فریلنسر عزیز! بیمه رو چه کردی؟! (2)

در یادداشت قبلی توضیح دادم که بیمه عمر و تامین آتیه یکی از بهترین گزینه های بیمه ای برای دوستان فریلنسر هست و همچنین در مورد پوشش های اصلی بیمه عمر و تامین آتیه صحبت کردم، در ادامه در رابطه با پوشش های اضافی میخوام توضیحاتی رو ارائه بدم.

یکسری پوشش در بیمه نامه عمر و تامین آتیه وجود داره که اصطلاحا بهشون پوشش های اضافی یا تکمیلی میگن و شما در صورت تمایل میتونین اونا رو انتخاب کنین. فقط همونطور که در یادداشت قبل گفتم، با انتخاب این پوشش ها به نسبت ضرایب انتخابی شما، مقداری از سودی که در پایان قرارداد بهتون پرداخت میشه، کم خواهد شد.

حالا این پوشش ها چیا هستن؟ به طور کلی میشه به سه قسمت اونارو تقسیم کرد:

• از کار افتادگی کامل و دائم
• حادثه ( فوت، نقص عضو و از کار افتادگی، هزینه پزشکی)
• بیماری های خاص

از کار افتادگی کامل و دائم

عنوان کامل این پوشش معمولا تو بیمه های مختلف یکم متفاوته، ولی معمولا به این صورت بیان میشه : "پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه و پرداخت سرمایه بیمه از کار افتادگی به هر علت"

کار کرد این پوشش اینه که اگه به هر علت ( حادثه یا غیر حادثه) بیمه شده دچار از کارافتادگی کامل بشه و نتونه هیچ فعالیتی انجام بده ( به عبارت ساده تر خدای نکرده عین یه تیکه گوشت بشه یا دست و پاش یا دیگر اعضای بدنش طوری بشن که دیگه نتونه فعالیتی داشته باشه)، دیگه نیازی نیست حق بیمه رو تا ادامه قرار داد پرداخت بکنه، انگاری خود شرکت بیمه جای بیمه گذار، حق بیمه رو به شرکت پرداخت میکنه!

حالا یه گزینه ی دیگه هم اینجا شرکت های بیمه دارن مبنی بر اینکه اگه از کار افتادگی اتفاق افتاد، حداکثر به میزان 40 درصد سرمایه بیمه عمر به بیمه گذار نقدا پرداخت بشه.

منظور از "سرمایه بیمه عمر" به زبان ساده اینه که اگه خدایی نکرده بیمه شده، فوت کنه، شرکت بیمه چه مقدار به ذینفعان فوت پرداخت میکنه. به اون مقدار پول، میگن "سرمایه بیمه عمر" یا "سرمایه فوت عادی".

حادثه ( فوت، نقص عضو و از کار افتادگی، هزینه پزشکی)

به این پوشش هم میگن "پوشش تکمیلی بیمه فوت، نقص عضو و از کار افتادگی جزئی، کلی و دائم و هزینه پزشکی بر اثر حادثه"

این یکی توضیحاتش خیلی زیاده، حوصلتون سر میره!

فقط در این حد بگم اگه بر اثر حادثه ( تاکید میکنم، حادثه، نه بیماری) بیمه شده دچار فوت بشه علاوه بر اون سرمایه فوت عادی، یه پول اضافه تری حداکثر تا 3 برابر به ذینفعان فوت پرداخت میشه.

حالا حادثه اتفاق افتاده، اما طرف فوت نکرده، ولی دچار نقص عضو شده یا حتی از کارافتاده شده، تو این حالت هم تا 3 برابر سرمایه فوت عادی به طرف پرداخت میشه.

خیلی درگیر محاسبات نمیکنمتون اما این 3 برابری که تو دو مورد بالا گفتم یعنی اینکه مثلا شما در نظر بگیرین بیمه طرف طوریه که اگه الان خدای نکرده به صورت عادی بمیره، به ورثش 15.000.000 تومن پرداخت میشه.

حالا اگه همین آدم بر اثر حادثه بمیره، علاوه بر این 15 میلیون، حداکثر تا 45.000.000 تومن به ورثه پرداخت میشه. همچنین حالا فوت نکرده ولی نقص عضو شده، در اینصورت حداکثر تا 45.000.000 بهش پرداخت میشه. فقط در نظر بگیرید که دید شرکت بیمه تو پوشش نقص عضو، دید غرامتی هست، یعنی کار نداره شما چقدر بیمارستان خرج کردی، چه 1 میلیون خرج کرده باشی، چه 100 میلیون خرج کرده باشی، شرکت میگه جدول سرمایه بیمه هرچی گفته حداکثر تا همونقدر پرداخت میشه، چون اساسا این پوشش قرار نیست هزینه پزشکی رو بده.

اما پوشش بعدی وظیفش هزینه پزشکی بر اثر "حادثه" هست، یعنی حادثه اتفاق افتاده ولی طرف نه مرده، نه نقص عضو شده، ولی صدمه دیده و رفته بیمارستان معالجه کرده، خب اینجا فاکتورها رو میاره شرکت بیمه، حداکثر تا 10 درصد سرمایه فوت بهش پرداخت میشه. مثلا تو همون مثال قبلی، بر مبنای 15.000.000 تومن سرمایه فوت، حداکثر پوشش هزینه پزشکی حادثه میشه 1.500.000 تومن.

فقط این وسط یه نکته بگم، حادثه چیه؟! بذارین دقیقا تعریف خود بیمه رو بگم

حادثه عبارت است از هر واقعه ناگهانی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه شده بروز کرده و منجر به جرح، نقص عضو، از کارافتادگی و یا فوت بیمه شده گردد.

به عبارتی، شما فوتبال بازی کنی، پات بشکنه، از درخت بخوری زمین، ماشین بهت بزنه و ... اینا همش حادثه محسوب میشه. ( البته خدا نکنه واسه کسی اتفاق بیوفته)

بیماری های خاص

زیاد سرتون رو درد نیارم، این پوشش هم پوشش خوبیه، 5 تا بیماری از طرف بیمه مرکزی بهشون بیماری خاص گفته میشه که عبارتند از سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن.

خدایی نکرده اینا هر کدوم اتفاق بیوفته تا سقف 40.000.000 تومن ( با توجه به شرایط بیمه نامه ) به بیمه گذار پرداخت میشه. توجه داشته باشید تو این مورد هم دید شرکت، دید غرامتیه ، نه هزینه پزشکی.

پوشش های دیگه ای هم هست که خیلی مهم نیست و شرکت به شرکت ممکن متفاوت باشه که سعی میکنم در یادداشت های بعدی خدمتتون عرض کنم.

منتظر شنیدن نظراتتون هستم.