سایت خبری پرواسکیلز مطلبی از سایت کوین تلگراف درباره ادغام و مشارکت بانکداری سنتی و متولیان رمز ارز را ترجمه و بازنشر داده است:
آخرین گزارش Grayscale Investments با عنوان "تصور مجدد آینده مالی" اقتصاد دیجیتال را به عنوان "تقاطع فناوری و مالی که به طور فزاینده ای توسط فضاهای دیجیتال، تجربیات و معاملات تعریف می شود" تعریف می کند.
با در نظر گرفتن این موضوع، نباید تعجب آور باشد که بسیاری از موسسات مالی شروع به ارائه خدماتی کرده اند که به مشتریان امکان دسترسی به بیت کوین (BTC) و سایر دارایی های دیجیتال را می دهد.
سال گذشته، به‌ویژه، شاهد هجوم موسسات مالی بودیم که از حمایت از دارایی‌های دیجیتال پشتیبانی می‌کردند. به عنوان مثال، بانک نیویورک ملون یا BNY Mellon در فوریه 2021 اعلام کرد که قصد دارد بیت کوین و سایر ارزهای دیجیتال را به عنوان مدیر دارایی از طرف مشتریان خود نگه دارد، انتقال دهد و منتشر کند. مایکل دمیسی، رئیس دارایی های دیجیتال و راه حل های پیشرفته در BNY Mellon، به Cointelegraph گفت که BNY Mellon تا 31 دسامبر 2021 دارای 46.7 تریلیون دلار دارایی تحت نظارت و/یا مدیریت و 2.4 تریلیون دلار دارایی تحت مدیریت بود.
به دنبال BNY Mellon، Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) در ژوئن 2021 اعلام کرد که خدمات معاملات و نگهداری بیت کوین را در سوئیس ارائه خواهد کرد. سپس در اکتبر سال گذشته، U.S Bank - پنجمین بانک خرده فروشی بزرگ در ایالات متحده - راه اندازی سرویس نگهبانی ارزهای دیجیتال خود را برای سرمایه گذاران نهادی اعلام کرد.
الکس تاپسکات، مدیر عامل Ninepoint Digital Asset Group، به کوین تلگراف گفت که بانک های ایالات متحده از سال 2020 در تلاش برای راه اندازی نگهبانی دارایی های رمزنگاری شده اند. "دارایی های رمزنگاری یک طبقه دارایی 2 تریلیون دلاری است و نگهبانی دارایی های رمزارز یک تجارت بزرگ است." تاپسکات اضافه کرد که سال گذشته نقطه عطفی برای بسیاری از موسسات مالی بود و خاطرنشان کرد که در 22 ژوئیه 2020، دفتر کنترل ارز ایالات متحده نامه ای نوشت که به بانک های فدرال مجوز ارائه خدمات نگهبانی برای ارزهای دیجیتال را صادر کرد. در نتیجه، بسیاری از بانک‌های سنتی در سال 2021 شروع به استفاده از خدمات نگهبانی رمزارز کردند.
مراحل بعدی
در حالی که قابل توجه است، ذکر این نکته نیز مهم است که بانک‌های سنتی همکاری نزدیک با متولیان و متولیان فرعی رمزارز را برای معرفی نگهبانی برای دارایی‌های دیجیتال آغاز کرده‌اند.
رامین بیگدلیازاری، مدیر مدیریت محصول Fidelity Digital Assets، به کوین تلگراف گفت که با توجه به تقاضای فزاینده مشتریان، کاوش راه حل های رمزارز از طریق روابط نگهبانی با ارائه دهندگان خدمات دارایی دیجیتال، گام بعدی طبیعی برای موسسات مالی سنتی است. او گفت:
«در حالی که روش‌های انگشت شماری وجود دارد که بانک‌ها می‌توانند وارد بازار دارایی‌های دیجیتال شوند، مانند ایجاد یک راه‌حل سرتاسر یا به‌دست آوردن ارائه‌دهندگان موجود، روابط فرعی با ارائه‌دهندگان خدمات موجود و مورد اعتماد می‌تواند جایگزین برتری باشد که اجازه می‌دهد مسیری سریع و ثابت شده به بازار برای رفع نیازهای مشتریان.»
بیگدلی‌آزاری توضیح داد که Fidelity Digital Assets خدمات نگهداری فرعی را به شرکت‌های مشتری از جمله بانک‌ها ارائه می‌کند که به نوبه خود با مشتریان خود ارتباط برقرار می‌کنند. این مشارکت‌ها پتانسیل زیرمجموعه دارایی‌های دیجیتال را نشان می‌دهد تا به موسسات اجازه دهد از طریق رابط و تجربه‌ای که برای دسترسی به سایر طبقات دارایی استفاده می‌کنند، بدون نیاز به ایجاد زیرساخت، دسترسی مشتریان خود را به دارایی‌های دیجیتال فراهم کنند.
برای در نظر گرفتن این موضوع، گروه سرمایه گذاری دیجیتال نیویورک (NYDIG) یک متولی فرعی است که با بانک ایالات متحده همکاری کرده است تا راه حل نگهداری بیت کوین را به مشتریان «خدمات صندوق جهانی» ارائه دهد.
مشارکت بین بانک های سنتی و متولیان فرعی یکی از موارد مهم است. به عنوان مثال، تاپسکات توضیح داد که اگرچه نگهبانی دارایی های رمزارز فرصت بزرگی است، اما برای بانک ها بدون خطر نیست. «نگهداری ایمن کلیدهای خصوصی می‌تواند تفاوت بین یک مشتری راضی و پول در بانک یا دعوای دسته‌جمعی و دستبند باشد. بنابراین، به طور طبیعی، بسیاری از بانک‌های بزرگ ترجیح می‌دهند با شرکت‌هایی که قبلاً این تخصص در صنعت را دارند، شریک شوند.
این واقعاً چنین شده است. کلی بروستر، مدیر ارشد بازاریابی در NYDIG، به کوین تلگراف گفت که اگرچه بانک ایالات متحده یکی از برجسته ترین شرکای بانکی NYDIG است، اما تنها شریک نیست. او گفت: «NYDIG در حال حاضر با بیش از 35 بانک و اتحادیه اعتباری برای آوردن بیت کوین به خیابان اصلی همکاری کرده است.
در حالی که متولیان فرعی به موسسات مالی سنتی کمک می کنند تا در اکوسیستم دارایی های دیجیتال مشارکت کنند، تاپسکات گفت که متولیان ارزهای دیجیتال مانند Gemini و Coinbase نیز نقش مهمی ایفا می کنند. به عنوان مثال، تاپسکات اشاره کرد که او انتظار دارد راه حل های "برچسب سفید" انتخاب ارجح برای بانک های سنتی باشد که به دنبال توسعه پیشنهادات نگهبانی رمزنگاری خود هستند. او توضیح داد: «بانک‌ها در نهایت راه‌حل‌های حضانت را به‌عنوان راه‌حل‌های خود معرفی می‌کنند، که توسط Gemini، Anchorage، BitGo یا برخی از متولیان رمزارز معتبر دیگر ارائه می‌شود.»
علاوه بر این، ارائه‌دهندگان زیرساخت دارایی‌های دیجیتال نیز به پر کردن شکاف بین بانک‌های سنتی و دنیای ارزهای دیجیتال کمک می‌کنند. برای مثال، Fireblocks با BNY Mellon شریک شده است تا راه حل نگهداری دارایی دیجیتال خود را فعال کند. استفان ریچاردز، معاون و رئیس استراتژی محصول و راه‌حل‌های تجاری در Fireblocks، به Cointelegraph گفت که BNY Mellon از پشته فناوری Fireblocks به همراه سایر اجزای داخلی استفاده می‌کند تا مشتریان را قادر به نگهداری دارایی‌های دیجیتال کند.
دمیسی توضیح داد که BNY Mellon در حال ساخت پلتفرم نگهداری دارایی های دیجیتال خود است که با سرمایه گذاری های فناوری که بانک در این فضا انجام داده است، فعال شده است. به عنوان مثال، BNY Mellon در مارس 2021 سرمایه گذاری سری C را در Fireblocks انجام داد.
دمیسی اظهار داشت: «پلتفرم نگهداری دارایی دیجیتال ما در حال حاضر در حال توسعه و آزمایش است، و ما قصد داریم آن را در سال جاری در انتظار تأییدیه های نظارتی به بازار عرضه کنیم. سرمایه گذاری، بزرگترین مدیر دارایی دیجیتال جهان. ما همچنین به 17 صندوق از 18 صندوق ارز دیجیتال فعال در کانادا خدمات می دهیم.
آیا بانک های بزرگ تمرکززدایی رمزارزها را تهدید خواهند کرد؟
به گفته دمیسی، دارایی های دیجیتالی اینجا هستند که بمانند، زیرا او معتقد است که به طور فزاینده ای به بخشی از جریان اصلی تبدیل می شوند. او گفت: «مشتریان ما انتظار دارند BNY Mellon، به عنوان ارائه‌دهنده خدمات مورد اعتمادشان، خدمات اصلی ما را به این طبقه دارایی در حال ظهور گسترش دهد. با این حال، در حالی که ترکیب دارایی های دیجیتال در امور مالی سنتی ممکن است گام بزرگی برای اکوسیستم کریپتو باشد، برخی ممکن است تعجب کنند که آیا بانک های بزرگ ماهیت غیرمتمرکز دارایی های کریپتو را تهدید خواهند کرد.
اگرچه این یک نگرانی مرتبط است، تاپسکات اشاره کرد که بسیاری از دارندگان نهادی و خرده‌فروشی دارایی‌های کریپتو ترجیح می‌دهند دارایی‌ها را نزد نگهبانان ذخیره کنند. «اینکه یک متولی رمزارز مانند جمینی یا یک بانک بزرگ باشد، مهم نیست. کلیدهای شما را شخص دیگری نگه می دارد.» با این حال، تاپسکات خاطرنشان کرد که این تصور مانع از آن نمی‌شود که میلیون‌ها دارنده رمزارز دیگر بانک خودشان باشند و سکه‌ها را در کیف پول‌های سخت‌افزاری ذخیره کنند.
آنتونی وولی، رئیس توسعه کسب و کار در شرکت دیجیتالی سازی بازار Ownera، برای روشن کردن بیشتر این موضوع، به کوین تلگراف گفت که مقررات همواره مستلزم آن است که یک نهاد، مانند یک عامل انتقال، در قبال سابقه مالکیت هر گونه اوراق بهادار پاسخگو باشد. به این ترتیب، وولی معتقد نیست که اوراق بهادار دیجیتالی می‌توانند به طور کامل غیرمتمرکز شوند، در حالی که مطابق مقررات هستند.
با این حال، وولی پیشنهاد کرد که ممکن است بتوان دنیایی را تصور کرد که در آن اوراق بهادار دیجیتالی تنظیم‌شده به صورت همتا به همتا با پرداخت فوری، انتقال مالکیت و تسویه معامله انجام می‌شود. ما معتقدیم که این نوع تمرکززدایی است که سرمایه گذاران و کل جامعه به آن نیاز دارند.»
نکته ی آخر: بانک ها باید با متولیان ارزهای دیجیتال کار کنند
به کنار نگرانی‌ها، افزایش تقاضا برای دارایی‌های دیجیتال از سوی سرمایه‌گذاران نهادی منجر به همکاری موسسات مالی سنتی با متولیان ارزهای دیجیتال و ارائه‌دهندگان خدمات می‌شود.
مت ژانگ، مدیر بازرگانی سابق در بانک جهانی سیتی و بنیانگذار Hivemind Capital Partners - یک صندوق چند استراتژی 1.5 میلیارد دلاری که برای کمک به "نهادسازی سرمایه گذاری در رمزارزها" طراحی شده است - به کوین تلگراف گفت که بانک ها نوار نظارتی بسیار بالاتری برای توسعه در مورد جدید دارند. محصولات و خدمات، و نگهبانی رمزارز یکی از پیچیده‌ترین موارد زیر است:
وی ادامه داد: «با این حال، تقاضای مشتری وجود دارد، بنابراین بانک‌ها باید راه‌هایی را برای مشارکت با متولیان فرعی برای بسته‌بندی خدمات در کوتاه‌مدت بیابند و در عین حال نقشه راه توسعه آن را در خانه مشخص کنند. برخی از بانک‌ها قطعاً از سایرین جلوتر هستند، اما به عنوان یک صنعت، وال‌استریت در حال حاضر در حال انجام بازی‌هایی است که در اختیار ارزهای دیجیتال قرار می‌گیرد.
به نظر ژانگ، تحقیقات انجام شده از نظرسنجی بیت کوین + بانکداری NYDIG که سال گذشته منتشر شد نشان داد که مشتریان و مشتریان ترجیح می دهند از طریق یک پیشنهاد از طریق بانک فعلی خود که با استانداردهای موجود کیفیت و مدیریت ریسک سازگار است، به بیت کوین دسترسی داشته باشند. یافته های NYDIG همچنین نشان می دهد که 71 درصد از دارندگان بیت کوین بانک اصلی خود را به بانکی تغییر می دهند که محصولات و خدمات مرتبط با بیت کوین را ارائه می دهد. بروستر گفت: «بانک‌هایی که برای ارائه این محصولات و خدمات آماده نمی‌شوند، در خطر عقب ماندن هستند.
به طور خاص، ژانگ اضافه کرد که به طور کلی فکر می‌کند که بسیاری از بانک‌های بزرگ دسترسی به دارایی‌های رمزارز را ارائه می‌کنند و فضا را رقابتی می‌کنند. به این ترتیب، او معتقد است که مؤسسات مالی پیشرو کسانی هستند که می توانند یک محصول یکپارچه عمودی را ارائه دهند. به تجارت، وام دادن، پرایم، نگهبانی و بانکداری فکر کنید، نه اینکه صرفاً به صورت مستقل نگهداری کنید.
