فین تک یا FinTech مخفف عبارت Financial Technology به معنی فناوری مالی است. این عبارت اشاره به هر فناوری نوآورانهای دارد که در زمینهی مالی مطرح میگردد. فین تک در حقیقت به شرکتهایی اشاره دارد که سعی میکنند تا با بهکارگیری فناوری، خدمات مالی را برای عموم سهلالوصولتر و کارآمدتر کنند. این خدمات مالی گسترهی وسیعی، از پرداخت قبوض گرفته تا انواع سرمایهگیری و اخذ وام، را شامل میگردند.
Apple Pay, Pay pal, Google Wallet, WePay و … از جمله معروفترین فین تکها در سطح جهان هستند.
فین تکها معمولاً نوعی استارتآپ هستند
فین تکها در حقیقت نوعی استارتآپ هستند. استارتآپها شرکتهای نوپایی هستند که تلاش میکنند با به کارگیری خلاقیت و با استفاده از اندیشهها و ایدههای جدید برای مشکلات موجود در یک زمینه راهحلهای کارآمد ارائه دهند. همانطور که گفته شد، استارتآپها در تلاشند تا با نوآوری، ایدههای جدیدی برای پر کردن خلأ موجود در یک زمینه ارائه دهند. علیرغم اینکه نمیتوان یک زمان دقیق برای اینکه آیا یک فعالیت استارتآپ تلقی میشود یا خیر تعیین کرد، اما بهطور کلی میتوان گفت عمر استارتآپها چیزی بین ۳ تا ۵ سال است.
فین تک چیست؟
فینتک یا فناوریهای مالی معادل Financial technology یا FinTech صنعتی در فضای اقتصادی است و به کمپانیهایی اشاره دارد که با کاربرد تکنولوژی تلاش میکنند خدمات مالی را کارآمدتر کنند. شرکتهای فعال در زمینه فناوریهای مالی عموما استارتآپهایی هستند که تلاش میکنند خودشان را در سیستمهای مالی جا بیندازند و شرکتهای سنتی را به چالش بکشند. اساسا این رویکرد که شرکتهای فینتک زیرمجموعه بانکها یا شرکتهای فناوری باشند با روح فینتک در تضاد است و اگر تصور کنیم میتوان خدمات فینتک را درون همان کمپانیهای سنتی ارائه کرد راه خطا را در پیش گرفتهایم.
مرکز ملی تحقیقات دیجیتال (National Digital Research Centre) در دوبلین ایرلند فینتک را اینگونه تعریف میکند:
نوآوری در خدمات مالی؛ این عنوان برای نامیدن گستره وسیعی از اپلیکشنهای فناورانه به کار میرود که در بخش زیادی از ابتدا تا انتهای زنجیره ارزش محصولات مصرفی کاربرد دارند؛ همینطور تازهواردانی که بازیگران فعلی را به رقابت فراخواندهاند و نیز برای نامیدن پارادایمهای جدیدی مانند بیتکوین استفاده میشود.
فینتک اشارهای است به اپلیکیشنهای جدید، فرایندها، محصولات و مدلهای کسبوکار جدید در صنعت خدمات مالی. این راهحلها به ۵ حوزه قابل تقسیم است:
۱. بخش بانکداری یا بیمه که به عنوان بخشهای بالقوه کسبوکار شناخته میشوند. راهحلهایی که برای صنعت بیمه هستند اغلب InsurTech خوانده میشوند.
۲. راهحلهایی که به فرایندهای پشتیبانی از کسبوکارها اشاره دارند مانند اطلاعات مالی، پرداختها، سرمایهگذاری، تامین مالی، مشاوره و فرایندهای حمایت متقابل. یک مثال راهحلهای پرداخت موبایلی یا همراه است.
۳. سومین دسته آنهایی هستند که با تمرکز بر بخشی از مشتریان در حوزههایی مانند بانکداری خرد، بانکداری اختصاصی و بانکداری شرکتی و همینطور بیمههای عمر و غیر آن مشخص میشوند. یک مثال بیمههایی هستند که کارمزد و هزینه بیمههایی غیر از بیمههای زندگی را از طریق رفتار مشتری محاسبه میکنند.
۴. چهارم، فرم تعاملی کسبوکار با کسبوکار (B2B)، کسبوکار با فرد (B2C)، مشتری با مشتری (C2C) است. به عنوان یک مثال راهحلهای تجارت اجتماعی C2C در این بخش قرار میگیرند.
۵. در نهایت راهحلهایی هستند که با توجه به موقعیت بازارشان گستره وسیعی را شامل میشوند. برخی به عنوان مثال خدماتی مانند سیستمهای مدیریت مالی شخص (PFM) و برخی بر راهحلهای قرضدهی نفر به نفر (peer-to-peer lending).
آیا فین تک رقیب بانک ها و موسسات مالی خواهد بود؟!
شاید یکی از علت هایی که در خصوص عدم همکاری برای توسعه این کسب و کار ها همین حس رقابت باشد. فين تك مى تواند تكميل كننده خدمات بانك ها و موسسات مالى باشد. اما هرگز به عنوان جايگزين و رقيبى براى آنها مطرح نیست.
چه کسانی از فین تک استفاده می کنند؟
مخاطب اصلی و بیشترین افرادی که از فين تك استفاده می کنند، كسب و كار هاى كوچك هستند. این کسب و کار ها در دسته بندی های متفاوتی جای می گیرند:
کسب و کارهای خانگی که در آن ها به فروش کالا می پردازند مانند: مراکز فروش غذاهای خانگی، انواع صنایع دستی که زنان خانه دار تولید می کنند، فروش و بسته بندی انواع ادویه (زعفران، زیره و...) و سبزی های خانگی.
مواردی که فریلنسر ها به عنوان خدمات خود ارائه می دهند که طیف گسترده ای از برنامه نویسی، طراحی ، تولید محتوا، صفحه آرایی، تولید پادکست، بازاریابی و دیگر موارد می شود.
کسب و کارهایی که خدمات نظافت منزل و محل کار ارائه می دهند.
به جز انواع کسب و کار ها، برای مراودات مالی نیز از فین تیک استفاده می شود. به طور مثال صندوق وام های قرض الحسنه و اخذ شارژ ساختمان از این دسته هستند. اهل بازار هم می توانند از فین تک استفاده کنند. به خصوص در مراودات با حجم و تعداد بالا می توانند با این تکنولوژی راهی برای رهایی از محدودیت های بانکی پیدا کنند.
توجه کنید که نکته اصلی و مشترک بین این کسب و کار ها این است که معمولا تازه تاسيس شده اند. اما این موضوع نباید سبب شود که فکر کنید فین تک فقط مناسب استفاده این دسته از کسب و کار ها است. فين تك براى كسب و كار هاى بزرگ و حتى ارتباط بين كسب و كار ها با هم نيز كاربرد دارد. با وجود این با اين وجود، در حال حاضر اكثر شركت هاى فعال در فين تك، شركت هاى كوچك و متوسط هستند. شركت هاى بزرگى چون پى پل از پايه گذاران فين تك محسوب مى شود.
استفاده از فین تک چه مزایایی دارد؟
مثل هر کسب و کار جدید و خلاقانه ای این شرکت ها در هر خدمتی که به شما ارائه می کنند، مشکلی را از راه بر می دارند. حل مشکل محدودیت های بانکی، ارائه خدمات مالی و حسابداری آسان، ارائه انواع وام با حذف دردسرهای جاری، مدیریت مالی و دیگر مزایایی که تا به حال توسط مجموعه های سنتی ارائه نشده است، از جمله این خدمات است.
شما تا به حال از شرکت هایی که این خدمات را ارائه می دهند استفاده کرده اید؟ و چقدر در کمک به شما و فروش محصولات موثر بوده است؟ تجربیات خود را با ما در میان بگذارید.
کاربران فین تک
کاربران خدمات ارائه شده توسط فینتک محدود به فرد یا صنعت خاصی نمیشوند. هم افراد و هم انواع تجارتها میتوانند از خدمات ارائه شده توسط این فناوری استفاده نمایند. فین تکها سبب شدهاند تا امروزه اطلاعات مالیای که پیشتر تنها در دسترس برخی افراد و گروههای خاص بودهاند، در اختیار عموم مردم قرار گیرند. علاوه بر این فین تکها مورد استفادهی بنگاههای تجاری کوچکی هستند که اغلب تازه تأسیساند و تلاش دارند تا هزینههای خود را پایین نگاه داشته و در عین حال پیشرفت قابل قبولی داشته باشند. البته لازم به ذکر است که کاربران فین تکها ممکن است کسبوکارهای بزرگ نیز باشند. فین تکها حتی میتوانند در مدلهای تجارت به تجارت سودمند واقع شوند.
نمونهای از کاربرد فین تک برای استفادهی افراد
یکی از کاربردهای جالب فین تک برای عموم افراد کمک این تکنولوژی به افراد برای پسانداز وجوه خرد خود است. یکی از فین تکهای مناسب در این زمینه Digit است. با استفاده از این فین تک کاربران میتوانند پولهای خرد خود را پسانداز کرده و در مواقع ضروری از آن استفاده نمایند. فین تکهای اینچنینی به کاربران کمک میکنند تا منابع مالی خود را بهتر مدیریت نمایند و به صورت آگاهانهتری مخارج خود را بودجهبندی کنند. برخی از این فین تکها حتی در قبال استفاده کاربران و پسانداز پولهای خرد، به صورت رندوم به آنان جایزه پرداخت میکنند.
رابطهی فین تکها با مؤسسات مالی و بانکها
در مورد رابطهی فین تکها و بانکها حرف و حدیث بسیار است. عدهی زیادی بر این باورند که اساساً فعالیت فین تکها باید مجزا از فعالیت بانکها باشد. در حقیقت این افراد عقیده دارند که قرار گرفتن چنین تکنولوژیهایی در زیرمجموعهی بانکها و مؤسسات مالی با اهداف پایهای تشکیل آنان مغایرت دارد. به نظر میرسد که بهترین راهکار در این زمینه این باشد که فین تکها به عنوان مکمل فعالیتهای مالی بانکها عمل نمایند. به عبارت بهتر فین تکها نه زیرمجموعهی بانکها باشند و نه رقیبی برای آنها.
goodcall.com
