خواندن ۷ دقیقه·۷ ماه پیش

راهنمای جامع برنامه ریزی مالی برای نسل جوان و جسور

( اینجا خبری از حرف های زرد نیست،پس تا آخر با دقت تمام بخون)

سلام به نسل پرشور ایران زمین!

تو در آستانه سفری هیجان انگیز در زندگیت به نام "ثروت سازی" هستی. سفری پر ماجرا که در آن با چالش ها و فرصت های بی شماری روبرو خواهی شد. یکی از مهم ترین ابزارهایی که می تواند به تو در این سفر کمک کند، نقشه گنج ثروت یا همان برنامه ریزی مالی است.

در این مقاله که به طور خاص برای نسل شما نوشته شده، گام به گام نقشه ای را برای رسیدن به اهداف مالی ترسیم خواهم کرد. با من همراه باشید تا رازهای ثروتمند شدن و ثروتمند ماندن را در دنیای امروز بیاموزیم.

بخش اول: چرا برنامه ریزی مالی مهم است؟

شاید با خود فکر کنی که هنوز جوانی و وقت زیادی برای پولدار شدن داری.بله درست فکر کردی، خبر خوب این است که هرچه زودتر شروع کنی، به نتایج بهتری هم دست خواهی یافت. درست مثل کوهنوردی، هرچه عاقلانه تر گام برداری، مسیر قله برایت هموارتر خواهد بود.

برنامه ریزی مالی به تو کمک می کند تا:

کنترل کاملی بر پولت داشته باشی: با ردیابی درآمد و هزینه هایت، می دانی که پولت به کجا می رود و از آن برای رسیدن به اهدافت به طور موثر استفاده کنی.
برای آینده ات سرمایه گذاری کنی: چه آرزوی خرید خانه را داشته باشی، چه سفر دور دنیا، و یا بازنشستگی آسوده، برنامه ریزی مالی به تو کمک می کند تا برای آنها پول جمع کنی.
از استرس مالی رها شوی: وقتی که وضعیت مالی ات را مدیریت می کنی، نگرانی های مالی کمتری خواهی داشت و با آرامش بیشتری به زندگی ات ادامه می دهی.
امنیت و ثبات را تجربه کنی: داشتن پس انداز و سرمایه گذاری، به تو در برابر رویدادهای غیرمنتظره مانند از دست دادن شغل یا بیماری( خدایی نکرده)، امنیت و ثبات مالی می بخشد.
اهدافت را به واقعیت تبدیل کنی: برنامه ریزی مالی به تو کمک می کند تا برای رسیدن به اهدافت نقشه راه مشخصی داشته باشی و با انگیزه بیشتری تلاش کنی.

بخش دوم: گام های کلیدی برای برنامه ریزی مالی

حالا که با اهمیت برنامه ریزی مالی آشنا شدی، وقت آن است که دست به کار شویم و نقشه گنج ثروت خود را ترسیم کنیم.

گام اول: وضعیت مالی ات را ارزیابی کن

اولین قدم برای برنامه ریزی مالی، درک دقیق از وضعیت فعلی ات است. برای این کار باید درآمد و هزینه هایت را به طور دقیق بررسی کنی.

درآمد: حقوق، پاداش، درآمدهای جانبی و هر نوع منبع درآمد دیگری را که داری لیست کن.
هزینه ها: تمام هزینه های ثابت و متغیر خود را از جمله اجاره، قبض ها، خوراک، پوشاک، حمل و نقل، تفریح و ... یادداشت کن.

می توانی از نرم افزارها و اپلیکیشن های بودجه بندی برای این کار استفاده کنی.

گام دوم: اهدافت را تعیین کن

حالا که وضعیت مالی ات را به طور کامل شناختی، وقت آن است که اهدافت را مشخص کنی. اهدافت می توانند کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت باشند.

اهداف کوتاه مدت: اهدافی که در عرض 1 تا 3 سال می توانی به آنها برسی، مانند خرید گوشی جدید(البته اگه به کارت میاد و برات مفید هست)، سفر کوتاه مدت(حتما برای سفری با کیفیت وسالم برنامه ریزی کن) و ...
اهداف میان مدت: اهدافی که در عرض 3 تا 5 سال می توانی به آنها برسی، مانند خرید ماشین(میدونم که قیمت ها خیلی بالاست اما باورکن اگه هدفمند کار کنی قطعا میتونی)، ادامه تحصیل و ...
اهداف بلند مدت: اهدافی که در عرض 10 سال یا بیشتر به آنها میرسی، مانند خرید خانه(اوووف این واقعا سخته ولی با برنامه ریزی مالی درست بهش میرسی)، بازنشستگی آسوده و ...

پس اهدافت را به طور واضح و قابل اندازه گیری بنویس.

گام سوم: بودجه بندی کن

هزینه های ضروری ات را مشخص کن: هزینه هایی مانند اجاره، قبض ها، خوراک، پوشاک، حمل و نقل و ... را که برای زندگی روزمره ات ضروری هستند، لیست کن.
هزینه های اختیاری ات را تعیین کن: هزینه هایی مانند تفریح، رستوران، خرید لباس های غیرضروری یا خرید لوازم جانبی موبایل و ... را که می توانی از آنها صرف نظر کنی، لیست کن.
سهمی برای پس انداز و سرمایه گذاری در نظر بگیر: به یاد داشته باش که پس انداز و سرمایه گذاری، کلید رسیدن به اهداف مالی ات هست( کلا من داخل پیج و کانالم سعی میکنم همین ها رو بهت یاد بدم). از این رو، در بودجه ات سهمی را به این امر اختصاص بده.
بودجه ات را مرور و اصلاح کن: بودجه ات را به طور مرتب (مثلاً هر ماه) بررسی کن و در صورت نیاز آن را اصلاح کن.

گام چهارم: بدهی هایت را مدیریت کن

بدهی می تواند مانند غل و زنجیر باشد و تو را از رسیدن به اهدافت باز دارد. سعی کن تا حد امکان از بدهی های غیرضروری مانند وام های با نرخ بهره بالا اجتناب کنی(البته وام گرفتن خوبه ولی بشرطی که برای استفاده ای معقول وام بگیری)

لیست بدهی های خود را تهیه کن: تمام بدهی های خود از جمله وام های دانشجویی، وام های بانکی، بدهی به دوستان و آشنایان و ... را لیست کن.
بدهی هایت را به ترتیب اولویت بندی کن: بدهی هایی را که نرخ بهره بالایی دارند و یا آزارت میدن و یا از طرف حساب تحت فشار هستی را، در اولویت قرار بده تا زودتر آنها را تسویه کنی.
برنامه ای برای بازپرداخت بدهی هایت تدوین کن: مشخص کن که هر ماه چقدر می توانی برای بازپرداخت بدهی هایت کنار بگذاری.

گام پنجم: پس انداز و سرمایه گذاری کن( اصل ماجرا همینه)

پس انداز و سرمایه گذاری، کلید ثروتمند شدن و رسیدن به اهداف مالی است.

از قانون 50/30/20 استفاده کن: طبق این قانون، 50% از درآمدت را به نیازهای ضروری(که برای شما جوانان عزیز خیلی میتونه کمتر از این هدد باشه)، 30% را به خواسته هایت و 20% را به پس انداز و سرمایه گذاری اختصاص بده(میتونی از 50% گزینه اول کم کنی و به این اضافه کنی)
از ابزارهای مختلف پس انداز و سرمایه گذاری استفاده کن: حساب های بانکی، سهام، طلا،سکه ،اوراق ،صندوق های سرمایه گذاری و ... از جمله ابزارهای مختلف پس انداز و سرمایه گذاری هستند( نحوه خرید وفروش،چه قیمتی و در چه زمانی خریدن نکته مهمی هست که یا باید زمان بذاری و یاد بگیری و یا از فرد متخصص مشاوره بگیری)
با یک متخصص مالی مشورت کن: اگر در مورد نحوه پس انداز و سرمایه گذاری مطمئن نیستی، می توانی با یک متخصص مالی مشورت کنی( در خدمتت هستم)

بخش سوم: رازهای ثروتمند ماندن

در کنار گام های ذکر شده در بالا، رازهای دیگری نیز برای ثروتمند شدن و ثروتمند ماندن وجود دارد:

هوش مالی خود را افزایش دهید: کتاب ها، مقالات و منابع آموزشی متعددی در مورد سواد مالی وجود دارد. سعی کنید تا حد امکان در مورد پول و نحوه مدیریت آن اطلاعات کسب کنید( حتما در مقاله ای دیگر به معرفی منابع مفید میپردازم).
از ولخرجی بپرهیزید: فقط برای چیزهایی که واقعاً به آنها نیاز دارید و یا از آنها لذت می برید، پول خرج کنید.
منابع درآمد خود را افزایش دهید: به دنبال راه هایی برای افزایش درآمد خود باشید، مانند شغل دوم، کار فریلنس و …(البته راه هایی معقول،درست و انسانی)
ریسک پذیر باشید: از اینکه ریسک های معقولانه در سرمایه گذاری های خود بپذیرید نترسید. البته قبل از هر گونه سرمایه گذاری، تحقیقات لازم را انجام دهید(توجع کن که گفتم ریسک های معقول و با کمک دانش)
صبور باشید: ثروتمند شدن یک شبه اتفاق نمی افتد. برای رسیدن به اهدافتان صبور باشید و به تلاش خود ادامه دهید( قسم به تمام هستی که هیچ چیزی یک شبه اتفاق نمیفته،حتی کسی که میخواد اختلاس کنه هم یک شبه نمیتونه.پس ذهنیت یکدفعه موفق شدن رو همین الان در وجودت خاموش کن).