خیلیها وقتی دنبال گرفتن وام یا تسهیلات بانکی هستند، تازه میفهمند که چیزی به اسم رتبه اعتباری وجود دارد.
بانکها و موسسات مالی قبل از اینکه به شما پول بدهند، این رتبه را بررسی میکنند تا بفهمند:
آیا شما خوشحساب هستید یا نه؟
آیا سابقه منفی در پرداختها دارید؟
آیا درآمدتان شفاف است؟
پس اگر امتیازتان پایین باشد، حتی اگر توان بازپرداخت داشته باشید، ممکن است بانک به شما اعتماد نکند. اما خبر خوب این است که میشود این رتبه را بهبود داد.
رتبه اعتباری یا همان Credit Score، یک عدد بین ۰ تا ۱۰۰۰ است که وضعیت مالی و بانکی شما را نشان میدهد.
امتیاز بالای ۷۰۰ → عالی، بانکها راحت وام میدهند.
امتیاز ۵۰۰ تا ۷۰۰ → متوسط، بانکها کمی سختگیر میشوند.
امتیاز زیر ۵۰۰ → ضعیف، گرفتن وام سخت میشود.
این عدد از روی اطلاعات مختلف ساخته میشود؛ مثل:
سابقه پرداخت اقساط وامها.
وجود یا عدم وجود چک برگشتی.
میزان بدهی فعلی شما نسبت به کل وامهایی که گرفتهاید.
سابقه مالیاتی و درآمد رسمی.
حتی سن و سال و مدت زمان فعالیت بانکی.
۱. دیرکرد در پرداخت اقساط
حتی یک روز تأخیر هم در سیستم ثبت میشود و امتیازتان را پایین میآورد.
۲. معوقه یا بدهی پرداختنشده
اگر یک قسط یا وام را دیر تسویه کنید، حتی اگر بعداً پرداخت شود، رد پایش در سابقه باقی میماند.
۳. افزایش بدهی بدون تناسب با درآمد
بانکها وقتی ببینند بدهیهای شما خیلی سریع زیاد شده، به چشم ریسک نگاه میکنند.
۴. نبودن سابقه مالیاتی یا پرداخت کم
وقتی مالیات رسمی پرداخت نکنید، برای بانک یعنی درآمد شفاف ندارید.
۵. ضامن شدن برای افراد بدحساب
اگر کسی که شما ضامنش شدهاید معوقه داشته باشد، اثر منفی روی اعتبار شما هم میگذارد.
۱. پرداخت به موقع اقساط → مهمترین عامل.
۲. نداشتن چک برگشتی → نشانه جدیت و اعتبار شما.
۳. تسویه زودتر از موعد → باعث میشود بانک شما را خوشحسابتر ببیند.
۴. تنوع بانکی → کار کردن با چند بانک مختلف، پروفایل شما را قویتر میکند.
5. پرداخت مالیات و ثبت اظهارنامه → یعنی درآمد شما پایدار و قابل اعتماد است.
۶. دریافت گواهی خوشحسابی از بانکها → این مدرک در گرفتن وامهای جدید خیلی مؤثر است.
همیشه اقساط را یک یا دو روز زودتر پرداخت کنید.
اگر میتوانید، بخشی از وامهای بزرگ را پیشپرداخت کنید.
یک وام کوچک (مثلاً ۵۰ میلیون تومان) بگیرید و سریع تسویه کنید تا سابقه مثبت بسازید.
اظهارنامه مالیاتی ثبت کنید و مالیات بپردازید.
از بانکی که وام دارید، گواهی خوشحسابی بگیرید.
هیچوقت برای کسی که مطمئن نیستید خوشحساب است، ضامن نشوید.
ماه اول: همه سررسیدها را بررسی کن و یکی از وامهای بزرگتر را زودتر پرداخت کن.
ماه دوم: به بانکها مراجعه کن و درخواست ثبت خوشحسابی بده.
ماه سوم: همه اقساطت را حتی زودتر از موعد پرداخت کن.
ماه چهارم: از یک بانک جدید یک وام خرد بگیر.
ماه پنجم: وام خرد را سریعتر از موعد تسویه کن.
ماه ششم: اظهارنامه مالیاتی ثبت کن و گواهی خوشحسابی بهروزرسانی شده بگیر.
با رتبه بالاتر، وام گرفتن سریعتر و راحتتر میشود.
نرخ سود پایینتر میپردازید.
حتی در بعضی قراردادهای کاری و استخدامی، رتبه اعتباری بررسی میشود.
رتبه بالا یعنی اعتبار اجتماعی بیشتر.
رتبه اعتباری یک شبه ساخته یا خراب نمیشود.
این عدد نتیجهی نظم مالی شما در چند سال است.
خبر خوب این است که با کمی توجه و نظم، میتوانید در عرض شش ماه تا یک سال، امتیازتان را به سطح عالی برسانید. کافی است پرداختهایتان دقیق باشد، از بانکها گواهی خوشحسابی بگیرید و سابقه مالیاتیتان را تقویت کنید.
پس همین امروز شروع کنید؛ یک قسط را زودتر بپردازید و اولین قدم را برای ساختن آیندهی مالی بهتر بردارید. 🌱🚀
