در این مطلب سعی کردیم تا تمام نظرات درباره بیمه عمر را که توسط همکاران بیمدان آماده شده است خدمت شما عزیزان اراپه دهیم:
? نکته جالب در باره بیمه عمر
? تحقیقاتی که دانشمندان دانشگاه هاروارد در اروپا و امریکا انجام دادن نشون میده کسانی که بیمه عمر دارن از کسانی که بیمه عمر ندارن ۳۰% امید به زندگی بیشتری دارن و از نظر ابتلا به بیماری های غیر قابل درمان و بیماری های قابل درمان ۳۰% سالمتر هستند .
می دانید چرا؟؟؟
?
?چون این افراد از لحاظ مالی که بر میگرده به مبحث پس انداز با سود بسیار بالا ، برداشت از اندوخته و وام بدون ضامن و از لحاظ پوشش عمر و درمان که برمیگرده به پوشش فوت به هر علت ، پوشش فوت به علت حادثه ، امراض خاص ، نقص عضو و از کارافتادگی و هزینه پزشکی خیالشون از آینده مالی خودشون ، آینده خانواده پس از فوت و آینده مالی – درمانی هنگام حادثه و بیماری و نقص عضو راحته و میدونن که یه پشتیبان قوی دارن . پس با خیال آسوده به زندگی حال فکر میکنن و لذت میبرن.
? به همین خاطر که ۷۰% اروپاییها و امریکاییها و حتی آسیا شرق بیمه عمر دارن و متاسفانه این امار در ایران فقط۱۲% پس از تلاش های سال های اخیر است.
عرض سلام و ارادت…در پاسخ به سوال اول که بیمه عمر چیست؟
-بیمه عمر یعنی خودت روبیمه کنی در برابر حوادثی که پیش بینی نمیشه کرد.
-یعنی بتونی خیلی راحت بعد از پانزده تا سی سال(به انتخاب خودتون) بدون کار کردن حقوق بگیری.
– یعنی وقتی برات مشکلی پیش اومد یا خواستی توی یه کاری سرمایه گذاری کنی بتونی راحت و بدون ضامن و تشریفات اداری وام بگیری.
-یعنی خودت ، همسرت و بچه هات یه آینده روشن داشته باشید…چه وقتی که زنده ای چه زمانی که از بد روزگار پیششون نباشی.
-یعنی اینکه در اوج جوونی بتونی درآمد خوب ، خونه خوب ، ماشین خوب ، زندگی خوب داشته باشی.
-یعنی وقتی خواستی فرزندتو توی یه مدرسه خوب ثبت نام کنی دغدغه هزینه هاشو نداشته باشی و وقتی خواستی مخارج ادامه تحصیلشو تامین کنی خیالت راحت باشه.
-یعنی از همون کودکی مخارج ازدواج و تهیه مسکن و جهیزیه و سرمایه کار کودکت رو آروم آروم فراهم کردی و وقتش که برسه دیگه نگران نیستی.
-یعنی اگر خدای ناکرده کنار خانواده ت نبودی خانواده ت از نظر مالی دیگه دغدغه ای ندارن.
-یعنی فرهنگ بیمه برات جا افتاده و مثل ملتهای پیشرفته که هر کدومشون چندتا بیمه عمر دارن شما هم بیمه عمر دارید و هر وقت به یادش میفتید یه نفس راحت میکشید و آرامش پیدا میکنید.
-یعنی اگر با بیماری صعب العلاجی درگیر شدی خیالت از بابت بخش عمده ای از مخارج بیمارستانی راحته.
-بیمه عمر یعنی آرامش خاطر…
تعریف بیمه عمر در چند جمله خلاصه و مفید:
بیمه عمر یکی از رشته های مهم بیمه های اشخاص می باشد.در این قرارداد شرکت بیمه به ازای دریافت حق بیمه متعهد میگردد که در صورت فوت بیمه شده یا زنده ماندن وی پس از سپری شدن مدت بیمه نامه ، سرمایه بیمه شده را بطور یکجا یا بصورت مستمری به بیمه گذار یا شخص ثالثی که وی تعیین کرده بپردازد..
در پاسخ به سوال دوم….بیمه عمر و انواع آن….
بیمه های عمر سه نوع هستند:
الف) بیمه های عمر به شرط حیات بیمه شده
ب )بیمه های عمر به شرط فوت بیمه شده
پ )بیمه های مختلط عمر که سرمایه بیمه شده در صورت حیات یا فوت به هر حال پرداخت میشود.
۱-اگر کودک ، همسر ، خواهر ، پدر یا مادر تان به شما و درآمدتان وابسته هستند شما قطعا باید بیمه عمر داشته باشید…
۲- اگر احتمال وقوع حوادث ناگوار و بیماریهای صعب العلاج و سایر اتفاقات ناگوار در زندگی را میدهید شما الزاما باید یک بیمه عمر مناسب برای خودتان تهیه کنید.
۳- اگر میخواهید در زمان بازنشستگی یک حقوق مستمری مکمل نیز داشته باشید شما حتما باید یک بیمه عمر عالی برای خودتان تهیه کنید.
۴- اگر برای ۱۰ یا ۱۵ سال آینده درحال برنامه ریزی مالی برای کسب اندوخته مناسب هستید در خرید بیمه عمر شک نکنید.
۵- اگر به دنبال یک سرمایه گذاری مطمئن با سود تضمینی و سود مشارکت قابل توجه هستید بیمه عمر یکی از بهترین گزینه هاست.
بیمه عمر ، تدبیر امروز ، تضمین آرامش فردا
پاسخ سوال سوم:
بیمه عمر چگونه است؟
یا به عبارتی بیمه عمر چگونه بیمه ای است؟
–
بیمه ای است که میتواند از بدو تولد تا هفتاد سالگی همراه افراد باشد .
– بیمه عمر در این هفتاد سال به افراد پوشش فوت به هر علت (بیماری یا حادثه) میدهد و در صورت فوت به ذینفع یا ذینفع های بیمه نامه غرامت فوت پرداخت میکند.
– بیمه عمر بیمه ایست که در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم غرامت پرداخت میکند و ضمنا بیمه شده را از پرداخت مابقی اقساط معاف میکند.
– بیمه عمر بیمه ایست که در قبال نقص عضو در اثر حادثه نیز به بیمه شده غرامت پرداخت میکند.
– بیمه عمر بیمه ایست که در برابر حوادث شایع مثل شکستگی و سوختگی و….به بیمه شده پوشش میدهد و هزینه های بیمارستانی را تا سقف تعهد پرداخت میکند.
– بیمه عمر بیمه ایست که امراض شایعی مانند سکته مغزی..سکته قلبی…سرطان…جراحی تعویض عروق قلبی و پیوندهای داخلی بدن را تحت پوشش می آورد.
– بیمه عمر بیمه ایست که در قبال آن افراد از بسته تشویقی بیمه تکمیلی انفرادی و رایگان بهره مند خواهند شد.
– بیمه عمر بیمه ایست که منزل مسکونی بیمه شده را نیز تحت پوشش آتش سوزی رایگان قرار میدهد.
– بیمه عمر بیمه ایست که بدون ضامن و تشریفات اداری به میزان ۹۰% اندوخته ، وام در اختیار بیمه گذار قرار میدهد و این وام را به دفعات تکرار میکند.
– جالب اینجاست که بعد از اتمام مدت قرارداد بیمه عمر تمام مبلغ پرداخت شده توسط بیمه گذار به همراه سود تضمین شده از طرف بیمه مرکزی به علاوه سود مشارکت به بیمه گذار عودت داده میشود
……..بیمه عمر یعنی یک تیر و چندین نشان……..
? سوالات شما :
بنده شاغل بخش دولتی هستم و در فیش حقوقی ام مبلغی تحت عنوان بیمه عمر دارد ، آیا این همان بیمه عمری است که شما عرضه میکنید؟
? پاسخ : خیر ! بیمه عمر در واقع سه نوع است :
۱- در صورت حیات
۲- در صورت فوت
۳- مختلط ( هم حیات و هم فوت )
بیمه عمر کارکنان دولت فقط به شرط فوت است. این بدین معناست که اگر فرد فوت کند مبلغ ناچیزی به خانواده فرد داده میشود و وقتی فرد در قید حیات است برای وی کاربردی ندارد.
اما بیمه عمری که ما معرفی و عرضه میکنیم از نوع مختلط است. یعنی بخش اعظم مزایای این بیمه نامه برای وقتی است که فرد در قید حیات است و از مزایای آن بهره مند میشود و وقتی فرد فوت کرد ، مبلغی قابل توجه نیز به بازماندگان فرد داده میشود. بصورت تیتروار بیمه عمر شامل :
?سوددهی ( سود روزشمار و سود مشارکت در منافع )
?وام در طی مدت بیمه نامه
? برداشت سرمایه از بیمه نامه
?امکان دریافت بازنشستگی مکمل
و بیمه های آن شامل :
?فوت طبیعی
?فوت در اثر حادثه
?نقص عضو
?هزینه پزشکی ناشی از حادثه
?سرطان ها
? امراض خاص ( سکته قلبی ، سکته مغزی ، پیوند اعضا ، جراحی قلب باز )
?از کارافتادگی
مزایای بیمه عمر چیست؟
اگر پوشش های بسیار ارزشمند بیمه عمر یعنی پوشش فوت به هر علت( بیماری یا حادثه) ، از کارافتادگی ، نقص عضو ، هزینه پزشکی حادثه و امراض خاص را کنار بگذاریم بیمه عمر دارای مزایایی برای بیمه گذار و بیمه شده می باشد که به لحاظ اهمیت و ضرورت از پوشش های بیمه ای چیزی کم ندارد…
۱- اولین و شاید بهترین مزیت ، این که بیمه شدگان پس از مدتی به پوشش تکمیلی انفرادی و رایگان دست پیدا میکنند که در حالت عادی و بدون بیمه عمر میبایست حتما بصورت گروهی انجام شود و سالانه مبلغ قابل توجهی برای آن هزینه گردد . ولی بیمه شدگان عمر آن را کاملا رایگان و به شکل انفرادی دریافت میکنند..
۲- دریافت کارت هدیه آتش سوزی منزل مسکونی از مزایای دیگر این بیمه نامه میباشد که به بیمه گذارانی تعلق میگیرد که اقدام به سپرده گذاری در بیمه نامه کرده اند.این پوشش نیز رایگان و بدون هزینه میباشد.
۳-اصولا سپرده گذاری در بیمه عمر یکی از مزایای بیمه عمر می باشد. با سپرده گذاری ضمن اینکه پوشش های بیمه ای قوی تر میشوند بیمه نامه سریعتر به سوددهی میرسد زیرا سودی که به حق بیمه نامه های پرداختی تعلق میگیرد برای مبلغ سپرده نیز درنظر گرفته میشود.
۳- دریافت وام از محل سرمایه بیمه نامه یکی دیگر از مزایای بیمه عمر میباشد که به دفعات تکرار میشود و هربار نسبت به مرتبه قبلی بیمه گذار از وام بیشتری برخوردار میگردد و اگر در بیمه نامه سپرده گذاری هم داشته باشد میتواند ۹۰% از سرمایه و سپرده رابه شکل وام دریافت نماید.
۴-بیمه های عمر تنها بیمه هایی هستند که در آنها بخش زیادی از حق بیمه پس انداز میگردد و همزمان سود تضمین شده و سود مشارکت به آنها تعلق میگیرد.شایان ذکر است سودی که به بیمه های عمر تعلق میگیرد از سودی که بانکها به سپرده گذارانشان پرداخت میکنند به مراتب بیشتر است.این سرمایه جمع آوری شده متعلق به بیمه گذار است .این در حالی است که در تمام رشته های بیمه ای حق بیمه های دریافتی صرف امور شرکتها میگردد و حتی در صورت عدم خسارت هیچ مبلغی به بیمه گذار برگشت داده نمیشود و فقط تخفیفاتی شامل حال او میگردد.
۵- بیمه های عمر قابلیت بازخرید دارند. یعنی در صورت انصراف از ادامه بیمه ، بیمه گذار میتواند قسمتی یا کل مبالغ پرداختی یا تمام مبالغ به همراه سود متعلقه را از شرکت بیمه ای دریافت نماید.
۶- تمامی شرایط انتخاب شده در بیمه اعم از مبلغ پرداختی و پوشش های انتخابی در طول مدت قرارداد قابل تغییر توسط بیمه گذار میباشد و این خود مزیتی ارزشمند برای این بیمه نامه بحساب می آید این قابلیت انعطاف باعث میشود تحت هر شرایطی بیمه نامه با تغییرات دلخواه ادامه پیدا کند و رها نگردد.
۶- این بیمه نامه مکمل بازنشستگی افراد است . پس اندازی اجباری با مبالغ اندک و با سود دهی قابل توجه و مطمئن همراه با ضمانت بیمه مرکزی و در نهایت سرمایه ای چشمگیر که متعلق به بیمه گذار میباشد و قطعا آرامش خیالی که با خود به همراه دارد و در زمان بازنشستگی اسباب آسایش در زندگی را فراهم میکند…
در قالب علم بیمه (تعریف علمی) : بیمه عمر قراردادی است که به موجب آن بیمه گر متعهد می شود که در ازای دریافت حق بیمه در صورت فوت شخص بیمه شده یا زنده ماندن او در موعد مقرر مبلغ معینی را یک جا یا به صورت مستمری به بیمه شده یا بیمه گذار یا شخص تعیین شده از طرف او (ذینفع یا ذینفعان یا استفاده کننده) بپردازد .
? بیمه عمر چیست ؟
جواب : ? امروز نیک اندیشی فردا نیک فرجامی .
اگر با دقت به تصویر بالا نگاه کنید، کاملا به تنهایی گویای تعریف بیمه عمر می باشد. البته تعریف بسیار ساده ای نیز آورده شده.
? نام دیگر بیمه عمر، بیمه زندگی است . و آن در واقع ، سرمایه ی پنهانی است که به تنهایی ، در طول مسیر زندگی ، حافظ کل سرمایه های شما خواهد بود .
? این برنامه ریزی است که آینده را زیبا خواهد کرد ، نه شانس!
? چرا ما هر چیز با ارزشی را بیمه می کنیم جز فرزندانمان را ؟
بیمه عمر چیست ؟
جواب : ? تضمین آینده
? با داشتن بیمه عمر برای تک تک اعضاء خانواده ، آینده ی خود و فرزندانمان را تضمین می کنیم .
بیمه عمر چیست ؟
جواب : ? بیمه عمر یک وسیله است . وسیله ای برای رسیدن به موقع و با کیفیت بالا ؛ به اهداف والای زندگی (به شرط اینکه به موقع بیمه عمر را تهیه کند. ) ، هر انسانی در زندگی خود به دنبال اهدافی است که به تعدادی از مهمترین آنها اشاره می گردد.
۱️⃣ – هر سرپرست خانواده می خواهد موقع بازنشستگی بی دغدغه ، راحت و با درآمد بالا استراحت و زندگی کند .
۲️⃣ – هر سرپرست خانواده نمی خواهد موقع بازنشستگی برای گذران زندگی مسافرکشی کند و یا تازه به دنبال شغل دیگری باشد .
۳️⃣ – هر کسی می خواهد بهترین امکانات رفاهی را برای خود و اعضاء خانواده خود تامین کرده و در طول زندگی آنها را جهت ایجاد آرامش و آسایش به همراه داشته باشد .
۴️⃣ – هر کسی می خواهد با فرزندان و بخصوص با همسرش تمام جاهای دیدنی ایران را ببیند . و از سفرهای زیارتی و سیاحتی زیادی لذت ببرد . و در بین آنها از سفرهای خارجی نیز بهره مند شود .
۵️⃣ – هر کسی شاید در این فکر باشه که با پول یکجا و کلی که در پایان قرارداد از شرکت بیمه دریافت می کنه ؛ فرزندانش را به شکلهای مختلف غافلگیر کنه ( در عروسی شان به آنها یک آپارتمان یا ماشین یا بلیت هواپیما و رزرو هتل جهت یک هفته مسافرت و غیره هدیه بده . )
۶️⃣ – راستش توی این دوره زمونه با این همه تصادفات و مرگ و میر و انواع بیماریها و سرطانها با مزایای بیمه عمر (انواع پوششهایی که دارد) آرامش دارم .
? کی گفته مرگ واسه همسایه است .
۷️⃣ – من مسئولیت پذیرم ، اگر من هم نباشم ، دوست ندارم خانواده ام عذاب بکشند و محتاج دیگران باشند .
۸️⃣ – بیمه عمر را می خوام چون اتوماتیک وار بهم پس انداز و سرمایه گذاری را یاد میده ؛ راستش مجبورم میکنه که از خرجهای غیر ضروری بزنم و عوضش پس انداز کنم .
۹️⃣ – به این نتیجه رسیدم که انسان بدون سرمایه گذاری فقط زندگیش بخور و نمیر می گذره ، تا سرمایه گذاری نباشه آدم به جایی نمیرسه .
? – من نمیخوام در مواقع سختی و مشکلات و بیماریها برای تامین هزینه های مورد نیازم محتاج دیگران باشم .
و ….
بیمه عمر چیست؟
? تعریف بیمه عمر به زبانی ساده :
طرح بیمه عمر و یا بیمه زندگی یک بیمه دو بعدی است ؛ یعنی :
۱⃣ – هم تعهدات و پوشش های بیمه ای دارد .
۲⃣ – هم تعهدات مالی و صندوق بازنشستگی دارد .
و در پی این است که سطح زندگی افراد را ارتقاء دهد .
در واقع وقتی کسی بیمه می خرد :
? ریسک را می فروشه .
? خطر را می فروشه .
? بخش اعظمی از غم های بعد حوادث را می فروشه .
? نگرانی را می فروشه .
? شرمندگی را می فروشه .
? محتاج بودن را می فروشه .
? سر افکندگی و بدهکار بودن را می فروشه .
? بی سرپناهی را می فروشه .
? تو صف وام ایستادن را می فروشه .
? حسرت یک مسافرت با خانواده را می فروشه .
? حسرت یک زندگی بدون دغدغه تو میانسالی و سالمندی را می فروشه .
? حسرت یک اتومبیل خوب و یک ازدواج در شأن فرزندش را می فروشه
و ….
? در واقع قرارداد بیمه عمر یه جور قرارداد پایاپای است .
? یعنی یک چیزی را می فروشید و به جایش یک چیز دیگری را می خرید . یعنی دو چیز را با هم عوض می کنید .
? اینجا شما ریسک را می فروشید و به جایش آرامش را می خرید .
? بیمه عمر یک مجموعه از خدمات مختلف است که همه جوانب زندگی را تحت پوشش قرار می دهد .
? در انتهای قرارداد و در زمان بازنشستگی هم چند برابر مجموع پول پرداختی شما را هم به شما بر خواهد گرداند .
بیمه عمر چیست؟
به صورت ساده بیمه عمر نوعی از انواع بیمه اشخاص است که در آن بیمه گذار با پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه این امکان را خواهد داشت تا در صورت فوت سرمایه بیمه نامه را در اختیار ذینفعان تعیین شده قرار دهد و یا در صورت حیات و پایان مدت بیمه نامه خود سرمایه آن را دریافت نمیاید و البته در تمام این مدت از مزایای بیمه عمر جانبی بهرمند باشد.
انواع بیمه عمر؟
بیمه عمر متشکل از دو قسمت بیمه ای و سرمایه گذاری است که بخش سرمایه گذاری آن شامل پرداخت سرمایه،پرداخت وام بدون ضامن و سند،پرداخت سود تضمینی و سود مشارکت و همچنین پرداخت مستمری در انتهای قرارداد میباشد و بخش بیمه ای آن شامل پوشش پزشکی ، پوشش فوت، پوشش فوت در اثر حادثه،پوشش از کار افتادگی،پوشش بیماری های خاص و پوشش مخصوص سرطان است .
برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر، خواهش میکنیم که از پادکست ها و ویدئوهایی که بیمدان آماده کرده است دیدن فرمائید...قطعا دانش شما از بیمه عمر بالا خواهد رفت...
