احتمالاً شما هم در اطراف خود افرادی را می‌شناسید که بیمه ندارند. نداشتن بیمه شاید موضوع عجیبی باشد اما از آن عجیب‌تر این است که هنوز افراد زیادی هستند که حساب بانکی هم ندارند! بر اساس مقاله‌ای که نشریه فوربس در سال ۲۰۲۱ منتشر کرد، میلیون‌ها آمریکایی جزو دسته‌ی «بدون حساب بانکی» هستند، به این معنی که یا هیچ‌گونه حساب بانکی‌ای ندارند یا نمی‌توانند به طیف کامل خدمات مالی بانک خود برای، ایجاد اعتبار و برنامه‌ریزی برای آینده، دسترسی داشته باشند. پیش از همه‌گیری (کوید-۱۹)، فدرال رزرو (بانک مرکزی ایالات متحده آمریکا) تخمین زده بود که ۲۲ درصد از بزرگسالان یا حدود ۶۰ میلیون نفر آمریکایی در این گروه قرار می‌گیرند. بیشتر جمعیت بدون بانک از بین کارگران و مهاجران هستند. این قبیل افراد در نظر برخی از بانک‌های سنتی نامرئی هستند و بانک‌ها به اطلاعات مالی آنها دسترسی ندارند.
فناوری مالی: کاربردها و تأثیر آن بر زندگی ما(۱)
چرا بسیاری از مردم حساب بانکی ندارند؟ دلیل اصلی آن این است که آنها منابعی مثل زمان و پول لازم برای ایجاد یک سابقه اعتباری قوی را نداشته‌اند. بسیاری از مهاجران نسل اول که به بانک‌ها اعتماد ندارند و یا مهارت‌های زبان انگلیسی محدودی دارند و بانک‌های سنتی به دلیل نداشتن سابقه اعتباری این افراد، مایل به ارائه خدمت به آنها نیستند. برخی دیگر از دانشجویان و جوانان که تازه شروع به کار کرده‌اند و سعی می‌کنند از هزینه‌های خدمات بانکداری بکاهند. اما از آنجایی که بانک‌ها این جامعه را نادیده می‌گیرند، گزینه‌های چندانی پیش رو ندارند. بنابراین سخت کار می‌کنند، اما هیچ پیشرفت محسوسی را در زندگی خود شاهد نیستند. این شرایط، در واقع یک چرخه معیوب است، چرخه معیوبی که فینتک در حال تغییر آن است. در حال حاضر استارتاپ‌های فینتک به جمعیت بدون بانک خدمات‌رسانی می‌کنند و داده‌هایی را به دست می‌آورند که نحوه خدمت‌رسانی کسبوکارها به این مشتریان را در آینده تغییر می‌دهد.
دلایل نداشتن حساب بانکی هرچه که باشد، افراد در این وضعیت به خدمات مالی دسترسی ندارند و نمی‌توانند سابقه اعتباری بسازند، بنابراین در برابر کلاهبرداری و وام‌دهندگان جعلی آسیب‌پذیر هستند. خطرات حمل فیزیکی مقادیر زیادی پول نقد را نیز به این فهرست اضافه کنید.
هنگامی که افراد فاقد بانک خرید عمده‌ای مانند وسیله نقلیه یا لوازم خانگی انجام می‌دهند، اغلب باید با فروشندگان نامعتبری که محصولات نامرغوب می‌فروشند و برای تامین مالی وام، نرخ‌های بهره بسیار بالایی دریافت می‌کنند، سر‌وکار داشته باشند.
فینتک معتقد است که مصرف‌کنندگان برای دسترسی به خدمات مالی، مایل به پرداخت نرخ اشتراک منصفانه برای افتتاح حساب بدون بررسی اعتبار و حداقل موجودی هستند. افراد بدون بانک اکنون به برنامه‌های سرمایه‌گذاری دسترسی دارند که به آنها امکان می‌دهد بدون حداقل موجودی حساب باز کنند و بدون پرداخت کارمزد در معاملات سهام شرکت کنند. همچنین اپلیکیشن‌های فینتکی به کاربران اجازه می‌دهند در برابر درصدی از پس‌اندازهای شخصی خود، خط اعتباری امنی را باز کنند. به‌علاوه اپلیکیشن‌های فینتک به مهاجرانی که سابقه اعتباری ثابت در کشور دیگری دارند کمک می‌کنند تا داده‌های اعتباری بین‌المللی را به قالبی مناسب برای ارزیابی تبدیل کنند.
فناوری مالی: کاربردها و تاثیر آن بر زندگی ما(۲)
استارتاپ‌های فینتک مستقیما با بانک‌های سنتی رقابت نمی‌کنند، زیرا مصرف‌کننده بدون بانک برای بانک‌ها نامرئی است. احتمالا این وضعیت تغییر نخواهد کرد. شرکت‌های فینتک می‌توانند تصویر کاملی از رفتار اقتصادی مشتری بسازند. محصولات مالی شخصی‌سازی شده گزارشی جامع از سفر مشتری ایجاد می‌کند و تصمیم‌گیری بهتر، سریع‌تر و قیمت‌گذاری مناسب‌تر را ممکن می‌سازد.
پیش‌بینی می‌شود که جمعیت در دهه‌های آینده بر اثر مهاجرت بین‌المللی رشد چشمگیری دارد. آنها به خدمات بانکی نیاز خواهند داشت. ارائه دهندگان خدمات مالی باید درک کنند که مهاجران به چه خدماتی نیاز دارند.
شرکت‌های فینتک با بهره‌برداری از داده‌هایی که قبلا در دسترس نبودند، بینش تاثیرگذاری برای کمک به مشتریان به دست می‌آورند. شرکت وندار به‌عنوان یک استارتاپ فعال در حوزه فینتک در ایران با ارائه ابزارهای متنوع در ارائه خدمات جامع به تمام افراد و کسبوکارها گام برداشته است. سازمان‌ها، صاحبین کسبوکارها و افراد می‌توانند با بهره‌مندی از هر یک از ابزارهای پرداخت و برداشت وندار به سوی گسترش خدمات خود برای تمام اقشار حرکت کنند.
