چرا باید بانک‌ها و فین‌تک‌ها باهم همکاری داشته باشند؟

مقررات، رقابت و تغییرات بازار سه عنصر اساسی هستند که روی مدل‌های تجاری سنتی بانک‌ها تأثیر می‌گذارند.

با وجود فشار رهنمود خدمات پرداخت (PSD2) برای وارد شدن شرکت‌های بزرگ تکنولوژی در این حوزه و تقاضاهای روزافزون مشتریان، اکثر بانک‌ها دریافته‌اند که چیزی باید تغییر کند. کافیست بانک‌ها و فین­تک‌ها همکاری کنند. چنین تغییری کار ساده­ای نیست، اما پتانسیل تجاری فوق‌العاده‌ای دارد.

PSD2 تغییرات مهمی در بانک‌های اروپایی ایجاد کرد و ملزم کردکه خدمات پرداختی را از طریق رابط برنامه­نویسی کاربردی (API) به تامین‌کنندگان شخص ثالث (TPPs) عرضه کند. این فرصتی واقعی برای بانک‌هاست تا تجربه دیجیتالی متفاوتی خلق کنند. API ها می‌توانند طراحی و تولید محصولات جدید را متحول کنند. از طرفی لایه­ای از خدمات ارائه می‌دهند که قابلیت توسعه‌ی سامانه­های قدیمی و تبدیل آن‌ها به پلت‌فرم­های مورد پسند توسعه دهنده را فراهم می‌کند.

بانک‌ها می‌توانند به کمک اپلیکیشن­های مختلف و محصولات و خدمات و ابزاری که توسط شرکت‌های همکار توسعه داده می‌شود، پلت‌فرم‌های بانکی به مشتریانشان ارائه دهند. این پلت‌فرم‌ها بر اساس API و معماری میکروسرویسی، امنیت و اشتراک‌گذاری اطلاعات را تقویت می‌کنند و می‌توانند زمین بازی را به کلی تغییر دهند.

بانک‌ها این فرصت منحصر به فرد را دارند که به بخشی از زندگی دیجیتالی مشتریانشان تبدیل شوند و نقش مشاور قابل‌اعتماد را داشته باشند تا کمک کنند بهتر تصمیم بگیرند، مسائل مالی‌شان رابهتر مدیریت کنند و یا خدمات شخصی به آن‌ها ارائه دهند.

در این موقعیتی که توسط PSD2 ایجاد شده، ما شاهد رقبای غیر بانکی هستیم که سرمایه، ظرفیت تکنولوژیک و مشتری لازم برای موفق شدن را دارند. با وجود ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت که می‌توانند منابع مالی را نزد خود نگه دارند، تراکنش‌ها را مدیریت کنند و با پذیرندگان در ارتباط باشند، بانک‌ها در معرض حذف از این چرخه قرار دارند.

تمام روش‌های سنتی پرداخت از زیرساخت‌های درست برخوردار هستند و مشتریان به آنها عادت کرده­اند. اما راه­حل‌های جایگزین که وارد بازار شده­اند سریع‌تر، کاراتر و چند کاناله هستند.

تنها راه بانک‌ها برای ماندن در این بازار این است که، قابلیت­های مورد نیاز را با نفرات ثالث به صورت موثر ترکیب کرده و از ظرفیت‌های نوآورانه‌ی آن‌ها بیشترین استفاده را ببرند. مشارکت با فین­تکها و قدرت نفوذ و تکنولوژی بروزشان بانک‌ها را در این رقابت نگه می‌دارد.