سواد مالی یکی از مفاهیم نوین اقتصادی است که بسیاری از نظریه‌پردازان اقتصادی روی آن تمرکز کرده و درباره اهمیت آن بحث میکنند. این مفهوم به فرد کمک میکند تا انتخاب‌های مالی صحیحی انجام دهد و بتوانید با اطمینان سرمایه خود را مدیریت کرده و رشد دهد. وقتی در زمینه مالی باسواد هستید، میتوانید درآمد خود را همزمان به اهداف مختلف از جمله هزینه‌های جاری، بلکه برای پس انداز، بازپرداخت بدهی و.. اختصاص دهید.
با داشتن سواد در این زمینه شما میتوانید با اطمینان خاطر در بازار مالی گشت بزنید و ابزار لازم را برای تحقیق دقیق در مورد مواردی مانند وام، کارت های اعتباری و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید. در ادامه برای روشن‌تر این مفهوم به بررسی چیستی و تاثیر آن بر بهترین نرم افزار حسابداری آنلاین ، ارائه تعریف دقیق آن پرداخته و اصول مهم آن را هم بررسی کرده‌ایم.
انسان رشدیافته، در چهار حوزه متناسب رشد میکند و سواد مالی به این حوزه‌ها خدمت ارائه می‌دهد.
حوزه معنایی: مهم‌ترین سوال آدم‌ها این است که آیا من همینی هستم که باید باشم؟ مأموریت شخصی، چشم‌انداز شخصی، اهداف و برنامه‌ریزی در این حوزه تعریف می‌شود.
حوزه دانشی:ابزارهای ذهن را برای دریافت آگاهی اصیل تقویت کنیم: فلسفه، منطق، مغالطات، تفکر نقاد.
حوزه احساسی: برای آنکه دانش به رفتار تبدیل شود، باید دانایی را با احساس گره بزنیم و نوعی اشتیاق و اراده ایجاد کنیم.
حوزه مادی: توانمندی ما چه از نظر جسمی و چه از نظر مالی برای تحقق سایر حوزه‌هاست.
همانطور که در لیست نرم افزارهای حسابداری معروف اشاره شد، برای سلامتی جسم، انجام حرکات ورزشی ساده با عنوان ورزش همگانی کافی است و نیازی به حضور در المپیک یا انجام ورزش‌های حرفه‌ای در سطح قهرمانی نیست، سواد مالی نیز به دنبال سلامتی مالی در سطحی قابل قبول است. سواد مالی تحصیلات دکتری در رشته اقتصاد و مالی یا سرمایه‌گذاری حرفه‌ای در بورس نیست. بلکه توانمندی افراد برای سالم زیستن از نظر مالی است.
تعاریف مختلفی برای پاسخ به سوال سواد مالی چیست؟ ارائه شده‌است. در بیانی ساده، سواد مالی به دانش و درک کلی از مسائل مالی کمک میکند. معمولا این اصطلاح برای مسائل مالی شخصی استفاده می‌شود که تصمیم‌گیری درست در رابطه با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش املاک و مستغلات، پس‌انداز کردن، بیمه و مباحث مرتبط با مالیات بر درآمد را بهبود می‌دهد.لازم به ذکر است که سواد مالی تاثیر زیادی بر قیمت نرم افزار حسابداری آنلاین دارد.
بنابراین در تعریف کلی و همه جانبه میتوان سواد مالی را اینچنین تعریف کرد:
داشتن دانش، مهارت و اعتماد به نفس برای اتخاذ تصمیمات مالی سخت
برای درک دقیق‌تر مفهوم سواد مالی، چند تعریف ارائه شده از آن را مرور می‌کنیم:
توانایی داشتن قضاوت‌های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات موثر و قابل استفاده و در نتیجه مدیریت پول. (استرادلینگ)
سواد مالی همان دانش خود ارزیابی مالی و یا دانش هدفمند است. (کورچین و زورن)
سواد مالی شخصی همان توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی است که بر رفاه مادی تاثیر دارد. (ویت)
سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند. (کیم)
توانایی فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی، همان سواد مالی است. (سرون و کایستنر)
با در نظر گرفتن تعاریف بالا، فردی می‌تواند ادعای سواد مالی مناسب داشته باشد که بتواند به درستی امور مالی مانند
مدیریت و بودجه‌بندی درست درآمد خود
برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی برای زندگی شخصی
پرداخت به موقع هزینه‌های جاری زندگی و پس انداز کردن بخشی از درآمد ماهیانه
شناخت کافی از اصول و بهره وام‌های بانکی به منظور مدیریت میزان بدهی خانواده
را مدیریت کند و با اتخاذ تصمیمات مناسب، از بودجه و سرمایه خود بهترین بهره را ببرد.
امروزه بازارهای مالی (بازارهایی که در آنها تجارت صورت میگیرد) اهمیت زیادی پیدا کرده‌اند و اغلب افراد در این بازارها به دنبال فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاری و افزایش داراییهای خود هستند. واضح است برای دسترسی به این بازارهای مالی و استفاده از فرصت‌های موجود برای سرمایه‌گذاری و مشارکت در این بازارها، به سطحی از سواد مالی نیاز است.
بنابراین فقر سواد مالی، به واسطه اتخاذ تصمیمات مالی نادرست بر زندگی فرد، خانواده، دوستان و حتی شریک کاری تاثیر سوء داشته و می‌تواند رفاه مالی در سطح جامعه را به میزان چشمگیری کاهش دهد. به همین دلیل است که به‌ویژه در کشورهای توسعه یافته، ارتقا سطح سواد مالی جامعه از طریق آموزش‌های مختلف مورد توجه قرار گرفته‌است. زیرا سواد مالی بالا در سطح جامعه، «نابرابری‌ها» و «تاثیر مستقیم سطح درآمد بر میزان پیشرفت مالی» را کاهش می‌دهد.برای مثال برای فروشگاه هایی که از نرم افزار حسابداری فروشگاهی ساده استفاده میکنند،سواد مالی امری واجب است.
تحقیقاتی که در زمینه سواد مالی و تاثیر آن بر زندگی مالی فرد انجام شده‌است، ثابت کرده‌اند تفاوت‌های کوچک در دانش مالی می‌تواند تفاوت چشمگیری بر ثروت افراد داشته‌باشد. زیرا افراد دارای سواد مالی به احتمال بیشتری به فکر برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و استفاده از داراییهای فعلی خود برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند و قدرت تحلیل بالاتری نسبت به مسائل اقتصادی دارند.
هر اندازه افراد هوش مالی بالاتری داشته باشند پول بیشتری کسب میکنند. «رابرت کیوساکی» معتقد است که بسیاری از مردم نمیتوانند که ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری کسب کنند؛ زیرا آنها پول را بدون کار کردن میخواهند.
در این باره «ریچارد برانسون» معتقد است که بهتر است مردم به ثروت اندوزی فکر نکنند بلکه بیشتر به ایجاد تغییر یا استفاده از هوش مالی فکر کنند.
با پرداخت مالیات کمتر به سادگی میتوانید سود خالص سالانه بیشتری داشته باشید، به این صورت شخصی که درآمد خالص بیشتری دارد از هوش مالی بالاتری برخوردار است. برای مثال شخصی که سالانه دو میلیارد تومان درآمد دارد و ۸۰۰ میلیون آن را خرج میکند هوش مالی بالایی ندارد بلکه افردی که هزینه کمتری میپردازد هوش مالی بالاتری دارند.
اشتباه نکنید شما میتوانید خوب زندگی کنید. برخی توصیه میکنند که پایین تر از سطح مالی‌تان زندگی کنید اما این روش اشتباه است؛ دو راه برای پس‌انداز بیشتر وجود دارد: یکی این که درآمدتان را افزایش دهید و یا این که هزینه های‌تان را کاهش دهید. در این باره «کیوساکی» نویسنده بزرگ کتاب‌های سواد مالی معتقد است که افزایش درآمد در بلند مدت راه حل بهتری برای حفاظت از پول است.
بودجه‌بندی درست یکی از نشانه‌های بارز هوش مالی بالا است. «رابرت کیوساکی» معتقد است که با نگاه کردن به این که شخصی چگونه پول و زمان خود را صرف میکند، میتوان آیند آن شخص را پیشبینی کرد. «رابرت کیوساکی» در مورد بودجه‌بندی برای پول معتقد است پول و زمان، داراییهای بسیار مهمی هستند؛ در نتیجه بهتر است در خرج کردن آن بسیار دقت داشته باشید.
اهرام کردن پول مهم‌ترین نکته برای افرادی است که در کشوری با اقتصاد دارای رکود مانند ایران زندگی میکنند. اهرام کردن پول یعنی بتوانید با سرمایه کمتر سرمایه گذاری های بزرگتر انجام دهید.
مثلا شما میتوانید با داشتن صد میلیون تومان سرمایه اولیه در یک سرمایه گذاری یک میلیاردی شرکت کنید؛ یا به عبارت دیگر با گرفتن وام و قرض قدرت پول نقد را افزایش دهید؛ به این صورت که با داشتن یک سرمایه ۱۰۰ میلیونی و گرفتن ۲۰۰ میلیون وام یک سرمایه گذاری ۳۰۰ میلیونی انجام دهید.
در این شرایط رکودی برای افزایش سرمایه در مقابل قدرت پول نقد از اهرام کردن پول استفاده کنید.
ارتقای آگاهی مالی
سرمایه گذاری روی افزایش آگاهی خود مهم‌ترین نکته‌ای است که قبل از هر سرمایه گذاری باید در نظر داشته باشید. در دنیای امروز، با پیشرفت تکنولوژی و وجود ابزارهای مختلف، منابع بسیاری برای افزایش دانش مالی وجود دارد.
ویژگی هر دوره اقتصادی را بدانید و آن را ارزیابی کنید زیرا این دانش شما است که شما را ثروتمند میکند نه دارایی شما و اگر شخصی که پولدار است راه‌های درست مصرف کردن و افزایش سرمایه را بلد نباشد امکان از دست دادن سرمایه اش بسیار بالا ست.
منبع :
