بانک مناسب من کدام است؟

بانک‌های مختلف سطوح بسیار متفاوتی از خدمات را ارائه می‌دهند، بر اساس نرخ‌های گوناگون کارمزد دریافت می‌کنند و به میزان متفاوت سود به سپرده‌ها اختصاص می‌دهند. بنابراین انتخاب بانک و موسسه مالی تصمیم مهمی برای مراقبت و افزایش سرمایه‌ی شماست.

انتخاب بانک، یک تصمیم مادام‌العمر نیست. بنابراین، برای خود هیچ محدودیتی برای تعداد حساب‌های بانکی‌ای که می‌توانید افتتاح و از آنها بهره‌برداری کنید قائل نشوید. در عین حال شما می‌توانید هرچقدر که صلاح می‌دانید، بدون هیچ محدودیتی بانک خود را عوض کنید.

در این مقاله، سه عامل مهم در انتخاب بانک برای حساب‌های جاری و پس‌انداز را بررسی می‌کنیم. عواملی مثل: نوع بانک، نرخ‌ها، کارمزدهای دریافتی و خدمات ویژه‌ای که ارائه می‌کنند و…

انواع موسسات مالی

در حال حاضر موسسات مالی و اعتباری شامل سه دسته به ترتیب زیر می‎شوند:

۱. بانک‌های سنتی

۲. بانک‌های آنلاین

۳. موسسه‌های مالی و اعتباری (موسسه‌های مالی و اعتباری)

هر کدام از انواع موسسات مالی سهگانه که در بالا گفته شد، یک مجموعه منحصر به فرد از مزایا و معایب را شامل می‌شوند. بنابراین گام اول در انتخاب موسسه مالی و اعتباری، انتخاب یکی از این دسته‌ها است.

بانک‌های سنتی

بین سه نوع موسسه مالی اصلی مورد بحث، بانک‌های سنتی قدمت بیشتری دارند، اما امروزه در بسیاری از کشورها، مردم تمایل کمتری برای انتخاب یک بانک سنتی نسبت به انواع آنلاین یا موسسه‌های مالی و اعتباری دارند و هردوی این موسسات کارمزد کمتری نسبت به بانک‌های سنتی مطالبه می‌کنند. بانک‌های سنتی دستگاه‌های خودپرداز به نام خود را دارند که هم به مشتریان همان بانک‌ها و هم به مشتریان بانک‌های دیگر خدمات بانکی ارائه می‌دهند.

بانک‌ اینترنتی (آنلاین)

بانکداری الکترونیکی با بانک اینترنتی یا آنلاین تفاوت دارد. قبلا در مقاله بررسی بانک‌های دیجیتال در ایران تفاوت بین بانک آنلاین و بانکداری آنلاین را به طور کامل توضیح داده‌ایم. خدمات بانکداری الکترونیک بانک‌های سنتی، که از طریق سایت رسمی یا اپلیکیشن‌های موبایل آنها ارائه می‌شود، بانک اینترنتی نیست. در سال‌های اخیر، مرز بین بانک‌های آنلاین و بانک‌های سنتی به طور فزاینده‌ای مبهم شده است. زیرا خدمات دیجیتال و ابزارهای ارائه شده توسط بانک‌ها پیشرفته‌تر شده‌اند. این بدان معنی است که ممکن است بتوان از مزایای یک شعبه سنتی بهره برد و در عین حال به راحتی بانکداری دیجیتال دسترسی داشت.

بانک‌های آنلاین تقریبا تا ۲۰ سال پیش وجود نداشتند. اما امروز آنها به رقیب مستقیم بانک‌های سنتی تبدیل شده‌اند. از آنجایی که بانک‌های آنلاین هیچ شعبه‌ای ندارند، هزینه‌های سربار آن‌ها بسیار کمتر از بانک‌های سنتی است و این بدان معناست که کارمزد آنها نیز معمولاً بسیار پایین‌تر است.

حتماً بخوانید: آیا بانک‌های اینترنتی امن هستند؟

موسسه‌های مالی و اعتباری

موسسه‌های مالی و اعتباری، متعلق به اعضا هستند. بنابراین سود از طریق کارمزد کمتر و نرخ بهره بالاتر در حساب‌های سپرده به اعضای آنها بازگردانده می‌شود. اما، بانک‌های سنتی باید اهداف درآمدی را برآورده کنند و باید منافع سهامداران را تامین کنند.

دوم، بیشتر موسسه‌های مالی و اعتباری روابط واقعی خود را با جامعه محلی خود حفظ می‌کنند. اگر این مورد برای شما اهمیت دارد موسسه مالی و اعتباری می‌تواند برای شما یک انتخاب خوب باشد.

از جمله محدودیت‌های موسسه‌های مالی و اعتباری می‌توان به عدم دسترسی برای دریافت خدمات اشاره کرد. معمولا آنها خدمات قابل دسترسی مانند بانکداری آنلاین را ارائه نمی‌دهند. این امر ممکن است برای افرادی که مدام به حساب خود نیاز دارند کمی سخت باشد.

در ادامه به چند معیار دیگر برای انتخاب بهتر بانک اشاره خواهیم کرد:

هزینه‌های جاری:

اکثر بانک‌ها برای نگهداری یک حساب جاری، کارمزد ماهیانه دریافت می‌کنند. که این کارمزدها می‌توانند متفاوت باشند. ممکن است یک بانک در صورت داشتن معیارهای خاصی، از جمله رعایت و حفظ حداقل موجودی این مبلغ را تامین کنند. کارمزدها تا حد زیادی بزرگ‌ترین عامل تمایز در میان حساب‌های جاری هستند.

قبل از انتخاب بانک و نوع حساب خود در مورد هزینه‌های رایج حساب‌هایتان سوال کنید. ممکن است این هزینه‌ها شامل موارد زیر باشد:

• هزینه تعمیر و نگهداری ماهانه
• هزینه‌های اضافه برداشت
• هزینه‌های اطلاع‌رسانی از طریق پیامک
• کارمزد توقف پرداخت یا جلوگیری از چک
• هزینه چک برگشتی
• هزینه‌های انتقال وجه اینترنتی
• هزینه چک تایید شده
• هزینه‌های دستگاه‌های خودپرداز خارج از شبکه (خودپردازهای بانکی به جز بانک صادرکننده بانک)

نرخ بهره:

قرار نیست به همان اندازه که با حساب جاری خود کار می‌کنید، از حساب پس‌اندازتان هم کار بکشید. بنابراین بعید است که به برنامه یا خدمات بانکداری آنلاین نیاز داشته باشید. از سویی بیشتر حساب‌های پس‌انداز، تا زمانی که برداشت‌های مکرر نداشته باشید، کارمزد بالایی ندارند.

مزیت رقابتی حساب‌های سپرده نرخ بهره‌‌ی آن‌ها است. بانک‌‌های مختلف نرخ بهره‌های متفاوتی را به حساب‌های پس‌انداز اختصاص می‌دهند و اغلب مؤسسه‌های مالی و اعتباری و بانک‌های آنلاین بیشترین سود را لحاظ می‌کنند.

امکانات و ویژگی‌های افزوده:

اکثر بانک‌ها طیف وسیعی از خدمات، تخفیف‌ها یا ویژگی‌های دیگری را نیز ارائه می‌دهند که ممکن است برای شما تاثیرگذار باشد. این عوامل مهم ممکن است شامل موارد زیر باشند:

بانکداری آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشن:

اکنون اکثر بانک‌ها این گزینه‌ها را ارائه می‌دهند. اگر از حساب خود زیاد استفاده می‌کنید، یک سرویس آنلاین با امکانات کامل می‌تواند در زمان شما صرفه جویی کند.

بیشتر بخوانید: تعامل کاربران با اپلیکیشن‌های پرداخت با موبایل

شعب محلی و دستگاه‌های خودپرداز:

حتی اگر عمدتا به صورت آنلاین با حساب بانکی خود کار می‌کنید، باز هم ممکن است در مواردی بازدید از شعبه لازم باشد. برای بسیاری از مردم، داشتن یک شعبه بانک محلی، حداقل برای حساب جاری آنها، ضروری است.

امنیت:

بانک‌ها در مقابل ضرر و زیان‌های احتمالی بیمه هستند. یک جستجوی سریع در خبرها، برای این که مطلع شوید کدام بانک‌ها به تازگی گرفتار معضلات امنیتی شده‌اند و نقض ایمنی را تجربه کرده‌اند، ممکن است به شما کمک کند تا بانک‌های مطمئن‌تر را بهتر بشناسید و بانک‌هایی که از نظر امنیتی ضعیف‌تر هستند را از گزینه‌های خود خط بزنید.

حتماً بخوانید: همه چیز درباره نئوبانک و بانکداری نوین

با توجه به مطالبی که در این مقاله به آن اشاره کردیم، بانک خوب بانکی است که ویژگی‌های زیر را داشته باشد:

• دسترسی آسان به سرمایه
• نرخ سود بالا
• ارائه خدمات بانکی آنلاین و مبتنی بر اپلیکیشن
• خدمات خوب و مشتری‌مداری
• امنیت سرمایه

منبع: وبلاگ وندار