https://virgool.io/Finnotech/feed در وبلاگ فینوتک درباره‌ی بانکداری باز، Open API، و نوآوری باز صحبت می‌کنیم. fa 2026-06-17 10:52:30 https://files.virgool.io/upload/publication/vynsgeon4ap9/tm8j7g.png https://virgool.io/Finnotech https://virgool.io/Finnotech/%D9%88%D8%A8-%D8%B3%D8%B1%D9%88%DB%8C%D8%B3-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%DB%8C-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-lumkzo19tv21 وب سرویس‌های بانکی در اقتصاد امروز به عنوان عناصر شتاب دهنده و تسهیل‌گر امور شناخته می‌شوند.آیا شما می‌دانید وب سرویس یاAPI چیست؟ دو اپلیکیشن یا نرم افزار را در نظر بگیرید که از هم مجزا هستند، وب سرویس یا API رابطی است که این دو برنامه را قادر می‌سازد که داده‌ها و اطلاعات را رد و بدل کنند.چرا وب سرویس مهم است؟اصل، تبادل اطلاعات است. کاری که بیشتر شرکت‌ها انجام نمی‌دهند، یعنی تمرکز آن‌ها روی عملکرد و کارایی در داخل است و همه تلاش‌ها برای حفظ «پلتفرم بسته» صورت می‌گیرد تا بتوان از اطلاعات تراکنش‌ها محافظت کرد. حال آن که اقتصاد پیشرفته جهانی می‌گوید اقتصاد یک شرکت موفق، باید بیرونی باشد و در ارائه اطلاعات و یا تبادل آن‌ها نباید خساست ورزید. به عبارت بهتر، برای پیشرفت باید نوعی همکاری بین سازمانی اتفاق بیفتد و راه حل این کار، ارائه وب سرویس یا API است.حالا دیگر شرکت‌های موفق فهمیده‌اند که اطلاعات، کلید اصلی ارائه محصولات و خدمات آن‌هاست و برای این تبادل به یک راهکار دقیق و امن نیاز دارند. آنها می‌خواهند که تبادل اطلاعات و ارائه سرویس‌ها را با حفظ امنیت، انجام دهند و از همین رو به ارزش و اهمیت وب سرویس یا API واقف شده‌اند.جالب است بدانید ارتباط مستقیمی بین افزایش قیمت سهام شرکت‌ها و افزایش تعداد فراخوانی وب سرویس یا API آن‌ها مشاهده شده است، یعنی حتی اگر دلایل علمی و اثبات‌پذیر از طریق فرمول‌ها را کنار بگذاریم، صرفا بر اساس تجربه و تکرار شدن یک موفقیت باید پذیرفت که استفاده از API مستقیما به پیشرفت و رشد می‌انجامد.یک سیستم ارائه API کارآمد، اکوسیستمی را شکل می‌دهد که به موجب آن بتوان شرکای جدید توسعه برای خود پیدا کرد و به این ترتیب، به مشتری بیشتر و به سبب آن، به درآمد بیشتر دست پیدا کرد.اینکه بتوان نیاز مشتری را پیش‌بینی کرد، کار ساده‌ای نیست و اگر اکوسیستم مبتنی بر API موجود باشد می‌توان با ردیابی مسیر مشتری، قدم‌های بعدی او را حدس زد. این به بدین معناست که به اشخاصی خارج از سازمان، اجازه دسترسی به اطلاعات را می‌دهید و به این ترتیب، جریان‌های درآمدی جدیدی را با هم تقسیم می‌کنید و البته اگر می‌خواهید آسوده‌خاطر باشید، امکان کنترل کردن اطلاعات نیز وجود دارد و می‌شود دسترسی به آن‌ها را با پروتکل‌های خاصی محدود کرد.در مورد وب سرویس بانکی چطور؟ چیزی شنیده‌اید؟بانک‌ها به منظور پاسخگویی به نیاز طیف وسیعی از مشتریان خود (شامل کسب و کارها، اشخاص و شرکت‌ها) نسبت به طراحی وب سرویس‌های بانکی متنوع و امن اقدام می‌کنند. باAPI ها سیستم‌های مالی می‌توانند به صورت یکپارچه اما امن، دسترسی به اطلاعات را امکان‌پذیر سازند و تراکنش ها را پردازش کنند.در ایران نیز بانک‌ها به ارائه وب سرویس‌های بانکی روی آورده‌اند و هر بانک بنا به درخواست مشتریان وب‌سرویس‌های بانکی متفاوتی ارائه می‌کند. از مهم ترین این وب سرویس‌ها می‌توان به وب‌سرویس واریز وجه به حساب دیگران و وب سرویس‌های استعلام اشاره کرد. مانند استعلام شماره شبا، استعلام شماره کارت، استعلام شماره حساب، دریافت گردش و مانده حساب و همینطور وب‌سرویس‌های تبدیلی مانند تبدیل شماره حساب به شماره شبا و تبدیل شماره کارت به شبا.در این میان فینوتک بستری برای ارائه وب سرویس‌های مختلف ایجاد کرده است تا بتوان با یک API از خدمات بانک‌ها، بازار سرمایه، شهرداری و سازمان‌های خدماتی استفاده کرد. دسته بندی این وب‌سرویس‌ها به شرح زیر است:۱- وب‌سرویس های بانکیوب‌سرویس‌‌های بانکی این امکان را به وجود می‌آورند تا هر آنچه از طریق اینترنت بانک قابل انجام است در نرم افزار شرکتی مهیا شود. به طور مثال با استفاده از وب‌سرویس انتقال وجه پایا می‌توان از طریق نرم افزار شرکت یا پنل سایت واریز وجوه به حساب‌های مختلف را انجام داد.این API های بانکی امکانات لازم برای تصفیه حساب از طرق متنوع مانند کارت به کارت، حساب به حساب و پایا را ایجاد می‌کنند .۲- وب‌سرویس‌های بازار سرمایهوب‌سرویس‌های بورس دسته دیگری از وب‌سرویس‌های ارائه شده توسط فینوتک هستند. این APIها در اختیار کسب و کارهایی که به اطلاعات صورت‌های مالی و کدال، اطلاعات بازار بورس و فرابورس، اطلاعات طلا، فلزات و ارز نیاز دارند ، قرار می‌گیرند و امکان تحلیل را فراهم می‌کند.همچنین سرویس سجام نیز از طریق API قابل فراخوانی است.۳- وب‌سرویس‌های شهرداریسومین دسته وب‌سرویس ها مربوط به خدمات ارائه شده توسط شهرداری و استعلام قبوض خدماتی است. به طور مثال خدمات شهرداری مشهد از وب سرویس اطلاعات زمان رسیدن اتوبوس به ایستگاه گرفته تا وب‌سرویس استعلام ظرفیت پارکینگ.۵- وب‌سرویس قبوض خدماتیاز طریق این API می‌توان مبلغ قابل پرداخت و مهلت پرداخت قبوض خدماتی (قبض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه ) را دریافت کرد. فینوتک با تجمیع API ها سرویسی کاربردی برای استعلام تمامی قبوض ایجاد نموده است. وبلاگ فینوتک فینوتک Mon, 11 Nov 2019 14:29:18 +0330 https://virgool.io/Finnotech/httpsvirgooliofinnotech%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D8%B2-%DA%86%DB%8C%D8%B3%D8%AA-bpgmmcfnvvvf دنیای معاملات اقتصادی تغییر کرده و فناوری به مشاغل و بازارهای رقابتی در زمینه ارتباطات، هنر، سرگرمی و ورزش و.. راه یافته است. در طی سال‌های اخیر با پیشرفت‌های سیستم بانکی در راستای انطباق و هماهنگی بیشتر، شاهد مکانیزم‌های دیجیتال و خدمات از راه دور در عملیات روزمره بانکی هستیم. کارهایی که پیش از این برای انجامشان باید به بانک‌ها یا واسطه‌های فیزیکی دیگر مراجعه می‌کردیم را میتوانیم از هر نقطه‌ای و تنها با استفاده از خدمات جدید بانکی انجام می‌دهیم.به نظرتان اگر دستیابی بیشتری به خدمات این چنینی وجود داشت چه اتفاقی می‌افتاد؟ آیا راهی وجود دارد که مشتریان بتوانند همه نیازهایشان را از طریق برنامه‌های کاربردی مستقل برآورده کنند؟ استارتاپ‌ها و کسب و کارها چطور می‌توانند از خدمات بانکداری سود ببرند؟این همان چیزی است که بانکداری باز یا Open Banking با خود به همراه دارد. مجموعه گسترده‌ای از خدماتی که صاحبان بانک‌ها، مشتریان و کارآفرینان را شگفت زده می‌کند. در این مطلب قصد داریم در مورد ماهیت و مزایای بانکداری باز و همینطور API های مختلف آن صحبت کنیم. با ما همراه باشید.بانکداری باز و سرویس‌های مبتنی بر APIمفهوم بانکداری باز برای بسیاری از افراد ناشناس است و دلیل آن هم مربوط به اجرای ضعیف بانک‌ها در این مقوله و عدم ارائه آموزش صحیح به مشتریان می‌باشد. بانکداری باز یا Open Banking روشی است که به شخص ثالث (ارائه دهندگان خدمات مالی مانند نرم‌افزارهای مدیریت مالی شخصی) امکان دسترسی آزاد (تحت پروتکل‌های امنیتی) به اطلاعات بانکی مشتریان بانک را می‌دهد.اطلاعات مربوط به معاملات و سایر داده های مالی بانک ها از طریق رابط‌های برنامه نویسی کاربردی (Open API) در اختیار کسب وکارها قرار می‌گیرد.بانکداری باز امکان شبکه سازی بین حساب‌ها و داده ها را در سراسر موسسات برای استفاده توسط مصرف کنندگان ، مؤسسات مالی و ارائه دهندگان خدمات شخص ثالث فراهم می کند. در اصل بانکداری باز باعث می‌شود که افراد ثالث بتوانند خدمات و محصولات جدید را از طریق API های بانکی توسعه دهند.برخی مزایای بانکداری باز عبارت هستند از:۱- کمک به بهبود عملکردفرقی نمی‌کند مشتریان متقاضی استفاده از کدام خدمات باشند، در هر حال دسترسی به سرویس‌ها سریعتر انجام می‌شود و مشتریان به آسانی می‌توانند نیازهای مالی‌شان را تامین کنند. علت این سادگی در دسترسی و خدمات رسانی گسترده به دلیل وجود تنوع در API ها است. به این ترتیب تنها لازم است که کاربران با کمک فناوری به API مدنظرشان متصل گردند تا سایر عملیات به صورت خودکار انجام شود. با این تکنیک در زمان انجام عملیات نیز صرفه جویی می‌شود.۲- متمرکز کردن خدماتبا استفاده از بانکداری باز، سیستم‌های بانکی مستقل (موجود در برنامه‌های کاربردی و اپلیکیشن‌ها) می‌توانند خدمات مورد نیاز مشتریان نظیر؛ مشاوره، نقل و انتقالات، تامین اعتبار، وام و.. را کنترل کرده و به صورت یکپارچه آنها را مدیریت کنند. به همین خاطرعملیات مالی با نظم بیشتری انجام می‌شود.۳- افزایش تعداد سرویس‌ها در بازارهای مالیهر چه بر تعداد مشتریان Open Banking افزوده شود متعاقب آن سرویس‌ها و API‌های بیشتری برای بهبود فرآیندهای مالی در اختیار آنها قرار می‌گیرد. در نتیجه شاهد بیشتر شدن تعداد و حجم فرایندها در بازارهای مالی خواهیم بود. به نحوی که نیاز تمامی گروه‌ها به خوبی برآورده شود.۴- حفظ حریم خصوصی مشتریانبانکداری باز به اشتراک گذاری داده‌ها متکی است. شاید در نگاه اول تصور کنید که این مسئله باعث بروز مشکلات امنیتی می‌شود. با این حال نگرانیتان بی‌مورد است. خوشبختانه در بانکداری باز دسترسی خودکار به اطلاعات حساب کاربران منجر به کاهش حریم خصوصی یا ایمنی آن نمی‌شود. زیرا هر گونه دسترسی، تبادل داده و ایجاد ارتباط بین بانک و API به صورت رمزنگاری شده است و کاملا محرمانگی اطلاعات رعایت می‌گردد. همینطور در تمامی خدمات، اجازه به اشتراک گذاشتن اطلاعات حساب از مشتری گرفته می‌شود.آشنایی با نقش API ها در بانکداری بازموضوع امنیت در Open Banking یکی از چالش‌های پیش روی کسب و کارها است زیرا اغلب مشتریان از به اشتراک گذاشتن اطلاعات مالی با افراد خارجی به شدت می‌ترسند. بنابراین نیازمند روش‌هایی هستیم که نگرانی‌های موجود درباره ایمنی را مرتفع کند.بخش بزرگی از این ترس‌ها بخاطر حملات سایبری است که می‌تواند باعث به سرقت رفتن اطلاعات شود. استفاده از API روشی ساده، آسان و ارزان برای مقابله با این حملات است. API های مربوط به احراز هویت و مدیریت دسترسی‌ها می‌تواند آشفتگی مشتریان بابت حملات سایبری و هک شدن را تا حد زیادی کاهش دهند.ای پی آي(API) یک رابط برنامه‌نویسی کاربردی و پروتکلی است که به اجزای نرم افزارهای مختلف اجازه برقراری ارتباطی ایمن و ساده را می‌دهد. به این ترتیب حتی غیرحرفه‌ای‌ها هم می‌توانند در برنامه‌ها و نرم افزارهای تولیدیشان از این API ها استفاده کنند. اما مزیت اصلی API شخصی سازی آن برای مشتریان و سیستم‌های بانکداری است تا کاربران به سادگی بتوانند فعالیت‌هایشان را مدیریت نمایند.در بانکداری باز APIها چه منافعی برای کسب و کارها و استارتاپ‌ها دارند؟شرکت‌های ارائه دهنده خدمات مالی با استفاده از بانکداری باز و API می‌توانند فعالیت‌های خود را گسترش دهند. این همان رویکردی است که برای رقابت بهتر با صنایع دیگر و ورود به دنیای دیجیتال به آن نیاز دارند.فرض کنید به عنوان یک شرکت فناوری قصد دارید اپلیکیشنی برای موبایل بسازید که مشتریان با کمک آن بتوانند گردش حساب، موجودی و سایر اطلاعات مالی‌شان را مشاهده و مدیریت کنند. شما برای دسترسی به اطلاعات بانکی به فرآیندی نیاز دارید که علاوه بر ایجاد دسترسی به حساب کاربران در بانک، بتواند امنیت این دسترسی و نقل و انتقالات احتمالی را نیز فراهم کند و این کار ممکن نیست مگر با کمک API‌های بانکی.منفعت اصلی چنین سرمایه گذاری در این است که؛ بانک‌ها اغلب در خدمات سنتی‌شان، سرویس‌هایی مانند مدیریت حساب و بدهی‌ها، مشاوره سرمایه گذاری آنلاین و.. را برای مشتریانشان فراهم نمی‌کنند. به همین دلیل کسب و کارها می‌توانند از این شکاف خدماتی ایجاد شده بین بانک و مشتریان، برای تامین نیازهای کاربران استفاده کنند.چه خدماتی در بانکداری باز ارائه می‌شود؟فینوتک یکی از ارئه دهندگان زیرساخت‌های Open Banking برای کسب و کارها و استارتاپ‌ها است که خدمات متنوعی را در این زمینه عرضه می‌کند. برخی از خدمات بانکی فینوتک عبارت هستند از:ارائه سرویس‌های مبتنی بر حسابپشتیبانی از خدمات وابسته به کارت‌های بانکیخدمات مرتبط با بازار سرمایه و بورس (شامل؛ اطلاعات پایه مربوط به سود و بازدهی شرکت‌ها، صورت‌های مالی و کدال، اطلاعات بازار ارز و فلزات گرانبها و بازار بورس و فرابورس)سرویس‌های تسهیل کننده عملیات پرداخت تصفیه حساب با کمک پرداخت خودکار (Direct Debit)یکی از سرویس‌های کاربردی بانکداری باز مربوط به Direct Debit یا همان خدمات برداشت خودکار است. مشتریان با استفاده از این سرویس می‌توانند بسیاری از کارهای روتین بانکی‌شان را با برنامه ریزی هدفمند و به صورت خودکار انجام دهند. به عنوان مثال می‌توانند قبوض خدماتی و تلفن خود را با اجازه دادن به API مربوطه و روی موعدهای پرداخت به صورت منظم تصفیه کنند. برخی از کاربردهای سرویس تصفیه حساب اتوماتیک عبارت است از: تصفیه حساب وام‌ها و بدهی‌ها در سررسید معین، واریزهای منظم حقوق و دستمزد کارکنان در موسسات و شرکت‌ها، پرداخت قبوض خدماتی ماهانه و..از مزایای  API تصفیه حساب خودکار فینوتک می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:ایجاد زیرساخت یکپارچه و تامین ایمنی اتصال در عملیات بانکیبروز رسانی فوری اطلاعات و فراخوانی‌های پیوسته API برای ارائه داده‌ها بین سیستم‌های مختلفامکان ارائه استعلام در مورد مشتری، تصفیه حساب (فرآیند برداشت) و وضعیت پرداخت‌هاقابل استفاده برای کسب و کارها و موسساتی که نیاز به افزودن، مدیریت و ویرایش لیست مشتریان فعلی و زمانبندی برنامه‌های پرداختی دارند.سخن آخربانکداری باز یک سرویس گسترده دسترسی به خدمات متنوع بانکی است. خدماتی که برای دسترسی به آن اولین چالش پیش روی کسب و کارها مربوط به تامین امنیت مشتریان و حفظ انسجام و یکپارچگی اطلاعات است. در همین راستا API های گوناگونی برای ایجاد ارتباط مطمئن با بانک‌ها ایجاد شده‌اند.به عنوان صاحب یک کسب و کار یا استارتاپ اگر در زمینه‌های مالی و اقتصادی فعالیت می‌کنید، حتما یکی از دغدغه‌های همیشگی‌تان ارائه خدمات شفاف، ایمن و سریع بانکی به مشتریان می‌باشد. فینوتک یکی از ارائه دهندگان زیرساخت‌های Open Banking است که خیال شما را از این بابت آسوده می‌کند.با API‌های بانکداری باز فینوتک به کسب و کارها کمک می‌شود تا به سادگی و بدون نگرانی بابت حفظ ایمنی اطلاعات، عملیات بانکی نظیر تصفیه حساب اتوماتیک، پرداخت‌ها و.. را انجام دهند.همانطور که گفته شد؛ فعالیت APIها بر اساس اشتراک گذاری داده‌های حساب مشتریان انجام می‌شود ولی در تمامی عملیات خودکار مانند تصفیه حساب اتوماتیک یا Direct Debit ، فرآیند برداشت از حساب تنها با اجازه مشتری امکان پذیر است و از آنجایی که نقل و انتقال اطلاعات با رمزنگاری انجام می‌شود، حریم شخصی و محرمانگی اطلاعات کاملا حفظ می‌گردد. وبلاگ فینوتک فینوتک Mon, 04 Nov 2019 15:06:09 +0330 https://virgool.io/Finnotech/%D8%AA%D8%AD%D9%88%D9%84-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D8%AF%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%A8%D8%A7%D8%B2-cvb0e5icdppe تحول بانکداری بازبانک‌داری باز، راه هایی را پیش روی بانکها قرار می­دهد تا بتوانند منابع درآمدی جدیدی داشته باشند و برای تمام اعضای مجموعه، تولید ارزش کنند.شرکتهایی با تکنولوژی چابک مالی( فین تک ها)، به همراه شرکت های بزرگ با تکنولوژی قدرتمند ( بیگ تک ها) در حال ورود به بازارهایی هستند که قبلا تحت کنترل بانکها بوده اند. این تازه واردان، خدماتی شخصی و مشارکتی ارائه می کنند که بانکهای سنتی، ظرفیت و انعطاف لازم برای ارائه این خدمات را ندارند. مثلا، شرکت های غیر بانکی عموما" خدماتی را ارائه می دهند که به بانک و با استفاده از اطلاعاتی درباره ترجیحات، رفتار و سابقه مشتری مرتبط است. نتایج، تجربیاتی منحصر به فرد می شوند که مشتری را به روشی کاملا جدید درگیر سیستم می­کند. این تازه واردان با قابلیت های دیجیتالی برتر نسبت به بانکها، سودها و درآمد های بیشمار بانکها را تهدید می­کنند.با بانک‌داری باز، بانکها نه تنها می توانند محصولات و خدمات جدید و مرتبط را سریعتر به بازار عرضه کنند بلکه هزینه ها و خطرات آنان در طول دوره راه اندازی و رشد نیز کاهش می یابد.در نتیجه، بانکداری باز فرصتی را برای بانکها فراهم می­کند تا نقش خود را با وجود این تحولات به روز کنند.بسیاری از مدیران ارشد بانکها، ارزشهای رویکرد بانکداری باز را تصدیق کرده اند. در حالیکه اتخاذ و اجرای سیاستهای اصلی بانک‌داری باز ممکن است 5 تا 10 سال طول بکشد. تحول در بانکداری باز، راه را برای پذیرش API هموار کرده است.بانکداری باز به بانکها کمک میکنند تا خدماتی جالب را سریعتر و ارزانتر ارائه کنند. و همچنین بانکها را قادر می سازد تا خدمت مستقل را تحت نام بانک به هم متصل کنند و به نقش و ارتباط بانک در آینده کمک می کند.بانک ها، با فراهم کردن ابزار لازم برای اشخاص ثالث، سرعت و سهولت خدمات خود را تغییر می­دهند و اشخاص ثالث نیز میتوانند برای پلتفرم بانک و اعضای مجموعه ، تولید ارزش کنند. در واقع، ابزارهایی که بانک فراهم می کند و نوع API مورد استفاده، میتواند یکی از متمایز کننده های اصلی در آینده استراتژی های بانک‌داری باز باشد. از طریق اثرات شبکه و تکمیل منابع، بانک می تواند قدرت شرکا را کنترل کند و برای همه اعضای مجموعه، تولید ارزش کند.استراتژی های بانک‌داری باز، فرصت های زیادی را در اختیار بانک قرار می دهد، اما انتخاب نوع استراتژی برای بانک، چالش برانگیز است. آیا بانک باید نقش خود را به عنوان فروشگاه اپلیکیشن فین تک ها بپذیرد یا خود را عضوی از مجموعه دیگری بداند یا شرکای مرتبط را یافته و نیچ مارکت یا بازارهای محلی راه اندازد؟ما بانک ها را تشویق می کنیم تا خود را در آینده بانک‌داری باز تصور کنند، همچنین توصیه می کنیم که بانکها، استراتژی های بانکداری باز را تنظیم کنند که این استراتژیها باید با دیدگاه بانک، هماهنگ باشد. استراتژِی بانک‌داری باز نباید نیمه مبتکرانه باشد بلکه باید تلاشی آگاهانه و شفاف بوده که در تمام جنبه های شرکت دخیل باشد . وبلاگ فینوتک فینوتک Mon, 19 Aug 2019 16:10:36 +0430 https://virgool.io/Finnotech/%DA%86%D8%B1%D8%A7-%D8%A8%D8%A7%DB%8C%D8%AF-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9%D9%87%D8%A7-%D9%88-%D9%81%DB%8C%D9%86%D8%AA%DA%A9%D9%87%D8%A7-%D8%A8%D8%A7%D9%87%D9%85-%D9%87%D9%85%DA%A9%D8%A7%D8%B1%DB%8C-%D8%AF%D8%A7%D8%B4%D8%AA%D9%87-%D8%A8%D8%A7%D8%B4%D9%86%D8%AF-lnnvt7m9he4x همکاری بانک‌ها و فین‌تک‌هامقررات، رقابت و تغییرات بازار سه عنصر اساسی هستند که روی مدل‌های تجاری سنتی بانک‌ها تأثیر می‌گذارند.با وجود فشار رهنمود خدمات پرداخت (PSD2) برای وارد شدن شرکت‌های بزرگ تکنولوژی در این حوزه و تقاضاهای روزافزون مشتریان، اکثر بانک‌ها دریافته‌اند که چیزی باید تغییر کند. کافیست بانک‌ها و فین­تک‌ها همکاری کنند. چنین تغییری کار ساده­ای نیست، اما پتانسیل تجاری فوق‌العاده‌ای دارد. PSD2 تغییرات مهمی در بانک‌های اروپایی ایجاد کرد و ملزم کردکه خدمات پرداختی را از طریق رابط برنامه­نویسی کاربردی (API) به تامین‌کنندگان شخص ثالث (TPPs) عرضه کند. این فرصتی واقعی برای بانک‌هاست تا تجربه دیجیتالی متفاوتی خلق کنند. API ها می‌توانند طراحی و تولید محصولات جدید را متحول کنند. از طرفی لایه­ای از خدمات ارائه می‌دهند که قابلیت توسعه‌ی سامانه­های قدیمی و تبدیل آن‌ها به پلت‌فرم­های مورد پسند توسعه دهنده را فراهم می‌کند. بانک‌ها می‌توانند به کمک اپلیکیشن­های مختلف و محصولات و خدمات و ابزاری که توسط شرکت‌های همکار توسعه داده می‌شود، پلت‌فرم‌های بانکی به مشتریانشان ارائه دهند. این پلت‌فرم‌ها بر اساس API و معماری میکروسرویسی، امنیت و اشتراک‌گذاری اطلاعات را تقویت می‌کنند و می‌توانند زمین بازی را به کلی تغییر دهند. بانک‌ها این فرصت منحصر به فرد را دارند که به بخشی از زندگی دیجیتالی مشتریانشان تبدیل شوند و نقش مشاور قابل‌اعتماد را داشته باشند تا کمک کنند بهتر تصمیم بگیرند، مسائل مالی‌شان رابهتر مدیریت کنند و یا خدمات شخصی به آن‌ها ارائه دهند. در این موقعیتی که توسط PSD2 ایجاد شده، ما شاهد رقبای غیر بانکی هستیم که سرمایه، ظرفیت تکنولوژیک و مشتری لازم برای موفق شدن را دارند. با وجود ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت که می‌توانند منابع مالی را نزد خود نگه دارند، تراکنش‌ها را مدیریت کنند و با پذیرندگان در ارتباط باشند، بانک‌ها در معرض حذف از این چرخه قرار دارند. تمام روش‌های سنتی پرداخت از زیرساخت‌های درست برخوردار هستند و مشتریان به آنها عادت کرده­اند. اما راه­حل‌های جایگزین که وارد بازار شده­اند سریع‌تر، کاراتر و چند کاناله هستند. تنها راه بانک‌ها برای ماندن در این بازار این است که، قابلیت­های مورد نیاز را با نفرات ثالث به صورت موثر ترکیب کرده و از ظرفیت‌های نوآورانه‌ی آن‌ها بیشترین استفاده را ببرند. مشارکت با فین­تکها و قدرت نفوذ و تکنولوژی بروزشان بانک‌ها را در این رقابت نگه می‌دارد. وبلاگ فینوتک فینوتک Wed, 31 Jul 2019 14:41:25 +0430 https://virgool.io/Finnotech/%D9%86%D8%B8%D8%B1%D8%B3%D9%86%D8%AC%DB%8C-%D9%81%DB%8C%D9%86%D9%88%D8%AA%DA%A9-zqaur19n73sq در روزهای پایانی سال ۹۷ نظر مشتریان فینوتک را درباره‌ی تجربه‌ی تعاملشان با فینوتک جویا شدیم. هدف ما از این نظرسنجی،‌ شناخت بهتر مشتریان، نیازمندی‌ها و چالش‌هایشان بود تا بتوانیم خدمات بهتر و کارآمدتری ارائه کنیم. در این نظرسنجی شامل ۱۴ سوال پرسیده شد که پاسخ مشتریان به هر یک حاوی نکات جالب‌توجهی است.چه‌طور با فینوتک آشنا شدید؟ما تلاش زیادی برای شناساندن سرویس‌های فینوتک به کسب‌وکارها می‌کنیم، با این‌حال بیشتر مشتریان ما از طریق دوستان و آشنایان و همکاران خود با سرویس‌های فینوتک آشنا شده‌اند.اگر مشتری سرویس‌های ما هستید، معرفی آن به دیگران را فراموش نکنید. اگر کسی از اطرافیانتان از سرویس‌های فینوتک استفاده می‌کند، حتما درباره‌ی فینوتک از او بپرسید.برای آشنایی بیشتر هم هیمشه می‌توانید به وب‌سایت فینوتک مراجعه کنید یا با تیم فروش تماس بگیرید: ۰۲۱۴۲۷۱۹۰۹۲فینوتک چه ارزشی برای شما ایجاد کرده است؟خدمات فینوتک برای کسب‌وکارهای محتلف ارزش‌های متفاوتی ایجاد کرده است. برخی کسب‌وکارها با استفاده از خدمات فینوتک توانسته‌اند قابلیت‌هایی جدیدی به محصول خود اضافه کنند. برخی نیز از خدمات فینوتک برای کاهش هزینه‌ی عملیاتی‌شان استفاده کرده‌اند.چقدر از پشتیبانی فینوتک رضایت دارید؟تیم پشتیبانی فینوتک، قدرتمند و حواس‌جمع، همواره پاسخگوی مشتریان بوده و مشکلات آن‌ها را تا رفع کامل پیگیری می‌کند. در هر ساعتی از شبانه‌روز و هر روزی از هفته.سرویس‌های فینوتک را چگونه پیاده‌سازی کرده‌اید؟ سرویس‌های فینوتک در قالب API ارائه می‌شوند و نیاز به پیاده‌سازی دارند. اکثر شرکت‌ها برای پیاده‌سازی سرویس‌های فینوتک از تیم داخلی خود استفاده کرده‌اند. ما سعی می‌کنیم با تهیه‌ی مستندات فنی کامل و تمیز، پنل عملیاتی کاربرپسند، ایجاد فضای سندباکس و پشتیبانی برخط، کار پیاده‌سازی سرویس‌ها را آسان‌تر کنیم.با این حال برای شرکت‌هایی که نیروی توسعه‌دهنده ندارند، امکان پیاده‌سازی سرویس‌ها توسط تیم‌های فنی بیرونی هم ممکن است.آیا وجود سندباکس به شما کمکی کرده است؟سندباکس فینوتک فضایی برای آزمودن سرویس‌ها و آشنا شدن با جزئیات پیاده‌سازی است. فضای سندباکس کاملا شبیه فضای عملیاتی است، با این تفاوت که عملیات واقعی در آن انجام نمی‌شود. ثبت‌نام در سندباکس فینوتک رایگان است و می‌توانید بدون مذاکره، عقد قرارداد یا پرداخت وجه از خدمات آن استفاده کنید: ورود به سندباکسسندباکس فینوتک برای بیش از نیمی از کاربران مفید بوده است. پیشنهاد می‌کنیم حتما سری به آن بزنید.آیا مستندات فنی سرویس‌های فینوتک برای‌تان مفید بوده است؟ما مستندات فنی دقیقی برای سرویس‌های‌مان تهیه کرده‌ایم که امکان پیاده‌سازی آسان و یادگیری دقیق سرویس‌ها را برای مشتریان فراهم می‌کند. این مستندات همواره بِروز نگه داشته می‌شوند. فهرست تمامی مستندات فنی را در بخش مستندات APIها قرار داده‌ایم.اگر در مستند فنی هر یک از سرویس‌ها کاستی یا ابهامی می‌بینید، لطفا به تیم پشتیبانی فینوتک اطلاع دهید تا در اسرع وقت آن را برطرف کنیم: ۰۲۱۴۲۷۱۹۰۸۵آیا از فرایند اعطای دسترسی به سرویس‌های فینوتک رضایت دارید؟تنظیم سطح دسترسی در سرویس‌های فینوتک از اهمیت بالایی برخوردار است. ما سعی می‌کنیم به ترکیب بهینه‌ای از امنیت و سهولت دست پیدا کنیم و بیش از ۸۰ درصد کاربران ما معتقدند به این هدف رسیده‌ایم.آیا از قیمت‌گذاری سرویس‌های فینوتک رضایت دارید؟قیمت‌گذاری بیشتر خدمات فینوتک به صورت کارمزدی است و مبلغی نیز بابت آبونمان اخذ می‌شود.در حال حاضر فاکتورها به‌صورت سه‌ماهه و به‌صورت رسمی صادر می‌شود. لیست قیمت‌ها در این آدرس قابل‌دسترسی است. ضمنا تیم فروش برای نیازمندی‌های خاص، شرایط ویژه‌ای در نظر می‌گیرد. اگر نیازمندی خاصی دارید یا در مورد قیمت‌گذاری ابهامی دارید، با ایمیل یا تلفن با تیم فروش تماس بگیرید: ۰۲۱۴۲۷۱۹۰۹۲ آیا پایین بودن سرویس‌های فینوتک در کسب‌وکار شما خلل ایجاد می‌کند؟افتخار می‌کنیم که بسیاری از مشتریانمان بخش‌های مهمی از کسب‌وکارشان را بر پایه‌ی سرویس‌های فینوتک ایجاد کرده‌اند. به همین دلیل احساس مسئولیت بیشتری می‌کنیم و سعی می‌کنیم همواره سرویس مطمئن و باکیفیتی در اختیار مشتریان قرار دهیم.چه مانعی برای استفاده‌ی بیشتر از خدمات فینوتک پیش روی خود می‌بینید؟در حال حاضر بیشتر مشتریان فینوتک از خدمات بانکی استفاده می‌کنند. ما همواره در حال مذاکره با بانک‌های جدید و ارائه‌ی خدمات آن‌ها بر بستر فینوتک هستیم. با این وجود، مشتریانمان دوست دارند بانک‌های بیشتری به پلت‌فرم فینوتک بپیوندند.به نظر شما کدام بخشِ فینوتک نیاز به بهبود بیشتری دارد؟ما همواره سعی می‌کنیم سرویس‌مان را با کیفیت، سهولت و امنیت بیشتری در اختیار مشتریان قرار دهیم. می‌دانیم که همیشه می‌شود بهتر شد. مشتریانمان لطف کرده‌اند و حوزه‌هایی که برایشان اولویت دارند را ذکر کرده‌اند.کدام روش را برای پرداخت هزینه خدمات فینوتک ترجیح می‌دهید؟ما روش‌های متنوعی برای پرداخت هزینه‌ی خدمات در اختیار مشتریان قرار می‌دهیم.آیا استفاده از خدمات فینوتک را به شرکت‌های همکارتان توصیه می‌کنید؟نزدیک به ۹۰ درصد مشتریان فینوتک حاضرند استفاده از فینوتک را به همکارانشان توصیه کنند. به این موضوع افتخار می‌کنیم و آماده‌ایم تا با تمام قوا به همکارانِ مشتریانمان نیز سرویس ارائه کنیم. میزان رضایت کلی شما از سرویس‌های فینوتک چقدر است؟از اعتماد شما سپاسگزاریم و سعی می‌کنیم با بازخوردهایی که از مشتریان و مخاطبان می‌گیریم، سطح رضایت مشتریان را باز هم بالاتر ببریم. لطفا اگر نظر یا بازخوردی درباره‌ی هر یک از بخش‌های فینوتک دارید، از طریق ایمیل (info@finnotech.ir) یا تلفن (۰۲۱۴۲۷۱۹۵۰۰) با ما در میان بگذارید. وبلاگ فینوتک فینوتک Sat, 04 May 2019 10:32:18 +0430 https://virgool.io/Finnotech/%D9%81%DB%8C%D9%86%D9%88%D8%AA%DA%A9-%D8%A8%D8%B1%D8%A7%DB%8C-%DA%A9%D8%B3%D8%A8%D9%88%DA%A9%D8%A7%D8%B1%D9%87%D8%A7-vk7ifuzwuffl بسیاری از کسب‌وکارهای حوزه‌ی تجارت آنلاین و همچنین کسب‌وکارهای بانکی، برای اجرای ایده‌های خود نیازمند دسترسی به خدمات ارائه شده از بانک‌های مختلف هستند. هزینه‌ی اتصال به بانک‌های مختلف به علت تفاوت‌های زیرساختی، نیاز به مذاکره‌ی مستقیم با بانک‌ها، امنیت و مجوز دسترسی‌ها،‌ زیاد است و بر پیچیدگی‌های اجرای ایده در دنیای واقعی می‌افزاید. فینوتک با با درنظر گرفتن این موارد به دنبال تسهیل راهکارهای بانکی بوسیله ارائه‌ی خدمات بانکداری باز است. ارزش‌های پیشنهادی فینوتک برای کسب‌وکارها شامل این موارد است:تمرکز بر روی هسته اصلی کسب و کارتوسعه محصولات نرم‌افزاری نوین در بسیاری موارد نیازمند بهره‌گیری از داده‌ها و تعامل با سیستم‌های دیگر است. در حال حاضر تعامل بین کسب‌وکارها برای متصل کردن سیستم‌هایشان از طریق برگزاری جلسه، مذاکره و صرف زمان و هزینه برای رسیدن به نقطه مشترک و اجماع برای همکاری انجام می‌شود. از طرفی توسعه محصول در اغلب موارد نیازمند ارتباط با چندین سیستم دیگر است، در نتیجه زمان و هزینه‌ی گزافی صرف مذاکره با کسب‌و‌کارهای دیگر می‌شود.فینوتک مجموعه‌ای از API ها را تجمیع کرده و کسب‌وکارها دیگر نیازی به مذاکره مستقیم با تک‌تک ارائه‌دهندگان سرویس‌ها ندارند و با استفاده از سرویس‌های فینوتک می‌توانند بدون صرف زمان و هزینه مذاکره با تعداد زیادی سرویس‌دهنده، از خدمات تمامی آن‌ها استفاده کنند.امروزه بسیاری از کسب و کارهای بزرگ برای گسترش خدمات خود و خلق محصولات جدید، از پلتفرم‌های ارائه‌دهنده API استفاده می‌کنند تا بتوانند خدمات متنوعی را ارائه دهند. به عنوان مثال Bank BRI به عنوان بزرگ‌ترین بانک کشور مالزی برای ارائه سرویس‌های نوین خود بر بستر API، با یکی از پلتفرم‌های شناخته‌شده ارائه‌دهنده API همکاری کرده و برنامه دارد با استفاده از ظرفیت‌های این پلتفرم، تا انتهای سال 2019 بیش از 120 سرویس جدید را به صورت API در اختیار مشتریان حقیقی و حقوقی خود قرار دهد.از دیگر مثال‌ها، بانک مکوایر استرالیا است که با استفاده از مزایای پلتفرم‌های ارائه دهنده API ، سرویس‌های بانکی خود را در اختیار سایر کسب‌وکارها قرار داده تا آنها بتوانند برای ارائه سرویس‌های بهتر به مشتریان خود محصولات متنوعی تولید کنند. این تغییر نگرش سبب ارائه بیش از 10 محصول جدید بانکی پرطرفدار توسط سایر کسب و کارها شده است. بهبود تجربه‌ی کاربری و یکپارچگی محصولاتیکی از مواردی که باعث ایجاد تجربه نامطلوب برای کاربران نرم‌افزارها می‌شود جابه‌جا شدن میان نرم‌افزارها و صفحات اینترنت در هنگام استفاده از سرویس‌های مختلف یک نرم‌افزار است. با بهره‌گیری از APIهای فینوتک، کسب‌وکارها می‌توانند تجربه کاربری لذت‌بخش‌تری برای کاربران خود فراهم کنند چرا که برای استفاده از سرویس‌های مختلف، دیگر نیازی به ترک محیط نرم‌افزار نخواهد بود.بر اساس مطالعه موسسه تحقیقاتی اکسنچر 89 درصد از افراد علاقه‌مند هستند تمامی خدمات مورد نیاز یک محصول را بدون نیاز به جابه‌جا شدن بین محصولات مختلف دریافت کنند. بر اساس تحقیق دیگری از موسسه مکنزی بیش از 70 درصد فروش کسب‌وکارها به تجربه مطلوب کاربران در استفاده از محصول وابسته است.بخش عظیمی از سیستم‌های کسب‌وکارها، سیستم‌های قدیمی (Legacy) هستند. یکی از دغدغه‌های این کسب و کارها ایجاد یکپارچگی میان سیستم‌های قدیمی و سیستم‌های جدید است. بهره‌گیری از APIهای فینوتک به کسب‌وکارها امکان می‌دهد به‌راحتی سیستم‌های پیشین و سیستم‌های جدید خود را به یکدیگر متصل کرده و سیستم‌هایی کاملا یکپارچه داشته باشند.کسب‌و‌کارها اغلب به دنبال استفاده از خدمات متقابل و در برخی موارد نیز به دنبال همکاری تجاری با یکدیگر هستند. در مواردی که همکاری تجاری نیازمند ارتباط میان سیستم‌های مختلف در کسب و کارهای متفاوت باشد، شروع همکاری وابستگی زیادی به پیچیدگی‌های پیاده‌سازی و ایجاد ارتباط میان سیستم‌های کسب و کارها دارد. فینوتک از طریق APIهای خود به کسب و کارها کمک می‌کند تا به راحتی سیستم‌های خود را به یکدیگر متصل کرده و از خدمات متقابل یکدیگر استفاده کنند. افزایش بهره‌وری تولید نرم‌افزارکسب و کارها برای توسعه محصولات خود و همچنین استفاده از سرویس‌های بیرونی در نرم‌افزارهای داخلی نیاز به صرف زمان زیاد برای اتصال این سیستم‌ها به یکدیگر دارند. به صورت سنتی برای تولید یک محصول نرم‌افزاری، تیم‌های مختلف توسعه محصول برای هماهنگی و اتصال محصولات با یکدیگر نیازمند صرف زمان زیاد هستند.فینوتک با ارائه API های خود به کسب و کارها در تولید محصولاتشان کمک می‌کند؛ به شکلی که تیم‌های توسعه محصول با سهولت و سرعت بیشتری سیستم‌ها را یکپارچه می‌کنند.به عنوان مثال اینستاگرام که یکی از پر مخاطب‌ترین شبکه‌های اجتماعی دنیا است، بسیاری از سرویس‌های تکمیلی خود را به صورت API از کسب و کارهای دیگر می‌گیرد. مثلاَ برای تگ کردن اماکن در پست‌های اینستاگرام به صورت مستقیم از اپلیکیشن فوراسکوئر (foursquare) استفاده می‌شود و هیچگونه کار توسعه‌ای بر روی سرویس نقشه، اماکن و تگ کردن اماکن توسط اینستاگرام انجام نمی‌شود. مثال ساده دیگر استفاده بسیاری از اپلیکیشن‌ها مانند اوبر و اسنپ از API گوگل مپ برای نمایش نقشه در محصول خود است. وبلاگ فینوتک فینوتک Tue, 12 Mar 2019 15:53:26 +0330 https://virgool.io/Finnotech/%D9%81%DB%8C%D9%86%D9%88%D8%AA%DA%A9-%D8%A8%D8%A7%D9%86%DA%A9-%D8%B4%D8%AE%D8%B5%DB%8C-%D8%B4%D9%85%D8%A7-nvkmicfbsyyq فینوتک چه می‌کند؟سرویس‌های فینوتک ابزاری مدرن هستند که می‌توانید با کمک آنها یک بانک با شرایط دل‌خواه خود داشته باشید. این سرویس‌ها، باعث توانمندسازی کسب‌وکارهای بزرگی مانند شرکت شما خواهند شد تا بتوانید خدمات خود را به شکلی خلاقانه در دسترس مشتریان‌تان قرار داده و با ارزش افزوده‌ای که برای آنها ایجاد می‌کنید، مشتریان رقیب را نیز به استفاده از خدمات خود ترغیب نمایید. فینوتک به شما کمک می‌کند تا تجربه کاربری بسیار روان‌تری را در اختیار مشتریانش قرار دهید. خدمات فینوتک به راحتی باعث تمایز شرکت شما از دیگر بازیگران این عرصه خواهد شد و به شما قدرت خلاقیت و نوآوری می‌بخشد؛ روندی که باعث کاهش هزینه‌ها و افزایش درآمد و سرعت حرکت به سوی جلو خواهد شد. پیشنهاد ما برای شرکت شما چیست؟ فینوتک به شما کمک می‌کند تا بانک خودتان را بسازید. این صرفاً یک اصطلاح نیست و بخشی از واقعیتِ خدمات فینوتک است. کافیست نیاز‌هایتان در سیستم مالی شرکت خود را بررسی کرده و برای آنها راه‌کار بخواهید. فینوتک به سادگی از طریق بیش از 70 سرویس‌ مالی و تسهیلگر عملیاتی، راه‌کار را برای نیاز شما ارائه می‌کند. با برگزاری جلسات مشاوره رایگان، نیازهای کسب‌وکار شما را مشخص کرده و به شرکت شما کمک می‌کنیم تا تاثیرگذارترین ترکیب از سرویس‌های فینوتک را جهت توانمندسازی خود انتخاب نمایید. این، آغاز تحولی خواهد بود که به فاصله شما با رقبایتان افزایشی چشم‌گیر می‌دهد.چرا فینوتک برای شرکت شما مفید است؟ امروز شرکت «Comcast Xfinity» بزرگ‌ترین خدمات‌دهنده اینترنت ثابت در ایالات متحده به حساب می‌آید. خدمات اینترنتی این شرکت در ۴۰ ایالت ارائه می‌شوند و حدود ۱۱۰ میلیون نفر توسط همین کمپانی، هر روز پا به جهان آنلاین می‌گذارند. بسته‌های اینترنتی این کمپانی متفاوت هستند؛ از سرعت ۱۰ مگابیت در ثانیه گرفته تا ۲ گیگابیت در ثانیه. اما Comcast Xfinity همواره با اقتدار در صدر جدول بزرگترین ارائه دهنده خدمات اینترنتی آمریکا نبوده است. این شرکت در سال ۲۰۱۲ تصمیم گرفت تا از فرآیند مالی متفاوتی استفاده کند؛ فرآیندی که امروز فینوتک آن را در ایران عرضه می‌کند.حال اگر به آخرین گزارش مالی همین شرکت که مربوط به فصل سوم سال ۲۰۱۷ است استناد کنیم و آن را با درآمدهای فصل سوم سال ۲۰۱۲ مقایسه نماییم، شاهد کاهش ۳۷ درصدی هزینه‌های این شرکت خواهیم بود. از سوی دیگر سود عملیاتی Comcast Xfinity افزایشی ۵۴ درصدی را به نسبت ۵ سال قبل تجربه کرده است. ما پنلی را ارائه می‌دهیم که در آن بیش از ۳۰ سرویس مالی و تسهیلگر عملیاتی در خدمت شما قرار خواهد گرفت؛ خدماتی که می‌توانید آنها را به انتخاب خود برگزیده و نیاز خاص خودتان را که تنها شما از آن آگاهی دارید را رفع کنید. لیست این سرویس‌ها در پکیج‌هایی در وبسایت قرار گرفته است. هر یک از این سرویس‌ها به نوعی شرکت شما را توانمند می‌کند تا در صدر جدول قرار گیرد. برای هر یک از سرویس‌ها، مثالی نیز ذکر شده تا مشاهده کنید که چگونه یک سرویس مالی یا تسهیلگر عملیاتی فینوتک، می‌تواند بر فرآیندهای مالی یک شرکت و یا تجربه کاربری مشتریان آن اثرگذار باشد. ما آماده هستیم تا پس از درخواست شما، مشاوره را آغاز کنیم تا بتوانید با سرویس‌های فینوتک آشنایی بیشتری پیدا کرده و بهترین ترکیب را برای نیازهای خاص شرکت خود انتخاب کنید. وبلاگ فینوتک فینوتک Wed, 27 Feb 2019 13:31:18 +0330