به نام آنکه هستی نام ازو یافت
فلک جنبش، زمین آرام ازو یافت
خدائی کافرینش در سجودش
گواهی مطلق آمد بر وجودش
*
*
نام:سیدآریا
نام خانوادگی:یادگاری
خردادماه۱۴۰۱
دانشگاه دانش البرز
موضوع :بیمه اموال
مقدمه:
با گسترش صنعت،علم و تکنولوژی... .زندگی آدمیزاد ابعاد وسیعتری پیدا کرد، همچنین با پیشرفت علم پزشکی و افزایش امید به زندگی،حفظ و نگه داری هرچه بیشتر از اموال و دارایی های افراد به یکی از دغدغه‌های بشر تبدیل شد.
با روی کار آمدن صنعت بیمه،در رابطه با پاسخ به نیاز پدید آمده؛این صنعت به بخشی از زندگی هر فرد تبدیل شد،به شکلی که برای بخش بزرگی از دارایی های اشخاص، بیمه هایی در نظر گرفته شده از جمله ، بیمه های انرژی و پول و ... . که در ادامه به برسی برخی از آنها خواهیم پرداخت.
چکیده:
در ادامه این تحقیق میخوایم به برسی یکی از مهمترین انواع بیمه تحت عنوان بیمه امول بپردازيم. این بیمه چندین شاخه دارد که هر کدام از آنها بخش وسیعی از زندگی ما را در بر خوهند گرفت. از جمله بیمه های:《شخص ثالث، بیمه بدنه خودرو، بیمه آتش سوزی، بیمه حمل و نقل و... .》دانستن کلیاتی از قرارداد های بیمه و قوانين و مقررات این قراردادها، برای هر فردی امری لازم و ضروری است.
واژگان کلیدی: بیمه، انواع بیمه، اموال، آتش سوزی، اتومبیل،محصولات کشاورزی،باربری .
انواع بیمه
صنعت بیمه همواره در حال پیشرفت بوده است در زمینه‌های مختلفی بیمه نامه های متنوعی را به مشتریان ارائه داده است تا بر حسب نیاز از حمایت های بیمه برخوردار شوند به طور کلی انواع بیمه به شرح ذیل است:
بیمه بازرگانی:
دسته بیمه نامه که به حمایت از سرمایه اشخاص و صاحبان سرمایه اختصاص پیدا کرده و از دارایی آنها حمایت می‌کند. شامل ۱)بیمه اشیا و اموال بیمه گذار ۲) بیمه اشخاص ۳)بیمه مسئولیت.
بیمه های اجتماعی:
بیمه های ناشی از قوانین که به حمایت از مردم به خصوص افرادکم درآمد می‌پردازد این نوع بیمه با هدف حفظ مصالح اجتماعی صادر شده و خطراتی همانند از کار افتادگی بیماری و غیره را تحت حمایت خود قرار میدهد.
همانطور که میدانید برای بیمه میتوان تقسیم بندی هایی را در نظر گرفت، اما در ادامه بیمه اموال، قوانین حاکم بر آنها و همچین انواع ان را مورد بحث و برسی قرار خواهیم داد.
بیمه اموال
در این بیمه موضوع تعهد بیمه گر در جبران خسارات وارد شده مثلاً آتش‌سوزی زمین لرزه و سیل و الی آخر و غیره دارایی های مورد بیمه مثلا خانه،حیوانات و محصولات کشاورزی می‌باشد.
مهمترین ویژگی این بیمه چون بیمه اموال شخص یا بیمه گذار ارتباط دارد آن می‌باشد که بیمه نباید منشاء پیدایش سود برای بیمه کوثر گردد و بیمه‌گر فقط متعهد و جبران خسارات وارده و پرداخت زیان‌های مالی ناشی از حادثه به بیمه گر نباشد بیمه‌گذار زیان دیده نمی تواندخساراتی بیش از حد واقعی دریافت نموده و به لحاظ مالی وضعیتی بهتر از زمان قبل از بروز حادثه کسب نماید از مهمترین رشته‌های بیمه اموال باید از بیمه آتش سوزی اتومبیل باربری و بیمه محصولات کشاورزی نام برد.
همان طور که گفتیم این انواع بیمه اموال شامل بیمه آتش سوزی و بیمه باربری بیمه اتومبیل بیمه محصولات کشاورزی در ادامه به تعریف هر یک از این موارد خواهیم پرداخت.
بیمه آتش سوزی
بیمه گر در مقابل دریافت وجهی که حق بیمه نامیده میشود متعهد میگردد زیان‌های مالی بیمه‌گذار را برای انباری به خصوص بیمه اموال بیمه شده نام دارد در مدت معین بر اثر خسارت آتش سوزی که بیمه شده اند جبران نماید.
بیمه آتش سوزی به سه دسته تقسیم می‌شوند: ۱مسکونی ۲ صنعتی ۳ غیر صنعتی.
بیمه باربری
بیمه‌گر متعهد میشود که خسارات وارد شده به اموال بیمه شده را در هنگام بارگیری حمل و تخلیه را جبران نماید بیمه باربری به بسته بیمه حمل و نقل دریایی و بیمه حمل و نقل زمینی تقسیم میشود.
۱_بیمه حمل و نقل دریایی:
بیمه گر با دریافت حق بیمه تعهد به نفع بیمه گذار و شخص ثالث میدهد بر این مبنا که در صورت وقوع خسارت یا حادثه آن که خطر به مناسبت کشتیرانی یا حمل و نقل دریایی به وقوع پیوسته باشد.
۲_بیمه حمل ونقل زمینی:
بیمه کوثر برای ادامه‌ی حمل و نقل خود در خشکی نیز نیاز به بیمه باربری دارد که مکمل بیمه حمل و نقل دریایی باشد و پوشش بیمه ای نیز داشته باشد پس باید برای کالای خود بیمه حمل و نقل زمینی نیز تهیه کند.
بیمه اتومبیل در ایران
این اتومبیل در ایران و می توانیم تحت عنوان مورد بررسی قرار دهیم ۱ بیمه شخص ثالث ۲ بیمه حوادث سرنشینان ۳ بیمه بدنه خودرو در ادامه به صورت مختصر بررسی هر یک خواهیم پرداخت.
۱_بیمه شخص ثالث:
جبران خسارات وارده به اشخاص ثالث می تواند خسارت مالی یا خسارت جانی باشد. ماده ۱ این قانون چه تعریف کاملتری از این موضوع و اصطلاحات آن بیان کرده به شرح زیر می باشد:
ماده1 - اصطلاحات به کار برده شده در این قانون، دارای معانی به شرح زیر است:
الف - خسارت بدنی: هر نوع دیه یا ارش ناشی از هر نوع صدمه به بدن مانند شکستگی، نقص و ازکارافتادگی عضو اعم از جزئی یا کلی - موقت یا دائم، دیه فوت و هزینه معالجه با رعایت ماده (35) این قانون به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون
ب - خسارت مالی: زیانهایی که به سبب حوادث مشمول بیمه موضوع این قانون به اموال شخص ثالث وارد شود.
پ - حوادث: هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه موضوع بند (ث) این ماده و محمولات آنها از قبیل تصادم، تصادف، سقوط، واژگونی، آتش سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیرمترقبه
ت - شخص ثالث: هر شخصی است که به سبب حوادث موضوع این قانون دچار خسارت بدنی و یا مالی شود به استثنای راننده مسبب حادثه
ث - وسیله نقلیه: وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی شهری و بین شهری و واگن متصل یا غیرمتصل به آن و یدک و کفی (تریلر) متصل به آنها
ج - صندوق: صندوق تأمین خسارت های بدنی
چ - بیمه مرکزی: بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
ح - راهنمایی و رانندگی: پلیس راهنمایی و رانندگی نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران.
۲_بیمه حوادث سرنشینان: جبران خسارات وارده به سرنشینان خودروی مورد بیمه.
۳_ بیمه بدنه خودرو: جبران خسارات وارده به خودروی مورد بیمه. در بیمه نامه های عادی بیمه بدنه خودرو حوادثی همچون واژگونی صاعقه، انفجار، تصادف، آتش سوزی، و سرقت را تحت پوشش قرار می دهد.
بیمه محصولات کشاورزی
نوعی تامین پوششی حمایتی محصولات زراعی،باغی،و دامی در برابر خطرات بیماریها و حوادث است. بیمه محصولات کشاورزی را میتوان اهرام توسعه و گسترش کشاورزی دانست.
برسی قوانین حاکم بر بیمه
تا به اینجا با مهمترین انواع بیمه اموال آشنا شدیم و تعاریفی از آنها ذکر شد اما این کافی نیست باید قوانین و کلیاتی از بیمه و قراردادهای مرتبط با آنها را نیز بشناسیم پس در ادامه به بررسی قوانین حاکم بر بیمه و انواعی از قراردادهای بیمه خواهیم پرداخت.
این قانون که مشتمل بر سی و شش ماده است در جلسه هفتم اردیبهشت ماه یک هزار و سیصد و شانزده به تصویب مجلس شورای ملی رسید. این قانون در سه بخش قراردادهای بیمه ۲ فسخ و بطلان ۳ مسئولیت های بیمه گر به بررسی های بیمه می پردازد.
برخی از مهمترین تعاریف حقوق بیمه در ماده ۱ این قانون آمده است.
ماده 1 - بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می‌کند در ازاء پرداخت وجه یاوجوهی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه‌خسارت وارده بر او را جبران نموده‌یا وجه معینی بپردازد.متعهد را بیمه‌گر طرف تعهد را بیمه‌گذار وجهی را که بیمه‌گذار به بیمه‌گرمی‌پردازد حق بیمه و آنچه را که بیمه میشود موضوع بیمه نامند.
در ماده ۱ قانون بیمه در رابطه با بیمه نامه هیچ مطلبی آورده نشده است است اما ماده ۲ قانون بیمه به تکمیل ماده ۱ انداخته و در رابطه با بیمه‌نامه و تعریف سخن به میان آورده شده.
ماده 2 - عقد بیمه و شرایط آن باید به موجب سند کتبی باشد و سند مزبور موسوم به‌بیمه‌نامه خواهد بود.
هر بیمه نامه جدا از این رو باید و توضیح برخی امور بپردازم که این امور در ماده ۳ قانون بیمه آورده شده و باید در هر بیمه نامه وجود داشته باشد ارتباطی با نوع بیمه نامه ندارد و قوانین بیشتر همچنین اضافه تری در بیمه نامه های خاص با توجه به قوانین مربوطه آن بحث و بررسی می شود مثلاً بیمه اشخاص ثالث با توجه به قوانین آن قرارداد ها را تنظیم و به اجرا در می آورند.
ماده 3 - در بیمه‌نامه باید امور ذیل به طور صریح قید شود:
1 - تاریخ انعقاد قرارداد.
2 - اسم بیمه‌گر و بیمه‌گذار.
3 - موضوع بیمه.
4 - حادثه یا خطری که عقد بیمه به مناسبت آن به عمل آمده است.
5 - ابتداء و انتهای بیمه.
6 - حق بیمه.
7 - میزان تعهد بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه.
انواع قرارداد های بیمه
همانطور که گفته شد برای بیمه های مختلف انواع بیمه نامه های مختلفی داریم که تعدادی از آنها در ادامه برای شما آورده شده است.
نتیجه گیری
با گذر زمان و پیشرفت های جدید بشر همچنین افزایش امید به زندگی در جهان صنعت بیمه نیز به همین میزان گسترش پیدا می‌کند و بر مبنای نیازهای انسان مختلف زندگی آنها را بیمه می‌کند.
پیشرفت های جدید بشریت همچنین روند و الکترونیکی شدن زندگی در جوامع مختلف خسارت های جانی را تا حد بسیار زیادی کاهش می دهد. اما خسارتهای مالی ناشی از اختلال در دستگاه ها و تجهیزات نوین می‌تواند باعث خسارت های بیشتره مالی شود.که شرکت های بیمه با توجه به قراردادشان بخشهای از این خسارات را جبران میکنند.
شرکتهای بیمه خسارتهای همچون خسارات جانی و مالی و تا حدودی جبران می‌کند اما نه تمام آن را پس خود شخص زیان دیده باید مابقی آن را جبران کند.
مسلما بیمه باید بخش های حیاتی و مهم زندگی هر فرد را در بر بگیرد؛ چه بسا برخی از امور را تحت هیچ شرایطی نمیتوان بیمه کرد از جمله زمان و سرمایه های هر شخص را، بیمه تنها اموری مادی را آن هم تا حدی که از قبل توافق شده ( که مسلما بخشی از خسارت خواهد بود نه همه آن)جبران میشود[توسط شرکت بیمه].شاید زیبا ترین پایان برای این تحقیق این بیت سعدی باشد.
چو پنجاه سالت برون شد ز دست
غنیمت شمر پنج روزی که هست.
منابع
۱ . ویکی پدیا
۲.بیمه ایران
