلاین انجام دهید.
آخرین اضافه‌کردن به سرویس‌های این بانک، طرح ارائه وام به مشتریان است. ویژگی برجسته این وام‌ها از دیگر وام‌های بانکی، عدم نیاز به ضمانت یا ضامن است. همچنین، فرآیند درخواست وام بدون هیچ مشکلی در طی ۵ دقیقه انجام می‌شود. شرایط دریافت وام از بلو بانک به میانگین حساب بانکی در ۳ ماه گذشته وابسته است که باید حداقل مبلغی مشخص را تراکنش کرده باشد. این وام‌ها با مبالغ متنوعی از ۳ تا ۱۰ میلیون برای افراد و تا حداکثر ۲۰ میلیون برای سازمان‌ها ارائه می‌شوند. نرخ سود برای این وام‌ها ۱۸ درصد است و میزان کارمزد آنها به مدت بازپرداخت بستگی دارد.
در صورتی که به وامی با مبالغ بالاتر نیاز دارید، بانک رسالت می‌تواند به شما کمک کند. این بانک در طرح وام قرض الحسنه به مبالغ تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام ارائه می‌دهد. یکی از اصلی‌ترین مزایای این وام، کارمزد پرداختی کمترین میزان ۲ درصد است. همچنین، یکی از عوامل تمایز دهنده این وام امکان بازپرداخت به مدت زمان طولانی تا حداکثر ۶ ماه می‌باشد.
تمامی مراحل ارسال مدارک، تعیین ضامن، بررسی اعتبار حساب و ثبت‌نام از طریق اینترنت انجام می‌شود. این به این معناست که برای دریافت وام، نه تنها به پرداخت بهره‌های سنگین نخواهید پرداخت، بلکه زمان زیادی نیز صرف ثبت‌نام نخواهید کرد. با این حال، برای اخذ این وام، نیاز است حداقل به مدت ۳ ماه سپرده‌ی خواب حساب بانک رسالت را داشته باشید. به اندازه‌ی افزایش این مدت، شما می‌توانید تعداد اقساط پرداختی خود را افزایش دهید.
زمانی که نیاز به پول نقد به صورت فوری دارید، بانکینو می‌تواند بهترین وام را برای شما فراهم کند. دریافت وام از این بانک بسیار ساده و بدون دردسر است. کافی است که به اپلیکیشن بانکینو مراجعه کنید و ثبت‌نام کنید، سپس در مدت کوتاهی وام مورد نیازتان را دریافت خواهید کرد. این امکان که بدون نیاز به ضامن و بی‌درنگ وام دریافت کنید، یکی از مزایای بارز و جذاب این بانک است.
میزان وام قابل پرداخت توسط این بانک حداکثر ۱۰ میلیون تومان می‌باشد. مقدار وامی که به افراد تعلق می‌گیرد، براساس امتیازی که به آنها اختصاص می‌یابد، تعیین می‌شود. این امتیاز بر اساس میانگین موجودی حساب کاربران ماهانه محاسبه می‌شود. هرچه امتیاز بیشتری داشته باشید، مبلغ وام اختصاصی به شما بیشتر خواهد بود. از دیگر ویژگی‌های جذاب این نوع وام، نرخ سود کمتر از ۴ درصد در سال می‌باشد.
ملت با ارائه طرح‌های متنوع، اقدام به ارائه وام به مشتریان خود می‌نماید. یکی از پرطرفدارترین و قابل توجه‌ترین این طرح‌ها، وام‌های فوری می‌باشد. این وام‌ها با عناوین متفاوت و برای شرایط مختلف، به درخواست‌کنندگان ارائه می‌شوند و مبلغ آنها می‌تواند از ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان متغیر باشد. در صورت درخواست برای وام‌های ۵۰ میلیونی، نیاز به ضامن نخواهید داشت، اما برای مبالغ بالاتر، نیاز به یک ضمانت معتبر وجود دارد. دریافت این وام به رتبه اعتباری شما وابسته است که این رتبه بر اساس سوابق و تاریخچه بانکی شما تعیین می‌شود. نرخ سود این وام‌ها می‌تواند از ۷ تا ۱۸ درصد متغیر باشد و به مدت زمان بازپرداخت اقساط بستگی دارد که می‌تواند از ۱۲ تا ۶۰ ماه متفاوت باشد.
وام قرض‌الحسنه بانک شهر، یکی از بهترین وام‌های بانکی در صورتی که نیاز به وام دارید و از ضامن برخوردار نیستید، می‌توانید به وام‌های ۳ تا ۵۰ میلیونی بانک شهر روی آورید. برای درخواست این نوع وام، شرط لازم آن این است که مشتری بانک شهر باشید و حداقل سه ماه از تاریخ افتتاح حسابتان می‌گذرد. مدت زمان بازپرداخت اقساط برای این وام‌ها حداکثر سه سال می‌باشد. نرخ سود سالانه برای این نوع وام، ۱۸ درصد تعیین شده است.
اگر نیاز به وجه نقد برای خرید کالا دارید، بهترین گزینه برای شما وام خرید کالا از بانک مهر ایران است. با استفاده از کارت کالا بانک مهر، می‌توانید تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وجه نقد را در اختیار داشته باشید تا اقلام مورد نیاز خود را خریداری کنید.
مبلغ دریافتی باید تا طی ۲۴ قسط با ۴ درصد سود به بانک بازپرداخت شود. اما نکته مهم این است که برای درخواست و دریافت این وام، نیاز به ضامن دارید و خرید تنها از فروشگاه‌های مشخصی ممکن است. همچنین ممکن است کارت کالا را با قیمت ۷۵ میلیون تومان در بازار به فروش برسانید.
خرید اعتباری از اسنپ پی می‌تواند به عنوان یک نوع وام مورد نظر قرار گیرد. در این حالت، اسنپ پی مبلغ محصولات یا خدمات خریداری شده را پرداخت می‌کند و شما می‌توانید آن را به صورت اقساطی پس دهید. برای دریافت این تسهیلات، باید به سرویس اعتباری اسنپ ثبت‌نام کنید و در صورت تایید، از این سرویس بهره‌برداری کنید.
مهم‌ترین نکته این است که برای این نوع اعتبار، نیازی به ضامن ندارید و همچنین هیچ کارمزدی برای بازپرداخت از شما درخواست نخواهد شد. اما باید توجه داشت که این اعتبار تنها برای خریدهای اسنپ پی معتبر است و به خرید از منابع دیگر اعمال نمی‌شود.
منبع:
